Сущность кредита, его роль в развитии экономики
Кредит – эк отношения м/у кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения ст-ти в товарной или ден форме. Из этого определения видно, что субъектами кредитных отношений являются кредитор и кредитополучатель.
Кредит в определенной мере способствует относительному выравниванию уровней жизни лиц с неодинаковыми доходами, сокращает разрыв между уровнем и структурой потребления различных социальных слоев и групп населения.
Объектом кредитной сделки выступает ссуженная стоимость – стоимость в денежной или товарной форме, которую кредитор передает во временное пользование заемщику. Процент по банковским кредитам – это плата, получаемая кредитором (банком) от кредитополучателя за пользование заемными средствами (кредитом). Доход кредитора принято называть процентным доходом. Период начисления, размер, срок и порядок уплаты процента по различным видам кредитных операций устанавливаются по кредитному договору между банком и кредитополучателем.
Роль кредита в рын хоз-ве:
-Способствует непрерывности воспроизводственного процесса
-Влияет на сбалансированность эк-ки
-Выступает фактором снижения издержек обращения
-Оказывает регулирующее воздействие
-Способствует реализации соц политики в гос-ве
-Содействует развитию международных эк связей.
Банковский кредит: сущность, значение, развитие в Республике Беларусь
БК- движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату во временное пользование. Он выражает эк отношения м/у кредиторами и субъектами кредитования, в качестве кот м/б как юр так и физ лица. БК м/б прямым и косвенным. Прямые кредитные отношения явл преобладающими. Косвенное кредитование предполагает предоставление кредита через посредников.
|
|
|
В РБ основные подхода при банк кредитовании определены «Инструкцией о порядке предоставления банками ден ср-ст в форме кредита и их возврата».Система банк кредитования охватывает принципы, объекты кредитования, механизм предоставления и возврата кредита, контроль в процессе кредитования. Принципы кредитования: -экономичность- комплексность - дифференцированность срочность и возвратность -целевой характер- материальная обеспеченность - платность.
Руководствуясь законодательством РБ каждый банк разрабатывает нормативные акты, определяющие кредит политику банка, условия и прядок предоставления к-ов ,полномочия структурн подразделений банка и должностных лиц.
В настоящее время во внутриэкономическом обороте применяется в основном денежный кредит. Он представлен прежде всего в форме банковского кредита. Банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату во временное пользование. Он выражает экономические отношения м/у кредиторами (банками) и субъектами кредитования (кредитополучателями), в качестве которых могут быть как юридические, так и физические лица. Юридические лица других государств - нерезиденты Республики Беларусь пользуются в отношении кредита теми же правилами и несут те же обязанности и ответственность, что и юридические лица Республики Беларусь, если иное не предусмотрено законодательством.
|
|
|
Банковский кредит связан с аккумулированием временно свободных средств, их перераспределением на условиях возвратности, а также эмиссией денежных знаков в обращение через систему кредитования. Возвратная форма движения денежных ресурсов создает возможность перераспределения денежных ресурсов неоднократно. Необходимость использования банковского кредита обуславливается закономерностями и непрерывностью кругооборота фондов предприятий в воспроизводственном процессе, особенностями организации оборотных средств и основных фондов, экономическими интересами кредитора и кредитополучателя.
|
|
|
Банковский кредит - основная форма кредита. Степень и направления его воздействия на экономические процессы зависит от использования определенных методов кредитования применительно к конкретным экономическим условиям.
Банковский кредит предоставляется банками с заключением кредитного договора для каждого кредитополучателя индивидуально таким образом, чтобы степень риска кредитной сделки была минимальной.
Банковский кредит может быть прямым и косвенным. Прямые (банк-заемщик) кредитные отношения являются - преобладающими. Более ограниченно применяется косвенное банковское кредитование, т.е. предоставление кредита кредитополучателю через посредника.
В Республике Беларусь основные подходы при банковском кредитовании юридических и физических лиц, индивидуальных предпринимателей определены “Правилами размещения банками Республики Беларусь денежных средств в форме кредита”. Они обязательны для использования банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и кредитополучателями.
