Методы перестраховочной защиты квотное( долевое ) , эксцедентное перестрахование
КВОТНОЕ ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ (QUOTA SHARE REINSURANCE) – Один из видов пропорционального перестрахования, при котором цедент обязуется передать перестраховщику, а перестраховщик обязуется принять определённую долю во всех рисках определённого вида.
Перестраховщику передаётся причитающаяся ему доля премии по заключённым договорам страхования, и в той же доле он возмещает цеденту все оплаченные им в соответствии с условиями страхования убытки.
Перестраховщик может установить определённые лимиты ответственности. Например, перестрахователь обязуется брать на собственное удержание 30% страховой суммы, а остальные 70% — передавать в перестрахование. Лимит установлен в 200 тыс. ед. Если застрахован риск в 100 тыс.ед., то собственное удержание страховщика составляет 30 тыс., а 70 тыс. — на удержание перестраховщика.
Если страховая сумма составляет 400 тыс. единиц, то в перестрахование передаётся 200 тыс. ед., хотя это меньше квоты перестраховщика, а остальные 200 тыс. ед. остаются на собственном удержании перестрахователя (цедента) или перестраховываются им у другого перестраховщика. Характер П.к. таков, что перестраховщик разделяет судьбу перестрахователя в пределах установленного лимита.
КВОТНОЕ ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ довольно просто в обслуживании и это является его преимуществом по сравнению с другими формами перестрахования. Применение договора квотного перестрахования может быть связано с необходимостью перестрахования большого количества примерно однородных рисков.
|
|
|
Недостатками П.к. являются необходимость передавать в перестрахование большей частью небольшие, и, следовательно, не представляющие серьёзной опасности риски, которые при других формах перестрахования передающая компания могла держать на собственной ответственности, сохраняя большие суммы премий.
Кроме того, при П.к. не происходит выравнивания оставшихся у цедента рисков. При страховании крупных рисков необходимо проводить дополнительное перестрахование, главным образом факультативным методом, так как лимит ответственности перестраховщика вынуждает делать это. В силу этих преимуществ и недостатков П.к. занимает своё место на рынке страховых услуг, уступая по объёмам перестрахования.
Эксцедентное перестрахование
Перестрахование на базе эксцедента сумм – старейший вид перестрахования. В таком договоре перестраховщик участвует только в тех рисках, которые превышают размер собственного удержания страховщика (эксцедента), в пределах своего лимита ответственности. Этот вид перестрахования используется, как правило, в тех отраслях страхования, где страхуемые риски сильно отличаются по своим страховым суммам, с целью сбалансировать страховой портфель цедента.
Главная задача для страховщика при заключении договора эксцедентного перестрахования состоит в определении размера собственного удержания по различным видам рисков, которые он намерен застраховать. Собственное удержание цедента – экономически обоснованный уровень страховой суммы, которую страховая компания оставляет (удерживает) на своей ответственности и в пределах которой возмещает возможные убытки. Суммы, превышающие этот уровень, перестраховываются. Собственное удержание цедента может быть установлено на основе размера собственных средств страховщика двумя способами: в соответствии со страховой суммой; на базе максимально возможного убытка. Ключевым моментом эксцедентного перестрахования является то, что, перестраховщик обязан оплатить определенный процент от любого убытка, независимо от величины убытка. Цедент обязан установить для себя максимальный уровень участия в страховой сумме. Сумму, оставшуюся на своей ответственности сверх перестраховочного эксцедента, страховщик может оставить на собственном удержании, перестраховать факультативно или заключить еще один договор эксцедента сумм.
Обслуживание договоров эксцедентного перестрахования требует значительных трудовых затрат от цедента, так как необходимо выделить группы объектов страхования, которые в результате одного и того же события, например, стихийного бедствия, могут быть частично повреждены или полностью уничтожены. Несмотря на технические трудности, эксцедентные договоры применяются довольно часто, так как более выгодны цеденту, чем квотные.
