Сроки приостановления операций
ТЕМА 8. ПРОГРАММА ПО ПРИОСТАНОВЛЕНИЮ БАНКОМ ОПЕРАЦИЙ КЛИЕНТОВ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ
1. Характеристика основных разделов Программы по приостановлению операций с денежными средствами 1
2. Организация работы по приостановлению операций клиентов. 1
3. Случаи приостановления операций. 2
4. Сроки приостановления операций. 2
5. Особенности приостановления отдельных видов операций клиентов. 3
6. Учетные регистры по приостановлению операций. 4
Характеристика основныхразделов Программы по приостановлению операций с денежными средствами
Необходимость разработки кредитными организациями Программы по приостановлению определена следующими нормативными документами:
- письмом ЦБ РФ от 13.07.2005 №99-Т «О методических
рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, ифинансированию терроризма»;
- письмом ЦБ РФ от 13.07.2005 № 97-Т «О методическихрекомендациях по организации в кредитной организации работы по приостановлению отдельных видов операций с денежными средствами».
Программа по приостановлению утверждается руководителем кредитной организации и может включать в себя следующие разделы:
- организация работы в банке по приостановлению операций клиентов с денежными средствами;
- описание конкретных случаев, в которых банк пользуется правом по приостановлению операций клиентов;
|
|
|
- порядок и сроки приостановления операций клиентов с денежными средствами;
- особенности ведения учетных регистров, где фиксируются случаи приостановления операций клиентов;
- иные положения, включаемые в Программу по усмотрению банка.
Организация работы по приостановлению операций клиентов
При организации работы по приостановлению операций клиентов во внутренних документах банка должны быть определены обязанности сотрудников банка, задействованные в процедуре приостановления операций. Банк России рекомендует банкам распределение обязанностей в процедуре приостановления операций, представленное в табл. 1.
Таблица 1
Обязанности сотрудников банка в процедуре приостановления операций клиента
| Сотрудники банка, участвующие в работе по приостановлению операций клиента | Обязанности сотрудника (в части проведения работы по приостановлению операций клиента) |
| Сотрудник клиентских отделов банка (например, сотрудник отдела по работе с клиентами, операционного отдела, кредитного отдела и пр.) | - Всесторонне оценивает операцию клиента, в том числе на предмет выявления в ней признаков для приостановления. - При выявлении операции клиента, относящейся к категории операций, подлежащих приостановлению, представляет соответствующую информацию в отдел финансового мониторинга |
| Сотрудник отдела финансового мониторинга банка | - На основании сведений, полученных клиентским отделом, определяет основания и необходимость признания операции клиента операцией, подлежащей приостановлению. - Готовит заключение о необходимости приостановления операции для руководителя банка. - После получения распоряжения руководителя банка о приостановлении операции, незамедлительно направляет информацию (ОЭС) в уполномоченный орган (ФСФМ) |
| Руководитель банка (филиала)* | - Принимает окончательное решение о приостановлении операции клиента. - Дает соответствующие указания отделу финансового мониторинга |
.
|
|
|
Случаи приостановления операций
На основании п. 10 Федерального закона №115-ФЗ в установленных случаях банк может приостанавливать выполнение любой операции клиента с денежными средствами, за исключением операции по зачислению денежных средств, поступивших на банковский счет клиента. При этом приостановлению подлежат операции вне зависимости от суммы операции.
|
|
|
Приостановление совершения операции клиента со стороны банка не является для последнего нарушением условий договора, заключенного с клиентом (договора банковского счета / договора банковского вклада); также из этого не следует и возникновение гражданско-правовой ответственности для банка.
Приостановление операций производится банком в следующих случаях (определено Федеральным законом №115-ФЗ):
1. Если хотя бы одной из сторон по операции является юридическое или физическое лицо, индивидуальный предприниматель, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической деятельности.
2. Если юридическое лицо прямо или косвенно находится в собственности или под контролем юридического или физического лица, участвующего в террористической деятельности.
3. Если физическое или юридическое лицо действует от имени или по указанию организации или лица, участвующих в террористической деятельности.
Приостановление операции клиента производится только в случае выявления полного совпадения имеющихся у банка сведений о клиенте с информацией, содержащейся в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, доведенном до сведения банка2
|
|
|
Сроки приостановления операций
Операция может быть приостановлена банком на 2 рабочих дня с даты, когда распоряжение клиента должно быть выполнено.
Начало срока приостановления операции по счету (в т.ч. по операции списания денежных средств с банковских счетов (счетов по вкладам), по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов и пр.) исчисляется с даты, когда распоряжение клиента должно быть выполнено банком.
Сроки по выполнению банком операции по счету клиента определены ст.849 Гражданского кодекса Российской Федерации (табл.2).
Таблица 2
Сроки по выполнению банком операции по счету клиента в соответствии с ГК РФ
| Вид операции по счету клиента | Срок выполнения банком операции по ГК РФ |
| I. Зачисление поступивших на счет клиента денежных средств | а) Не позднее дня,следующегоза днем поступления в банк соответствующего платежного документа; |
| б) более короткий срок, чем в п,(а), установленный заключенным сторонами договором банковского счета | |
| II. Выдача или перечисление со счета денежных средств клиента | а) Не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа; |
| б) более короткий срок, чем в п. (а), установленный заключенным сторонами договором банковского счета (при условии отсутствия оснований для: приостановления операции по счету); | |
| в) болей длительный срок, чем в п,(а), в т.ч. определяемый с учетом срока приостановления операции клиента на основании ФЗ №115-ФЗ |
Если срок приостановления операции приходится на выходной или праздничный день:
• срок приостановления операции исчисляется спервого рабочегодня, следующего за соответствующимвыходным илипраздничным днем, в случае если этот день (выходной или праздничный день) является нерабочим днем для банка;
• срок приостановления операции исчисляется с указанного выходного или праздничного дня в случае, если этот день (выходной или праздничный день) является рабочим днем для банка.
Приостановив операцию, в день приостановления операции, отдел финансового мониторинга банка формирует Сообщение (ОЭС, поустановленной форме) и представляетинформацию оприостановленной операции в уполномоченный орган (ФСФМ).
В свою очередь, в ответ на полученное ОЭС уполномоченный орган (ФСФМ) может издать для банка постановление о приостановлении операции на дополнительный срок (максимально - приостановить операцию на срок до 5 рабочих дней). Такое постановление формируется только в случае, если информация, полученная ФСФМ по результатам предварительной проверки, признана им обоснованной.
При неполучении банком в течение 2 дней с момента приостановления операции постановления ФСФМ, банк «снимает» приостановление на операцию и на следующий день после истечения срока приостановления осуществляет операцию клиента в соответствии с распоряжением клиента.
Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 248; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!