Вопрос 3.4.3. Банковская система и ее структура
Банковская система РФ
Первый уровень –
ЦБ РФ
*(Банк России)
Второй уровень –
российские кредитные организации
филиалы и представительства иностранных банков
Банк России. Его цели и функции
1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе:
-покупательной способности
-курса по отношению к иностранным валютам.
2. Развитие и укрепление банковской системы РФ.
3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
ЦБ РФ выполняет следующие функции:
1) разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику
*при взаимодействии с правительством РФ
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций
- организует систему рефинансирования;
4) устанавливает правила ведения расчетов в РФ, занимается платежным оборотом;
5) устанавливает правила проведения:
-банковских операций
-бухгалтерского учета
-отчетности для банковской системы;
6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций
- выдает и отзывает лицензии:
* кредитных организаций
*организаций, занимающихся аудитом;
7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с ФЗ;
9) осуществляет все виды банковских операций
|
|
|
*необходимых для выполнения основных задач Банка России
- самостоятельно
- или по поручению правительства РФ,
10) осуществление валютного регулирования и валютного контроля;
11) участие в разработке прогноза платежного баланса РФ
-участие в составлении этого баланса
-анализ и прогнозирование состояния экономики РФ
- анализ тенденций развития финансово-кредитного рынка России.
Коммерческие банки в банковской системе России
Банковская система
сложноорганизованная иерархическую структуру, состоит из
-кредитно-финансовых институтов
*эмиссионные и не эмиссионные банки
Коммерческий банк
- коммерческое учреждение
- имеет лицензию ЦБ РФ
- является юридическим лицом
- правоспособен:
*привлекать денежные средства
*от своего имени размещать средства
*-на условиях возвратности платности срочности
*осуществлять иные банковские операции
Для получения лицензии в Банк России предоставляется:
а) ходатайство о выдаче лицензий;
б) учредительные документы
*учредительный договор
* Устав банка
* протокол о принятии Устава и назначение руководящих органов банка;
в) экономическое обоснование;
г) данные о руководителях банка
*(председатель директора, главный бухгалтер и их заместители).
|
|
|
Функции коммерческих банков
1. выполняют роль хранилища денег
2. организуют денежный оборот и кредитные отношения
3. привлекают вклады (депозиты)
4. предоставляют кредиты по соглашению с заемщиками;
5. осуществляют расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;
6. открывают и ведут счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;
7. финансируют капитальные вложения:
*по поручению владельцев
*распорядителей инвестируемых средств
*за счет собственных средств банка;
8. выпускают, покупают, продают и хранят платежные документы и ценные бумаги,
*осуществляют иные операции с ними;
9. выдают поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц
*предусматривающие исполнение в денежной форме;
10. приобретают права требования по поставке товаров и оказанию услуг
*принимают риски исполнения таких требований
* инкассируют эти требования
*выполняют эти операции с дополнительным контролем за движением товаров;
ИНКАССИРОВАТЬ - *получить в банке деньги наличными по векселю чеку и т.д.;
*провести финансовую операцию инкассо.
ИНКАССО
- вид банковской операции
|
|
|
- одна из форм безналичных расчетов
*при которой банк (банк-эмитент) обязуется
(по поручению клиента и за его счет)
*-получить платеж и (или) акцепт платежа.
*Банк-эмитент
(получивший поручение клиента)
**вправе привлекать для его выполнения иной банк(исполняющий банк).
11. покупают у российских и иностранных юридических и физических лиц и продают им
*наличную иностранную валюту, находящуюся на счетах и во вкладах;
12. покупают и продают в РФ и за ее пределами:
*драгоценные металлы
*камни
*-изделия из них;
13. привлекают и размещают драгоценные металлы во вкладах
* осуществляют иные операции с этими ценностями
14. привлекают и размещают средства
15. управляют ценными бумагами по поручению клиентов
*(доверительные трастовые операции);
16. оказывают брокерские и консультационные услуги
17. осуществляют лизинговые операции;
18. производят другие операции и сделки
*по разрешению Банка России, выдаваемому в пределах его компетенции
Банковские операции
– это сделки
-объектом могут выступать:
*Деньги
* ценные бумаги
*драгоценные металлы
*природные драгоценные камни
- систематически проводимые
*кредитными организациями
* Банком России (его учреждениями)
|
|
|
Банковская услуга –
комплексная деятельность банка по созданию оптимальных условий:
-для привлечения временно свободных ресурсов
-по удовлетворению потребностей клиента
* при проведении банковских операций
-направленная на получение прибыли.
1. Пассивные операции –
операции по:
-привлечению средств в банки
-формированию ресурсов банка
К пассивным операциям банка относят:
-привлечение средств:
*на расчетные счета
*на текущие счета
*-юридических и физических лиц;
-открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций;
-выпуск ценных бумаг;
-займы, полученные от других банков и т.д.
Все пассивные операции
делятся на:
-Депозитные
* включая получение межбанковских кредитов;
-эмиссионные
*(размещение паев или ценных бумаг банка).
Существуют 4 формы пассивных операции коммерческих банков:
а) первичная эмиссия ценных бумаг;
б) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;
в) кредиты и займы, полученные от других юридических лиц;
г) депозитные операции
2. Активные операции
–банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы:
*для получения прибыли
*для поддержания ликвидности.
К активным операциям банка относятся
краткосрочное и долгосрочное кредитование
предоставление потребительских ссуд населению;
приобретение ценных бумаг;
лизинг;
факторинг;
инновационное финансирование и кредитование;
долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий;
ссуды, предоставляемые другим банкам.
Активные операции банка по экономическому содержанию делят на:
ссудные (учетно-ссудные);
расчетные;
кассовые;
инвестиционные и фондовые;
гарантийные.
В результате реализации активных операций образуются активы банка.
Активы коммерческого банка можно разделить на 4 категории:
кассовая наличность и приравненные к ней средства;
инвестиции в ценные бумаги;
ссуды;
здания и оборудование.
Активы банка делятся на:
1. Высоколиквидные активы
(наличность, средства на счетах в ЦБ, облигации внутреннего валютного займа).
2. Ликвидные активы (кредиты до 30 дней).
3. Активы долгосрочной ликвидности
- срок погашения свыше 30 дней, гарантии и поручительства - срок действия свыше года.
4. Малоликвидные активы – здания, сооружения.
Активы, приносящие процентный доход:
коммерческие кредиты юридическим лицам;
коммерческие кредиты физическим лицам;
краткосрочные кредиты и депозиты в банках;
краткосрочные вложения (в ценные бумаги).
Активы, не приносящие доход:
Денежные средства.
Корреспондентские счета.
Резервы в ЦБ РФ.
Беспроцентные ссуды, а также просроченные ссуды, по которым не платятся проценты.
Капитальные вложения.
3. АКТИВНО-ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ
Операции, проводимые:
-по поручению клиентов
- на комиссионных началах
*(посреднические, трастовые и пр.)
Дата добавления: 2018-06-01; просмотров: 93; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!