21. Ставки платежей и комиссионных при перестраховании
Стоимость перестраховой защиты
Для страховой компании важно знать стоимость перестрахования, поскольку эти затраты должны быть отнесены на счет страхователя. Страховая компания будет включать стоимость перестрахования в страховую премию. Передавая риск в перестрахование, цедент имеет право на удержание в свою пользу комиссионных, которые, в зависимости от риска, могут составлять 20—40% от брутто-премии и предназначаются на покрытие расходов по приему страхования и его оформлению (агентская или брокерская комиссия, выдача полиса, заведение карточек учета и другие расходы по ведению дела).
В различных источниках приведены различные методы определения премий при перестраховании. Один из наиболее простых приведен В. В. Шаховым. Рассмотрим его. При рисках на определенный срок, предположим, на год суммы периодично поступающих премий будут сравнительно одинаковыми, а даты окончания ответственности по этим страхованиям в следующем году совпадут с датами начала ответственности по ним в текущем году. На каждый квартал будет приходиться определенная сумма; с течением времени и пропорционально ему условно сократится вероятность наступления страхового случая или потенциальная ответственность по действующим страхованиям. Если финансовый год страховой компании оканчивается 31 декабря и на эту дату закрываются книги учета, то по страхованиям, заключенным в 1-м квартале текущего года, на следующий год переходят 1-sleh-8 потенциальной ответственности и соответствующая доля премии. Следовательно, потенциальная ответственность как бы снижается на 7-sleh-8, и такой же размер премии условно можно рассматривать как не связанный с ответственностью. Такую премию принято называть заработанной премией.
Существует несколько методов расчета заработанной премии, один из них — «метод восьмых». Зона временного интервала, на который падает ответственность по страхованиям, заключенным в течение первого года, разбивается на 32 одинаковые секции, по 8 секций в каждом квартале.
Нумерация секций графического изображения «метода восьмых» осуществляется в форме таблицы последовательно снизу вверх по графам. Эта схема означает, что ответственность, например, по договорам, заключенным в 1-м квартале текущего года, в 1-sleh-8 части осуществляется в нем же, по 1-sleh-4 части во 2-м, 3-м, 4-м кварталах и в размере 1-sleh-8 части в 1-м квартале следующего года (см. секцию 17). По договорам страхования на конец 2-го квартала будут уже четыре переходящие секции на второй год (18, 19, 24 текущего и 17 предыдущего кварталов, объемы которых будут соответствовать заработанной премии) и т.д.
Таким образом, в схеме начало ответственности по кварталам текущего года обозначено номером секции, указывающей на количество секций заработанной премии (1, 4, 9, 16 соответственно по кварталам текущего года). В следующем году заработанная премия на конец соответствующего квартала будет выражаться 23, 28, 31, 32 секциями. Схема наглядна и удобна для понимания процесса начала и окончания ответственности по кварталам: треугольники с гипотенузой, обращенной вверх, символизируют начало ответственности, вниз — ее окончание.
Как видим, по страхованиям 1-го квартала первого года общий объем премии падает на 8 секций, из которых заработанная премия составляет 1-sleh-8. К концу 2-го квартала объем премии падает на 16 секций, и заработанная премия (за два квартала) составляет 4-sleh-16 и т.д.
В страховании этот метод применяется не только для определения причитающейся перестраховщику премии при его вхождении в перестраховочный договор, который содержит риски, застрахованные до начала ответственности перестраховщика по договору, но и для установления так называемого портфеля премии, т.е. незаработанной премии, которая изымается у перестраховщика при его выходе из участия в перестраховочном договоре.
Способы расчета премий по перестрахованию различаются для пропорционального и непропорционального перестрахования. Расчет премии по перестрахованию для пропорционального покрытия относительно прост: она определяется как фиксированная доля; премия и убытки делятся в данной пропорции. Однако простое деление прямых премий неприемлемо для прямого страховщика. Страховые компании несут затраты на осмотр (сюрвей), на рекламу, а также должны оплачивать комиссионные брокерам. Перестраховщик не имеет подобных затрат. Для того чтобы компенсировать это, перестраховщик выплачивает дополнительные комиссионные прямому страховщику, которые представляют собой долю оригинальной премии. Премиальные комиссионные могут выплачиваться, если риск прошел благополучно. В случае участия перестраховочного брокера перестраховщик должен также оплатить брокерские комиссионные. При эксцедентном договоре необходимо правильное установление собственного удержания передающей компании: если лимит собственного удержания будет установлен на заниженном уровне, страховая компания передаст за перестрахование излишнюю часть премии, которую она могла бы потенциально сохранить при условии правильного определения собственного удержания; если лимит собственного удержания окажется слишком высоким, передающая компания будет вынуждена оплачивать большое число убытков, что может неблагоприятно сказаться на результатах прохождения дела по собственному удержанию.
