Статья 4-206. Трансферт межд у банкам и

Стр 1 из 79Следующая ⇒

РАЗДЕЛ 4 БАНКОВСКИЕ ДЕПОЗИТЫ И ИНКАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ Часть 1. О бщ ие предписания и определения Статья 4-101. Кр а тко е наим енование Настоящий раздел именуется "Единообразный торговый кодекс — Банковские депозиты и инкассовые операции", и это наименование может использоваться при ссылках на настоящий раздел. С изменениями, внесенными в текст в 1990 году.См. приложение IX касательно материала об изменениях, внесенных в текств 1990 году. Статья 4-102. П оряд ок прим енения (a) В тех пределах, в каких денежные документы, регулируемые настоящим разделом, регулируются также разделами 3 и 8, на них распространяются предписания этих разделов. В случае коллизии предписания настоящего раздела пользуются преимущ еством перед предписаниями раздела 3, а предписания раздела 8 пользуются преимуществом перед предписаниями настоящего раздела. (b) Ответственность банка за действие или бездействие в отношении какого-либо денежного документа, с которым банк совершает операции в целях предъявления документа к акцепту или к платежу, оплаты или инкассирования, определяется по праву местонахождения банка. Ответственность за действие или бездействие филиала или самостоятельного отделения банка, равно как и за действие или бездействие, допущенные в филиале или самостоятельном отделении банка, определяется по праву местонахождения филиала или самостоятельного отделения. С изменениями, внесенными в текст в 1990 году.См. приложение IX касательно материала об изменениях, внесенных в текств 1990 году. Статья 4-103. Изменения по соглашению . Размер убытков. Действия, рассматриваемые к а к проявление обычной заботливости (а) Юридическая сила предписаний настоящего раздела может быть изменена соглашением, однако участники соглашения не вправе освободить банк от ответственности.

202

За отсутствии у него добросовестности или непроявление обычной заботливости или ограничить в подобных случаях размер убытков; однако стороны соглашением могут устанавливать критерии определения размера такой ответственности банка, если только такие критерии не окажутся явно неразумными. (b) Постановления Федеральной резервной системы и операционные правила входящих в эту систему банков, правила расчетных палат и т.п. имеют силу соглашения в смысле параграфа (а), независимо от того, было ли на то особое согласие всех лиц, заинтересованных в соответствующих денежных документах. (c) Действие или бездействие, санкционированное настоящ разделом или совершаемое в соответствии с постановлениями Федеральной резервной системы или операционными правилами, рассматриваются как проявление обычной заботливости; при отсутствии специальных предписаний действие или бездействие, соответствующие правилам расчетных палат и т.п. или общим обыкновениям в банковской сфере, если только таковые не противоречат настоящему разделу,рассматриваются prim a facie как проявление обычной заботливости. (d) ' Специальное уточнение или одобрение настоящим разделом определенных действий не означают запрещения других действий, которые при определенных обстоятельствах могут оказаться разумными. (e) Размер убытков, подлежащих возмещению в случае непроявления обычной заботливости при обращении с денежным документом, равен сумме, указанной в документе, за вычетом суммы, которая не могла быть получена по документу даже при проявлении обычной заботливости, а в случае недобросовестности возмещению подлежат и другие убытки, если таковые имеются, возникшие у пострадавшей стороны как ближайшее следствие такой недобросовестности.

