ТЕМА 9. БАНКОВСКИЙ КАПИТАЛ. ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА
Структурно-логическая схема изучения темы
Ключевые понятия, термины и уравнения
Ссудный капитал – денежный капитал, приносящий процент.
Капитал-собственность – капитал вне процесса производства, сам по себе приносящий процент.
Капитал-функция – капитал в процессе производства, который приносит предпринимательский доход.
Фиктивный капитал – стоимость ценных бумаг, приносящих доход в виде процентов или дивидендов.
Финансовый капитал – денежный капитал в двоякой форме – как ссудный капитал и как фиктивный капитал – предоставляется в распоряжение капиталистов.
«Финансиализация экономики» – превращение финансового капитала в господствующую форму капитала.
Процент – сумма денег, полученная кредитором за предоставленные в ссуду деньги.
Номинальная ставка процента – отношение процента к величине ссуженного капитала.
Реальная ставка процента – разница между номинальной ставкой процента и темпом инфляции.
Ставка рефинансирования – ставка, по которой центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам.
Ставка процента на межбанковском рынке – ставка, по которой коммерческие банки предоставляют избыточные резервы банкам, испытывающим недостаток ликвидности.
Баланс коммерческого банка – характеризует в денежном выражении состояние ресурсов коммерческих банков, источники их формирования и направления использования, а также финансовые результаты деятельности банков на начало и конец отчетного периода.
|
|
|
Чистая стоимость – разница между активами и пассивами, которая компенсируется собственным капиталом банка.
Активы коммерческого банка – кредиты, ценные бумаги, физические активы (здания, оборудование), резервы.
Резервы коммерческого банка – деньги, которые банк имеет в хранилище и его депозиты на счетах центрального банка.
Пассивы коммерческого банка – собственные и заемные средства банка, за счет которых он приобретает различные активы. К ним относятся собственные средства: уставный фонд, резервный фонд, нераспределенная прибыль, резервы; а также привлеченные средства: депозиты, средства в расчетах (расчеты с кредитными учреждениями и расчеты по МФО), средства от продажи акций и кредиты, полученные от других банков.
Банковская система основана на принципе частичного резервирования.
Проблемные ситуации и вопросы к «мозговому штурму»
На семинаре
1. Критика В.И.Лениным работы Гильфердинга «Финансовый капитал»
2. В чем состоит различие между ростовщическим и ссудным капиталами?
3. Почему должники стремятся быстрее погасить задолженность в условиях дефляции?
|
|
|
4. Центральные банки многих стран в 2009 г понизили ставку процента до уровня, близкого к нулю. Какие причины заставили их сделать так и какие последствия ожидаются в экономике таких стран?
5. Процентные ставки на банковские ссуды превышают ставки по коммерческим бумагам. Почему все фирмы не выпускают коммерческие бумаги вместо того, чтобы брать деньги в долг у банков?
Упражнения, задачи и тесты
Упражнения:
Представьте, что вы – банкир, отвечающий за выдач кредитов корпорациям. 5 фирм обратились с просьбой о предоставлении обеспеченной ссуды. В качестве обеспечения они предлагают следующие активы:
1. Дистрибьютор нефти, предлагает танкер с нефтью;
2. оптовый торговец продуктами предлагает товарный вагон с бананами;
3. фирма предлагает 100 кг золота;
4. дилер по правительственным ценным бумагам свой портфель казначейских векселей;
5. фирма, торгующая канцелярскими товарами, предлагает дебиторскую задолженность за офисные принадлежности, проданные мэрии г. Москва.
Какие из этих активов более предпочтительны в качестве хорошего залога?
1. Хороший залог. Быстро растущий в цене и непортящийся.
2. Плохой залог. Быстро портящийся товар, ответственен за него не заемщик, а собственник склада, что подразумевает отсутствие гарантий.
|
|
|
3. Хороший залог. Непортящийся товар, однако не столь быстро растет в цене как нефть, однако все здесь зависит от конъюнктуры момента.
4. Хороший залог. Зависит от того какие бумаги, предпочтительны только векселя Казначейства США и Европейского Союза.
5. Хороший и выгодный залог для банка, так как он способен следить за заемщиком и в случае его проблем пройтись по счетам его компаньонов по бизнесу.
Задачи:
Задача 1.
Предположим, господин Медведев собирается взять кредит в банке для реализации своих проектов.
| инвестиции | отдача | Вероятность отдачи | |
| Проект 1 | -12 | +15 | 1 |
| Проект 2 | -12 | +24 0 | 0,5 0,5 |
Станет давать банк в долг, если кредит составит – 10 руб.? Какова будет реакция банка, если кредит составит 5 руб.?
Тесты:
1. Пусть нормы обязательных резервов составляют 20%, бессрочные чековые вклады в банк равны 300 тыс. руб., общая сумма резервных отчислений 75 тыс. Тогда максимальный размер ссуды, предоставляемая банком может быть равен:
а) 10 тыс.;
б) 15 тыс.;
в) 20 тыс.;
г) 60 тыс.;
д) 75 тыс.
|
|
|
2. Если норма обязательного резервирования составляет 100%, то величина денежного мультипликатора будет равна:
а) 0;
б) 1;
в) -1;
г) 2;
д) 0,5.
