IV.Фонд оценочных средств для проведения промежуточной аттестации обучающихся по дисциплине (или модулю)

Сформирован на основе карты компетенций, в соответствии с которой в рамках данной дисциплины формируется начальный и промежуточный уровни компетенции.

Типовые контрольные задания для проверки уровня сформированности компетенции ОК-2

 

Этап формирования компетенции, в котором участвует дисциплина	Типовые контрольные задания для оценки знаний, умений, навыков	Показатели и критерии оценивания компетенции, шкала оценивания
ОПК-2 - Знание Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации, Уголовного кодекса Российской Федерации и иных федеральных законов в части определения ответственности за нарушения трудового законодательства и иных актов, содержащих нормы трудового права, Гражданского кодекса Российской Федерации в части, относящейся к деятельности кадровой службы
Начальный владеть	Используя методы поиска, анализа и использования нормативных и правовых документов, составить правовой глоссарий по вы-бранной теме (не менее 10 слов): 1. Конституционные основы хозяйственной деятельности 2. Понятие, признаки и нормативно-правовое регулирование предпринимательской деятельности 3. Понятие и признаки незаконного предпринимательства (ст. 171 УК РФ) 4. Принципы хозяйственного права 5. Организационно-правовые формы предпринимательской деятельности		· Представлен глоссарий не менее 10 понятий, имеются развернутые их трактовки – 5 баллов. · Представлен глоссарий не менее 10 понятий, отдельные трактовки в узком формате –4 балла. · Представлен глоссарий менее 10 понятий, отдельные трактовки ошибочны – 3 балла. · Представлен глоссарий менее 10 понятий, трактовки содержат ошибки по содержанию и грамматике – 0 балла.
Начальный уметь	Подготовить презентацию по выбранному вопросу: 1. Система источников Хозяйственного права 2. Гражданский кодекс РФ как источник Хозяйственного права 3. Кодекс РФ Об административных правонарушениях и Уголовный кодекс как источники хозяйственного права 4. Федеральные законы, определяющие правовое положение субъектов предпринимательской деятельности 5. Устав акционерного общества 6. Порядок государственной регистрации ООО. 7. Государственная регистрация ИП		· Лаконичность информации на слайдах. Приоритет визуальных средств (фото, графики, схемы, диаграммы). Кегль не менее 24. Фон, не мешающий восприятию текста. Использование не более 3-х дизайнерских средств – 5 баллов. · Недостаток визуальных средств. Кегль менее 24. Фон, не мешающий восприятию текста. Использование не более 3-х дизайнерских средств – 4 балла. · Недостаток визуальных средств. Кегль менее 24. Фон, мешающий восприятию текста. Использование более 3-х дизайнерских средств – 3 балла. · Недостаток визуальных средств. Кегль менее 24. Фон, мешающий восприятию текста. Использование более 3-х дизайнерских средств. Ошибки в тексте и в содержании – 0 баллов.
Начальный знать	Дать развернутый ответ на вопросы: 1. Каково значение Конституции России как источника Хозяйственного права 2. Назовите основные положения Гражданского кодекса РФ как источника Хозяйственного права 3. Какие хозяйственные правонарушения и преступления закреплены в КоАП РФ и в УК РФ 4. Правовое регулирование эмиссии ценных бумаг 5. Лицензирование предпринимательской деятельности		· Тема раскрыта с опорой на соответствующие понятия и теоретические положения – 5 баллов. · Аргументация на теоретическом уровне неполная, смысл ряда ключевых понятий не объяснен –4 балла. · Терминологический аппарат непосредственно слабо связан с раскрываемой темой – 3 балла. Допущены фактические и логические ошибки, свидетельствующие о непонимании темы – 0 баллов.
Промежуточный владеть	Используя методы поиска, анализа и использования нормативных и правовых документов, составить правовой глоссарий по выбранной теме (не менее 10 слов): 1. Организационно-правовые формы осуществления предпринимательской деятельности. 2. Акции и облигации акционерного общества, их виды, порядок и способы раз­мещения. 3. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства). 4. Административная и уголовная ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство. 5. Понятие, признаки, виды ценных бумаг. 6. Понятие и признаки конкуренции на товарных и финансовых рынках.		· Представлен глоссарий не менее 10 понятий, имеются развернутые их трактовки – 5 баллов. · Представлен глоссарий не менее 10 понятий, отдельные трактовки в узком формате –4 балла. · Представлен глоссарий менее 10 понятий, отдельные трактовки ошибочны – 3 балла. · Представлен глоссарий менее 10 понятий, трактовки содержат ошибки по содержанию и грамматике – 0 балла.
Промежуточный уметь	Подготовить презентацию по выбранному вопросу: 1. Способы защиты прав предпринимателя. 2. Понятие, признаки, виды и основания административной ответственности при осуществлении предпринимательской деятельности.   3. Понятие, особенности и структура внешнеэкономической деятельности. 4. Понятие и виды монополий. 5. Процедуры банкротства.		· Лаконичность информации на слайдах. Приоритет визуальных средств (фото, графики, схемы, диаграммы). Кегль не менее 24. Фон, не мешающий восприятию текста. Использование не более 3-х дизайнерских средств – 5 баллов. · Недостаток визуальных средств. Кегль менее 24. Фон, не мешающий восприятию текста. Использование не более 3-х дизайнерских средств – 4 балла. · Недостаток визуальных средств. Кегль менее 24. Фон, мешающий восприятию текста. Использование более 3-х дизайнерских средств – 3 балла. · Недостаток визуальных средств. Кегль менее 24. Фон, мешающий восприятию текста. Использование более 3-х дизайнерских средств. Ошибки в тексте и в содержании – 0 баллов.
Промежуточный знать	Дать развернутый ответ на вопросы: 1. Классификация юридических лиц. 2. Понятие индивидуального предпринимательства. 3. Эмиссия ценных бумаг. 4. Наблюдение как процедура банкротства. 5. Финансовое оздоровление как процедура банкротства. 6. Внешнее управление как процедура банкротства. 7. Конкурсное производство как процедура банкротства. 8. Мировое соглашение как процедура банкротства. 9. Банкротство индивидуального предпринимателя. 10. Понятие и признаки конкуренции на товарных и финансовых рынках. Конкурентные действия. 11. Субъекты конкуренции: понятие и виды. Аффилированные лица, группа лиц.		· Тема раскрыта с опорой на соответствующие понятия и теоретические положения – 5 баллов. · Аргументация на теоретическом уровне неполная, смысл ряда ключевых понятий не объяснен –4 балла. · Терминологический аппарат непосредственно слабо связан с раскрываемой темой – 3 балла. Допущены фактические и логические ошибки, свидетельствующие о непонимании темы – 0 баллов.

Ситуационные задачи.

