Критерии классификации банков.
По форме собственности кредитные организации России формируются на базе любой формы собственности: государственной, частной, коллективной, акционерной, смешанной, совместной (с участием иностранного инвестора).
По форме создания уставного фонда коммерческие банки бывают: паевыми — в виде общества с ограниченной ответственностью (ООО), акционерными — в виде открытого акционерного общества (ОАО) и закрытого акционерного общества (ЗАО).
Паевые коммерческие банки не владеют своим уставным фондом, т.к. пайщики банка не делегируют кредитной организации право собственности на свою часть уставного фонда, а оставляют ее за собой.
Акционерные коммерческие банки являются собственниками средств уставного капитала.
По территориальному признаку коммерческие банки бывают: региональными, местными (работа осуществляется в одном регионе) и национальными, обслуживающие несколько регионов, государство в целом, в т.ч. и за границей.
Кредитные организации подразделяются по размеру, хотя конкретных принципов разделения нет. Принимаются во внимание объем активов, собственных средств и т.п. По данному критерию банки делятся на малые, средние, крупные, иногда выделяют крупнейшие.
По объему и разнообразию сделок различаются универсальные коммерческие банки, проводящие множество форм сделок, и специализированные, с определенным основным направлением, например Сбербанк обслуживает сбережения населения.
|
|
По наличию филиальной сети различают кредитные институты, владеющие филиалами, и банки, не владеющие филиальной сетью.
По сфере деятельности выделяются: специальные кредитные организации (банки развития), кредитующие целевые, региональные программы, и кредитные учреждения, деятельность которых не лимитирована определенными отраслями и программами.
По срокам выдаваемых кредитов выделяются кредитные учреждения, выдающие краткосрочные, среднесрочные и реже долгосрочные ссуды.
Роль коммерческих банков в кредитной системе.
Коммерческие банки осуществляют большой спектр банковских услуг и являются финансовыми посредниками. Аккумулируя капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные ресурсы, высвобождающиеся при производственной деятельности, они выдают их во временное использование тем субъектам, кому требуются дополнительные капиталы.
Следовательно, коммерческие банки исполняют функцию мобилизации денежного капитала, что выгодно всем контрагентам. Вкладчики за депозиты получают процентные доходы, ссудозаемщики — доступ к деньгам на различное время, что разрешает им осуществлять деловые сделки, приносящие прибыль. Банки получают прибыль из разницы между более высокой процентной ставкой кредитования и ставкой, уплачиваемой по депозитам.
|
|
Коммерческие банки как финансовые посредники формируют новые требования и обязательства, которые превращаются в товар на кредитном рынке. Принимая депозиты клиентов, кредитные институты формируют новое обязательство — депозит, а кредитуя, — новое требование к ссудозаемщику.
Суть финансового посредничества коммерческих банков — в формировании новых обязательств и обмене их на обязательства других контрагентов, в мобилизации денег из разных источников, исключая прямой контакт сберегателей и ссудозаемщиков и регулируя соответствие интересов тех и других.
Понятие «коммерческий банк» появилось на первых этапах эволюции кредитного дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю. Затем с эволюцией индустриального производства появились сделки по кредитованию индустрии. Понятие «коммерческий» стало отражать деловой характер банка, т.е. кредитного института, проводящего все виды банковской деятельности.
В государствах с развитой банковской системой особенность современных коммерческих банков — осуществление разнообразных банковских сделок. Коммерческие банки Англии применяет около 100 разновидностей операций по обслуживанию клиентов, США — более 150, Японии — около 300.
Однако характерная черта любого коммерческого банка, его визитная карточка — расчетно-кассовое обслуживание клиентуры.
Дата добавления: 2019-02-12; просмотров: 642; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!