Порядок формирования досье Заемщика
12.1. По каждому Заемщику, получившему положительное решение о предоставлении микрозайма, Фондом формируется досье Заемщика.
Формирование досье Заемщика осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения процедуры по предоставлению микрозайма.
12.2. На этапе рассмотрения предоставленных Заемщиком документов в досье помещаются документы, предоставленные Заемщиком в соответствии с перечнем и формами документов, утвержденными Фондом, необходимыми для рассмотрения заявления на получение микрозайма.
После принятия положительного или отрицательного решения Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий в досье Заемщика помещается:
- заключения по результатам проведенного анализа и проверки Заемщика;
- решение Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий о предоставлении микрозайма либо об отказе в предоставлении микрозайма (или выписка из решения Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий о предоставлении микрозайма либо об отказе в предоставлении микрозайма);
- оригиналы Договора займа, Договора залога, Договора поручительства, Соглашения о безакцептном списании (при наличии у Заемщика более одного расчетного счета, Заемщик обязан предоставить указанное соглашение по каждому расчетному счету);
- оригинал распоряжения директора Фонда на выдачу Микрозайма.
12.3. В период действия Договора займа в досье Заемщика помещаются документы, оформленные в ходе переписки с Заемщиком (Залогодателями, Поручителями) и Фондом.
|
|
|
12.4. Сформированное досье Заемщика хранится в металлических шкафах Фонда, оснащенных замком.
Оригиналы документов, переданных по Договору залога, хранятся в сейфовых шкафах Фонда.
12.5. Все документы, полученные от Заемщика (Поручителей, Залогодателей), являются документами ограниченного использования.
Содержащиеся в досье Заемщика сведения не подлежат разглашению, передаче для ознакомления другим лицам кроме следующих лиц:
лица, имеющие право доступа к досье Заемщика в силу своих должностных обязанностей в Фонде;
члены Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению поручительств;
члены Совета Фонда и Попечительсткого совета фонда;
должностные лица Департамента финансов и экономики Ненецкого автономного округа, проводящие проверку соблюдения Фондом условий, целей и порядка предоставления субсидий;
должностные лица правоохранительных органов и органов государственного финансового и антикоррупционного контроля в соответствии с законодательством Российской Федерации и Ненецкого автономного округа.
Передача досье и документов из досье другим лицам и организациям осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации по распоряжению директора Фонда и по письменному запросу соответствующей организации с обоснованием необходимости получения документов и составлением описи переданных документов.
|
|
|
12.6. По окончании срока действия Договора займа, сформированное досье сдается в архив Фонда и хранится в течение пяти лет с года, следующего за годом передачи его в архив.
Осуществление контроля за исполнением Договора займа
13.1. Контроль за целевым использованием Заемщиком заемных средств в соответствии с Договором займа осуществляется Фондом после зачисления заемных средств на расчетный счет Заемщика до полного использования микрозайма.
В целях осуществления Фондом полномочий по осуществлению контроля за целевым использованием Заемщиком заемных средств Заемщик обязан в сроки, установленные Договором займа, предоставлять в Фонд документы, подтверждающие целевое использование микрозайма.
Для подтверждения целевого использования заемных средств предоставляются копии документов, заверенные Заемщиком:
- договор (купли-продажи, поставки, оказания услуг и др.);
- акт выполненных работ;
|
|
|
- счет на оплату;
- платежное поручение;
- кассовый чек;
- товарный чек;
- расписка в получении денежных средств;
- счет-фактура;
- товарная накладная ОС-1 (Акт о приеме-передаче объекта основных средств);
- ОС-6 (Инвентарная карточка учета объекта основных средств);
- М-4 (Приходный ордер)
и иные документы.
Фондом в обязательном порядке проводятся проверки целевого использования микрозайма.
В случаях нецелевого использования микрозайма (части микрозайма), необеспечения возможности осуществления Фондом контроля за целевым использованием суммы микрозайма, Фонд вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование заемными средствами, а также уплаты неустойки в размере процентной ставки по микрозайму на сумму использованного не по назначению микрозайма (части микрозайма) за период с даты предоставления по дату возврата последнего платежа по микрозайму.
13.2. Контроль за поступлением от Заемщика платежей и процентов за пользование микрозаймом в соответствии с условиями Договора займа осуществляется Фондом ежемесячно.
Погашение основного долга и уплата процентов осуществляется Заёмщиком в соответствии с договором микрозайма и графиком погашения платежей в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет Фонда. Платеж считается погашенным при поступлении средств на расчетный счет Фонда, указанный в договоре микрозайма.
|
|
|
13.3. Все необходимые сведения о Заемщике, условиях Договора займа, данные о возврате основного долга, уплате процентов отражаются в соответствующей компьютерной базе данных аналитического учета по выданным микрозаймам.
13.4. После предоставления микрозайма Фонд вправе осуществлять плановый мониторинг (не реже одного раза в год) и внеплановый мониторинг предмета залога Заемщика и финансового состояния Заемщика.
В ходе проведения мониторинга Фонд осуществляет в удобной для себя форме проверку фактического обеспечения Договора залога и финансового состояния Заемщика.
Внеплановый мониторинг проводится Фондом в случае возникновения факта нарушения платежной дисциплины либо появившейся негативной информации со стороны Заемщика сразу после обнаружения такого факта.
Внеплановый мониторинг включает в себя:
- телефонный звонок Заемщику/Залогодателю, встреча с Заемщиком/Залогодателем;
- выезд на место ведения бизнеса с целью получения представления о текущем состоянии дел в бизнесе Заемщика и состояния залогового имущества.
В каждом конкретном случае Фонд вправе самостоятельно выбрать способ внепланового мониторинга в соответствующей ситуации.
В случае если в момент внепланового мониторинга обнаружен хотя бы один из ниже перечисленных фактов:
- частично или полностью отсутствует залоговое имущество (при этом Залогодатель не в состоянии представить объяснение причин отсутствия залогового имущества либо Фонд не считает объяснения Залогодателя убедительными);
- в момент выезда на место ведения Заемщиком предпринимательской деятельности выявлены признаки того, что Заемщиком прекращено/приостановлено ведение предпринимательской деятельности (местонахождение Заемщика неизвестно, помещение закрыто/опечатано, товарные запасы и/или оборудование отсутствуют, в помещении находятся лица, заявляющие свои права на помещение, товар, оборудования и тому подобные факты), Фонд:
1) составляет резюме, включающее в себя:
комментарии относительно причин возникновения просрочки, состояния залога;
предложения в части возможных путей решения проблемы (реструктуризация долга, расторжение Договора займа и обращения взыскания на заложенное имущество и тому подобное);
2) принимает предусмотренные законодательством меры к разрешению сложившейся ситуации.
Дата добавления: 2018-05-12; просмотров: 361; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!