С изменениями, внесенными в текст в 1990 году.См. приложение IX касательно материала об изменениях, внесенных в текств 1990 году. Статья 4-104. О пределения и указатель определений (а) в настоящем разделе, поскольку из контекста не вытекает иное: 1) "счет" означает любой депозитный или кредитный счет в банке, включая текущий, срочный, процентный, сберегательный, долевой кредитный и тому подобные счета за исключением счетов, удостоверяемых депозитным сертификатом; 2) "время после полудня" означает время между полуднем и полуночью; 3) "банковский день" означает ту часть суток, когда банк открыт для публики в целях осуществления в основном всех его банковских функций; 4) "расчетная палата" означает ассоциацию банков или других плательщиков, регулярно производящих расчеты по денежным документам; 5) "клиент" означает лицо, которое имеет счет в банке или для которого банк согласился инкассировать документы, включая банк, имеющий счет в другом банке; 6) "документарная тратта" — означает представляемую к акцепту или оплате тратту в том случае, когда трассатом или иным плательщиком до акцепта или оплаты тратты должны быть получены определенные документы, ценные бумаги, удостоверяющие доли участия (статья 8-102) или инструкции относительно не удостоверенных документом долей участия (статья 8-308), либо иные сертификаты, заявления и тому подобное; 7) "тратта" означает тратту, как она определена в статье 3-104, либо денежный документ, иной нежели оборотный документ, который представляет собой приказ; 8) "трассат" — это лицо, которому приказано по тратте выполнить платеж; 9) "денежный документ" (item) — это оборотный документ, либо обещание или приказ уплатить деньги, с которыми банк совершает инкассовые или платежные операции. Данное понятие не включает платежное поручение, регулируемое разделом 4А, а также квитанции об использовании кредитной или дебетной карточки; 10) "полночь последних суток" — применительно к банку означает полночь ближайшего банковского дня вслед за тем банковским днем, когда банк получает соответствующий документ либо извещение или с которого начинает течь время для совершения действий в зависимости от того, какой из этих сроков наступает позднее; 11) "рассчитаться" означает произвести оплату наличными, в порядке безналичного расчета, дебетованием или кредитованием, с помощью перевода или иным образом, в зависимости от договоренности. Расчет может быть предварительным или окончательным; 12)"приостановление платежей" в отношении банка означает, что банк закрыт по распоряжению контролирующих властей, что назначен государственный служащий для принятия дел банка или что банк прекращает производство платежей или отказывается платить в обычном порядке ведения дел. (Ь) Ниже следуют другие термины, применяемые в настоящем разделе, с указанием статей, в которых они встречаются: "Соглашение об электронном предъявлении" — статья 4-110; "Банк", "Инкассирующий банк" — статья 4-105; "Банк-депозитарий" — статья 4-105; "Банк-посредник" — статья 4-105; "Банк-плательщик" — статья 4-105; "Банк-предъявитель" — статья 4-105; "Уведомление о предъявлении" — статья 4-110. (с)Следующие термины других разделов применяются в настоящем разделе: "Акцепт"— статья 3-409; "Изменение"— статья 3-407; "Кассовый чек"— статья 3-104; "Депозитный сертификат"— статья 3-104; "Удостоверенный чек"— статья 3-409; "Чек"— статья 3-104; "Добросовестность"— статья 3-103; "Правильный держатель"— статья 3-302; "Оборотный документ"— статья 3-104; "Уведомление о неплатеже или неакцепте"— статья 3-503; "Приказ"— статья 3-103; "Обычная заботливость" "Лицо, имеющее право на принудительное исполнение"— статья 3-301; "Представление (к акцепту или оплате)"— статья 3-504; "Обещание"— статья 3-103; "Доказательство"— статья 3-103; "Чек от имени банка"— статья 3-104; "Подпись без полномочий"— статья 3-403. d)Кроме того, раздел 1 содержит общие определения и принципы толкования и интерпретации, применимые и в настоящем разделе. C изменениями внесенными в текст в 1990 году. См.приложение I Х касательно материала об изменениях ,внесенных в текст 1990г.

204

Статья 4-105. "Банк; "Банк-депозитарий "; "Банк-плательщик";"Банк-посредник"; "Инка ссирующий банк ";"Банк-предъявител ь " В настоящем разделе: 1) Банк означает лицо, занимающееся банковской деятельностью, включая сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы либо трастовые компании. 2) Банк-депозитарий" означает первый банк, который принимает денежный документ, даже если этот банк одновременно является банком-плательщиком, за исключением случаев, когда документ представляется для немедленной оплаты. 3) Банк-плательщик" означает банк, который является трассатом по тратте. 4) Банк-посредник" означает банк, которому денежный документ передается в процессе инкассирования, если только он не является банком-депозитарием или банком-плательщиком. 5) Инкассирующий банк" означает банк, производящий инкассирование по документу, если только он не является банком-плательщиком. 6) "Банк-предъявитель" означает банк, представляющий денежный документ к акцепту или оплате, если только он не является банком-плательщиком.

С изменениями, внесенными в текст в 1990 году.См. приложение IX касательно материала об изменениях, внесенных в текст в 1990 году.

