Вопрос 8. Заключение и исполнение договора страхования. Основания отказа в выплате страховых сумм.

⇐ ПредыдущаяСтр 2 из 3Следующая ⇒

Порядок заключения договора страхования подчиняется как общим нормам, регулирующим заключение гражданско-правового договора, так и специальным требованиям, предусмотренным страховым законодательством. По общему правилу (ст. 638 ГК) договор заключается путем предложения одной стороны заключить договор (оферты) и принятия предложения (акцепта) второй стороной. Для заключения договора страхования страхователь подает страховщику письменное заявление по форме, установленной страховщиком, или иным образом заявляет о своем намерении заключить договор страхования (ст. 18 Закона). Получив заявление (предложение) страхователя о заключении договора страхования, страховщик осуществляет оценку страхового риска. В случае необходимости страховщик вправе запросить у страхователя баланс или справку о финансовом состоянии, подтвержденные аудитором (аудиторской фирмой), а также другие необходимые документы.

ГК (ст. 981) и Закон (ст. 17) предусматривают, что договор страхования заключается в простой письменной форме, несоблюдение которой влечет его ничтожность. Требования относительно письменной формы договора страхования определяются общими нормами в отношении письменной формы сделки (ст. 207 ГК). Содержание договора страхования может быть зафиксировано в одном документе, подписанном его сторонами. Однако страховая практика выработала особую форму договора страхования – страховое свидетельство (полис, сертификат). На основании заявления (предложения) страхователя страховщик выдает страхователю страховое свидетельство (полис, сертификат), удостоверяя таким образом факт заключения договора страхования, который является формой договора страхования (ст. 18 Закона). Для того чтобы страховое свидетельство (полис, сертификат) имело силу договора, оно должно содержать все существенные условия договора страхования. Страховое свидетельство (полис, сертификат) не является ценной бумагой. Договор является заключенным, если стороны в надлежащей форме достигли согласия по всем существенным условиям договора (ч. 1 ст. 638 ГК). Статья 982 ГК предусматривает, что существенными условиями договора страхования являются предмет договора страхования, страховой случай, размер денежной суммы, в пределах которой страховщик обязан провести выплату в случае наступления страхового случая (страховая сумма), размер страхового платежа и сроки его уплаты, срок договора и другие условия, определенные актами гражданского законодательства. Часть 2 ст. 16 Закона дополняет перечень условий, которые должен содержать договор страхования, следующим: условиями относительно участников страховых отношений (сторон договора, застрахованного лица и выгодоприобретателя); размера страховых выплат по договору страхования жизни; страхового тарифа (который не определяется для страховых случаев, для которых не устанавливается страховая сумма); порядок изменения и прекращения действия договора; осуществления страховой выплаты; причины отказа в страховой выплате; прав и обязанностей сторон и ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора. Стороны вправе по взаимному согласованию дополнить перечень условий договора страхования.

Предметом договора страхования могут быть имущественные интересы, не противоречащие закону и связанные с: 1) жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением (личное страхование); 2) владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование); 3) возмещением вреда, причиненного страхователем (страхование ответственности) (ст. 980 ГК; ст. 4 Закона).

В зависимости от особенностей предмета договора страхования оно подразделяется на личное, которое связано с неимущественной сферой страхователя или застрахованного лица (жизнь, здоровье, трудоспособность и дополнительная пенсия), и имущественное, связанное с владением, пользованием и распоряжением имуществом, к которому близко страхование ответственности, связанное с возмещением страхователем причиненного им вреда лицу или его имуществу, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Среди личных видов страхования особое место занимает страхование жизни, предусматривающее обязанность страховщика осуществить страховую выплату согласно с договором страхования в случае смерти застрахованного лица, а также, если это установлено договором страхования, в случае дожития застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования и (или) достижения застрахованным лицом определенного договором возраста. Условия договора страхования жизни могут также предусматривать обязанность страховщика осуществить страховую выплату в случае несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом, и (или) болезни последнего.