Существует ряд факторов, которые при правильном их сочетании должны служить основой определения оптимального варианта лимитов собственного удержания.
К ним относятся:
• объем премии. Чем он выше при незначительном отклонении от общего количества рисков и чем прибыльнее операции, тем выше может быть лимит собственного удержания;
• территориальное распределение застрахованных объектов. Чем больше объектов сосредоточено в одной зоне, тем ниже лимит собственного удержания;
• размер доходов по ведению дела. Если такие расходы слишком высоки, лимит собственного удержания должен устанавливаться так, чтобы часть расходов была переложена на перестраховщиков или покрыта за счет комиссионного вознаграждения, удерживаемого передающей компанией в свою пользу с премии по рискам, передаваемым в перестрахование сверх собственного удержания;
• подготовленность и практический опыт андеррайтеров. Андеррайтеры должны: уметь оценить степень риска, подверженность его покрытым страхованием опасностям, а также максимально возможный убыток по одному страховому случаю, установить адекватную ставку премии, произвести отбор рисков, т.е. определить возможность и целесообразность их приема на страхование и на каких условиях.
В случае непропорционального перестрахования окончательная стоимость для перестраховщика становится известна только после оплаты всех претензий, а это может занять несколько лет после наступления страхового события. В то же время перестраховщику необходимо рассчитывать премии для того, чтобы собирать их с прямых страховщиков. Премии должны покрывать ожидаемый уровень убытков, административные расходы, включая брокерские комиссионные, а также обеспечивать прибыль перестраховщику. Премии обычно определяются как процентная ставка (доля) от премий прямого страховщика. Обычно для определения процентных ставок используется опыт прошедших лет.
Премия, причитающаяся перестраховщикам—участникам договоров эксцедента убытка, обычно устанавливается в определенных процентах к годовой брутто-премии. Однако к началу действия договора может быть известна только оценочная или ожидаемая сумма премии, поэтому первоначально обычно уплачивается определенная сумма аванса премии, так называемый депозит премии, или депозитная премия, с последующим перерасчетом окончательной ее суммы на базе фактически полученной суммы брутто-премии за соответствующий год.
На практике величина перестраховочных платежей определяется путем прямых переговоров представителей цедента и перестраховщика на основании сделанных предварительных актуарных расчетов. Перестраховочные платежи, подлежащие уплате, определяются в абсолютной сумме или в проценте от платежей, получаемых цедентом по страхованиям, охваченным договором перестрахования превышения убытков. Чем ниже приоритет и выше лимит перестраховочного покрытия, тем выше сумма перестраховочных платежей, предъявляемых к уплате. Высокий приоритет и незначительный лимит перестраховочного покрытия действуют понижающе на сумму перестраховочных платежей, предъявляемых к уплате. Одновременно это снижает эффективность перестрахования финансовых результатов деятельности страховщика.
22. Порядок создания страховых и перестраховочных платежей
23. Требования к размеру уставного капитала ,виды разрешений и переразрешений деятельности страховых ( перестраховых ) компаний
К  собственным средствам или собственному капиталу страховщика относятся уставный капитал, добавочный капитал, резервный капитал, нераспределенная прибыль. В ряде случаев к собственным средствам можно отнести сформированные за счет чистой прибыли страховщика фонд потребления и фонд накопления. Общим для них является свобода от каких-либо внешних обязательств, поэтому в зарубежной практике их принято называть «свободными резервами» или «резервом платежеспособности».
Собственные средства формируются из двух источников: за счет взносов учредителей и за счет прибыли, получаемой в результате деятельности страховщика. Для целей обеспечения платежеспособности величина свободных резервов должна быть тем больше, чем больше объем операций страховой компании. При этом в зависимости от характера и динамики операций в качестве их объема принимаются либо объем поступивших страховых взносов, либо средняя за ряд лет сумма страховых выплат, либо величина технических резервов (последнее, как правило, в страховании жизни). Свободные резервы можно определить также как разность между активами страховщика и суммой его обязательств, основную часть которых составляют страховые резервы.