Статья 4-106. О плата через банк или оплата банком :инкассирующий банк (a) Если на денежном документе указывается, что он подлежит "оплате через" поименованный в документе банк, то (а) денежный документ устанавливает, что такой банк является инкассирующим банком, но сам по себе не уполномочивает банк оплатить документ; и (Ь) денежный документ может быть представлен к оплате только самим таким банком или через него. Вариант А (b) Если на денежном документе указывается, что он подлежит "оплате банком", поименованным в документе, то такой документ равнозначен тратте, выставленной на банк .Вариант В (Ь) Если на денежном документе указывается, что он подлежит "оплате банком", поименованным в документе, то: (¡) денежный документ устанавливает, что такой банк является инкассирующим банком, но сам по себе не уполномочивает банк оплатить документ; и (м) денежный документ может быть представлен к оплате только самим таким банком или через него; (с) если в денежном документе трассатом поименовано лицо, не являющееся банком, и при этом не ясно, является ли указанный в документе банк со-трассатом или инкассирующим банком, то этот банк считается инкассирующим банком. С изменениями, внесенными в текст в 1990 году.См. приложение IX касательно материала об изменениях, внесенных в текст в 1990 году. Статья 4-107. Самостоятельное отделение банка Филиал или самостоятельное отделение банка рассматриваются как самостоятельный банк в целях исчисления времени, в течение которого могут быть совершены те или иные действия либо должны быть сделаны уведомления или распоряжения в соответствии с настоящим разделом и разделом 3, а также в целях определения места, где могут быть совершены такие действия и куда должны быть направлены такие извещения и распоряжения.

Статья 4-108. Время принятия д е н е ж н ы х докум ентов (a) В целях обеспечения времени для обработки денежных документов, проверки остатков на счетах и внесения необходимых записей в банковские книги, чтобы определить положение на данный день, банк может установить, что 2 часа пополудни или более поздний час является крайним сроком для проведения операций с деньгами и денежными документами и внесения записей в его книги. (b) Всякий денежный документ или денежный вклад, принятый в любой день после установленного таким образом крайнего срока или после окончания банковского дня, может рассматриваться как принятый в начале следующего банковского дня.

Статья 4-109. З а д е р ж ка (а) При отсутствии иных инструкций инкассирующий банк, добросовестно стараясь обеспечить платеж по особо оговоренному денежному документу, выставленному на не являющегося банком плательщика, безразлично с согласия или без согласия любого заинтересованного лица, может отменить, изменить или продлить сроки, установленные или допускаемые настоящим Законом, на время, не превышающее два дополнительных банковских дня, без освобождения от ответственности трассантов или индоссантов и без возложения ответственности на лицо, передающее денежный документ, или на любую предшествующую сторону. (Ь) Инкассирующий банк или банк-плательщик, допустивший задержку сверх пределов, предписанных или допускаемых настоящим Законом или инструкциями, не отвечает за нее, если (¡) задержка возникла в результате перерыва связи или работы компьютерных устройств, приостановления платежей другим банком, войны, чрезвычайных событий, неисправности оборудования или других обстоятельств, находящихся вне контроля данного банка, и (п) такой банк проявил при этом заботливость, которую требовали обстоятельства.

Статья 4-110. Э лектронное предъявление (a) "Соглашение об электронном предъявлении" означает соглашение, правила расчетной палаты, либо постановление Федеральной резервной системы или операционные правила, которые предусматривают, что предъявление денежного документа может быть осуществлено путем передачи изображения денежного документа или информации, описывающей денежный документ, нежели путем предъявления самого документа. Соглашение может предусматривать порядок, который применяется к удержанию, предъявлению, оплате, отказу в акцепте или оплате и другим вопросам относительно денежных документов, являющихся предметом регулирования соглашения. (b) Предъявление денежного документа на основании соглашения о предъявлении считается сделанным, когда получено уведомление о предъявлении. (c) В случае, когда предъявление делается с помощью уведомления о предъявлении, употребляемые в настоящем разделе термины "денежный документ" и "чек" означают уведомление о предъявлении, если из контекста не следует иное.

Статья 4-111. И сковая давность иск о принудительном исполнении обязательства или обязанности или об осуществлении прав, возникших в соответствии с настоящим разделом, должен быть вчинен в течение трехлетнего периода с момента возникновения права на иск.