Страхование жизни относится к накопительным видам страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты (страховой суммы) в любом случае, поскольку один из предусмотренных договором страхования жизни страховой случай наступит всегда (так, или иначе наступит смерть застрахованного лица в период действия договора, либо застрахованное лицо доживает до окончания срока действия договора страхования либо до иной оговоренной договором даты). В связи с особым характером взаимоотношений между страховщиком и страхователем законодательно установлено ограничение относительно осуществления страхования страховщиками, которые заключают договоры страхования жизни. С целью обеспечения выполнения страховщиками обязательств перед страхователями по договорам страхования жизни не допускается осуществление иных видов страхования, кроме страхования жизни (ст. 38 Закона). В данном случае для страховщиков устанавливается исключительный вид деятельности – страхование жизни.

Страховым случаем является событие, предусмотренное договором страхования или законодательством, которое состоялось и с наступлением которого возникает обязанность страховщика осуществить выплату страховой суммы (страхового возмещения) страхователю, застрахованному или другому третьему лицу (ч. 2 ст. 8 Закона).

Страховой случай тесно связан со страховым риском, который является одной из центральных категорий страхования. Под ним понимают определенное событие, на случай которого производится страхование и которое имеет признаки вероятности и случайности наступления (ч. 1 ст. 8 Закона). Риск не зависит от воли и поведения сторон, он наступает случайно. Событие, которое предусмотрено как страховой риск, должно быть таким, наступление которого возможно в будущем, однако участникам страхования неизвестно, наступит оно или нет. Если сторонам (или хотя бы одной стороне) заранее известно, что предсказанное событие обязательно наступит (или, наоборот, не наступит), то в данном случае страхование невозможно, ибо оно теряет свой основной признак – рисковый характер. Страховой риск отличается от страхового случая, поскольку является событием, наступление которого только предполагается в будущем, тогда как страховой случай – это событие, которое уже наступило и которое вызвало обязанность страховщика осуществить страховую выплату. Поэтому страховой случай является реализованным страховым риском. Оценку страхового риска осуществляет страховщик (п. 2 ст. 989 ГК; п. 2 ст. 21 Закона).

Страховая сумма – это денежная сумма, в пределах которой страховщик согласно условиям страхования обязан провести выплату при наступлении страхового случая (ст. 9 Закона). Страховая сумма определяет верхний предел (лимит) размера обязательств страховщика при наступлении страхового случая и может быть установлена по отдельному страховому случаю, группе страховых случаев, договору страхования в целом.

Размер страховой суммы определяется договором страхования или действующим законодательством во время заключения договора страхования или его изменения. В случае, если при наступлении страхового случая предусматриваются последовательные пожизненные страховые выплаты, в договоре страхования определяются размеры таких выплат, а страховая сумма в этих случаях не устанавливается.

Порядок определения страховой суммы зависит от вида страхования. При страховании имущества страховая сумма по общему правилу, если иное не предусмотрено договором страхования, устанавливается в пределах его стоимости по ценам и тарифам, что действуют на момент заключения договора. Превышение страховой суммы над стоимостью объекта страхования (имущества) возможно при страховании одного объекта от разных страховых случаев. В личном страховании страховая сумма определяется по договоренности сторон и максимальным размером не ограничивается. Более того, лицо может заключить несколько договоров личного страхования в отношении того же риска. В зависимости от размера страховой суммы определяется размер страхового платежа и страховой выплаты.

Страховой платеж (страховой взнос, страховая премия) – плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику согласно с договором страхования (ст. 10 Закона). С уплатой страхового платежа (первого взноса) по общему правилу связано вступление договора страхования в силу (ст. 18 Закона). Страховой платеж по договоренности сторон может уплачиваться как одновременно, так и несколькими последовательными взносами. Неуплата первого (в случае если договор страхования вступает в силу до его уплаты) или очередного страхового взноса в установленные договором страхования сроки является основанием для его досрочного прекращения (ст. 997 ГК; ст. 28 Закона).

Размер страхового платежа определяется на основании страхового тарифа – ставки страхового взноса с единицы страховой суммы за определенный период страхования. Страховой тариф по добровольным видам страхования рассчитывается страховщиком самостоятельно актуарно (математически) на основании соответствующей статистики наступления страховых случаев. Исходя из рискового характера страхования, страховой тариф не может быть равным или большим единицы (100%), поскольку при вероятности наступления страхового случая, которая равна 100 процентам, страхование теряет смысл. Конкретный размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по соглашению сторон (ч. 3 ст. 10 Закона).

