Банковская система и денежное предложение
Банковская система - это совокупность банковских учреждений, которые взаимозависимо функционируют на территории данной страны.
Банковская система в большинстве стран имеет два уровни. На первом уровне находится Центральный банк (в Украине - Национальный банк Украины - НБУ). Коммерческие (депозитные) банки и специализированные банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, внешнеторговые и др.) - это учреждения второго уровня.
Банковская система выполняет функции: аккумуляция временно свободных средств; предоставление свободных средств во временное распоряжение; создание кредитных денег; кредитная регуляция; денежная эмиссия; выпуск ценных бумаг.
Центральный банк обеспечивает равновесие денежного рынка и является посредником правительства в его ссудных и кредитных операциях. Центральный банк играет ключевую роль в управлении денежной массой, валютным курсом и сохранении валютных резервов страны. В большинстве стран Центральный банк имеет исключительное право денежной эмиссии. Да, Национальный банк Украины (НБУ) взаимодействует с Кабинетом Министров, проводит консультации по вопросам денежно-кредитной и общегосударственной экономической политики. НБУ осуществляет свою деятельность самостоятельно, независимо от органов государственной власти. Он подотчетен Президенту и Верховной Раде Украины.
Основные функции Центрального банка : осуществление эмиссии денег и организация их обращения; аккумулирование и сохранение кассовых резервов банков и других кредитных учреждений; обеспечение кредитования коммерческих банков и контроль их деятельности.
|
|
|
С целью осуществления своих функций Центральный банк использует такие основные инструменты: устанавливает норму обязательных резервов для коммерческих банков (минимальную часть депозитов, какие коммерческие банки должны хранить в виде резервов (беспроцентных вкладов) в Центральном банке;
осуществляет операции на открытом рынке (покупка и продажа государственных ценных бумаг);
устанавливает процентную ставку (ставку рефинансирования, то есть ставку, по которой Центральный банк кредитует коммерческие банки).
Коммерческие банки - это кредитные учреждения универсального типа, которые осуществляют на договорных условиях кредитно-расчетное и другое банковское обслуживание юридических и физических лиц с помощью предоставления услуг и осуществление операций.
Основные функции коммерческих банков : принятие и размещение денежных взносов; привлечение и предоставление кредитов; осуществления расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание.
|
|
|
Осуществляемые коммерческими банками операции подразделяются на активных и пассивных.
Пассивные операции - это привлечение денежных ресурсов путем приема депозитов, продажи акций, облигаций и других ценных бумаг.
Активные операции - размещение денежных ресурсов путем предоставления кредитов, покупки акций и ценных бумаг.
Коммерческие банки отличаются: по форме собственности уставного капитала (акционерные общества с ограниченной ответственностью, при участии иностранного капитала, иностранных банков и тому подобное); по видам осуществляемых операций
(универсальные и специализированные); по территории деятельности (региональные, республиканские и др.).
Специализированные кредитно-финансовые учреждения осуществляют кредитование конкретных сфер и областей экономической деятельности.
Они выступают в таких формах: инвестиционные банки, которые проводят операции по эмиссии и размещению ценных бумаг, привлекают капитал, используют свой капитал для инвестирования в отрасли;
сберегательные учреждения, которые собирают сбережение населения и направляют денежный капитал в инвестиции в жилищное строительство;
страховые компании, которые привлекают средства путем продажи страховых полисов, финансируют большие корпорации промышленности, транспорта, торговли;
|
|
|
пенсионные фонды, которые привлекают средства путем эмиссии долговых обязательств;
инвестиционные компании, которые размещают среди мелких владельцев свои акции и используют эти средства для покупки ценных бумаг в разных отраслях экономики.
Словарь основных терминов
Денежный рынок - это часть финансового рынка, на котором осуществляется покупка-продажа краткосрочных высоколиквидных активов. На денежном рынке спрос на деньги и их предложение определяют уровень процентной ставки, "цену" денег.
Предложение денег - это совокупность денежных активов, которые используются в национальной экономике в каждый данный период времени.
Денежная масса - это совокупность имеющихся и безналичных средств, которые обеспечивают оборот товаров и услуг в народном хозяйстве.
Процентная ставка - это стоимость услуги, связанная с денежным заимствованием, которое устанавливается в процентах к сумме заимствованных денег.