Ситуация 1

Коммерческий банк (Оренбургская область) обратился в Ар­битражный суд г. Москвы с иском к Банку России о признании недействительным его приказа. В мае 1998 г. в результате системати­ческих нарушений предписаний Центрального Банка его приказом у истца была отозвана банковская лицензия на совершение банков­ских операций. Эта мера была применена Банком России, после того как коммерческий банк в течение 2-х лет не выполнял реко­мендации и предписания Банка России по устранению нарушений в своей работе. Так, по данным Банка России, коммерческий банк нарушил порядок формирования своего уставного капитала, кото­рый составлял 2,4 млрд рублей, однако официально был зарегист­рирован в размере 11 млн рублей. При этом уставный капитал был сформирован за счет банковских ссуд, а не за счет личных средств пайщиков. Кроме того, некоторые взносы в уставный капитал по­ступали с расчетных счетов предприятий, в то время как пайщика­ми банка были физические лица. По оценке специалистов Банка России, банк вел рискованную кредитную политику. В частности, он давал ссуды под 600% годовых, хотя погашение таких высоких процентов заемщиками было практически невозможно. Полученные самим банком кредиты использовались не по целевому назна­чению. Были выявлены также многочисленные нарушения в офор­млении бухгалтерских документов. Например, в них не отражались проценты по ссудам, а по итогам работы в 1997 г. банк отразил полученный им доход, в то время как в действительности имелдолги. Наконец, у банка не был сформирован фонд обязательных резервов.

Представители Банка России сообщили суду, что до решения вопроса об отзыве лицензии принимались разнообразные меры для улучшения работы коммерческого банка: давались рекомендации, предписания, за выявляемые нарушения банк неоднократно был оштрафован.

Истец не согласился с приказом Банка России и в суде сослался на результаты проверки работы банка аудиторской фирмой, кото­рой было подтверждено, что выявленные нарушения коммерчес­ким банком были устранены. По поводу своего уставного капитала банк сообщил, что обращался в ГУ ЦБ по Оренбургской области с просьбой зарегистрировать изменения. Однако, по словам истца, ГУ ЦБ незаконно уклонилось от их регистрации. По мнению истца, у Банка России в целом нет достаточных оснований утверждать, что банк систематически нарушал его предписания. Ссылаясь на перечисленные доводы, истец просил признать спорный приказ недействительным. Вопросы:

1. Каков характер данного спора?

2. Имеются ли основания для лишения банка лицензии?

3. Какими правовыми актами регулируются данные отношения?

4. Каковы правовые основы рассмотрения данного спора в арбитраж­ном суде?

 

Ситуация 2

Арбитражный суд г. Москвы рассмотрел иск коммерческого банка к Банку России о признании недействительным приказа Банка Рос­сии об отзыве лицензии и о взыскании 70 триллионов рублей убыт­ков, понесенных в результате незаконного отзыва лицензии. Расчет ущерба занял несколько листов. Например, по словам истца, банк в свое время подписал с помощником некоего американского сена­тора протокол о намерениях, согласно которому через банк плани­ровалось провести кредит в 6 млрд долларов США для ряда отрас­лей российской промышленности. После отзыва лицензии исполне­ние этого протокола стало невозможным.

Истец доказывал, что необоснованный отзыв лицензии вызвал также отток средств клиентов в размере 400 млрд рублей, вслед­ствие чего банк потерял 2 млрд долларов США предполагаемой прибыли.

Кроме того, партнеры пообещали банку 1,2 млрд долларов США кредитов, а из-за приказа Банка России об отзыве лицензии они не были получены. Банк также не успел реализовать ряд проектов, ко­торые могли принести 4,6 млн долларов США прибыли.

Представители Банка России пояснили, что решение об отзыве лицензии мотивировалось тем, что банк вел рискованную кредит­ную политику и не регистрировал увеличение своего уставного ка­питала. Что касается требования о возмещении убытков, то пред­ставители Банка России назвали расчеты истца надуманными, так как все перечисленные банком проекты являются лишь намерения­ми, в то время как реальных договоров у банка нет. Истец не пред­ставил документов, которые бы подтвердили подсчет убытков.

Арбитражный суд г. Москвы удовлетворил иск банка о призна­нии недействительным приказа Банка России об отзыве лицензии, а в иске о возмещении убытков отказал.

Вопросы:

1. Согласны ли вы с решением суда признать недействительным при­каз Банка России об отзыве лицензии? Обоснуйте свое мнение.

2. Что понимается под убытками в данной ситуации? Почему суд не удовлетворил требование истца о возмещении убытков?

 

Ситуация 3

Между коммерческим акционерным банком и гражданкой Т. был заключен договор банковского вклада сроком на 6 месяцев. По окон­чании срока действия договора вклад не был возвращен, в связи с чем гражданка Т. обратилась в арбитражный суд с заявлением о при­знании банка банкротом.

Приказом Центрального банка Российской Федерации лицен­зия у банка-должника была отозвана.

Факт наличия задолженности и ее размер подтверждены всту­пившим в законную силу решением суда г. Тулы. По этому решению в пользу заявителя взыскано 44923 рубля, из которых 14 550 руб­лей— основная задолженность, 7711 рублей — проценты, предус­мотренные договором, 22 262 рубля — пени за просрочку исполне­ния обязательства и 1000 рублей — компенсация морального вреда.

Арбитражный суд не нашел оснований для рассмотрения дела о банкротстве, поскольку сумма долга составляла менее 500 мини­мальных размеров заработной платы, установленных законодатель­ством (14 550 рублей). По мнению суда, подлежащая уплате за неис­полнение или ненадлежащее исполнение обязательств неустойка (штраф, пеня) не учитывается при определении размера денежных обязательств.

Вопросы:

1. Каким правовым актом руководствовался арбитражный суд при вынесении определения об отказе в рассмотрении заявления ?

2. Согласны ли вы с тем, что дела о несостоятельности (банкрот­стве) кредитных организаций рассматриваются арбитражным судом,если требования к должнику в совокупности составляют не менее 500 минимальных размеров оплаты труда, установленных законом? Обо­снуйте свое мнение.

3. Действительно ли, что подлежащая уплате за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств неустойка (штраф, пеня) не учитывается при определении размера денежных обязательств? Обо­снуйте свой ответ.

4. Как отнесется арбитражный суд к вопросу о рассмотрении данно­го спора, исходя из норм Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»?

 

Ситуация 4

Коммерческим банком и закрытым акционерным обществом был заключен кредитный договор о предоставлении последнему креди­та в сумме 1 млн долларов США под 25 % годовых за пользование

кредитом.

Лесопромышленная компания выступила поручителем перед банком и обязалась отвечать перед ним за исполнение обязательств заемщика по погашению ссуды и уплате процентов за пользование денежными средствами.

Данные правоотношения оформлены договором поручительства, подписанным поручителем, заемщиком и банком-кредитором, с отметкой о принятии поручительства.

Лесопромышленная компания обратилась в Арбитражный суд Республики Карелия с иском к коммерческому банку и к акцио­нерному обществу о признании недействительным договора пору­чительства, поскольку в нарушение ст. 361 ГК вышеуказанный до­говор определил отношения между должником и поручителем, а не кредитором.

Вопросы:

1. Вышеуказанный договор поручительства был заключен надлежащим образом ?

2. Должна ли лесопромышленная компания нести ответственность по договору и в каком размере?

 

Ситуация 5

По кредитному договору Чувашбанк предоставил обществу с ограниченной ответственностью (далее — ООО) кредит на сумму 174 млн рублей. В качестве поручителя по обязательству ООО высту­пило муниципальное торговое предприятие (МТП). Договор пору­чительства предусматривал право кредитора (Чувашбанка) на бес­спорное списание задолженности со счета предприятия-поручителя в случае невозврата кредита должником (ООО).

Поскольку в обусловленный кредитным договором срок заем­щик сумму кредита и проценты по ней не возвратил, кредитор (Чу-вашбанк) выставил в Соцбанке, обслуживающем поручителя (МТП), инкассовое поручение на бесспорное списание с его рас­четного счета этих сумм.