Срок договора страхования – это период времени, в течение которого участники страховых отношений осуществляют принадлежащие им права и исполняют возложенные на них обязанности. Как существенное условие срок договора страхования находится в прямой зависимости от страхового риска: чем больше срок действия договора страхования, тем выше вероятность наступления страхового случая (реализации страхового риска) и тем больше будет размер страхового платежа. С момента вступления договора страхования в силу страховщик при условии наступлении страхового случая обязуется осуществить страховую выплату согласно условиям страхования. Окончание срока, на который заключен договор страхования, прекращает его действие и по общему правилу освобождает стороны от взятых на себя обязательств, кроме обязательств, которые возникли во время его действия. Возможно также досрочное прекращение действия договора страхования по основаниям, предусмотренным законом или договором.

При наступлении страхового случая страховщик обязуется осуществить страховую выплату, то есть обязуется выплатить определенную денежную сумму в размере и порядке согласно условиям договора страхования (п. 3 ч. 1 ст. 988 ГК; ст. 9 Закона). Она осуществляется в пределах страховой суммы и не может ее превышать.

Страховые выплаты по договорам личного страхования осуществляются независимо от суммы, которую должен получить получатель по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению, и суммы, которая должна быть ему уплачена как возмещение убытков.

При имущественном страховании и страховании ответственности страховая выплата осуществляется страховщиком в пределах страховой суммы и носит название «страховое возмещение». Последнее не может превышать размера прямого убытка, которой испытал страхователь (стоимости имущества, что погибло, размера финансовых потерь в результате проведения предпринимательской операции и тому подобное).

Если имущество застраховано у нескольких страховщиков (двойное страхование) и общая страховая сумма превышает действительную стоимость имущества, то страховое возмещение, что выплачивается всеми страховщиками, не может превышать действительной стоимости имущества. При этом каждый страховщик осуществляет выплату пропорционально размеру страховой суммы по заключенному им договору страхования (ч. 19 ст. 9 Закона).

В некоторых случаях размер страхового возмещения может превышать размер прямого убытка или быть меньше него. Так, если это установлено договором страхования, считаются застрахованными также и косвенные убытки. Если это предусмотрено договором страхования, страховщик дополнительно до осуществления страховой выплаты обязан возместить расходы, понесенные страхователем при наступлении страхового случая относительно предотвращения или уменьшения убытков (п. 4. ч. 1 ст. 988 ГК; п. 4 ст. 20 Закона).

Страховая сумма не может превышать стоимость (страховую оценку) предмета договора страхования. Стороны в договоре страхования по своему усмотрению могут определить страховую сумму и в размере меньшем, чем стоимость его предмета. В данном случае имеет место неполное или частичное страховое покрытие. Определение размера страхового возмещения, подлежащего выплате при наступлении страхового случая, в этом случае осуществляется в зависимости от того, по какой системе осуществлено страхование: пропорциональной или системе первого риска.

Пропорциональная система предусматривает выплату страхового возмещения в такой же доле от определенных по страховому событию убытков. При использовании системы первого риска страховая сумма устанавливает верхний предел обязательств страховщика. Убытки, причиненные страхователю (выгодоприобретателю), которые не достигли этой границы, возмещаются страховщиком полностью, а те убытки, превышающие установленную величину, не покрываются. По этой системе ущерб в пределах страховой суммы является «первым риском», который в полном объеме несет страховщик; убытки, которые превышают страховую сумму, – являются «вторым риском», который возлагается на страхователя. Действующее законодательство (ст. 9 Закона) в качестве общего правила предусматривает пропорциональную систему. Так, согласно ч. 17 ст. 9 Закона, если иное не предусмотрено условиями страхования, в случае когда страховая сумма составляет определенную часть стоимости застрахованного предмета договора страхования, страховое возмещение выплачивается в такой же доле от определенных по страховому событию убытков.