Сегодня еще иногда приходится слышать, что собственные средства в целом и уставный капитал в частности для страховой компании не имеют особого значения, поскольку для выполнения обязательств перед страхователями формируются целевые страховые резервы. Это неверно. В целях обеспечения финансовой устойчивости страховщика как в России, так и за рубежом законодательно устанавливается минимальный уровень уставного капитала, необходимого для начала деятельности. Это связано, с одной стороны, с тем, что на начальном этапе деятельности у страховой компании нет других средств для выполнения обязательств по договорам страхования, кроме уставного капитала, поскольку поступление страховых взносов в первое время крайне незначительно. С другой стороны, большой размер стартового капитала позволяет предприятию более уверено планировать поведение на рынке, осуществлять достаточно крупные операции и тем самым иметь возможность выстоять в конкурентной борьбе. Кроме того, уплачиваемые страхователями страховые взносы, являющиеся основным источником формирования страховых резервов, вносятся за ограниченный период, в то время как страховая компания создается на неопределенный, сколь угодно долгий срок. Поэтому при создании страховой компании основное место должно уделяться размерам и структуре уставного капитала. Иными словами, основа финансовой устойчивости страховщика закладывается еще при его учреждении.
Однако вопреки распространенному мнению значение уставного капитала и в целом свободных резервов не уменьшается и тогда, когда страховщик действует на рынке длительное время. Их роль в обеспечении финансовой устойчивости текущей деятельности страховщика при этом не менее важна, чем роль страховых резервов. Это связано с тем, что даже самый точный расчет страховых резервов является только предположением. Поэтому при самом стабильном портфеле и самых надежных статистических обоснованиях и используемых математических методах сохраняется опасность колебания убыточности в неблагоприятную для страховщика сторону. Это может быть следствием неудачной тарифной политики страховщика либо нежелательных изменений в структуре договоров, обесценением активов (недвижимости, ценных бумаг и т.п.) в силу неблагоприятных изменений общей экономической ситуации, предъявление страхователями дополнительных претензий по страховым выплатам, которые страховщик уже считал урегулированными, и т.д. Кроме того, ситуация может сложиться таким образом, что для поддержания своих позиций на рынке страховщику необходимо будет расширить спектр осуществляемых операций. А это потребует в первое время принятия рисков, не обеспеченных уже имеющимися страховыми резервами, предназначенными для покрытия обязательств исключительно по действующему портфелю договоров.
Для обеспечения своей платежеспособности страховщики обязаны соблюдать нормативные соотношения между активами и принятыми ими страховыми обязательствами. Методика расчета этих соотношений и их нормативные размеры устанавливаются Инструкцией о порядке расчета нормативного соотношения активов и обязательств страховщиков. Она предусматривает, что для обеспечения платежеспособности размер свободных активов страховщика, исчисленный как разность между общей суммой активов и суммой его обязательств, должен соответствовать нормативному размеру, т.е. должно соблюдаться равенство
А - О = Н, (5.2)
где А - фактический размер активов страховщика; О - фактический объем обязательств страховщика; Н - нормативный (т.е. минимально допустимый) размер превышения активов страховщика над его обязательствами.
При этом под активами понимается имущество страховщика в виде основных средств, материалов, денежных средств, а также финансовых вложений. Обязательства, характеризующие задолженность страховщика перед физическими и юридическими лицами, включают в себя:
· страховые резервы;
займы и кредиты банков;
· иные заемные и привлеченные средства;
· резервы предстоящих расходов и платежей;
· расчетные обязательства по перестраховочным операциям;
· другую кредиторскую задолженность.
Исходя из общеизвестного балансового равенства
Активы = Обязательства + Собственный капитал,
находим, что
Активы - Обязательства = Собственный капитал.
Законодательство также определяет максимальный уровень ответственности страховщика по отдельному риску в размере 10 % собственных средств страховщика.
Страховщики, принявшие обязательства в объемах, превышающих возможности их исполнения за счет собственных средств и страховых резервов, обязаны застраховать у перестраховщиков риск исполнения соответствующих обязательств.