   Соцбанк возвратил Чувашбанку инкассовое поручение без ис­полнения на том основании, что договор поручительства является ничтожным, поскольку противоречит уставным целям и задачам муниципального торгового предприятия. При этом Соцбанк сослал­ся на письмо Комитета по управлению имуществом г. Чебоксары. Повторные инкассовые поручения также возвращались Соцбанком без исполнения со ссылкой на истечение срока поручительства.

   Чувашбанк обратился в Арбитражный суд Чувашской республи-. ки с иском о взыскании с Соцбанка убытков, вызванных неиспол­нением инкассового поручения на бесспорное списание денежных средств с поручителя, а также потребовал обязать ответчика при­нять к исполнению инкассовое поручение на сумму поручитель­ства.

   Решением суда исковые требования были удовлетворены. Ответчик обжаловал решение Арбитражного суда Чувашской республики в апелляционную инстанцию. В жалобе указывалось:

   1) денежные обязательства перед Чувашбанком имел не Соц­банк, а должник (ООО) и поручитель (МТП), к которым требова­ние о возврате долга и иск о погашении задолженности не предъяв­лялись;

   2) списание денежных средств со счета клиента возможно лишь на основании его распоряжения, а от торгового предприятия тако­го распоряжения не поступало;

   3) между предприятием-поручителем и Соцбанком не заклю­чался договор о безакцептном списании денежных средств с его счета;

   4) ответчик принял во внимание письмо Комитета по управле­нию имуществом о том, что муниципальное торговое предприятие имеет специальную правоспособность и потому выступать в каче­стве поручителя не имело права.

Вопросы:

1. Обоснована ли жалоба ответчика ?

2. Есть ли ошибки в действиях и доводах участников данной ситуа­ции?

 

Ситуация 6

Закрытое акционерное общество (далее — ЗАО) обратилось в Арбитражный суд Саратовской области с иском о взыскании с ак­ционерного коммерческого банка 2 млн рублей штрафа за непра­вильное списание денежных средств со счета. Решением суда искбыл удовлетворен. В апелляционной инстанции дело не рассматри­валось. Прокурор области данное решение суда опротестовал. Пово­дом к внесению протеста послужили следующие обстоятельства.

Администрация сельского совета Саратовского района Саратов­ской области платежным поручением перечислила ЗАО аванс в сумме 10 млн рублей на строительство скважины. Эта сумма поступила на расчетный счет ЗАО с просрочкой в 180 дней. Администрация сель­ского Совета решила взыскать с банка в качестве санкции за несвоевременное зачисление на его счет денежных средств проценты в соответствии со ст. 856 Гражданского кодекса РФ. Однако по согла­шению с ЗАО она уступила последнему право требовать эти про­центы с банка.

По мнению прокурора, уступка требования в данном случае не могла иметь место по той причине, что были нарушены правила ст. 384 ГК. В протесте указывалось, что администрация сельского совета как владелец счета в банке не передавала ЗАО прав, возни­кающих из договора банковского счета, и что уступка требования о процентах по конкретной расчетной операции противоречит ГК.

Вопросы:

1. Обоснован ли протест прокурора?

2. Можно ли считать, что в данном случае имела место уступка требования?

3. Какое значение имеют основания перехода прав кредитора к друго­му лицу?

4. Какого рода ответственность предусматривается законодатель­ством за ненадлежащее совершение операций по счету?

 

Ситуация 7

Открытое акционерное общество (далее — ОАО) обратилось в Арбитражный суд Республики Хакасия с иском к акционерному коммерческому банку о взыскании 180307 рублей штрафа за несво­евременное перечисление денежных средств. Кроме того, были за­явлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 173423 рублей. Решением суда ис­ковые требования были удовлетворены в части взыскания процен­тов за пользование чужими денежными средствами. Во взыскании штрафа отказано на том основании, что списание средств с расчет­ного счета истца производилось своевременно и факт неправильно­го списания не установлен.

Постановлением апелляционной инстанции решение оставлено без изменения. В кассационном порядке законность и обоснован­ность судебных актов не проверялась. Президиум Высшего Арбит­ражного Суда Российской Федерации, рассмотревший дело в порядке надзора, постановил решение Арбитражного суда Республики Хакасия и постановление апелляционной инстанции изменить: взыс­кать с акционерного коммерческого банка в пользу ОАО 180307 рублей штрафа и 62240 рублей расходов по государственной по­шлине. В остальной части решение и постановление суда оставить без изменений.

Суть дела состояла в следующем. Между ОАО и банком был зак­лючен договор банковского счета, в п.2 которого предусматрива­лась обязанность банка производить выполнение распоряжений кли­ента о перечислении денежных средств третьим лицам, а в п.29 — уплата штрафа за несвоевременное перечисление денежных средств.

Из материалов дела следовало, что ОАО передало банку на ис­полнение платежное поручение. В тот же день денежные средства были списаны со счета клиента, но в связи с отсутствием денежных средств на корреспондентском счете банка в ГРКЦ платежное по­ручение было передано с задержкой на 22 дня. В отзыве на иск банк признавал факт задержки платежа, однако указывал, что за одно и то же нарушение нельзя взыскивать одновременно и штраф и про­центы, и что деньгами клиента банк не пользовался из-за их отсут­ствия на корреспондентском счете.

Вопросы:

1. Дайте обоснование постановлению Президиума Высшего Арбитраж­ного Суда Российской Федерации. На основании каких нормативных правовых актов оно принято?

2. Проанализируйте содержание договора банковского счета. Ответь­те, в какой момент считается выполненным обязательство платежа со стороны клиента банка своему кредитору?

3. Какую ответственность предусматривает ГК для банков за не­надлежащее совершение операций по счету?

4. Как определить размер процентов за пользование чужими денеж­ными средствами?

5. Правомерно ли одновременное взыскание с банка и штрафа и про­центов?

 

Ситуация 8

Предприятие обратилось в Арбитражный суд Свердловской об­ласти с иском о взыскании с акционерного банка 11 млн рублей, составляющих проценты за пользование банком его денежными средствами.

В исковом заявление указывалось, что предприятие, являющее­ся клиентом банка, в декабре 1997 г. поручило банку перечислить 48 млн 500 тыс. рублей по семи платежным поручениям своим кре­диторам. Денежные средства были списаны с расчетного счета предприятия, но в связи с отсутствием средств на корреспондентском счете банка зачислены на счет 904 «Прочие дебиторы и кредиторы». В январе 1998 г. по требованию предприятия и согласно указанию Банка России эти суммы были восстановлены на расчетном счете клиента. Клиент считал, что банк пользовался его денежными сред­ствами и что списание с его расчетного счета сумм и несовершение операций по доведению средств до получателя должно рассматри­ваться как неправомерное удержание этих сумм.

В отзыве на иск банк удовлетворить требование истца отказался. Отказ мотивировался тем, что в исковом заявлении не представле­ны доказательства того, что банк использовал эти денежные сред­ства в своих интересах. Ответчик сослался также на то, что, по его мнению, норма ст. 395 ГК должна применяться за неисполнение денежного обязательства, в то время как банк денежного обязатель­ства перед предприятием не имел, а выполнял функции по осуще­ствлению расчетной операции. Кроме того, ответчик считал, что из-за отсутствия у него денежных средств его вообще следует осво­бодить от ответственности согласно п. З ст. 401 ГК.

Вопросы:

1. Как следует толковать понятие «денежное обязательство»?