Вторым фактором, который влияет на уменьшение страхового возмещения, является франшиза – часть убытков, которая не возмещается страховщиком согласно с договором страхования. Франшиза устанавливается в абсолютном размере или пропорционально страховой суммы (размера убытков) и, как правило, является незначительной величиной. Франшиза может быть установлена по отдельному страховому случаю, группе страховых случаев, договора страхования в целом. Применение франшизы, с одной стороны, освобождает страховщика от осуществления небольших по размеру выплат и осуществления связанных с этим различных мероприятий (например, проведение оценки ущерба, что может требовать значительных по сравнению с самими убытками расходов). С другой стороны, франшиза побуждает страхователя к бережному отношению к предмету договора страхования. Если убытки, причиненные страхователю (выгодоприобретателю) не превышают размера франшизы, они не возмещаются. При этом риск несения вероятности причинения убытков ложится на самого страхователя. Если размер ущерба превышает франшизу, то размер страхового возмещения, подлежащего выплате, определяется в зависимости от вида франшизы: условной или безусловной. При условной франшизе возмещаются причиненные убытки в полном объеме; при безусловной – убытки за вычетом установленного размера франшизы. На практике в подавляющем большинстве случаев устанавливается безусловная франшиза.

Если в результате наступления страхового случая фактически причиненные убытки превышают размер страхового возмещения, страхователь может компенсировать разницу между причиненными убытками и полученным страховым возмещением путем ее взыскания с непосредственного причинителя (или лиц, которые отвечают за действия причинителя) на общих основаниях. Так, например, согласно ст. 1194 ГК лицо, которое застраховало свою гражданскую ответственность, в случае недостаточности страховой выплаты (страхового возмещения) для полного возмещения причиненного им вреда обязано уплатить потерпевшему разницу между фактическим размером вреда и страховой выплатой (страховым возмещением). Указанная норма имеет целью обеспечение принципа полного возмещения причиненного вреда потерпевшему, если сумма выплаченного страхового возмещения является недостаточной, а не освобождение от ответственности виновного лица.

Содержание любого обязательства составляют права и обязанности его сторон. Стороны договора страхования наделены правами. На них возложены также и обязанности. Содержание прав и обязанностей определяется сторонами по их усмотрению с учетом положений актов гражданского законодательства, содержащие перечень обязанностей сторон, которые для них являются императивными.

Среди обязанностей страховщика первое и главное место занимает обязанность по осуществлению в предусмотренный договором срок страховой выплаты при наступлении страхового случая. Основаниями для осуществления такой выплаты является заявление страхователя (его правопреемника или третьих лиц, определенных условиями страхования) и страховой акт (аварийный сертификат), который составляется страховщиком или уполномоченным им лицом (аварийным комиссаром) в форме, что определяется страховщиком (ст. 990 ГК; ст. 25 Закона). Как только страхователю станет известно о наступлении страхового случая (необязательно от страхователя), он обязан принять соответствующие меры относительно оформления всех необходимых документов для своевременного осуществления страховой выплаты страхователю (или выгодоприобретателю). Страховщик вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. Он также может делать запросы о сведениях, связанных со страховым случаем, у правоохранительных органов, банков, медицинских учреждений и других организаций, обладающих информацией об обстоятельствах страхового случая. Соответственно эти организации обязаны направлять ответы страховщикам на запросы о сведениях, связанных со страховым случаем, в том числе и данные, являющиеся коммерческой тайной.

По результатам проведенного расследования страховщик признает факт наступления страхового случая, который фиксируется в страховом акте (аварийном сертификате). Наступление страхового случая не является безусловным основанием для осуществления страховой выплаты. Закон (ст. 991 ГК; ст. 26 Закона) предусматривает основания, при наличии которых страховщик освобождается от обязанности осуществления страховой выплаты. Такие обстоятельства преимущественно связываются с поведением страхователя или лица, в пользу которого заключен договор страхования.

К таким основаниям относятся:

1) умышленные действия страхователя или лица, в пользу которого заключен договор страхования, направленные на наступление страхового случая. Если страховой случай наступил в результате действий, связанных с выполнением страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, гражданского или служебного долга, совершенных в состоянии необходимой обороны (без превышения ее пределов) или защиты имущества, жизни, здоровья, чести, достоинства и деловой репутации, страховщик не освобождается от обязанности осуществить страховую выплату;

2) совершение страхователем – физическим лицом или другим лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, приведшего к страховому случаю;

3) представление страхователем заведомо неправдивых сведений о предмете договора страхования или о факте наступления страхового случая; получение страхователем полного возмещения убытков по имущественному страхованию от лица, виновного в их причинении;

4) несвоевременное сообщение страхователем о наступлении страхового случая без уважительных на это причин или создания страховщику препятствий в определении обстоятельств, характера и размера убытков.

