Права и обязанности сторон договора.
Тема 11. Заем и кредит
Время, отводимое на изучение данной темы - 2 часа (2 часа – лекция)
Вопросы лекции:
1. Понятие, правовая природа, источники правового регулирования договора займа.
2. Элементы договора займа.
3. Кредитный договор: понятие, правовая природа, источники правового регулирования.
4. Элементы кредитного договора.
Понятие, правовая природа, источники правового регулирования договора займа
Экономические отношения являются весьма разнообразными. Они возникают между участниками гражданского оборота по самым различным причинам, объединяющимся по однородным признакам в несколько основных групп, связанных с реализацией или приобретением 1) имущества;
2) работ; 3) услуг.
В процессе участия в гражданском обороте у субъекта гражданского права может возникнуть потребность в определённой денежной сумме на непродолжительный период времени, в тот момент, когда все имеющиеся финансовые ресурсы уже задействованы.
В случае, когда для восполнения недостатка финансовых ресурсов субъектом гражданского права принято решение об использовании заёмных денежных средств, он вынужден вступить в правовые отношения с их собственником (уполномоченным собственником лицом) посредством заключения договора займа, дефиниция понятия которого закреплена в пункте 1 ст. 760 ГК: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
|
|
|
Группа договоров - о передаче имущества, договорный тип - заём и кредит, включающий в себя два договорных вида: договор займа, порядок заключения и исполнения которого урегулирован нормами главы 42 ГК (ст. 760 - 770); договор займа о предоставлении финансовых ресурсов, введённый в гражданский оборот нормами Указа Президента Республики Беларусь от 5 мая 2006 г. № 296 «Об упорядочении использования финансовых ресурсов государственных организаций и хозяйственных обществ с долей государства в уставных фондах» и утвержденным им Положением о порядке предоставления взаем денежных средств государственными организациями и хозяйственными обществами с долей государства в уставных фондах
Подвиды договора займа первого вида:
- внутренний государственный заём;
- внешний государственный заём;
- договор займа, оформленный векселем или облигацией, выпущенными негосударственными субъектами хозяйствования;
- целевой заём;
- коммерческий заём;
- заём, выдаваемый ломбардами физическим лицам под залог предметов личного пользования (включая изделия из драгоценных металлов, камней) или ценных бумаг.
|
|
|
Правовая природа: договор является реальным (договор займа о предоставлении финансовых ресурсов является консенсуальным), односторонним (договор займа о предоставлении финансовых ресурсов является взаимным), по общему правилу возмездным.
Вместе с тем нормы главы 42 ГК позволяют сторонам договора самостоятельно решать вопрос о характере заключаемого договора и своим соглашением изменять закреплённое в ст. 762 ГК общее правило. Таким образом, в соответствии с соглашением сторон договор займа может быть безвозмездным.
Нормой пункта 3 ст. 762 ГК определены случаи, когда договор займа, по общему правилу, считается безвозмездным: во - первых, если договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством пятидесятикратный размер базовой величины, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; во - вторых, если по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Приведённое общее правило, так же как и общее правило о возмездном характере договора займа, может быть изменено соглашением сторон, на что должно быть прямо указано в договоре.
|
|
|
Договор государственного займа, оформленный государственной краткосрочной или государственной долгосрочной облигацией (ями), а также договор займа, оформленный облигацией органов местного управления и самоуправления, реализуемых физическим лицам через уполномоченные банки Республики Беларусь, является публичным.
Данное правило распространяется и на облигации организаций, реализуемые через уполномоченные банки Республики Беларусь.
В тех случаях, когда договор займа признаётся публичным, он является детерминированным. Договор займа во всех случаях является компромиссным и за исключением тех случаев, когда признаётся публичным, рассматривается как взаимосогласованный.
Правовая основа: глава 42 ГК, а также нормы специальных актов нормативных правовых актов, к примеру, Банковского кодекса Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441 - З (в редакции Закона Республики Беларусь от 17 июля 2006 г. № 145 – З); Декрета Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2008 г. № 22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)»; Указа Президента Республики Беларусь от 5 мая 2006 г. № 296 «Об упорядочении использования финансовых ресурсов государственных организаций и хозяйственных обществ с долей государства в уставных фондах» (далее - Указ № 296) и утвержденного им Положения о порядке предоставления взаем денежных средств государственными организациями и хозяйственными обществами с долей государства в уставных фондах и других нормативных правовых актов.
|
|
|
Элементы договора займа
Стороны договора именуются заимодавеци заёмщик, в качестве которых в зависимости от вида договора могут выступать физические лица, как зарегистрированные, так и не зарегистрированные в. качестве индивидуального предпринимателя, государственные и частные коммерческие и некоммерческие организации независимо от вещного права, на котором у них находится имущество, Республика Беларусь и её административно-территориальные единицы в лице уполномоченных органов.
В свою очередь граждане могут быть и займодавцами, и заемщиками, тогда как некоторые организации, например, фонды творческих союзов, - только займодавцами. При этом фонды творческих союзов (литературный фонд, музыкальный фонд) при союзах писателей, композиторов и других объединений лиц творческих профессий выдают займы своим членам на основании уставов соответствующих фондов.
Применительно к договору займа, порядок заключения и исполнения которого урегулирован нормами главы 42 ГК, как в качестве заимодавца, так и в качестве заёмщика могут выступать правосубъектные физические лица, а также коммерческие и некоммерческие организации.
Сторонами договора коммерческого займа являются субъекты права (любые вышеперечисленные субъекты), участвующие в иных возмездных гражданско-правовых отношениях (купля-продажа, подряд и т.п.). Договор коммерческого займа не имеет самостоятельного значения и является частью иных гражданско - правовых договоров, в которых в качестве одного из условий содержится условие о (об) перечислении одной стороной договора другой стороне аванса, предварительной оплаты, отгрузке товара, выполнении работ, оказании услуг с отсрочкой или рассрочкой оплаты.