2. Правомерно ли истец применил ст. 395 ГК?

3. Правомерна ли ссылка банка на ст. 401 ГК?

4. Какое решение примет суд?

 

Ситуация 9

Предприятие обратилось в Арбитражный суд Свердловской об­ласти с иском к акционерному банку о взыскании 66 млн 65 тыс. рублей, составляющих убытки, вызванные несвоевременным зачис­лением на его расчетный счет 32 млн рублей, перечисленных ему покупателем в соответствии с договором поставки семян, а также проценты за пользование чужими денежными средствами и расхо­ды по оплате юридических услуг.

Истец указывал, что убытки образовались вследствие уплаты им неустоек своим поставщикам в связи с отсутствием средств на рас­четном счете из-за несвоевременного зачисления банком на счет 32 млн рублей.

До принятия решения истец частично изменил требования и просил вместо процентов за пользование чужими денежными сред­ствами взыскать с ответчика штраф, предусмотренный п.7 Положе­ния о штрафах за нарушение правил совершения расчетных опера­ций.

В судебном заседании выяснилось, что основанием для предъяв­ления иска послужило несвоевременное зачисление банком, с которым у предприятия был заключен договор банковского счета, 62 млн рублей, перечисленных истцу семеноводческой станцией по платежному поручению в соответствии с договором поставки семян. Указанная сумма, поступившая на корреспондентский счет банка, была им ошибочно зачислена на счет другого предприятия. Ошибка была исправлена и спорная сумма поступила на счет истца с опозданием на восемь дней.

Ответчик факта задержки в зачислении суммы на расчетный счет истца не отрицал. Однако просил суд принять во внимание следую­щие обстоятельства:

1) истец не представил доказательств вины банка в несвоевре­менном зачислении средств на его расчетный счет;

2) истец не имел права изменять предмет иска;

3) нельзя одновременно с неустойкой или процентами требо­вать возмещения убытков;

4) истец не доказал наличие причинной связи между несвоев­ременным поступлением денег на его расчетный счет и возникши­ми убытками;

5) оплата услуг адвокатов, на которую ссылается истец, част­ное дело истца и к рассматриваемой ситуации отношения не имеет;

6) ссылка на Положение о штрафах неправомерна, так как с введением в действие Закона РФ «О банках и банковской деятель­ности» и ГК данное Положение утратило силу.

Вопросы:

1. Разберитесь в ситуации. Дайте оценку аргументации сторон.

2. Правомерны ли доводы ответчика ?

3. Что говорится в постановлении Пленума Верховного Суда и Плену­ма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежны­ми средствами» по поводу действия Положения о штрафах за наруше­ние правил совершения расчетных операций и Закона РФ «О банках и банковской деятельности»?

 

Ситуация 10

Государственная страховая компания обратилась в Арбитраж­ный суд Пермской области с иском к коммерческому банку о взыс­кании 7 млн 877 тыс. рублей штрафа за несвоевременное выполне­ние ее поручения о перечислении денежных средств в июне 1998 г. При этом она сослалась на п.27 договора банковского счета, в кото­ром предусматривался штраф за несвоевременное выполнение бан­ком ее поручений о перечислении денежных средств и на п. 1.6. По­ложения о безналичных расчетах в Российской Федерации.

Банк представил свои возражения против иска. Он считал, что выполнил условия договора надлежащим образом: в п.2 договора предусмотрена обязанность банка исполнять поручения клиента о перечислении денежных средств с его счета, вследствие чего его обязанность исчерпывается своевременным списанием средств со счета клиента, а совершение дальнейших действий, связанных с поступлением денег на счет третьего лица, в его обязанности не входит. Кроме того, он считал, что для взыскания штрафа недоста­точно сослаться на договор, а необходимо указать предусматриваю­щий такую ответственность правовой акт, в то время как приведен­ное истцом Положение о безналичных расчетах ответственность в виде штрафа не устанавливает.

Между тем, из материалов дела следовало, что платежным по­ручением истца денежные средства были перечислены банком с корреспондентского счета для дальнейшего осуществления банков­ского перевода с просрочкой.

Вопросы:

1. Кто прав в этом споре?

2. Какие правовые акты подлежат применению для разрешения спора ?

3. Каково значение заключенного сторонами договора банковского счета ?

 

Ситуация 11

Между коммерческим агропромышленным банком и правлени­ем райпотребсоюза был заключен кредитный договор, по которому райпотребсоюзу банком предоставлялся кредит в сумме 135 млн руб­лей со сроком возврата до декабря 1998 г. под 3% годовых. Кредит предоставлялся в виде открытия заемщику кредитной линии и на январь 1999 г. составлял 966 млн рублей.

Райпотребсоюз обратился в Арбитражный суд Волгоградской области с иском о взыскании с коммерческого банка излишне спи­санных банком процентов за пользование кредитом в сумме 456 300 тыс. рублей. Райпотребсоюз считал, что банк неправильно насчитал проценты на сумму 966 млн рублей, поскольку часть этой суммы (а именно, превышающая 135 млн рублей) была передана ему без договора и на нее проценты не должны начисляться.

Представляя свои доводы, банк сослался на то, что между ним и заемщиком к кредитному договору было заключено пять соглаше­ний о дополнительном выделении кредитных средств и увеличении процентных ставок за пользование кредитом.

Вопросы:

1. Как в соответствии с законом решается вопрос о форме кредитно­го договора?

2. Ответьте на вопрос о возмездности (или безвозмездности) этого договора.

3. Какова правовая природа тех процентов, которые требует истец?

 

Ситуация 12

Кредитор предъявил в арбитражный суд иск к гаранту (банку), принявшему на себя письменное гарантийное обязательство выпла­тить ему 10 млн рублей при предъявлении банку документов, под­тверждающих невыполнение третьим лицом договора поставки. В суде выяснилось, что в гарантии содержалось условие, по которому ука­занную сумму следовало выплатить после истечения срока поставки товара.

Суд, ознакомившись с текстом гарантийного обязательства и перепиской между кредитором и гарантом, согласился с ответчи­ком, доказывавшим, что гарантийное обязательство в действитель­ности не возникло и потому оснований для удовлетворения требо­ваний истца не имеется. При этом арбитражный суд исходил из того, что ни в тексте гарантии, ни в других письменных докумен­тах, связанных с оформлением письменного обязательства, не со­держалось условия о сроке, в течение которого требование могло быть заявлено гаранту.

В решении арбитражного суда указывалось, что срок является существенным условием гарантийного обязательства и его отсут­ствие делает гарантию не возникшей в силу ст. 432 ГК.

Суд не принял во внимание довод истца о том, что в качестве условия о сроке действия гарантии следует рассматривать указание на выплату суммы после истечения срока поставки.

Истец с решением арбитражного суда об отказе в удовлетворе­нии иска не согласился и обратился с жалобой в апелляционную инстанцию.

Вопросы:

1. Имеется ли основание для обжалования решения арбитражного суда ?

2. Что означают существенные условия договора? Является ли усло­вие о сроке существенным условием гарантийного обязательства?

3. Правомерна ли ссылка в решении суда на ст. 432 ГК?

 

Ситуация 13

Банк-гарант выдал банковскую гарантию организации-бенефи­циару. При наступлении обусловленных в гарантийном обязатель­стве условий бенефициар обратился к гаранту с требованием о вып­лате соответствующей суммы. Однако гарант отказался от выплаты денег, заявив, что между ним и принципалом (должником по основному обязательству) не было заключено письменное соглаше­ние. По мнению банка, это свидетельствовало об отсутствии осно­ваний для возникновения гарантийного обязательства перед бене­фициаром.

