Советов для новичка в теме финансов
1. Обязательно проверяйте факт перечисления денежных средств хотя бы за пару дней до очередной даты, указанной в графике платежей, не полагаясь на квитанцию об оплате. Деньги могут не перечислиться, не дойти в срок и вы успеете предпринять действия, чтобы избежать просрочки.
2. Все свои обращения адресуйте всегда высшему руководителю кредитной организации, для банка таковым является, как правило, Председатель правления. Юридический адрес, фамилию, имя и отчество руководителя нужно перед отправкой уточнить на официальном сайте банка.
3. Если в заявлении у банка указывается его юридический адрес, то в качестве своего вам нужно указать тот, на который вам удобнее всего получать ответ. Он может быть никак не связан ни с местом вашей регистрации, ни с фактическим местом вашего пребывания.
4. Всегда точно указывайте в заявлениях название документа, который вам выдали при оформлении кредита и четко оговаривайте действие, которое вы совершили. Например: «Такого‑то числа, месяца, года ОАО «Банк Ромашка» предоставил мне на подпись Заявление на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «Ромашковые ДЕНЬГИ» № 123 с кредитным лимитом 40000 рублей, процентная ставка 23,00 %».
5. Повесьте календарь на стену и на нем разными цветами выделите даты, когда нужно вносить очередной платеж. Никогда не тяните до последнего дня, поскольку в своем нынешнем состоянии платежная система банка дает слишком много сбоев, чтобы можно было с точностью до суток гарантировать зачисление денежных средств.
|
|
|
6. Если полученных, заработанных вами денежных средств в текущем месяце достаточно для очередного платежа, то просто сразу отложите данную сумму и не прикасайтесь к ней, а еще лучше сразу перечислите на свой лицевой счет. Таким образом, вы сделаете первый шаг на пути становления профессионального заемщика, который несет ответственность за свои решения пользоваться кредитом.
7. Регулярно берите выписки движений средств по лицевому счету и сверяйте их со своими квитанциями и графиком платежей. Только постоянный контроль ваших денежных средств может избавить от неожиданных и неприятных сюрпризов.
8. Никогда не заканчивайте беседу с сотрудником банка по той причине, что он стал проявлять недовольство или вам кажется, что вы заняли много времени. Вы пришли за конкретным результатом, и его достижение либо полная ясность ситуации и дальнейших действий являются единственными критериями для окончания беседы.
9. Всегда старайтесь читать документ без эмоций и интерпретируйте именно то, что фактически написано. Забудьте все, что при этом говорили вам работники банка, знакомые или родственники, если оно не подтверждается документально.
|
|
|
10. Плохая память, забывчивость и неряшливость – вот главные враги заемщика. Должное сбережение всей информации и полный отчет себе в том, что в настоящее время оказалось утеряно по тем или иным причинам – вот краеугольный камень становления заемщика‑профессионала.
Советов для профи в сфере личных финансов
1. При любой возможности упоминайте о том, что вопросы урегулирования проблем с кредитом прорабатываются вами в досудебном порядке. Это скажет с одной стороны о ваших решительных намерениях, а с другой подчеркнет стремление решить вопрос за столом переговоров, а не в суде.
2. Учтите, что при расчете аннуитетных платежей могут использоваться три разные формулы. Чтобы проверить соответствие формулы указанной в договоре и суммы рассчитанной в вашем графике платежей можете воспользоваться таблицами в Excel, на моем сайте: http://conscred.ru.
3. Постоянно интересуйтесь новыми предложениями на рынке кредитования. Вы вполне можете найти более выгодные условия предоставления кредита, о ваш опыт уже не даст ввести в заблуждение рекламными посулами.
4. Помните, что после принятия решения суда в вашу пользу и его вступлении в законную силу закончатся только обязанности адвоката, если вы его нанимали для подготовки и участия в процессе. Вам нужно еще добиться исполнения этого решения, поэтому расслабляться очень и очень рано.
|
|
|
5. Всегда уведомляйте банк о своем намерении произвести частичное досрочное погашение в установленные договором кредитования сроки и проверяйте факт такого погашения по выписке. В противном случае излишне внесенные суммы будут просто копиться на лицевом счете без всякой пользы.
6. Переходить от аннуитетных к дифференциальным платежам выгодно только в начале периода кредитования. Ближе к середине срока это уже нужно считать в каждом конкретном случае, а во второй половине срока уже невыгодно.
7. Аннуитетная схема погашения не является плохой или несправедливой как таковой. Это просто способ снизить первоначальные платежи по кредиту за счет первоначального погашения процентов и в меньшей степени тела кредита.
