Риск потери процентов по банковскому вкладу
Если деньги все же понадобятся во время действия договора вклада, то, обычно, теряется весь Ваш процентный доход. Процентная ставка по вкладам
«до востребования» – то, что останется у Вас при досрочном расторжении вклада, обычно около 0,1%. Если деньги лежали в банке долго, то они уже подвергались «коррозии» в виде инфляции, а лишаясь защиты в виде накопленных процентов, их покупательная способность сократится еще больше.
Выводы
Мы не призываем отказываться от вкладов в банк и нести все деньги в ПИФы и акции. Разумно сочетать эти варианты вложения денег в комфортном для себя соотношении, как это делают состоятельные люди в развитых странах. В отношении депозита каждому надо помнить:
• Банк может разориться и не вернуть Ваш вклад. Это всего лишь обязательство юридического лица возвратить деньги и проценты.
• Ставка по Вашему депозиту, скорее всего, будет ниже инфляции.
• Если забрать деньги досрочно, то, скорее всего, потеряете большую часть процентов по вкладу.
Если Вы ориентированы на долгосрочное увеличение благосостояния, то рациональнее использовать акции (непосредственно или покупая ПИФы акций, например, индексные фонды акций). Оптимальное соотношение акций и депозитов зависит от Вашего возраста, стабильности доходов, текущей структуры вложений и инвестиционных целей. Зарубежные исследования («Lifetime Asset Allocations: Methodologies for Target Maturity Funds» Ibbotson Associates, February 2008 г.) показывают: пересматривать структуру своих сбережений в пользу консервативных инструментов следует лишь по мере приближения к пенсионному возрасту. В молодом возрасте, когда период, на который Вы готовы инвестировать средства, достаточно велик, Вы можете позволить себе принять риски, которые сопровождают инвестиции в ценные бумаги. В любом случае, мы рекомендуем держать на депозите не менее половины Ваших годовых расходов.
|
|
|
▲ В рамках курса «Школа» следующим читайте материал 10.7. Инструменты сбережений
Что такое надежность инвестиционного продукта?
Основные варианты активов, доступные для вложения денег большинству людей, – это банковский депозит и акции. Сравнивать надежность депозитов и акций бессмысленно. Бессмысленно говорить, что акции лучше депозитов или наоборот. Критерии для оценки надежности одних неприменимы к другим.
Акция и депозит – это как «инь» и «янь». Депозит – это стабильность, предсказуемость, определенностьсосрокомвложенияивбольшинствеслучаев доходность ниже инфляции. Акции – это очень «капризный» вид вложений, сочетающий непредсказуемость колебаний стоимости, неопределенность по времени вложений, риски банкротства отдельных компаний и (!) статистически доказанную максимальную доходность в долгосрочной перспективе.
|
|
|
Задача человека грамотно сочетать эти активы, а не выбирать между ними. Их соотношение зависит от ряда факторов: возраста, стабильности доходов, целей и сроков вложений. Мы помогаем всем заинтересованным лицам определиться с этим сочетанием.
Когда соотношение акций и депозитов выбрано, надо определиться со способом инвестирования. С банковским депозитом все просто: обычно люди самостоятельно выбирают банк и параметры депозита (некомфортный фактор – это потери в случае досрочного прекращения).
Инвестировать в акции можно самостоятельно и с помощью ПИФа. У каждого способа есть свои плюсы и минусы.
 |
Если Вы выбрали ПИФ как способ инвестирования в акции, то надежность будут определять два фактора:
• качество инвестиционных решений (выбор конкретных акций);
• надежность инфраструктуры, обслуживающей операции ПИФа.
Дата добавления: 2019-02-13; просмотров: 170; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!