3. Один банк в системе коммерческих банков выдает своему клиенту ссуду в размере 100 тыс. руб. Заемщик получил половину своей ссуды в форме открытия текущего счета, а вторую половину этой ссуды в виде наличных денег, которые банк с этой целью взял из Центрального банка. Если известно, что норма резервирования составила 20%, и полученные наличные деньги обратно не вернули в банк, то рост предложения денег составляет:
а) 200 тыс.;
б) 250 тыс.;
в) 300 тыс.;
г) 600 тыс.;
д) 750 тыс.
4. Пусть норма банковских резервов равна 0,25, объем депозитов превышает объем наличности в 2 раза. В этом случае увеличение денежной базы на три тыс. увеличит предложение денег:
а) на 1 тыс.;
б) на 2 тыс.;
в) на 3 тыс.;
г) на 6 тыс.;
д) на 7 тыс.
5. Проводя политику дорогих денег, Центральный банк решает продать государственные облигации на сумму 10 млрд.долл. Известно, что облигации на сумму 1 тыс. долл. покупаются населением за счет наличных денег, а остальные за счет средств, хранящихся в коммерческих банках. Норма обязательных резервов 20%. Утечки депозитов в наличность не происходит. В результате предложение денег:
а) снизится на 10 тыс.;
б) увеличится на 15 тыс.;
в) уменьшится на 20 тыс.;
г) увеличится на 36 тыс.;
д) снизится на 46 тыс.
6. Термин «операции на открытом рынке» означает:
а) деятельность коммерческих банков по кредитованию фирм и населения;
б) деятельность Центрального банка по предоставлению ссуд коммерческим банкам;
в) деятельность Центрального банка по покупке или продаже государственных ценных бумаг;
г) деятельность Центрального банка по увеличению или снижению объема ссуд, выдаваемых коммерческими банками;
д) деятельность Центрального банка по выпуску новых денег в стране.
7. Гражданин получил кредит в двух банках под 7 и 8% годовых соответственно. Общая сумма кредитов 100000 руб. Через год он заплатил 7120 руб. платы по процентам. Какую сумму гражданин получил под 7%?
а) 12 тыс.;
б) 20 тыс.;
в) 35 тыс.;
г) 71,2 тыс.;
д) 88 тыс.
8. Гражданин Иванов взял в кредит 64000 рублей на три года. Определите ставку процента, если через три года его он выплатит банку 216000 руб.:
а) 20;
б) 30;
в) 40;
г) 50;
д) 60.
9. Какую сумму в кредит под 10% должен оплатить гражданин через два года, чтобы оплатить автомобиль стоимостью в 20000 долл.:
а) 24,2 тыс.;
б) 25,6 тыс.;
в) 30 тыс.;
г) 60,7 тыс.;
д) 75,2 тыс.
10. Когда Центральный банк продает государственные ценные бумаги коммерческим банкам, тогда:
а) увеличивается государственная задолженность;
б) снижается текущая ставка процента;
в) увеличиваются кредиты, выданные коммерческим банкам;
г) снижаются избыточные резервы коммерческих банков
д) ничего из выше перечисленного.
ОТВЕТЫ
Ответы к упражнениям:
Без банковского посредника могут обходиться лишь крупные наднациональные компании, которые, тем не менее, должны обращаться для продажи своих бумаг к дилеру, который также как и банки берет процент. Более того одно из требований дилерской деятельности является обязательная страховая кредиторская линия в банке для выкупа компанией своих же бумаг. Как результат, компании готовы выставить меньший процент по своим бумагам для меньших выплат.
Ответы к задачам:
Кредит 10 руб.
| Ожидаемая отдача для банка | Ожидаемая отдача для г-на Медведева | |
| Проект 1 | +10 | +5 |
| Проект 2 | 0,5*10+0,5*0=+5 | 0,5*(24-10) = +7 |
Скорее всего, г-н Медведев выберет 2 проект, что снижает ожидаемую прибыль банка до +5, и снижает вероятность возврата долга до 0,5. Банк не даст денег в займ.
Кредит 5 рублей.
| Ожидаемая отдача для банка | Ожидаемая отдача для г-на Медведева | |
| Проект 1 | +5 | +10 |
| Проект 2 | 0,5*5+0,5*0=+2,5 | 0,5*(24-5) = +9,5 |
Деньги будут выданы г-ну Медведеву, так как скорее всего он выберет безрисковый проект.
Ответы на тесты:
1 – б; 2 – б; 3 – в; 4 – в; 5 – д; 6 – в; 7 – д; 8 – г; 9 – а; 10 – в
.
ТЕМА 10. АКЦИОНЕРНЫЙ КАПИТАЛ
Дата добавления: 2018-11-24; просмотров: 509; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!