Наличие достаточного собственного капитала ( свободных резервов) является дополнительной мерой, предназначенной для обеспечения способности страховщика отвечать по своим обязательствам. Формирование только страховых («технических») резервов не обеспечивает полностью финансовую устойчивость страховщика по следующим причинам:
· технические резервы могут оказаться недостаточными как в силу субъективных причин (недостаточная квалификация персонала, слабая информационная база, издержки в организации учета, умышленное их занижение в целях максимизации прибыли), так и по объективным обстоятельствам (проявление негативных с точки зрения убыточности факторов, общее ухудшение ситуации на страховом рынке и т. д.);
· возможна неадекватность тарифных ставок принимаемым обязательствам. Причины те же, что и при недостатке страховых резервов. Кроме того, не секрет, что большинство страховщиков устанавливает тарифные ставки исходя из их среднего уровня, сложившегося на рынке, что таит в себе значительные опасности. Например, представим себе ситуацию, что две компании начинают работу по страхованию автомобилей, применяя тарифную ставку в размере 5%, которая является средней для данного региона по этому виду страхования. Однако первая компания при приеме автомобилей на страхование проводит тщательный отбор рисков ( не заключает договоры с водителями, имеющими небольшой стаж вождения или часто попадающими в аварии, проверяет состояние транспортного средства, условия его хранения и эксплуатации и т. п.), вторая - страхует все подряд. Естественно, что вторая компания через некоторое время ощутит нехватку страховых резервов, однако до тех пор, пока она сможет сделать правильный вывод по данным собственной статистики, пройдет достаточно длительный срок;
· реальная величина страховых резервов может оказаться гораздо ниже величины, показанной в балансе, за счет снижения стоимости активов, покрывающих страховые резервы;
· у страховщика может возникнуть потребность в расширении спектра своих операций. Возникающие при этом обязательства в первое время не могут быть покрыты за счет страховых резервов. Поэтому их функцию в это время выполняют свободные резервы.
Таким образом, у страховщика помимо страховых резервов должна быть еще одна степень надежности, которая может быть обеспечена наличием уровня активов, свободных от обязательств, т.е. страховые компании должны обеспечивать превышение активов над обязательствами. Достаточная величина собственных средств или свободных резервов страховщика гарантирует его платежеспособность при двух обстоятельствах - наличии обоснованных страховых резервов и правильной инвестиционной политике. При этом необходимо, чтобы портфель страховщика состоял из очень большого числа приблизительно равных по размеру рисков или из небольшого числа мелких рисков, соизмеримых с размерами собственных средств страховщика, что может быть достигнуто через систему перестрахования. Несоблюдение этого элементарного условия может привести к тому, что при наступлении даже одного страхового случая страховщик окажется банкротом.
24. Лицензирование страховой и перестраховочной деятельности.
Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.
Лицензия может быть выдана для осуществления страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком.
Лицензии на осуществление страховой деятельности выдаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью по установленной форме и содержит следующие реквизиты:
· наименование страховщика, владеющего лицензией, его юридический адрес;
· наименование отрасли, формы проведения и вида (видов) страховой деятельности, с указанием в приложении вида (видов) страхования, на проведение которого имеет право страховщик;
· территория, на которой он имеет право проведения этого вида (видов);
· номер лицензии и дата ее выдачи;
· подпись руководителя (или заместителя руководителя) и гербовая печать Департамента по надзору за страховой деятельностью Министерства финансов Российской Федерации;
· регистрационный номер по государственному реестру страховщиков.
Лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничения по сроку действия, если это специально не предусмотрено при выдаче.
Лицензии выдаются на проведение добровольного и обязательного:
· личного страхования (страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование);
· имущественного страхования (страхование средств наземного транспорта, страхование средств воздушного транспорта, страхование средств водного транспорта, страхование грузов, страхование других видов имущества, кроме перечисленных, страхование финансовых рисков)
· страхования ответственности (страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование гражданской ответственности перевозчика, страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности, страхование профессиональной ответственности, страхование ответственности за неисполнение обязательств, страхование иных видов гражданской ответственности, кроме перечисленных)
· перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование по видам страховой деятельности.
Для получения лицензии на право проведения страховой деятельности страховщик должен обладать оплаченным уставным капиталом в соответствии с действующим законодательством.