ЧАСТЬ 2 Инкассирование документов: банки -депозитарии и инкассирующие банки

Статья 4-201. Статус агента в отнош ении и н ка ссир ую щ их б анкови предварительны й х а р а кте р кредитования.П рименимость п олож ени й настоящ его раздела.Д енеж ны й д о кум е н т с отм еткой "платите л ю б о м уб а н к у " (a) Поскольку прямо не явствует иное намерение и до того, как расчет по денежному документу, произведенный инкассирующим банком, является или становится окончательным, банк в отношении денежного документа выступает агентом или субагентом собственника денежного документа, и всякий платеж, произведенный по такому документу, рассматривается как предварительный. Это положение применяется независимо от формы индоссамента или отсутствия такового, даже в том случае, если предоставленный по денежному документу кредит может быть немедленно правомерно использован или если он фактически используется; однако сохранение права собственности на денежный документ у его собственника и любые права собственника на поступления по документу подчиняются правам инкассирующего банка, таким, как права, вытекающие из наличия невозвращенных авансовых платежей по денежному документу, и права на осуществление юридически действительного удержания либо зачета. Когда денежный документ находится у банка в целях его представления к платежу, осуществления платежа, инкассо или возврата, применяются соответствующие постановления настоящего раздела, даже если из действий сторон с очевидностью вытекает, что определенный банк купил денежный документ и является его собственником. (b) После того как денежный документ индоссирован словами "платите любому банку" или аналогичной отметкой, только банк может приобрести права держателя, пока денежный документ: 1) не возвращен клиенту, передавшему его на инкассо; или 2) не индоссирован специальным образом каким-либо банком в пользу лица, которое не является банком.

Статья 4-202. Ответственность за инкассирование или возврат.Своевременность соверш ения действий (а) Инкассирующий банк должен проявлять обычную заботливость: 1) при предъявлении денежных документов к акцепту или оплате и при отсылке их для предъявления в этих целях; и 2) при отсылке уведомления об отказе в акцепте или оплате либо о неплатеже или при возвращении денежного документа, иного нежели документарная тратта, лицу, от которого банк его получил после того, как банку стало известно, что денежный документ не был оплачен или акцептован; и 3) при расчете по денежному документу, когда банк получает окончательный платеж; и 4) при извещении лица, от которого был получен документ, о потере или задержке при пересылке в течение разумного срока после обнаружения таковых. (b) Инкассирующий банк проявляет обычную заботливость в соответствии с параграфом (а), если совершает надлежащие действия до полуночи последних суток вслед за получением денежного документа, извещения или платежа. Совершение надлежащих действий в течение более длительного разумного срока может рассматриваться как проявление обычной заботливости, однако бремя доказывания своевременности совершения действий лежит на банке. (c) С учетом предписаний параграфа (а) (1) банк не отвечает за неплатежеспособность, небрежность, неправомерное поведение, ошибку или неисполнение другого банка или лица, а также за утрату или уничтожение денежного документа во время его нахождения во владении других лиц или во время его пересылки.

Статья 4-203. Ю ридическое действие инструкций С учетом предписаний раздела 3 относительно присвоения документа (статья 3-420), а также предписаний относительно ограничительного индоссамента (статья 3-206) только лицо, от которого инкассирующий банк получил документ, может давать инструкции, которые создают обязанности для банка или имеют для него значение извещения, и инкассирующий банк не несет ответственности перед предшествующими сторонами за действия, совершенные в соответствии с такими инструкциями или во исполнение какого-либо соглашения с таким лицом, передавшим банку документ.

Статья 4-204. Способы отсы лки и представленияк а кцепту или оплате. Отсылка непосредственно банку-п л а те л ьщ и ку (а) Инкассирующий банк обязан отсылать денежные документы разумно быстрым способом, принимая во внимание все относящиеся к конкретном у случаю инструкции, характер документа, количество таких денежных документов, находящихся у него, стоимость инкассирования и способы, которые обычно используются данным банком или другими банками для предъявления таких документов к акцепту или оплате.