В договоре займа о предоставлении финансовой помощи в качестве сторон могут участвовать субъекты гражданского права, перечисленные в Указе № 296, а именно:
- государственные организации и хозяйственные общества с долей государства в уставном фонде, как в качестве заимодавцев, так и в качестве заёмщиков;
- работники, состоящие в штате вышеперечисленных организаций, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий, которые имеют право принимать участие в анализируемом договоре в качестве заёмщиков.
Субъектный состав договора государственного займа отличается тем, что в качестве заёмщика выступает РеспубликаБеларусь в лице Совета Министров, а в качестве заимодавцев - физические лица, а также коммерческие и некоммерческиеорганизации частной и государственной формсобственности.
В качестве заёмщика по договору займа, оформленному векселем или облигацией, выступают эмитенты облигаций и векселедатели, а в качестве заимодавцев - физические лица и организации: векселедержатели и инвесторы (приобретатели эмитированных в установленном порядке облигаций).
Предметом договора могут быть деньги, а также другие вещи, потребляемые, определённые родовыми признаками и принадлежащие заимодавцу на праве собственности либо привлечённые им для целей договора. Кроме того, указанные вещи не должны быть изъяты из гражданского оборота.
Предметом отдельных видов договора займа могут быть только денежные средства. К указанным договорам относятся договор займа о предоставлении финансовых ресурсов; государственный заём; договор займа, оформленный векселем или облигацией, выпущенными негосударственными субъектами хозяйствования.
Предмет договора займа является егоединственным существенным условием.
Цена договора в том случае, когда договор займа является возмездным, состоит из суммы займа и размера процентов, подлежащих уплате за пользование предметом займа. Если договор безвозмездный, его ценой является сумма займа.
Необходимость правильного определения цены договора обусловлена её влиянием на подлежащую применению форму договора в том случае, когда он заключается между физическими лицами.
В случае заключения возмездного договора займа размер процентов, причитающихся в качестве платы за пользование суммой займа, подлежит определению сторонами договора, но может быть установлен и правовыми нормами. Стороны могут не согласовывать размер процентов за пользование суммой займа, что не переводит договор в разряд безвозмездных без специального на то решения его сторон. В данном случае размер процентов определяется в соответствии со ставкой рефинансирования, установленной Национальным банком на день уплаты суммы долга, либо его части и действующей в указанное время в месте нахождения (жительства) заимодавца.
Размер процентов за пользование суммой займа по общему правилу существенным условием договора данного вида не является. В таких договорах, как государственный заём и заём, оформленный облигацией, эмитированной негосударственной организацией, условие о процентной ставке за пользование суммой займа следует признать существенным условием.
Кроме того, существеннымследует признать условие о процентной ставке за пользование суммой займа в договорах, заём по которым предоставляется в соответствии с решением республиканского органа государственного управления, закреплённым в нормативном правовом акте, нормами которого, кроме прочих условий, определён и размер процентов, подлежащих уплате за пользование суммой займа.
Срок договора. В силу того, что большинство видов договора займа являются реальными, такое договорное условие, как срок, имеет значение только для определения момента возврата заёмщиком предмета договора займа заимодавцу, который заёмщик обязан вернуть в срок и порядке, указанных в договоре. Допускается заключение договора без согласования срока возврата суммы займа, который может быть в договоре не определён вообще либо определён моментом востребования. Следовательно, условие договора о сроке не является существенным для договоров данного вида.
В том случае, когда срок возврата суммы займа не определен либо, определён моментом востребования, заёмщик обязан вернуть сумму займа в течение 30 дней с момента предъявления требований о её возврате. Согласованное сторонами условие о сроке возврата суммы займа является обязательным для сторон и в случае его нарушения заёмщиком влечёт применение к нему мер юридической ответственности, установленных соглашением сторон либо правовыми нормами.
Форма договора. К договорам займа применяются общие правила о форме сделок. В целях подтверждения передачи заимодавцем заёмщику суммы займа заёмщик может предоставить заимодавцу расписку либо иной подписанный им документ, который не исключает необходимости совершения договора займа в письменной форме в предусмотренных правовыми нормами случаях.
Права и обязанности сторон договора.
Заёмщик имеет право:
- оспаривать договор займа по его безденежности;
- досрочно вернуть сумму беспроцентного займа, если запрет на это действие не установлен договором;
- вернуть с согласия заимодавца досрочно сумму займа, полученную с условием уплаты процентов.
Заёмщик обязан:
- вернуть заимодавцу сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества
в порядке и сроки, определённые договором или правовыми нормами;
- уплатить определённые договором проценты за пользование суммой займа;
- выдать заимодавцу расписку, удостоверяющую факт получения суммы займа;
- вернуть сумму займа в сроки и порядке, определённые соглашением сторон;
- исполнять предусмотренные договором обязанности по обеспечению возврата суммы займа; обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа, предоставленного с условием использования заёмщиком полученных средств на определённые цели.
Заимодавец имеет право:
- на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором;
- требовать от заёмщика обеспечить возврат суммы займа (залог, поручительство, гарантия);
- требовать досрочного возврата всей суммы займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и заёмщик пропустил срок, установленный для возврата очередной части займа;
- требовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов в том случае, когда заёмщик не исполняет предусмотренные договором займа обязанности по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает;
- осуществлять контроль за использованием заёмщиком денежных средств, полученных на определённые в договоре цели.
Из норм права и условий договора могут вытекать и иные права и обязанности сторон по договору займа.
Дата добавления: 2018-06-27; просмотров: 161; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!