Понятие банковской системы и ее элементы.
Если в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы. Помимо них в банковскую систему входят также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией, специалистами и т. д.
При этом банки и кредитные учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют со своими клиентами – субъектами экономики, с Центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями.
Банковская система в качестве составной органической части входит в большую систему - экономическую систему страны. Это значит, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности.
|
|
|
Банковская система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой.
Первый, верхний уровень – это Центральный банк. Второй, нижний уровень – коммерческие банки и кредитные учреждения. При этом центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы. Особое место и роль Центрального банка в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений.
Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений. С одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками. С другой стороны, этим отношениям необходимы определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого института в виде Центрального банка. Создание центральных банков с функцией регулирования кредитно-денежных отношений позволило эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства.
|
|
|
Центральный банк страны является главным звеном банковской системы любого государства. Центральный банк - это прежде всего посредник между государством и экономикой.
Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам. Первичная обязанность Центрального банка в рыночной экономике - защищать покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков.
Традиционно Центральный банк выполняет четыре основные функции: 1. осуществляет монопольную эмиссию банкнот; 2. является банком банков; 3. является банкиром правительства; 4. проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.
За Центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия в отношении банкнот, т. е. общенациональных кредитных денег.
Различия между централизованной и рыночной банковской системой.
Можно выделить два основных типа банковских систем: командно-административную банковскую и рыночную банковскую систему.
|
|
|
Главная особенность рыночной системы – это наличие большого количества негосударственных коммерческих банков, которые сами распоряжаются своими ресурсами, несут ответственность по своим обязательствам и могут конкурировать друг с другом на рынке ссудных капиталов в установленных законодательством пределах. Чаще всего рыночная система имеет двухуровневую структуру, включающую: 1)центральный (эмиссионный) банк; 2) коммерческие (универсальные) банки; 3) специализированные банки: а) инвестиционные; б) сберегательные; в) инновационные; г) ипотечные; д) потребительского кредита; е) отраслевые; ж) внутрипроизводственные.
Отдельно выделяются небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.
При этом государство, через центральный банк осуществляет регулирование деятельности коммерческих банков посредством принятия тех или иных нормативных актов, выдачи лицензий на осуществление тех или иных операций и установки обязательных нормативов деятельности и минимального уставного капитала и т.д.
Особый вид государственного вмешательства в функционирование рыночной кредитной системы — регулирование процентных ставок, осуществляемое через посредство центрального банка страны путем фиксирования специальной ставки по учету коммерческих векселей, обычно акцептованных первоклассными банками, или установления минимальных ставок по ссудам этого банка, выступившего в данном случае как кредитор последней инстанции. Центральный банк исходя из нужд денежной политики предпринимает соответствующие шаги в области процентных ставок и прежде всего по краткосрочным заимствованиям. Политика высоких процентных ставок, применяемая в течение длительного времени, может создать определенные затруднения в развитии торговли, не оказав при этом стабилизирующего воздействия на инфляционные процессы.
|
|
|
Командно-административная система характерная для стран нерыночной экономики. Командно-административная система основывается на следующих принципах: 1. государственной монополии на банковское дело; 2. слиянии всех кредитных учреждений в единый общегосударственный банк; 3. сосредоточении в банках всего денежного оборота страны.
Результатом подобной организации стало органичное встроение в командно-административную модель управления банковской системы, находящейся в полном политическом и административном подчинении у правительства и прежде всего у министра финансов. Такая структура кредитной системы отражает не столько объективные экономические потребности народного хозяйства, сколько политизацию экономики.
Основные недостатки административно-командной банковской системы: 1. выполнение банками, по сути дела, роли второго госбюджета; 2. списание долгов предприятий, особенно в сельском хозяйстве; 3. операции по перекредитованию всех сфер хозяйства; 4. потеря банковской специализации; 5. монополизм, обусловленный отсутствием у предприятий альтернативных источников кредита; 6. низкий уровень процентных ставок; 7. слабый контроль банков (на базе кредита) за деятельностью различных сфер экономики; 8. неконтролируемая эмиссия кредитных и банковских денег.
Дата добавления: 2019-02-12; просмотров: 200; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!