209

(b) Инкассирующий банк может отослать: 1) любой денежный документ непосредственно банку-плательщику; 2) любой денежный документ плательщику, не являющемуся банком, если он на это был уполномочен лицом, от которого такой документ был им получен; и 3) любой денежный документ, кроме документарной тратты, всякому плательщику, не являющемуся банком, если он на это уполномочен постановлениями или операционными правилами Федеральной резервной системы, правилами расчетной палаты и т. п. с) Предъявление может быть сделано представляющим банком в месте, указанном банком-плательщиком или иным плательщиком как то место, где документ должен быть представлен к акцепту или оплате.

С изменениями, внесенными в текст в 1962 и 1990 годах.См. приложение IX касательно материала об изменениях, внесенных в текст в 1990 году.

Статья 4-205. Банк-депозитарий, являющийся держ ателемнеиндоссированного документа Если клиент доставляет денежный документ банку-депозитарию для инкассирования, то банк-депозитарий: 1) становится держателем денежного документа в тот момент, когда он получает денежный документ на инкассо, если только клиент в момент доставки являлся держателем денежного документа, причем правильным держателем, независимо от того, индоссировал ли клиент денежный документ или нет, однако при условии, что такой банк удовлетворяет требованиям статьи 3-302; и 2) гарантирует инкассирующим банкам, банку-плательщику или иному другому плательщику, а также трассанту, что сумма по денежному документу была уплачена клиенту либо депонирована на счет клиента.

Статья 4-206. Трансферт межд у банкам и

Любой согласованный метод, который идентифицирует передающий банк, является достаточным для дальнейшего трансферта денежного документа другому банку.

Статья 4-207. Гарантии в связи с трансф ертом (а) Каждый клиент или инкассирующий банк, который осуществляет трансферт денежного документа и который получает оплату или иное встречное удовлетворение, гарантирует лицу,

210

которому передан документ, а также каждому последующему инкассирующему банку, что: 1) гарант является лицом, управомоченным на реализацию прав по денежному документу; 2) все подписи на денежном документе являются подлинными и правомочными; 3) в денежный документ не были внесены изменения; 4) в связи с денежным документом не могут быть приняты меры защиты или предъявлены зачетные требования, которые могут быть осуществлены против гаранта; и 5) гаранту не известно о каком-либо производстве, начатом в связи с несостоятельностью в отношении составителя или акцептанта, либо, в случае неакцептованной тратты, в отношении трассанта. (b) Если по денежному документу отказано в акцепте или оплате, клиент или инкассирующий банк, передающий документ и получающий оплату или иное встречное удовлетворение, обязан уплатить сумму, причитающуюся по денежному документу: ¡) в соответствии с условиями денежного документа на момент его передачи; либо ii) если осуществлялся трансферт неполного денежного документа, в соответствии с условиями после их полного составления, как то оговорено в статьях 3-115 и 3-407. Лицо, передающее документ, несет такую обязанность в отношении лица, которому документ передается, а также в отношении любого последующего инкассирую щ его банка, который принимает документ добросовестно. Лицо, передающее документ, не может освободиться от обязательства согласно настоящей статье с помощью индоссамента, указывающего, что он сделан "без права регрессного требования" или путем освобождения от ответственности иным образом. (c) Лицо, которому предоставлены гарантии на основании параграфа(а) и которое приняло денежный документ добросовестно, может взыскать с гаранта в форме убытков за нарушение гарантии сумму, равную потерям, которые были понесены в результате нарушения, но не более, чем сумма по денежному документу плюс расходы и упущенные проценты, явившиеся результатом нарушения.(с!) (d)О т гарантий, перечисленных в параграфе (а), нельзя отказаться применительно к чекам. Гарант не несет ответственности за потери, вызванные просрочкой в предъявлении уведомления о претензии, если только уведомление о претензии не было сделано гаранту в течение 30 дней после того, как истец получил основания установить как нарушение, так и личность гаранта.

211

(e)Право на иск в связи с нарушением гарантии согласно настоящей статье возникает в тот момент, когда истец получил основания установить нарушение.

С изменениями, внесенными в текст в 1990 году.См. приложение IX касательно материала о принятии статьи в 1990 году.

