Заставні операції банків з цінними паперами
У світовій практиці застава ЦП є однією з найпоширеніших форм забезпечення повернення кредиту, що пояснюється наявністю розвинутого фондового ринку й особливими властивостями ЦП як предмета застави, (здатністю до тривалого зберігання, мінімальними витратами на зберігання).
Застава ЦП оформляється договором про заставу або заставним зобов'язанням. Власник ЦП (банк-позичальник) виступає заставодавцем. Передача ЦП заставодержателю (банку-кредитору) не є переходом права власності. При виконанні своїх зобов'язань перед заставодержателем право власності на ЦП залишається за заставодавцем.
ЦБ виступають відносно банків у ролі кредиторів в останній інстанції. Вони надають банкам з метою підтримки їх поточної ліквідності кредит під заставу ЦП, що дістав назву ломбардного. ЦБ можуть надавати ломбардний кредит як за заявками банків під фіксовану процентну ставку, так і шляхом проведення кредитних аукціонів.
Як забезпечення кредиту нбу приймає цінні папери, що задовольняють певні вимоги: ЦП повинні бути занесені до ломбардного списку, тобто списку ЦП, затвердженого правлінням НБУ; ЦП повинні обліковуватись на балансі банку і бути вільними від інших зобов'язань банку; Строк погашення ЦП має перевищувати строк користування кредитом.
Заборгованість банку за ломбардним кредитом не повинна перевищувати 75% вартості портфеля цінних паперів (облігацій), що надані як забезпечення кредиту. Нбу здійснює контроль за достатністю забезпечення кредиту. У разі падіння вартості портфеля облігацій до рівня, що є недостатнім для забезпечення ломбардного кредиту, банк зобов'язаний надати додаткову кількість облігацій як забезпечення і відповідно заблокувати їх на окремому рахунку в депозитарії або частково погасити заборгованість.
|
|
|
Ломбардний кредит надається банкам, що мають ліцензію НБУ і працюють не менше 1 року; виконують вимоги щодо дотримання економ. нормативів і формування резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями відповідно до встановлених обсягів; забезпечують своєчасне погашення кредитів НБУ; мають заборгованість за наданими на міжбанківському ринку кредитами, що не перевищує 5% кредитного портфеля.
Для одержання ломбардного кредиту банк надає РУ НБУ заявку на кредит, кредитний договір і доручення на право реалізації НБУ облігацій, що передані як забезпечення кредиту. Після укладання кредитного договору банк надає до депозитарію НБУ депо-розпорядження про блокування необхідної кількості облігацій під забезпечення кредиту. Блокування здійснюється у разі надання повідомлення від РУ НБУ про зарахування суми кредиту на коррахунок банку. Після настання строку повернення ломбардного кредиту РУ НБУ стягує його суму одночасно з нарахованими % з коррахунку банку. Облігації під забезпечення ломбардного кредиту розблоковуються в депозитарії на підставі депо-розпорядження, що надається банком — заставодавцем, та повідомлення регіонального управління нбу про повернення кредиту. У разі невиконання умов кредитного договору облігації переходять у власність НБУ. Заборгованість за кредитом і нараховані % НБУ погашає за рахунок коштів від реалізації облігацій (згідно з дорученням банку), що передані йому як забезпечення. Якщо ці кошти більші суми боргу, їх залишок зараховується на коррахунок банку.
|
|
|
ЦП можуть використовуватись банками як застава при купівлі кредитів на закритих кредитних аукціонах, які НБУ (проводяться з 94р.). Загальне керівництво і відповідальність за їх проведення покладені на аукціонний комітет (склад визначається і затверджується Правлінням НБУ). Єдиним продавцем на аукціоні є НБУ. Для участі в аукціоні банки подають в комітет відповідну заявку. Той визначає коло банків, що допускаються до участі в торгах. Вимоги до банків - учасників кредитних аукціонів ті самі, що і при наданні ломбардного кредиту. За умовами проведення аукціонів сума заборгованості банку за кредитами НБУ з урахуванням поданої заявки не повинна перевищувати 5-кратного розміру власного капіталу банку, розрахованого на основі останнього балансу; 1 позичальнику надається не більше 50% запропонованого обсягу кредитів.
|
|
|
Банки можуть надавати та отримувати від інших банків кредити під заставу ОВДП. Облігації, що є забезпеченням кредиту, блокуються в депозитарії на підставі депо-розпорядження банку-заставодавця і повідомлення банку-кредитора (заставодержателя) про перерахування коштів.
Дата добавления: 2018-04-05; просмотров: 231; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!