Организация-бенефициар направила банку письмо, в котором настаивала на выплате обусловленной суммы. В письме утвержда­лось, что закон не ставит действительность обязательства таранта перед бенефициаром в зависимость от наличия письменного согла­шения между гарантом и принципалом, что банковская гарантия представляет собой одностороннюю сделку гаранта и что для воз­никновения гарантийного обязательства достаточно односторонне­го письменного обязательства гаранта перед бенефициаром.

Вопросы:

1. Чья аргументация, по-вашему, является более правильной?

2. Возникло ли при данных обстоятельствах гарантийное обязатель­ство банка?

 

Ситуация 14

В выданной банком гарантии предусматривалась обязанность га­ранта выплатить 2 млн рублей при предъявлении бенефициаром требования с приложением письменного подтверждения факта от­сутствия у принципала денежных средств для оплаты товара в раз­мере, определяемом договором купли-продажи (по которому прин­ципал являлся покупателем, а бенефициар — продавцом).

В срок, установленный в гарантии, бенефициар предъявил га­ранту требование о платеже с приложением заверенной принципа­лом справки, подтверждавшей отсутствие средств на счете принци­пала на день, когда оплата товара должна была быть произведена.

Гарант отказался от выплаты суммы по гарантии, заявив, что, по имеющимся у него данным, оплата товара бенефициару была произведена третьей организацией по просьбе принципала.

Бенефициар повторно потребовал оплаты от гаранта и после отказа последнего от платежа обратился с иском в арбитражный суд.

При рассмотрении дела в суде истец обосновывал свои требова­ния тем, что с его стороны не было допущено никаких нарушений, поскольку он полностью следовал положениям ст. 376 ГК. И так как гарант своевременно не сообщил бенефициару о том, что ему стало известно об исполнении основного обязательства третьей организа­цией, то гарант должен был оплатить его повторное требование. Он обратил внимание суда на то, что нормы ст. 376 ГК носят импера­тивный характер.

Ответчик предъявил доказательства того, что бенефициар, яв­ляясь кредитором по основному обязательству, уже получил оплату за поставленный принципалу товар. Факт оплаты товара за счет средств банковского кредита не отрицал и должник по основному договору. Ответчик утверждал, что о прекращении основного обяза­тельства в связи с его надлежащим исполнением, а именно опла­той товара за счет кредита, полученного принципалом от третьей организации, бенефициару было известно до предъявления пись­менного требования к гаранту.

Арбитражный суд расценил действия бенефициара как злоупот­ребление правом и, применив ст. 10 ГК, в удовлетворении требова­ний бенефициара отказал.

Бенефициар обжаловал решение в апелляционную инстанцию.

Вопросы:

1. Имеются ли основания для обжалования решения?

2. Каковы обязанности гаранта?

3. Правомерно ли применение в данной ситуации ст. 10 ГК?

 

Ситуация 15

Коммерческий банк выдал банковскую гарантию, согласно ко­торой гарант обязался уплатить бенефициару в случае невозвраще­ния кредита принципалом сумму задолженности по кредиту и про­центам.

После того как бенефициар предъявил требование к гаранту об исполнении гарантийного обязательства, а гарант отказал в выпла­те денежной суммы, предусмотренной в гарантии, спор был рас­смотрен в арбитражном суде, который признал необоснованным отказ гаранта исполнить свои обязательства и иск бенефициара к гаранту удовлетворил.

Поскольку исполнение обязательства по банковской гарантии по вине гаранта задержалось на четыре месяца, бенефициар предъя­вил новый иск — о взыскании с гаранта дополнительно процентов за пользование чужими денежными средствами. Новое требование он мотивировал тем, что банк-гарант является его должником по самостоятельному денежному обязательству по уплате оговоренной в гарантии денежной суммы.

Вопросы:

1. Какое решение примет арбитражный суд по данному делу?

2. Какие статьи ГК здесь должны быть применены?

3. Ограничивается ли ответственность гаранта перед бенефициаром суммой, на которую выдана гарантия?

4. Правомерно ли требование об уплате процентов за пользование чу­жими денежными средствами? Как определить их размер?

 

Ситуация 16

В обеспечение денежного обязательства принципала коммерчес­кий банк выдал банковскую гарантию, в которой были оговорены условия и порядок уплаты денежной суммы бенефициару, а также срок действия гарантии. Поскольку принципалом не было выполне­но обязательство по оплате товара, бенефициар до окончания уста­новленного в гарантии срока, на который она была выдана, предъя­вил к гаранту требование об ее уплате с предоставлением всех необ­ходимых документов. Гарант не заявил каких-либо возражений по поводу предъявленного требования, однако деньги на счет бенефи­циара не перечислил.

Бенефициар обратился в арбитражный суд с иском к коммер­ческому банку. Возражая против иска, ответчик обратил внимание суда на то обстоятельство, что иск в суд предъявлен истцом после истечения срока, на который гарантия была выдана и, следователь­но, после прекращения действия гарантии. Приняв во внимание доводы ответчика, арбитражный суд в удовлетворении иска отка­зал.

Бенефициар обратился с жалобой в вышестоящую инстанцию. По его мнению, он имел право потребовать от гаранта принуди­тельного взыскания денежной суммы, предусмотренной гаранти­ей, в пределах общего срока исковой давности. Истец также изме­нил размер требуемой суммы, включив в нее проценты, начислен­ные в соответствии со ст. 395 ГК.

Вопросы:

1. Чья аргументация представляется вам более правильной?

2. Каким будет решение апелляционной инстанции?

3. Вспомните, что такое исковая давность, каков ее срок?

4. Вправе ли был истец увеличить размер спорной суммы за счет вклю­чения в нее процентов в соответствии со ст. 395 ГК?

 

Ситуация 17

Сбербанк России обратился в арбитражный суд с иском о при­знании недействительным договора о залоге, заключенного с ком­мерческим банком в обеспечение кредитного договора на том ос­новании, что предметом залога являлось имущество, определен­ное в договоре как «денежные средства, находящиеся на банковском счете».

Арбитражный суд в удовлетворении исковых требований отка­зал, сославшись на заключение договора о залоге в соответствии с действующим законодательством.

Истец с решением суда не согласился. В поданной им в апел­ляционную инстанцию жалобе говорилось следующее: ГК предусматривает, что в случае неисполнения обеспеченного залогом обя­зательства залогодержатель имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, что может быть осуществлено только путем продажи этого имущества с публичных торгов с на­правлением вырученной суммы в погашение долга. Таким образом, одним из существенных признаков договора о залоге является воз­можность реализации предмета залога. В то же время «безналичные» деньги, хранящиеся на банковском счете, невозможно реализовать по правилам, относящимся к купле-продаже вещей. В жалобе делал­ся вывод о том, что, так как «безналичные деньги» не могут быть переданы в залог, следует решение суда отменить и договор о залоге признать недействительным.

Вопросы:

1. Как вы относитесь к аргументации истца? Не противоречат ли его рассуждения ст. 336 ГК?

2. Имеются ли основания для признания этого договора недействи­тельным?