Статья 4-208. Гарантии в связи с предъявлением дене ж но год о кум е н та (a) Если неакцептованная тратта предъявляется трассату для оплаты или акцепта и трассат оплачивает или акцептует тратту, то (¡) лицо, принимающее платеж или акцепт в момент предъявления документа, и (и) лицо, которое осуществило предыдущий трансферт в момент такого осуществления, гарантируют трассату, добросовестно оплачивающему или акцептующему тратту, что: 1) гарант является или являлся в тот момент, когда передавал тратту, лицом, имеющим действительный правовой титул на документ, или что он управомочен получить платеж или акцепт от имени лица, обладающего таким титулом; 2) тратта на была изменена; и 3) гаранту не известно, что подпись предполагаемого трассанта не является правомочной. (b) Трассат, осуществляющий платеж, может взыскать с гаранта убытки за нарушение гарантии, равные сумме, уплаченной трассатом, за вычетом суммы, которую трассат получил или имеет право получить от трассанта в результате оплаты документа. В добавление к этому трассат имеет право на компенсацию расходов и упущенных процентов, явившихся следствием нарушения. Право трассата на возмещение убытков на основании настоящего параграфа не зависит от того, проявил ли трассат обычную заботливость при осуществлении платежа. Если трассат акцептует тратту, то (¡) нарушение гарантии может быть использовано как средство защиты по обязательствам акцептанта, и (и) если акцептант осуществляет платеж в отношении тратты, акцептант имеет право на взыскание с гаранта за нарушение гарантии сумм, указанных в настоящем параграфе. (c) Если трассат предъявляет претензию на основании параграфа (а) в связи с неправомочным индоссаментом тратты или изменением тратты, гарант может в качестве защиты доказать, что индоссамент является правомерным в силу статьи 3-404 или 3-405 или что статья 3-406 запрещает трассанту использовать в качестве основания предъявления претензии к трассату неправомочность индоссамента или изменение тратты. (d ) Если (¡) трассанту или индоссанту предъявлена к оплате тратта, по которой было отказано в акцепте или платеже, или (¡¡) любой другой денежный документ предъявлен к оплате стороне,

212

которая обязана оплатить документ, и документ оплачен, то лицо, получающее платеж, и лицо, осуществившее предшествующий трансферт денежного документа, гарантируют лицу, производящему добросовестную оплату, что гарант является или являлся в тот момент, когда передавал документ, лицом, обладающим правовым титулом на документ или управомоченным получить платеж от имени лица, обладающего таким титулом. Лицо, производящее платеж, может взыскать с любого из гарантов за нарушение гарантии сумму, равную уплаченной сумме плюс расходы и упущенный процент, явившиеся результатом нарушения. (е) О т гарантий, перечисленных в параграфах (а) и (6), нельзя отказаться применительно к чекам. Гарант не несет ответственности за потери, вызванные просрочкой в предъявлении уведомления о претензии, если только уведомление о претензии не было сделано гаранту в течение 30 дней после того, как истец получил основания установить нарушение и личность гаранта. (f) Право на иск в связи с нарушением гарантии согласно настоящей статье возникает в тот момент, когда истец получил основания установить нарушение.

Статья 4-209. Гарантии в связи с кодированием информациии удержанием денежных документов (a) Лицо, которое кодирует информацию по поводу или в отношении денежного документа после его составления, гарантирует любому последующему инкассирующему банку, а также банку-плательщи- ку или другим плательщикам правильность кодирования информации. Если кодирование производится клиентом банка-депозитария, то этот банк также предоставляет такую гарантию. (b) Лицо, которое обязуется удержать денежный документ в соответствии с соглашением об электронном предъявлении, гарантирует любому последующему инкассирующему банку, а также банку- плательщику или иному плательщику, что удержание и предъявление денежного документа соответствуют соглашению. Если клиент банка-депозитария обязуется удержать документ, то этот банк также предоставляет такую гарантию. (c) Лицо, которому были предоставлены гарантии в соответствии с настоящей статьей и которое добросовестно приняло денежный документ, может взыскать с гаранта в качестве убытков за нарушение гарантии сумму, равную понесенным в результате нарушения потерям, плюс расходы и упущенные проценты, явившиеся результатом нарушения.

С изменениями, внесенными в текст в 1990 году.См. приложение IX касательно материала о принятии статьи в 1990 году

213

Дата добавления: 2018-09-23; просмотров: 172; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

12 3 4 5 6 7 8 9 10 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!