Свободный банковский резерв: понятие, функциональное назначение.

Свободный ре­зерв (избыточный резерв) представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций.

Коммерческие банки могут осуществлять свои ак­тивные операции только в пределах имеющихся у них ресурсов. Свободный резерв системы коммер­ческих банков складывается из свободных резервов отдельных коммерческих банков, поэтому от увели­чения или уменьшения свободных резервов банков общая величина свободного резерва всей системы коммерческих банков не изменяется. Величина сво­бодного резерва отдельного коммерческого банка: СР= К+ ПР+ ЦК + МБК- ОЦР-АО,

где К- капитал коммерческого банка; ПР - привлеченные ресурсы коммерческого банка (средства на депозитных счетах); ЦК- централизованный кредит, предоставлен­ный коммерческому банку центральным банком;  МБК- межбанковский кредит; ОЦР- отчисления в централизованный резерв, на­ходящийся в распоряжении центрального банка; АО- ресурсы, которые на данный момент уже вло­жены в активные операции коммерческого банка.

Обяза­тельные резервы — один из основных инструментов осуществления денежно-кредитной политики цент­ральными банками. Обязывая банки депонировать часть средств, Центробанк ограничивает кредитные возможности банков, регулирует общую ликвидность банковской системы. Изменяя норматив резервиро­вания, Центробанк имеет возможность поддерживать на определенном уровне объем денежной массы, на­ходящейся в обращении в стране.

Понятие и элементы денежной системы

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законода­тельством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая одновременно относительно самостоятельна.

Современная денежная состоит из таких элементов как:

1. Наименование денежной единицы. Этот элемент денежной системы складывается исторически, однако в некоторых случаях государство может установить новое наименование денежной единицы. В России сохранилось единое наименование денеж­ной единицы - рубль.

2. Порядок обеспечения денежных знаков. Госу­дарственным законодательством устанавливается, что может служить в качестве обеспечения (товарно-материальные ценности, золото и драгоценные ме­таллы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства, банков и других организаций и т. д.). Использова­ние других видов обеспечения или нарушение основ­ных правил оформления банками обеспечения не должны допускаться.

3. Эмиссионный механизм. Он представляет со­бой порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота. Безналичные деньги выпускаются ком­мерческими банками в процессе совершения кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота. Выпуск наличных денег производят расчетно-кассовые центры Цент­рального банка. Изъятие наличных денег происхо­дит при сдаче денежной наличности коммерчески­ми банками в расчетно-кассовые центры.

4. Структура денежной массы в обороте. Она рассматривается двояко. Это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знаками раз­ной купюрности во всем объеме денежной массы.

5. Порядок прогнозного планирования денеж­ного оборота. Такой порядок включает систему прогнозных планов денежного оборота; органы, со­ставляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи, ре­шаемые с помощью каждого плана.

6. Механизм денежно-кредитного регулирова­ния. Этот механизм представляет собой набор инст­рументов денежно-кредитного регулирования (мето­дов); права и обязанности органов, осуществляющих денежно-кредитное регулирование; задачи и объекты денежно-кредитного регулирования.

7. Порядок установления валютного курса, или котировка валют. Он означает отношение валюты данной страны, выраженной в валютах других стран. Наиболее популярный способ котировки основан на «корзинке валют», при котором национальная валю­та сопоставляется с рядом других национальных валют, входящих в «корзинку».

8. Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве. Он отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия и органи­зации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы.

Правовые основы функционирования денеж­ной системы России определены Федеральным
законом «О Центральном банке РФ (Банке России)». Согласно этому Закону официальной денежной еди­ницей в стране является рубль. Исключительным правом эмиссии наличных денег обладает Банк Рос­сии. Он организует порядок обращения и изъятия наличных денежных средств и отвечает за состоя­ние денежного обращения с целью поддержания нормального состояния экономики в России. Соотношение между рублем и золотом законодательно не установлено. Центральный банк РФ определяет курс рубля к иностранным денежным единицам. Законными видами денег являются банкноты и ме­таллические монеты, образцы которых утверждены Банком России. Банкноты и металлические монеты обеспечиваются всеми активами Центрального бан­ка РФ, в том числе государственными ценными бу­магами, золотым запасом, резервами кредитных
учреждений, находящихся на счетах Банка России. На территории государства функционируют наличные и безналичные деньги.

