Этапы создания кредитных организаций

⇐ ПредыдущаяСтр 3 из 4Следующая ⇒

1. Предварительный этап -предназначен для согласования с ЦБ РФ названия будущей кредитной орг-ции. До подписания договора об учреждении (договора о создании) учредители кредит.орг-ции направляют в ЦБ РФ запрос о предварит.согласовании предполагаемых полного офиц.и сокращенного наименований кредитной организации.

ЦБ РФ в теч.5 рабочих дней после получения запроса направляет учредителям кредитной организации и в террит.учр-е ЦБ по предполагаемому местонахождению кредитной орг-и письм.сообщение о возм-ти исп-я наименований – действительно в теч.12 мес.с момента направления.

Подготовка и подписание учредительных документов.

Кредит.орг-я д.иметь учредит.док-ты, предусм. гражд. закон-вом для ЮЛ соотв.организ.-правовой формы.

Для АО, ООО, ОДО – это устав.

Государственная регистрация.

3.1.учредители направляют в территор.учр-е ЦБ РФ по предполаг. Местонах-ю кредит.орг-ции следующие док-ты:

1) заявление с ходатайством о гос.рег-ции кредитной орг-ции и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

2) устав;

3) бизнес—план, утвержд.собранием учредителей (участников) кредит.орг-ции,

4)протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверж-и устава кредит.орг-и, а также кандидатур для назначения на долж-ти руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации;

5) документы об уплате гос.пошлины за регистрацию и за предоставление лицензии;

6) копии гос.регистрации учредителей, аудитор.заключения;

7) документы, подтвержд.источники происхождения средств;

8) анкеты кандидатов на должности рук-ля кредит. орг-ции, глав.бухгалтера, зам.глав.бухгалтера, а также на должности тех же лиц филиалов кредитных организаций.

Срок рассмотрения – не более 3 мес. Рез-т – заключение.

3.2.Территор.учр-е направляет в Банк России заключение +комплект всех док-тов для рассмотрения.

Срок – 6 мес.с момента направления док-тов в террит.учр-е.

Рез-т – решение о регистрации, кот.в теч.3 р.д.направляется в орган по регистрации для снесения записи в ЕГРЮЛ и выдачи свид-ва о гос.рег-ции.

4. Оплата уставного капитала – 100% в теч.1 мес. С момента гос.рег-ции

Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% УК кредит.орг-и (+ регистрация отчета об итогах 1го выпуска акций кредит.орг-и в форме АО) является основанием для выдачи ей лицензии на осущ-е банк. операций

Получение лицензии на осуществление банковской деятельности.

Право на осуществление банковской деятельности у вновь созданной кредитной организации возникнет после получения лицензии. Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации ЦБ РФ в официальном издании ЦБ РФ («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие ЦБ РФ в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

8. Лицензирование кредитных организаций

Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ:

1) являются основанием для осущ-я банковских операций;

2) учитываются в реестре выданных лицензий на осущ-е банк.операций, который подлежит публикации в офиц.издании ЦБ РФ («Вестнике Банка России») не реже 1 раза в год.

3) содержат перечень банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться;

4) выдаются без ограничения сроков их действия.

Осущ-е ЮЛ банк.операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, получ. в рез-те осущ-я данных операций, + взыскание штрафа в 2-кратном размере этой суммы в фед.бюджет. Взыскание произв-ся в суд.порядке по иску прокурора, соотв.фед.органа исп.власти, уполномоч. на то ФЗ, или ЦБ РФ.

ЦБ РФ вправе предъявить в арбитр.суд иск о ликвидации ЮЛ, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банк.операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

=Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании ФЗ "О банке развития".

=Коммерческая орг-ция, не являющаяся кредитной организацией и осуществляющая функции центрального контрагента в соответствии с ФЗ "О клиринге и клиринговой деятельности", вправе осущ-ть без лицензии, выдаваемой ЦБ, операции, указанные в п.6 ч.1 ст.5 (купля-продажа ин.валюты в нал и безнал формах) настоящего ФЗ, при заключении на бирже договоров о приобретении (об отчуждении) ин.валюты в целях выполнения функций центрального контрагента.

Существуют следующие виды лицензий на осущ-е банк.деят-и:

1. Лицензия на осуществление банк.операций со средствами в руб.(без права привлечения во вклады ден.средств ФЛ)

2. Лицензия на осуществление банк.операций со средствами в руб. и ин.валюте (без права привлечения во вклады ден.средств ФЛ).

3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драг.металлов. М.б.выдана одновременно с лицензией2.

4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств ФЛ в рублях. М.б.выдана одновременно с лицензией1.

5. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств ФЛ в рублях и ин.валюте, М.б.выдана одновременно с лицензией2

6. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств ФЛ и осущ-я инкассации ден.ср-в, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания ФЛ и ЮЛ).

7. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и ин.валюте (без права привлечения во вклады денежных средств ФЛ и осущ-я инкассации ден.ср-в, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания ФЛ и ЮЛ).

9. Банкротство кредитных организаций

Банкротство — это способ оздоровления экономики и урегулирования конфликта должника и кредитора.

Согласно ФЗ от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ « О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и(или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Признаки банкротства кредитной организации:

• неисполнение требований кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей;

• срок неисполнения требований и (или) обязанности составляет не менее 14 дней со дня наступления даты их исполнения.

Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:

1) финансовое оздоровление кредитной организации во внесудебном порядке (оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами, изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации, изменение организационной структуры кредитной организации);

2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией, которая является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемой ЦБ РФ;

3) реорганизация кредитной организации.

Дата добавления: 2018-08-06; просмотров: 403; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

⇐ Предыдущая 1 234 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!