8. Дифференциальная система требует первоначальных ежемесячных сумм платежей для погашения кредита, значительно больших, чем аннуитет, поэтому риск неплатежей для банка выше и проблематичность одобрения кредита возрастает.
|
|
|
9. Договор страхования независимо от того, является он обязательным по закону или по согласию сторон при заключении кредитного договора, должен обеспечивать страхование суммы текущего долга или немного более. Поэтому нет никакого смысла заключать договора страхования на весь срок выдачи кредита. Гораздо выгоднее, если ежегодно вы не только сможете выбрать страховую компанию с более выгодными вам условиями кредитования, но и уменьшите страховую сумму пропорционально уменьшившемуся долгу.
10. Требование банка о страховании в компаниях, которые якобы им проверены и потому более надежны является незаконным. В нашей стране деятельность всех страховых компаний лицензируется государством. Само наличие такой лицензии означает, что их деятельность полностью законна и не нуждается в дополнительных проверках, тем более со стороны коммерческой организации – банка.
Технических совета
1. Абсолютное большинство мобильных телефонов имеет функцию диктофона. Обязательно потренируйтесь в его использовании сначала в домашних условиях, потом на улице и на работе. Помните, что с этого дня абсолютно все разговоры по вопросам ваших долгов и кредитов нужно записывать.
2. Также советую установить на телефон программу, которая записывает все телефонные разговоры. К сожалению, дать конкретные рекомендации очень трудно. Нужно попробовать что вам будет удобно на аппарате вашей марки. Мобильные телефоны в настоящее время сильно отличаются друг от друга.
3. Помните, что все, с чем вы имеете право ознакомиться по закону, например, в качестве ответчика по исковому заявлению банка, вы имеете право скопировать. Здесь самым удобным будет обычный простой фотоаппарат любой марки со встроенной вспышкой.
4. При копировании документов с помощью фотоаппарата соблюдайте несколько простых правил: всегда заряжайте аккумулятор перед съемкой или лучше носите с собой запасной. Прихватите с собой какой‑либо тяжелый плоский предмет, чтобы ровно прижать страницу документа к столу. Вы освободите руки и создадите опору, упираясь локтями в стол при съемке, чтобы дрожание рук не смазало картину.
Главных книг
5. Самая главная книга для вас – это Конституция РФ! Помните: все противоречащие ей документы незаконны при любых условиях.
6. Второй по значимости книгой является закон «О защите прав потребителей». Знайте: высшие судебные инстанции признают то, что он применим во всех случаях взаимоотношений частного лица с банком и другими кредитными организациями.
7. Не следует теряться от слишком сухих и запутанных формулировок отдельных статей законов. Читая их, вы приучаетесь видеть суть проблемы и ее решение, а не слепо соглашаться на красивые, обтекаемые, но не основанные на законе формулировки.
8. Почаще напоминайте себе шутку, в которой очень много истины: «Самая оптимистичная книга – это Уголовный кодекс, в ней каждый негодяй получает строго по заслугам».
9. Закон «О защите прав потребителей» может помочь только частным лицам. В то время как Гражданский кодекс универсален и регулирует все гражданские взаимоотношения, в том числе между кредитором и заемщиком независимо от того, физическими или юридическими лицами они являются.
10. И наконец, четвертым важнейшим законодательным актом должен стать для вас закон «О банках и банковской деятельности».
11. Все остальные законы «О потребительском кредите (займе)», «Об ипотеке», «О микрофинансовых организациях», «О кредитных историях», «Об организации страхового дела», и т. п. важны и ими нужно пользоваться по мере необходимости, но перечисленные ранее документы являются основополагающими и ваша позиция должна основываться в первую очередь на них, а затем подкрепляться для усиления выдержками из более частных законов.
12. Очень ценными источниками информации являются постановления и письма верховного суда, высшего арбитражного суда, арбитражных судов территориальных. В них излагается позиция, на которую вы сможете всегда опереться.
13. Вовсе не зря юристы всегда изучают сложившуюся судебную практику по каждому вопросу. Очень рекомендую пользоваться любой возможностью подкрепить свои требования соответствующими судебными решениями.
14. Книги по вопросам кредитов советую покупать только самые современные, отражающие текущее положение дел. Например, «Все о кредитных картах, оплате ЖКХ и банковских услугах» Сост. А. Белановский, С. Шевченко, А. Евстегнеев, М, АСТ: Книжный дом, 2015.
Дата добавления: 2018-09-22; просмотров: 189; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!