Закрытие счета по вкладу (депозиту), депозитного счета
Порядок открытия счетов клиентов в валюте РФ и иностранной валюте
Основанием для открытия счёта является заключение договора счёта соответствующего вида и представление до открытия счёта документов и сведений, определённых законодательством РФ и проведена идентификация клиента. В случае непредставления сведений или представление недостоверных сведений клиенту может быть отказано в открытии счёта.
Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (или вступления в силу) договора счета соответствующего вида. Указанная запись может быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов одновременно с заключением договора счета соответствующего вида.
В рамках одного договора предусмотрена возможность открытия нескольких счетов.
До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.
В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.
|
|
|
Для открытия счёта в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством.
Для открытия счета физическому лицу - гражданину Российской Федерации в банк представляются:
а) документ, удостоверяющий личность;
б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
Для открытия счета физическому лицу - иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, те же документы, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.
Для открытия счета юридическому лицу/ИП в банк представляются:
а) учредительные документы юридического лица/ИП (устав, учредительный договор);
б) выданные юридическому лицу/ИП лицензии (разрешения);
в) карточка с образцами подписей и оттиском печати юридического лица;
г) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами;
д) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица/ИП (протокол (выписка из протокола) общего собрания участников (акционеров), решение (выписка из решения) участников (акционеров), подтверждающие избрание, назначение на должность и полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица);
|
|
|
е) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
Счет в свободно конвертируемой валюте открывается на основании договора банковского счета и предназначен для осуществления его владельцем расчетных и кассовых операций в иностранной валюте, предусмотренных действующим законодательством РФ.
Клиент для открытия такого счета предоставляет в банк договор банковского вклада, справку о постановке в налоговый учет, свой паспорт и по желанию банка документы должны быть заверены нотариусом.
Порядок закрытия счетов клиентов
Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.
После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.
После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.
|
|
|
В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками.
При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета.
Ограничением распоряжений денежными средствами при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов, производится не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.
При расторжении договора номинального счета банк осуществляет перевод остатка денежных средств платежным поручением на другой номинальный счет клиента - владельца счета или выдает бенефициару наличными денежными средствами либо осуществляет перевод платежным поручением по указанию бенефициара на другой счет.
Закрытие счета по вкладу (депозиту), депозитного счета
Основанием для закрытия счета по вкладу (депозиту) является прекращение договора вклада (депозита).
Внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов осуществляется банком в день возникновения нулевого остатка на счете по вкладу (депозиту), если иное не установлено договором вклада (депозита).
Дата добавления: 2019-01-14; просмотров: 714; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!