Равновесие на денежном рынке - ситуация на денежном рынке, когда количество предлагаемых средств и количество денег, которые хотят иметь на руках население и предприниматели, совпадает.
|
|
|
Контрольные вопросы
1. Определите понятие денежной массы и денежной базы.
2. Назовите денежные агрегаты и их состав.
3. Как формируется равновесие на денежном рынке?
4. Что являет собой денежный мультипликатор?
5. Чем отличаются банковский и денежный мультипликаторы?
6. Какие основные инструменты использует национальный банк для регуляции экономических процессов в экономике?
7. Как увеличение нормы обязательных резервов отразится на предложении денег?
8. В чем расхождение между номинальной и реальной ставками процента? Где каждая из них используется?
9. Дайте характеристику банковской системе Украины.
10. Охарактеризуйте пассивные и активные операции банков.
Тесты
1. Масса денег, которая предлагается рынку учреждениями, которые имеют право создавать деньги, это:
а) предложение национальных денег;
б) денежный агрегат;
в) валюта рынка;
г) денежная база.
Ответ: а)
2. Наличные деньги, которые хранятся в банковских учреждениях, это:
а) денежная база;
б) банковские резервы;
в) депозиты;
г) денежный мультипликатор.
Ответ: б)
3. Если спрос на деньги и предложение денег будут расти, то:
а) равновесное количество денег и равновесная процентная ставка увеличатся;
б) равновесное количество денег и равновесная процентная ставка уменьшатся;
в) равновесное количество денег вырастет, а изменение равновесной процентной ставки предсказывать невозможно;
г) равновесная процентная ставка вырастет, а изменение в количестве денег предсказывать невозможно.
Ответ: в)
4. Наибольшую степень ликвидности имеют:
а) ювелирные изделия;
б) недвижимость;
в) деньги на счетах;
г) наличные деньги.
Ответ: г)
5. Норма обязательного резервирования для коммерческого банка определяется:
а) отношением суммы обязательных резервов к депозитам;
б) отношением суммы обязательных резервов к кредитам;
в) соотношением денежной массы страны и скорости ее обращения;
г) соотношением кредитов и денежной массы страны.
Ответ: а)
6. Денежные агрегаты - это:
а) высоколиквидные финансовые активы, которые могут быть быстро преобразованы в деньги;
б) альтернативные измерители денежной массы;
в) операции, через какие банки формируют ресурсы для проведения активов;
г) сберегательные счета.
Ответ: б)
7. Рынок денег определяется как рынок:
а) краткосрочных кредитных операций, где предложение денег и спрос на них определяют уровень процентной ставки;
б) долгосрочных кредитных операций, где предложение денег и спрос на них определяют уровень процентной ставки;
в) наличных денег, где предложение денег и спрос на них определяют уровень процентной ставки;
г) денег, где предложение денег и спрос на них не определяют уровень процентной ставки.
Ответ: а)
8. За классической моделью рынок денег :
а) приводит к инфляции;
б) стимулирует рост производства;
в) является инструментом формирования общего уровня цен;
г) влияет на инвестиционные процессы.
Ответ: в)
9. Трансакционный мотив спроса на деньги отображает потребность в деньгах для:
а) осуществление соглашений (текущих платежей);
б) непредвиденных платежей;
в) выплаты кредитов;
г) трансфертных платежей.
Ответ: а)
10. Равновесие на рынке денег происходит при условии, что:
а) спрос на реальные кассовые остатки поглощает все количество денег, созданных банковской системой;
б) темпы роста реального дохода равняются темпам роста денежной базы;
в) одновременно с увеличением денежной базы пропорционально снизится учетная ставка;
г) при увеличении реального дохода пропорционально растет спрос на деньги как имущество.
Ответ: а)
Задачи с решениями
1. Денежная база Германии представлена такими показателями (млрд.евро) : наличные деньги - 5,5, срочные депозиты - 3,5, текущие счета - 2,4, расчетные счета предприятий - 1,5, средства клиентов за трастовыми операциями банков - 1,3, средства Госстраху - 0,85. Почему равняется агрегат М2?
Решение задачи 1:.
Рассчитываем величину агрегата М1 :
М1 = М0 + текущие счета + расчетные счета предприятий.
М1 = 5,5 + 2,4 +1,5 = 9,4 млрд.евро
В свою очередь М2 равняется:
М2 = М1 + срочные депозиты + средства Госстраху.
М2 = 9,4 + 3,5 + 0,85 = 13,75 млрд. евро.
Дата добавления: 2019-01-14; просмотров: 571; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!