ВОПРОС 4. Страховая франшиза: сущность и применение.
Франшиза -условие договора страхования,предусматривающее освобождение страховщика от возмещения убытков,не привышающих определенного размера. Франшиза бывает 2 видов : Условная и безусловная .
Пр и безусловной франшизе страховщик освобождается от ответственности , если размер убытков страхователя будет меньше установленного страх компанией размера, например, 10 %. Если убыток не достигнет данного процента, он остается не возмещенным,а если привысит,то убыток возмещается за вычетом данного процента. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности до тех пор,пока ущерб не привысти установленного процента,а при его повышении- прцент во внимание не принимается и убыток возмещается полностью.
Условная франшиза пример:
если при страховой сумме 100р.установлена условня франшиза 15р., то в случае, если размер убытка составит 10р.,такой уюыток не подлежит возмещению(т.к. Сумма убытка меньше условной франшизы). Однако,если при тех же исходных данных размер убытка составит 20р.,то возмещению страховщиком будет подлежать вся сумма 20р.
Безусловная франшиза пример:
при страховой сумме 100р.установлена безусловня фпаншиза 15р. В случае,если размер уюытка составляет 10р.,то такой убыток не возмещается(т.к. Сумма убытка меньше безусловной франшизы). Однако, если при тех же исходных условиях размер убытка составит 20р.,возмещению страховщиком будет подлежать сумма 5р.(то есть 20р.-15р.=5р.). Если, размер безусловной франшизы определяется как пропорциональная доля убытка,то установленный размер безусловной франшизы в любом случае вычитаетсчя из суммы страхового возмещения . Например, при страховой сумме 100р.установлена безусловная франшиза 15% от стрхового убытка. В таком случае, если размер убытка составляет 20р.,то размер страхового возмещения составляет 17р.(т.е. 20р.*(100%-15%)=17р.)
|
|
|
ВОПРОС 5.Медицинское страхование путешественников. Страхование на случай отмены поездки.
Туристическая страховка распространяется на все случаи неожиданного заболевания туриста во время поездки. Имея на руках страх полис ,турист может рассчитывать на критическую мед помощь,бесплатное лечение и возвращение на родину. Покупая страх полис нужно пристально ознакомиться с перечнем страх случаев,травм и болезней,которые НЕ покрываются данной страховкой. Важно обратить внимание на местность страхования ,т.к.многие страх полисы покрывают заболевания и травмы исключительно в стране отдыха,но не в тех странах ,по местности которых проезжает турист,например, в процессе автобусного тура по Европе. Дополнительное страхование спортивных травм (горные лыж,дайвинг,ползать по горам,пещерам). Нужно убедиться покрывает ли ваша страховка травматические случаи,связанные с эстремальным спортом.
|
|
|
Страхование от невыезда (на случай отмены поездки). Страховой случай. Страховая сумма, страховая выплата (методика расчета).
Если предельно упрощать суть предлагаемого продукта, то страховая компания возместит лишь те убытки, которые вы понесли по причинам сугубо личным (касающимся только вас или вашей семьи) и, как правило, на территории России (а вовсе не там, куда вы собирались поехать).
Среди возможных страховых случаев можно перечислить следующие: смерть, травма, болезнь самого застрахованного или его близких родственников, неполучение им въездной визы (иногда - лицами, путешествующими совместно с застрахованным), повреждение имущества (в результате пожара, протечки, действий третьих лиц). Ряд компаний расширяют перечень страховых случаев и на вызов застрахованного в суд или военкомат.
Бывает, что возмещению подлежат и траты, возникшие из-за изменения сроков путешествия, причем под «изменением сроков» понимается не перенос поездки на другое время, а отъезд с опозданием, досрочное возвращение либо, наоборот, задержка за рубежом (но тоже по сугубо личным причинам).
|
|
|
Правила страхования от невыезда у разных компаний могут отличаться. Однако их объединяет следующий подход: если у клиента были серьезные основания полагать, что поездка может сорваться по какой-то вполне конкретной причине, на возмещение можно не рассчитывать. Любые предопределяющие наступление страхового случая события страховщики прописывают в правилах страхования так, чтобы вывести их из-под своей ответственности.
Скажем, если вы собираетесь ехать в страну, консульство которой однажды уже отказало вам в визе, застраховаться от невыезда по той же причине вряд ли получится (хотя попробовать все же стоит).
Другие риски, кроме отказа в визе, тоже имеют ряд исключений. Например, нахождение на амбулаторном лечении (велик риск срыва поездки по болезни), а также обострение и осложнение хронических заболеваний (скажем, сердечно-сосудистых или онкологических) - даже если человек не знал о заболевании и лечение ранее не проводилось. Из перечня страховых случаев исключается также отмена поездки из-за беременности независимо от ее срока.
Стоимость страховки от невыезда за границу на отдых рассчитывается по аналогии с другими видами страхования.
|
|
|
Сумма возмещения не должна превышать фактически понесенных расходов, то есть, заработать на разнице не удастся, ведь в этом случае данный вид страхования не имел бы для страховщиков экономического смысла. Моральный ущерб же страховщик не компенсирует по закону. При этом может устанавливаться франшиза (т.е. часть убытка, которая не подлежит возмещению) в размере 10 - 15% от страховой суммы.
Так что если, к примеру, вы купили полис страхования от невыезда с франшизой 10%, то при наступлении страхового случая вам компенсируют только 90% от причитающейся суммы.
ужно понимать, что возмещаются только фактические расходы. То есть если сорвалась еще не оплаченная поездка, ни о каких выплатах не может быть и речи.
Выплата компенсации по страховому случаю будет произведена только при наличии всех необходимых документов. Например, в случае болезни потребуют справки из медучреждения и документы, подтверждающие госпитализацию. При этом, как было отмечено выше, приниматься во внимание будет лишь внезапная болезнь. Если же поездка не может состояться по причине отказа консульства в визе, следует предоставить копию паспорта со штампом об отказе. Судебное разбирательство или вызов в военкомат удостоверяются соответствующими повестками. Необходимо также предъявить все документы, подтверждающие оплату путевки, договор с турагентством и т.п.
Что касается выплат, то здесь возможны варианты: одни страховые компании возместят вам всю сумму, а потом взыщут неиспользованную часть денег, которые вы внесли за путевки, с турагента. Другие страховщики компенсируют застрахованному часть расходов, уже произведенных турфирмой и документально подтвержденных, а неиспользованный остаток выплатит непосредственно турфирма. Например, вы отдали туроператору 1000 евро за путевку и одновременно заключили договор страхования, в котором предусмотрена 10-процентная франшиза.К моменту наступления страхового случая документально подтвержденные расходы туроператора по вашей путевке составили 400 евро. Итого: 360 евро (40 евро - франшиза) вам вернет страховщик, а 600 - турфирма.
Дата добавления: 2019-02-12; просмотров: 193; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!