Страховщик вправе отказать в осуществлении страховой выплаты также в других случаях, предусмотренных законом или условиями договора страхования, если это не противоречит закону, уведомив об этом страхователя в письменной форме с обоснованием причин отказа. Если страхователь не соглашается с основаниями отказа в страховой выплате, то такой отказ страховщика может быть им обжалован в судебном порядке.

В то же время не является основанием для отказа в осуществлении страховой выплаты (полностью или в части) негативное финансовое состояние страховщика.

Кроме обязанности осуществления страховой выплаты, на страховщика возлагаются также другие обязанности (ст. 988 ГК; ст. 20 Закона). Страховщик при заключении договора страхования обязан ознакомить страхователя с условиями и правилами страхования.

Если это предусмотрено условиями договора страхования, страховщик обязан возместить расходы, понесенные страхователем при наступлении страхового случая относительно предотвращения или уменьшения убытков, насколько предпринятые им меры были целесообразны, независимо от их последствий, то есть независимо от того, достигли ли они цели. Поскольку такая обязанность страховщика имеет иное правовое основание, чем осуществление страховой выплаты, такие расходы страхователя подлежат возмещению в полном объеме, несмотря на то, что в совокупности со страховым возмещением они превышают действительную стоимость объекта страхования.

В случае осуществления страхователем мероприятий, которые уменьшили страховой риск, или увеличение стоимости имущества страховщик по заявлению страхователя обязан перезаключить с ним договор страхования.

Страховщик обязан держать в тайне сведения о страхователе и его имущественном положении за исключением случаев, предусмотренных законодательством. За разглашение полученных им в связи с осуществлением страховой деятельности сведений о страхователе, выгодоприобретателе, третье лицо (по состоянию здоровья и/или имущественному положению) страховщик несет ответственность, предусмотренную действующим законодательством.

Условиями договора страхования, кроме приведенных, могут быть установленные также другие обязанности страховщика.

В свою очередь, страхователь обязан (ст. 989 ГК, ст. 21 Закона): во-первых, своевременно вносить страховые платежи (взносы, премии) в размере, установленном договором.

Во-вторых, на страхователя возлагается так называемый «информационный долг», сущность которого заключается в том, что при заключении договора страхования страхователь обязан предоставить страховщику информацию о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска, и в дальнейшем информировать его о любых изменениях страхового риска.

В-третьих, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику о других договорах страхования, заключенных относительно этого предмета договора. Если страхователь не выполнил этой обязанности, каждый новый договор страхования (если их несколько) является ничтожным (п. 3 ч. 1 ст. 989 ГК).

В-четвертых, страхователь обязан принимать меры по предотвращению ущерба, нанесенного наступлением страхового случая, и их уменьшения. При таких условиях, как отмечалось ранее, страхователь, если это предусмотрено условиями договора страхования, вправе требовать от страховщика возмещения расходов, понесенных страхователем при наступлении страхового случая относительно предотвращения или уменьшения убытков. Невыполнение страхователем этой обязанности может быть основанием для отказа в осуществлении страховой выплаты.

В-пятых, как только страхователю станет известно о наступлении страхового случая, он обязан уведомить страховщика о его наступлении в срок, установленный договором. Такая обязанность лежит также на выгодоприобретателе. Несвоевременное сообщение страхователем (выгодоприобретателем) о наступлении страхового случая без уважительных на то причин является основанием для отказа в страховой выплате.

Приведенный перечень обязанностей страхователя не является исчерпывающим, а потому условиями договора страхования могут быть предусмотрены также другие его обязанности.

Страхователь также должен заботиться о застрахованном имуществе, а также придерживаться установленных условий договора страхования относительно его хранения (сохранности). Снижение заботливости страхователя может вызвать у страховщика предположение, что страховой случай произошел не случайно, а был вызван небрежностью страхователя. Заинтересованность страхователя в сохранении своего застрахованного имущества имеет четкий отпечаток при страховании имущества не на полную реальную стоимость (ниже страховой оценки). В таком случае при наступлении страхового случая риск несут оба контрагента в зависимости от выбранной системы страхования (пропорциональная или система первого риска).