 

Ситуация 18

Арбитражный суд, рассматривая иск коммерческого банка к предприятию об обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности предприятия по кредитному дого­вору, установил, что предметом договора о залоге являлся силикат­ный кирпич, который подлежал передаче залогодателю в соответ­ствии с договором поставки, заключенным им с конкретным по­ставщиком. К моменту заключения договора о залоге обязательства поставщиком исполнены не были.

Истец утверждал, что заключенный им с предприятием договор о залоге соответствует положениям ГК, согласно которым возмо­жен залог вещей, которые залогодатель приобретет в будущем.

В свою очередь, юрист предприятия заявил, что договор о зало­ге следует признать недействительным. В обоснование этого он ука­зал на то обстоятельство, что предметом залога может быть лишь имущество, находящееся в собственности залогодателя, в то время как, по его мнению, кирпич еще не находился в собственности предприятия. Кроме того, в договоре не был определен порядок отграничения кирпича, являющегося предметом залога (в случае его поступления в адрес залогодателя), от другого кирпича, храня­щегося или поступающего на склад предприятия.

Вопросы:

]. Как будет решен спор арбитражным судом?

2. С какого момента возникает у залогодержателя право залога, если договор о залоге заключен в отношении вещей, которые залого­датель приобретает в будущем?

3. В какой момент покупатель становится собственником поставля­емого поставщиком товара?

Ситуация 19

Коммерческий банк предъявил в арбитражный суд иск к пред­приятию и обществу с ограниченной ответственностью (ООО).

Как следовало из материалов дела, банком предприятию был выдан кредит в сумме 1,5 млрд рублей, а залогодателем выступило ООО, которое представило в качестве предмета залога речное суд­но, оцененное сторонами по договору в 2 млрд рублей. Общий долг предприятия перед банком составлял 8 млрд рублей. Банк требовал от соответчиков погашения задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с отсутствием у предприятия денежных средств, суд удов­летворил требования истца полностью (в размере 8 млрд рублей) за счет залогодателя. Решение мотивировалось тем, что ООО согласи­лось выступить в качестве залогодателя, поскольку само имеет за­долженность перед предприятием и, кроме того, у него имеется имущество, достаточное для погашения долга банку.

ООО, обжаловавшее решение арбитражного суда, выдвинуло следующие аргументы в свою пользу:

1) ООО не является должником по основному договору;

2) обязательства ООО не должны превышать сумму, выручен­ную от реализации заложенного имущества;

3) если средств, вырученных от реализации предмета залога, окажется недостаточно для покрытия требований залогодержателя, он может получить недостающую сумму из имущества предприя­тия-должника по основному договору;

4) суд должен был взыскать всю сумму задолженности с пред­приятия.

Проанализируйте ситуацию.

Вопросы:

1. Может ли лицо, не являющееся должником по основному договору, быть залогодателем?

2. Каковы права залогодержателя?

3. Как бы вы отнеслись к такому решению суда — взыскать сумму задолженности с предприятия и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее обществу, в счет погашения этой задол­женности? Обоснуйте свое мнение.

 

Ситуация 20

В соответствии с кредитным договором открытое акционерное общество (далее — ОАО) получило в коммерческом банке кредит. В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита был зак­лючен договор о залоге автомобилей.

ОАО обратилось в арбитражный суд с иском о признании этих договоров недействительными и применении последствий недей­ствительности сделки.

В обоснование своих требований истец представил следующие

доводы:

1) от имени ОАО договоры подписал вице-президент, в то вре­мя как полномочия на их подписание имел только президент;

2) договор о залоге противоречит ст. 339 ГК, поскольку он не регистрировался в ГИБДД;

3) предметом залога являются автомобили, однако ОАО еще не является их собственником, так как хотя и получило их от покупа­теля по накладной, но они еще не оплачены;

4) кредитный договор является кабальным для общества.

Вопросы:

1. Как, по-вашему, суд отнесется к требованиям и аргументации истца ?

2. Какое он примет решение?

 

Ситуация 21

Открытое акционерное общество обратилось в арбитражный суд с иском к Сберегательному банку РФ в лице Астраханского банка, входившего в организационную структуру Сбербанка, о признании недействительным договора о залоге нежилого строения, находя­щегося в г. Астрахань. Решением арбитражного суда исковое требо­вание было удовлетворено и договор о залоге признан недействи­тельным по той причине, что при заключении договора сторонами не был решен вопрос о залоге земельного участка, на котором на­ходится строение, в то время как залогодатель является арендато­ром данного земельного участка.

Постановлением апелляционной инстанции решение арбитраж­ного суда было отменено и в иске отказано на том основании, что иск заявлен Сбербанку неправомерно, поскольку он является «не­надлежащим субъектом правоотношений».

В кассационном порядке дело не рассматривалось. Заместитель Председателя Высшего Арбитражного Суда РФ внес протест, в ко­тором предлагалось постановление апелляционной инстанции от­менить, а решение суда первой инстанции оставить в силе. Прези­диум Высшего Арбитражного Суда РФ протест удовлетворил.

Вопросы:

1. Обоснуйте (со ссылками на нормативный акт) причины удовлет­ворения протеста заместителя Председателя ВАС РФ. Каков право­вой статус Сберегательного банка РФ?

2. Является ли Астраханский банк юридическим лицом? Можно ли признать договор о залоге ничтожным на основании cm. 168 ГК?

Ситуация 22

Арбитражный суд удовлетворил иск кредитора и взыскал с дол­жника сумму займа и проценты, начисленные в размере, указан­ном в договоре.

Исполнительный лист был предъявлен кредитором к исполне­нию, однако оплата не была произведена в связи с отсутствием средств на счете должника.

Поскольку исполнение обязательства должником было обеспе­чено договором поручительства, кредитор обратился с иском к по­ручителю.

Свои требования он мотивировал следующим образом:

1) поручитель обязался отвечать за исполнение должником его обязательства, а оно может считаться исполненным только при уп­лате долга кредитору полностью;

2) решение суда о взыскании долга еще не означает, что обяза­тельства должника исполнены.

Поручитель просил суд освободить его от ответственности, по­скольку при наличии решения о взыскании долга с должника по­вторное взыскание повлечет неосновательное обогащение кредито­ра. Он считал также, что истец должен представить доказательства неполучения от должника платежа по выданному исполнительному листу.

Вопросы:

1. Будет ли удовлетворен иск кредитора? Вправе ли при данных об­стоятельствах кредитор предъявлять требования к поручителю? Ка­кова ответственность должника перед кредитором?

2. Какие права поручителя предусматриваются ГК при наличии дока­зательств, свидетельствующих об уплате долга основным должни­ком?

 

Ситуация 23

Кредитор обратился в арбитражный суд с иском к должнику по денежному обязательству и к поручившемуся за него лицу о взыс­кании суммы долга по кредитному договору.

При рассмотрении спора выяснилось, что иск заявлен по ис­течении годичного срока со дня наступления срока исполненияосновного обязательства, определенного в кредитном договоре. Ссы­лаясь на это обстоятельство, поручитель просил освободить его от

ответственности.

По мнению поручителя, включенное в договор условие о дей­ствии поручительства «до фактического исполнения обеспечивае­мого обязательства» не может рассматриваться как условие о сроке, так как это противоречило бы ст. 190 ГК. Ответчик считал, что в договоре поручительства срок исполнения обязательства не был установлен, а при таких условиях поручительство согласно ст. 367 ГК следует считать утратившим силу.

Вопросы:

1. Какое решение примет суд?

2. Каковы основания прекращения поручительства?