Максимальная ответственность по отдельному риску по договору страхования не может превышать 10% собственных средств страховщика.
Для получения лицензии на осуществление страховой деятельности юридическими лицами в Департамент по надзору за страховой деятельностью Министерства финансов Российской Федерации представляются следующие документы:
1. Заявление установленной формы .
2. Учредительные документы:
а) устав, разработанный в соответствии с действующим законодательством;
б) протокол учредительного собрания, решение о создании или учредительный договор;
в) документ, подтверждающий государственную регистрацию юридического лица.
3. Документы, подтверждающие оплату уставного капитала (справка банка, акты приема-передачи имущества, другие документы).
4. Экономическое обоснование страховой деятельности:
а) бизнес-план на первый год деятельности ;
б) расчет соотношения активов и обязательств;
в) положение о порядке формирования и использования страховых резервов;
г) план по перестрахованию (в произвольной форме);
д) баланс с приложением отчета о финансовых результатах на последнюю отчетную дату;
е) план размещения средств страховых резервов.
5. Правила по видам страхования, которые должны содержать:
o определение круга субъектов страхования и ограничения по заключению договора страхования;
o определение объектов страхования;
o определение перечня страховых случаев, при наступлении которых возникает ответственность страховщика по страховым выплатам (основные и дополнительные условия);
o страховые тарифы;
o определение сроков страхования;
o порядок заключения договоров страхования и уплаты страховых взносов;
o взаимные обязательства сторон по страховому договору и возможные случаи отказа в выплате по договорам страхования;
o порядок рассмотрения претензий по договору страхования.
К правилам страхования должны быть приложены образцы форм договоров страхования и страховых свидетельств (полисов, сертификатов). Правила страхования (условия) представляются в двух экземплярах, прошитых, пронумерованных, утвержденных руководителем страховой организации.
6. 6. Расчет страховых тарифов с приложением использованной методики расчета и указанием источника исходных данных, а также утвержденную руководителем страховой организации структуру тарифных ставок в двух экземплярах.
7. 7. Сведения о руководителе и его заместителях. Страховщики, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование, представляют документы, кроме указанных в п. 4, 5, 6.
Лицензии выдаются в соответствии с классификацией видов страхования, приведенной в табл. 3.1. При этом лимитируется так же размер собственных средств, необходимых при лицензировании.
Таблица 3.1
ВИДЫ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И РАЗМЕР СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ, НЕОБХОДИМЫХ ПРИ ЕЕ ЛИЦЕНЗИРОВАНИИ
Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью рассматривает заявления юридических лиц о выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с момента получения документов, предусмотренных п. 1 настоящей статьи. Основанием для отказа в выдаче юридическому лицу лицензии на осуществление страховой деятельности может служить несоответствие документов, прилагаемых к заявлению, требованиям законодательства Российской Федерации. Об отказе в выдаче лицензии федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью сообщает юридическому лицу в письменной форме с указанием причин отказа. Об изменениях, внесенных в учредительные документы, страховщик обязан сообщить федеральному органу исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в месячный срок с момента регистрации этих изменений в установленном порядке. Соблюдение коммерческой тайны страховщика должностными лицами федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Должностные лица федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью не вправе использовать в корыстных целях и разглашать в какой-либо форме сведения, составляющие коммерческую тайну страховщика. Страховщики, получившее лицензии в Департаменте по надзору за страховой деятельностью Министерства Финансов Российской Федерации (далее Департамент), при обращении за получением лицензии на новые виды страховой деятельности, представляют документы, кроме указанных в п. 2, 3, 4в), е), 7. Особые условия лицензирования отдельных видов страхования устанавливаются специальными правилами Департамента. Департамент ежемесячно публикует данные о страховщиках, которым выданы лицензии на проведение страховой деятельности с указанием наименования страховщика; юридического адреса; даты выдачи лицензии; номера лицензии; видов страховой деятельности, разрешенных лицензией. При выявлении нарушений Департамент надзора за страховой деятельностью принимает следующие меры (табл. 3.2). Таблица 3.2 Меры, принимаемые при выявлении нарушений
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Дата добавления: 2018-04-05; просмотров: 918; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!