В практике имущественного страхования достаточно часто имеют место случаи, когда страховой случай наступает по вине третьего лица. В этом случае страхователь вправе компенсировать причиненные ему убытки двумя путями: требовать возмещения причиненных убытков от непосредственного причинителя или требовать выплаты страхового возмещения от страховщика. Право выбора страхователя является его субъективным правом и не зависит от любых внешних факторов. Обязанность обоих лиц (причинителя и страховщика) относительно компенсации причиненных страхователю убытков является самостоятельным. В случае обращения страхователя к непосредственному причинителю и получению от него компенсации прибавляется обязанность страховщика по выплате страхового возмещения на основании отсутствия (прекращения) у страхователя страхового интереса (п. 4 ч. 1 ст. 991 ГК; п. 4 ч. 1 ст. 26 Закона). При обращении страхователя к страховщику последний не вправе отклонить требование о выплате страхового возмещения, ссылаясь на возможность страхователя получить соответствующую компенсацию от причинителя.

Обязанность страховщика выплатить страховое возмещение обусловлена заключенному со страхователем договору страхования. Если последнему был причинен вред вследствие наступления страхового случая, страховщик обязан осуществить соответствующую страховую выплату согласно условиям страхования (п. 3 ч. 1 ст. 988 ГК; п. 3 ч. 1 ст. 20 Закона).

С целью защиты интересов страховщика при осуществлении имущественного страхования (включая страхование ответственности) ст. 993 ГК (ст. 27 Закона) установлено правило, согласно которому к страховщику, который выплатил страховое возмещения по договору имущественного страхования, в пределах фактических затрат переходит право требования, которое страхователь или другое лицо, что получило страховое возмещение, имеет к лицу, ответственному за причиненные убытки.

Такой переход права требования наделен характерными признаками, в частности, во-первых, к страховщику переходит не право на возмещение ущербов, а право требования, которое страхователь или другое лицо, что получило страховое возмещение, имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб. Таким образом, страховщик вступает в обязательства, существовавшего между страхователем или другим лицом, получившим страховое возмещение, и лицом, ответственным за причиненный ущерб. Во-вторых, право требования, которое переходит к страховщику, ограничено размером уплаченной им страхователю (выгодоприобретателю) страхового возмещения. В-третьих, указанный переход права требования осуществляется исключительно в силу прямого указания закона (ст. 993 ГК; ст. 27 Закона) и никакого дополнительного оформления не требует. В-четвертых, положения ст. 993 ГК (ст. 27 Закона) применяются только при имущественном страховании (страховании ответственности) и не приемлемы для личного страхования.

Ответственность. За невыполнение или ненадлежащее выполнение условий заключенного договора стороны несут гражданско-правовую ответственность, установленную актами гражданского законодательства и договором страхования. Так, в случае неуплаты страховщиком страхователю или другому лицу страховой выплаты (несвоевременное осуществление страховой выплаты) страховщик обязан уплатить неустойку (штраф, пеню) в размере, установленном договором или законом (ст. 992 ГК; п. 3 ч. 1 ст. 20 Закона). Однако ни ГК, ни Законом не установлен размер неустойки в случае нарушения страховщиком возложенной на него обязанности по своевременному осуществлению страховой выплаты в случае наступления страхового случая. Такая ответственность установлена лишь при осуществлении обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств. Так, согласно ст. 37 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» за каждый день просрочки выплаты страхового возмещения по вине страховщика или страхового бюро лицу, которое имеет право на получение такого возмещения, уплачивается пеня из расчета двойной учетной ставки Национального банка, которая действует в период, за который начисляется пеня. Стороны в договоре страхования могут предусмотреть иные правовые последствия нарушения условий договора страхования и основания ответственности, а также устанавливать ее размер.

За нарушение условий договора страхования для страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица могут наступить негативные последствия в форме отказа страховщика от осуществления страховой выплаты, досрочного прекращения договора страхования по требованию страховщика.

Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 166; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

⇐ Предыдущая 123 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!