3. Почему поручитель ссылается на ст. 190 ГК?

4. Могут ли быть исковые требования удовлетворены за счет основно­го должника?

 

 Ситуаций 24

Банк-кредитор обратился в арбитражный суд с иском к поручи­телю о взыскании соответствующей суммы, поскольку выставлен­ное банком к счету должника платежное требование, оплачиваемое без акцепта, не было погашено в связи с отсутствием денежных

средств на счете.

Из материалов дела следовало, что согласно кредитному дого­вору банку предоставлялось право при наступлении срока возврата суммы списать ее с ведущегося в банке счета заемщика в бесспор­ном порядке. Исполнение обязательства должником обеспечивалось договором поручительства, которым для поручителя предусматри­валась субсидиарная ответственность.

При рассмотрении спора представитель ответчика (поручителя) заявил, что он не должен нести ответственности перед кредитором, поскольку последний не утратил возможности бесспорного взыска­ния средств с основного должника, который должен отвечать в пер­вую очередь. При этом он сослался на ст. 399 ГК.

В суде подтвердилось, что средств на банковском счете должни­ка нет.

Вопросы:

1. Решите этот спор. В каких случаях возможна субсидиарная ответ­ственность поручителя?

2. Предусматривает ли закон возможность безакцептного списания банком денежных средств со счета клиента?

 

Ситуация 25

Гражданин Семин и гражданин Гаврилов, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, в процессе осуществления своей предпринимательской деятельности заключили между собой договор займа, по которому Семин (заемщик) обязался воз­вратить Гаврилову (заимодавцу) деньги через шесть месяцев. В уста­новленный срок деньги были заемщиком возвращены. Однако Гаврилов остался недоволен и заявил, что помимо суммы займа Семин должен уплатить ему проценты.

Семин возражал, указывая на то, что, во-первых, в заключен­ном между ними договоре займа об уплате процентов ничего не говорилось и потому у него такой обязанности нет, а во-вторых, по этой причине невозможно определить размер процентов, уплаты которых требует заимодавец.

Вопросы:

1. Правомерно ли требование Гаврилова об уплате процентов ?

2. Является данный договор возмездным или безвозмездным ?

 

Ситуация 26

В соответствии с договором, заключенным между коммерчес­ким банком и предприятием-заемщиком, банк перечислил сумму кредита по указанию заемщика его контрагенту по договору по­ставки — торговой фирме. Поскольку в установленный срок задол­женность заемщиком не была погашена, банк обратился с требова­нием о погашении задолженности к фирме. Через некоторое время он предъявил иск о взыскании задолженности одновременно к пред­приятию-заемщику и к фирме, фактически использовавшей кредит. Банк считал, что они несут солидарную ответственность за невозв­рат долга.

В суде выяснилось, что на счете предприятия денежные средства отсутствуют и оно намерено объявить себя банкротом.

Фирма доказывала, что она привлечена к делу неправомерно, так как договора с банком не заключала, а, перечисляя ей деньги, банк выполнял обязанность, возложенную на него договором с за­емщиком.

Вопросы:

1. Кто прав в данном споре? Возникла ли между предприятием-заем­щиком и торговой фирмой солидарная ответственность?

2. Как вы относитесь к аргументации фирмы о неправомерности ее привлечения к делу?

Ситуация 27

Коммерческий банк обратился к хозяйственному обществу с иском о взыскании суммы процентов по кредитному договору. На заседании арбитражного суда выяснилось, что истец требовал уп­латить проценты в размере, превышающем установленный в дого­воре. В обоснование иска он сослался на то, что в кредитном договоре предусматривалось право банка изменять размер платы за пользо­вание кредитом в одностороннем порядке в случае «изменения про­центных ставок по решению Правительства РФ или Центрального банка РФ».

Ответчик возражал против взыскания с него платы за кредит в части, превышающей размер, предусмотренный в договоре. Свои возражения он аргументировал тем, что истец не представил дока­зательств того, что изменение процентных ставок в этот период имело место, а в договоре периоды, по истечении которых банк был впра­ве ставить вопрос об изменении платы за кредит, не были опреде­лены. Кроме того, он считал, что размер процентной ставки увели­чен без учета фактического удорожания кредита.

Вопросы:

1. Правомерно ли включение в договор условия об одностороннем изме­нении банком процентной ставки?

2. Как вы относитесь к аргументации ответчика?

 

Ситуация 28

Хозяйственная организация обратилась в акционерный коммер­ческий банк с предложением открыть счет. Однако банк отказал воткрытии счета без объяснения причин.

Организация обратилась в арбитражный суд с заявлением о по­нуждении банка заключить договор банковского счета и возмеще­нии убытков, которые у нее возникли в связи с тем, что банк укло­нился от заключения договора. Свои требования организация обо­сновывала ссылкой на ст. 445 и 846 ГК.

Вопросы:

1. Правомерны ли требования организации?

2. Должен ли банк заключать договор банковского счета с любым обратившимся к нему юридическим лицом

3. Может ли банк, отказывая в открытии счета, сослаться на от­сутствие у него для этого возможностей?

 

Ситуация 29

Директор торговой фирмы (общества с ограниченной ответствен­ностью) предложил правлению в целях улучшения финансовой: положения фирмы принимать от физических и юридических лип денежные вклады под установленные проценты. Некоторые члены правления выразили сомнение в законности такой деятельности для фирмы. Директор возразил, что для обеспечения законности доста­точно внести изменения в устав фирмы.

Вопросы:

1. Что вы можете сказать о предложении директора фирмы ?

2. На чем основываются сомнения, высказанные членами правления фирмы?

 

Ситуация 30

Гражданка Никулина внесла в коммерческий банк вклад на имя своего отца — Осипова. Когда Осипов обратился в банк, ему сказа­ли, что он имеет право на получение суммы вклада без начисления процентов, поскольку в договоре банковского вклада, заключен­ном с Никулиной, условие о выплате процентов отсутствует.

Осипов обратился за разъяснением в юридическую консульта­цию.

Вопрос:

Какое разъяснение гражданин получил в юридической консультации?

 

Ситуация 31

По договору между коммерческим банком и обществом с огра­ниченной ответственностью (далее — ООО) банк обязался предос­тавить ООО кредит. Деньги следовало зачислить на счет ООО 15 марта. Банк перечислил средства на счет ООО на 10 дней раньше и потребовал выплаты процентов за пользование кредитом.

ООО заявило, что считает это неправильным, так как наруша­ются его хозяйственные интересы. Банк возразил, что досрочное исполнение обязательства свидетельствует о его хорошем финансо­вом положении и не противоречит закону.

При этом обе спорящие стороны ссылались в обоснование сво­ей позиции на ст. 315 ГК.

Вопрос:

Проанализируйте ст. 315 ГК и ответьте, правомерны ли действия банка?

 

Ситуация 32

Хозяйственное товарищество и гражданин Ильин, являющийся индивидуальным предпринимателем, заключили договор займа, по условиям которого Ильин (заемщик) обязался вернуть долг через два месяца с уплатой процентов. Через месяц на банковский счет товарищества заемщиком была зачислена основная сумма займа с процентами, причитающимися за пользование денежными средства­ми в течение месяца. Одновременно заемщик сообщил товарище­ству письмом, что ему удалось осуществить несколько удачных сде­лок, укрепивших его финансовое положение, вследствие чего он имеет возможность вернуть долг досрочно.

