Пассивные оп-и,их класс-ция.Депозитная политика банка.
Пасс.оп.-это оп.по формир-ю банк.рес-сов. Источниками банк.рес. явл:-собств.ср.(собст.кап-л)10-20%;-привлеч.ср.80-90%. Привлеч. Дел. На депозитные и недепозитные(заёмные).Депозитн. дел. На традиц.(банк. Счета,банк.вклады) и нетрадиц.(выпуск банк.векселей,банк.сертиф.,банк.карт). Недепозитные вкл.:-получ-е межбанк. Кредитов и кредитов ЦБРФ, сделки РЕПО, выпуск банк.облигаций.
Прежде чем осущ-ть депозитн.оп-и банк должен разраб. Депозитную политику – это пол-ка банка в обл-ти привлеч-я рес-ов. Осн.цель- привлеч-е оптим. Объёма ден.рес-ов,необх. И достат. д/работы на финн.рынке при усл. Обесп-я мин.ур-ня издержек.
При формир-и депозитн. Пол-ки учит-ся след.пр-пы:-обесп-е оптим.ур-ня издержек;-безоп-ть провед-я депозитн.оп-й и поддерж-е надёжн.работы банка.
Депозитн.пол-ка банка строится в зав-ти:-от субъектов депозитн.отн-й;-от сроков привлеч-я рес-сов;-от цели привлеч-я ср-в.;-от инстр-тов,ипс. д/привлеч-я рес-ов.
При разраб-ке дпеозитной пол-ки банк должен учитывать след.ф-ры:-фин.-эк. Условия (внешняя среда);-ден.-кр. Пол-ка ЦБРФ(ставка рефин.);-ур-нь развития банк.с-мы и банк.конкуренции;-ур-нь жизни Н. и состояния соц. Среды;-измен-е налог. Законод-ва(увеличилась ставка налога-меньше ср-в в своб.распоряж.-меньше ср-в поступ. В банк);-регулир-е банк.д-ти со ст.ЦБРФ;-организац.усл-я(квалификация банк.персонала);-технологич.пар-ры;-фин.-эк. Пок-ли(дох,расх.,прибыль).
Эл-ты депозитн.пол-ки:-постановка цели и опр-е задач деп.пол-ки;-выдел-е соотв.подразд-й,участв.в реал-ции деп.пол-ки и р-е полномочий сотрудников банка;-разраб-ка необх.процедур и технич.порядков провед-я банк.оп-й;-орг-ция контроля и упр-я в процессе осущ-я банк.оп-й,напр.на привлеч-е рес-ов(контроль осущ.сотрудниками службы внутр.контроля).
|
|
|
Банк.депозиты класс-ся:1)по категории клиента:-депозиты физ.лиц;-юр.лиц;-межбанк.депозиты;2)по сроку хран-я и порядку изъятия ср-в:-до востреб-я(откр-ся на неопр.срок;в депозитной базе банка должны занимать не больше 30%);Перемущ-ва д/банка-бесплатн.рес.,недост-ки-нестаб.рес.;преимущ-ва д/клиента-ликвидные ср-ва;недост-ки-отсутствие дохода или низкий доход;-срочные(в депозитной базе банка должны занимать не менее 50%).Преимущ-ва д/банка-стабильность;недост-ки-более дорогие;преимущ-ва д/клиента-получение дохода;недост-ки-невозм-ть досрочного изъятия(искл.:физ.лицо).3)по валюте:-в рублях(преобл.);-в иностр.вал.
Депозитн.оп-и оформл-ся 2мя видами договоров:-договор банк.счёта(м/у банком и юр.л.)-юр.лицам откр-ся р/счета.Оп-и по р/сч производятся в пределах ост-ка на счете на начало операц.дня(исключ.-при недост-ти ср-в на счете осущ.кредитование счета – офердрафт);-договор банк.вклада(заключ. м/у банком и физ.или юр.лицом)-оформл-ся при откр-и депозитов до востреб-я и срочн.депозитов;д.б.обяз-но заключен в письм.форме(оформлен док-т с названием Договор,вкладчику выдана сберегат.книжка,также письм.форма явл.соблюд. если выдан банк.сертификат.
|
|
|
Собств.кап-л КО,его стр-ра,ф-ции.Достат-ть кап-ла.