Система банковского кредитования охватывает принципы, объекты кредитования, механизм предоставления и возврата ссуд, а также контроль в процессе кредитования. Принципы кредитования - главные положения, правила, которые должны соблюдаться при осуществлении кредитования. Сами эти положения и правила определяются природой, ролью, функциями кредита и теми общественными условиями, в которых они проявляются.
|
|
|
13.Гос. кредит (ГК): сущность, значение, развитие в РБ
ГК отражает эк отношения по поводу аккумуляции гос-вом ден сртв на началах возвратности для финансирования гос расходов. Кредиторы - юр и физ лица, кредитополучатели – гос-во в лице гос органов.
Виды ГК:
- В зав от характеристики кредитополучателя (централизованный, децентрализованный)
- В зав от формы и порядка оформления кредит отнош/(гос облигац/ и безоблигац/ обязательства)
ГК в форме ЦБ в РБ можно классифицировать по след признакам:
-Форме выпуска ГЦБ: в виде записи по счетам, документарной
-Форме получения дохода: купонный, %-ый, выигрышный
-Форме размещения: продажа на аукционе,прямая продажа юр л, передача/ продажа банкам для их последующей реализации
-Сроку размещения: краткосрочные, долгосрочные
-Условия обращения: оа первичном рынке, на первичном и вторичном рынке
-Типа инветоров: юр и физ лица
-Видам валют: в бел р, в свободно конвертир валюте.
Целями развития ГК явл:
1.Закрепление положит. тенденций по стабилизации ден-кредит отношений 2.Расширение безинфляционного покрытия расходов гос бюджета за счет эмиссии высоколиквидным ЦБ 3.дальнейшее развитие вторич рынка ЦБ.
14.Потребительский кредит: сущность, значение, развитие в РБ
ПК отражает эк отношения м/у кредитором и кр.получателем по поводу кредитования конечного потребления. Он выдается населению для удовлетворения его потребительских нужд.Выдача потребительского кредита населению, с одной стороны, увеличивает его текущий платежеспособный спрос, повышает жизненный уровень, с другой стороны, ускоряет реализацию товарных запасов, услуг, способствует созданию основных фондов.
Потребительский кредит - это движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату во временное пользование физическим лицам. Субъекты кред. отношений – кр-получатели (физ.лица) и кредиторы (банки, небанк. кредит.орг-ции (ломбарды, кассы взаимопомощи, кредит. кооперативы, пункты проката).
Основными объектами кредитования являются затраты населения, связанные с удовлетворением потребностей текущ. характера, а также затраты капитального (инвестиц.) характера на строительство и поддержание недвижимого имущества.
В зависимости от целевого назначения различаются следующие виды потребительских кредитов:
- инвестиционные; - для покупки товаров или оплаты услуг; - на развитие личных хозяйств;
- целевые кредиты отдельным социальным группам(молодым семьям, молод.спец-стам, студентам);
- на нецелевые потребительские нужды; - чековый кредит;
- под банковские кредитные карточки и др
По субъектам кредитной сделки различают:
- банковские потребительские кредиты;
- кредиты, предоставляемые населению торговыми организациями;
- потребительские кредиты, предоставляемые на предприятиях и в организациях работающим.
По срокам кредитования: - краткосрочные – сроки до 1 года; - долгосрочные – сроком свыше1 года
Д/ кредитора ПКт позволяет:- повышать его имидж в решении соц.проблем общ-ва; - иметь относит. небольш.кредит.риск: т.к. широк. диапазон кредитопол-лей; суммы относит.невелики и д/самого кредитора: четко определен залог возврата ссуд;
- заключать кредит. договора, что явл-ся предпосылкой д/ использ-ния кредитопол-лем и др.услуг, особенно банков.
ПКт регул-ся со стороны гос-ва > тщательно по срав. с др.формами Кта, т.к. связан с потреб-тями населения, регул-нием его ур-ня жизни. ПКт способ-т относит. выравниваю ур-ней жизни лиц с неодинак.доходами, сокращает разрыв м/у ур-нем и струк-рой потребления различ.соц.слоев населения. Основные объекты кр-ния: затраты, связ. с удовл-нием потреб-тей населения текущего х-ра, затраты капитал.(инвестиц-го) х-ра на строит-во и поддержание недвижим. имущ-ва. При выдаче ПКтов м/у кредитопол-лем и кредитором заключ-ся договор.
Дата добавления: 2018-08-06; просмотров: 325; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!