 

 

Денежно-кредитная политика.

Денежно-кредитная политика — одно из главных направлений госу­дарственной экономической политики; мероприятия по государствен­ному управлению денежным обращением и кредитом, осуществляемые центральным банком в определенных сочетаниях и направленные на сдерживание инфляции и устойчивое развитие экономики.

В ходе денежно-кредитной политики регулируется, в основном спрос на деньги или предложение денег (денежная масса). Для первого прежде всего используется управление ценой денег — краткосрочными процент­ными ставками: высокие процентные ставки ограничивают спрос на деньги, в частности, кредитование; низкие, напротив, его стимулируют. Однако более контролируемым (но не всегда более эффективным) является управление предложением денег, т.к. центральный банк об­ладает монополией на налично-денежную эмиссию и большими возмож­ностями эмитировать безналичные деньги по сравнению с коммерческими банками. Предложение денег чаще всего определяется центральным бан­ком через регулирование количества денег — агрегатов денежной массы или денежной базы (компонентов денежной базы).

Денежно-кредитная политика осуществляется набором стандартных инструментов, используемых в разном сочетании во всех странах мира. Вместе с тем некоторые методы в отдельных государствах не использу­ются, зато применяются специфические национальные инструменты, например, отечественный метод — эмиссия облигаций Центрального банка России.

Основная цель денежно-кредитной политики называется первичной (конечной).

Во времена золотого стандарта первичной целью являлась стабили­зация цены на золото, т.е. поддержание фиксированного валютного кур­са. С утверждением плавающих валютных курсов первичной целью ста­ла в большинстве стран мира ценовая стабильность, под которой подразумевается столь небольшой рост цен (незначительная инфляция) в течение длительного промежутка времени, который не учитывается субъектами экономики.

Принципами (нормами) проведения денежно-кредитной политики являются: 1) выбор явного номинального «якоря» денежно-кредитной политики в виде промежуточной цели центрального банка; 2) независимость центрального банка; 3) подотчетность центрального банка обществу, чаще всего в лице пар­ламента; 4) открытость денежно-кредитной политики.

 

Сущность и роль кредита.

Кредит — это сделка о займе или ссуде товаром или деньгами на оп­ределенный срок на условиях возвратности и, как правило, платности. При этом между кредитором и должником заключается кредитный договор, и формируются соответствующие экономические отношения.

По Балабанову кредит – это любая сделка между двумя участниками в результате которой образуется задолженность одного участника пред другим и эту задолженность он обязан своевременно погасить. То есть один из контрагентов (кредитор) кредитует другого (должника) де­нежными средствами или товарной продукцией с обязательством воз­врата эквивалентной стоимости, обычно с процентной оплатой ссуды. Срочность, возвратность и платность — непременные свойства кредита.

Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства, населе­ния, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются.

Роль кредита проявляется в результатах, склады­вающихся при осуществлении различных видов его отношений, возникающих при коммерческом, бан­ковском, потребительском, государственном и ипо­течном кредитах.

Роль кредита заключается в: 1. перераспределении материальных ресурсов в интересах развития производства и реализации продукции при предоставлении и мобилизации средств физических и юридических лиц; 2. воздействии на непрерывность процессов производства и реализации продукции. Ссуды удов­летворяют временно возникающие несовпадения текущих денежных поступлений и расходов пред­приятий; 3. участии в расширении производства, когда кре­дитные ресурсы используются в качестве источ­ника увеличения основных средств, капитальных затрат. Применение кредита в качестве источни­ка средств для капиталовложений позволяет бо­лее последовательно контролировать эффектив­ность таких затрат благодаря определению возможности погашения ссуд за счет прибыли от проводимых мероприятий и установлению сроков погашения ссуд в пределах сроков окупаемости кредитуемых мероприятий; 4. ускорении получения потребителем товаров, услуг, жилья за счет заемных средств. Применение кредита позволяет быстрее удовлетворять разнообразные потребности населения, в том числе их желание приобрести предметы долговременно­го пользования до их полной оплаты, внести взнос на получение недвижимости, автотранспорта и др.;                       5.  регулировании наличного и безналичного денежного оборота. Это относится к денежно-кре­дитным системам всех стран.

 

 

---

Дата добавления: 2019-02-12; просмотров: 280; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

---

---

Мы поможем в написании ваших работ!