СК выражение всего реально имеющегося имущества,принадл.банку;предст.собой расч.вел-ну.Эл-ми СК явл.:1)уставн.кап-л(стартовый кап-л).Д/АО УК=сумме номин.стом-тей акций(доля привилегир.акций в УК банка не больше 25% от вел-ны зарег.УК).Оплата акций может осущ-ся ден.ср-ми и матер.активами(здания,банкоматы,терминалы) но не более 20%. Д/ООО УК=сумме взносов учред-лей.Мин. р-р УК д/вновь созд.банка-180 млн.руб.,д/уже действ.СК=180млн.р.,а с 1янв.2015г.-300млн.р.Первй выпуск акций оплач-ся учред-лями банка по цене не ниже номинальной(номин.цена опр-ся самим АО).Доп.эмиссии акций размещ-ся по эмисс.цене, она не м.б. ниже номин.
2)резервные фонды(он формир.засчёт отчисл-й от чистой прибыли) и др.фонды. Не менее 5% от вел-ны оплач.УК. Максим.р-р опр-ет общее собрание акц-ов или участников. Резервные фонды расходуются на следующие цели:а)основная-покрытие убытков по итогам д-ти за год;б)д/выкупа собств.акций и облигаций при отсутствии др.ист-ков.
|
|
|
3)нерапсределённая прибыль-это часть чистой прибыли,оставшаяся в распоряж-и банка после формир-я резерв.фонда и выплаты дивидендов.
4)эмиссионный доход. ЭД представляет собой разницу между:а)эмиссионной ценой и номин.ст-тью акций;б)офиц.курсом ЦБРФ и курсом банка при оплате акций ин.валютой.
5)Др.эл-ты:а)переоценка имущ-ва;б)субординированный кредит(депозит,заем,облигационный займ). Вкл-ся в расчёт СК,если:-срок не менее 5 лет;-%ставка устан-ся на ур-не ставки рефин-я;-нет досрочного погаш-я;-погаш-ся единовр.в конце срока;-%уплач-ся вместе с осн.долгом. Такие кредиты в основном предост-ся в усл-ях кризиса(ВнешЭкономБанк).
СК дел.на осн. и доп. Осн. кап-л вкл.эл-ты высокого кач-ва(УК,рез.фонд,эмис.дох,нераспр.прибыль). Доп.кап-л вкл. Эл-ты непост.хар-ра(переоц-ка имущ-ва и субординир. кредит). Субординир.кредит вкл-ся в расчет СК в р-ре не более 50%осн.кап-ла.
Ф-ции СК:1)Защитная (благодаря СК интересы вкладчиков и кредиторов защищаются);2)оперативная(СК исп-ся банком как ист-к рес-ов д/провед-я оп-й);3)регулирующая(связ.с особой заинтерес-тью общ-ва в успешном функц-и банка и банк.с-мы в целом).
Номратив достат-ти кап-ла Н1 ограничивает риск несостоят-ти банка и опр-ет требов-е по мин. вел-не СК банка,необх.д/покрытия кредитного,операц. и рын.рисков. Кред.риск-это вер-ть потерь в рез-те невып-я заемщиком своих обяз-в по кредитному договору. Операц.риск-вер-ть потерь при несоблюд-и сотрдуниками банка банк.законод-ва при соверш-и оп-й,а также из-за технич.сбоев. Рын.риск-вер-ть потерь в рез-те неблагопр. измен-я рын. цен на фин. инстр-ты(процентный,фондовый,валютный). Н1=(СК/Ар)*100
|
|
|
Для увелич-я СК:1)доп.выпуск акций;2)увелич.прибыль(увелич-е %ставок по кредитам,увелич-е объёма выданных кредитов,снижение ставок по депозитам);3)получ-е субординир. Кредита;4)слияние и поглощение.
При расчёте Н1 активы распред-ся на след. Группы по риску:1)риск 0-2%-наличная валюта,ср-ва на счетах БР;2)10%-вложения в гос.цен.бум.;3)20%-вложения в ц.б.регион.правит-ва;4)50% краткоср.кредиты до 30 дней;5)100% все долгоср.вложения.
Дата добавления: 2019-09-13; просмотров: 133; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!