В ответном письме товарищества говорилось, что возвратив сумму займа досрочно, заемщик поступил неправильно, так как нарушил его хозяйственные интересы. Товарищество потребовало от Ильина, уплаты процентов полностью за два месяца и пригрозило, в противном случае подать иск в арбитражный суд.

Вопросы:

1. Чья позиция в данной ситуации представляется вам более правиль­ной?

2. При каких условиях считается исполненной обязанность заемщика?

3. От чего зависит согласно ГК возможность досрочного исполнения обязательства заемщиком?

 

Ситуация 33

Томина дала своей подруге Пугачевой взаймы 9500 рублей. В расписке, которую Томина получила от Пугачевой, говорилось, что деньги будут возвращены через месяц. Однако деньги Пугачева не вернула, а написала письмо с просьбой отсрочить возврат денег еще на месяц. Томина на это письмо не ответила.

Через 8 месяцев Томина решила обратиться в суд. Но знакомый юрист сказал ей, что денег она не получит, так как договор не был заключен в письменной форме.

Томина с ним не согласилась и возразила, что, по ее мнению, письменная форма была соблюдена, поскольку у нее имеются рас­писка и письмо Пугачевой. Кроме того, заявила Томина, она счита­ет, что письменная форма для такого договора вообще-то необяза­тельна, поскольку ни она, ни Пугачева не занимаются предприни­мательской деятельностью.

Вопросы:

1. Как вы отнесетесь к высказанным здесь соображениям юриста и Томиной?

2. Что в ГК говорится о форме договора займа?

3. Каковы последствия несоблюдения формы этого договора

4. Может ли иметь какое-либо значение тот факт, что у Томиной имеется расписка и письмо Пугачевой?

 

Ситуация 34

Ассоциация «Пакт» обратилась в арбитражный суд с иском о взыскании с Государственной налоговой инспекции 429500 рублей убытков в виде неполученного дохода. В исковом заявлении указы­валось, что по решению ГНИ со счета ассоциации за занижение прибыли были списаны 3 700 000 рублей в качестве финансовой сан­кции, однако это решение было признано арбитражным судом не­действительным и неосновательно списанная сумма была возвра­щена.

Истец считал, что вследствие неправомерного удержания де­нежных средств, ассоциация понесла убытки в виде неполученного дохода. Размер убытков истец исчислил по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации на день вынесения ГНИ решения в соответствии со ст. 395 ГК.

При этом истец сослался на статью Закона РФ «Об основах налоговой системы в Российской Федерации», предусматривающую, что налоговые органы в установленном порядке несут ответственность за ущерб (включая упущенную выгоду), причиненный налогоплательщику вследствие ненадлежащего осуществления этими органами возложенных на них обязанностей.             

Ответчик просил в иске ассоциации отказать. Его возражения против иска сводились к следующему:

1) определение размера убытков с учетом правил, содержащих­ся в ст. 395 ГК, является неправомерным, поскольку в соответствии с ГК к налоговым (финансовым) отношениям гражданское зако­нодательство не применяется;

2) применение ст. 395 ГК к налоговым отношениям было бы возможно лишь при условии, что в самой этой статье или иных нормативных актах содержалось прямое указание на этот счет. Одна­ко в данном случае такое предписание отсутствует;

3) истец не представил доказательств того, что он принимал необходимые меры и сделал соответствующие приготовления для извлечения доходов. Он также не доказал отсутствие задолженности перед кредиторами и возможность реального получения им дохо­дов, а также размер доходов в сумме, равной учетной ставке бан­ковского процента.

Вопросы:

1. Разберитесь в аргументации сторон. Имеются ли основания для удовлетворения исковых требований ассоциации?

2. В каких случаях возможно применение ст. 395 ГК?

3. На кого Арбитражным процессуальным кодексом РФ возложена обязанность доказывать обстоятельства, имеющие значение для ре­шения дела?

Ситуация 35

Между двумя организациями был заключен договор поставки, в котором предусматривались расчеты по аккредитиву. Поставщик произвел отгрузку товара до срока, определенного в договоре. Но когда он обратился в банк с требованием о выплате средств, банк отказался выполнить это требование в связи с закрытием аккреди­тива. Оказалось, что аккредитив был открыт на срок меньший, чем предусмотренный в договоре срок поставки.

Поставщик (получатель средств по аккредитиву) считал, что банк нарушил свои обязательства, поскольку он был обязан про­верить соответствие заявления на аккредитив договору поставки, тем более что этот договор представлялся банку при открытии аккредитива.

Банк, в свою очередь, считал, что он действовал правильно и что в соответствии со ст. 845 и 867 ГК он не должен проверять соответствие заявления об открытии аккредитива условиям догово­ра между плательщиком и получателем средств.

Вопросы:

1. Чья позиция является более правильной — поставщика или получа­теля средств?

2. Проанализируйте ст. 845 и 867 Г К.

 

Ситуация 36

Получатель средств обратился в арбитражный суд с иском к бан­ку, обслуживающему плательщика, о взыскании убытков, причи­ненных необоснованным отказом исполнить платежные требования на основании п. З ст. 874 ГК.

Из материалов дела следовало, что в договоре поставки сторо­ны установили форму расчетов платежными требованиями. Получа­тель средств перевел платежные требования обслуживающему его банку, который в дальнейшем отправил их банку плательщика. Од­нако этот банк возвратил платежные требования без исполнения на том основании, что договором банковского счета с плательщиком использование такой формы расчетов не было предусмотрено.

Вопросы:

1. Какое решение примет суд?

2. Перечислите формы безналичных расчетов.

 

Ситуация 37

Арбитражный суд выдал предприятию исполнительный лист на взыскание с акционерного общества суммы задолженности. На пред­приятии разгорелся спор о том, как дальше следует поступить с этим судебным актом. Главный бухгалтер считал, что нужно на его основе предъявить в банк, обслуживающий АО, инкассовое пору­чение на бесспорное списание со счета АО суммы задолженности. Один из работников бухгалтерии заявил, что достаточно направить в банк должника исполнительный лист, а другой — что банк непос­редственно от предприятия судебный акт не примет и что его следу­ет передать судебному приставу.

Вопросы:

1. Каким образом, по-вашему, следует поступить взыскателю?

2. Что по такому поводу говорится в Федеральном законе от 21 июля 1997г. «Об исполнительном производстве»?

3. Каковы обязанности банка в соответствии с Временным положени­ем о порядке обращения взыскания на имущество организаций, утвер­жденным указом Президента РФ от 14 февраля 1996г. № 199?

 

Ситуация 38

Коммерческий банк, сославшись на ст. 200 АПК, возвратил без исполнения полученный от взыскателя исполнительный лист на том основании, что взыскатель должен уточнить счет должника, посколь­ку должник его сменил.

После этого взыскатель (кредитор) направил запросы в регист­рационный и налоговый органы с просьбой сообщить новый счет должника. Один из этих органов на запрос вообще ничего не отве­тил, а другой ответил, что эти сведения составляют коммерческую тайну.

После этого взыскатель вновь обратился в арбитражный суд, принявший решение по иску, с заявлением о направлении запроса от имени арбитражного суда в налоговые органы с аналогичной просьбой в порядке обеспечения судебных решений.

Вопросы:

1. Правомерны ли действия банка?

2. Как, по-вашему, следует поступить взыскателю?

---

Дата добавления: 2018-06-01; просмотров: 260; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

---

---

Мы поможем в написании ваших работ!