Особенности операций с использованием банковских карт
При выдаче карточки клиенту происходит ее персонализация - на нее вписываются данные, которые позволяют идентифицировать карточку и ее держателя, а также выполнить проверку платежеспособности карточки при приеме ее к оплате или выдаче наличных денег. Процесс утверждения продажи или выдачи наличных по карточке называется авторизацией. Для ее проведения точка обслуживания делает запрос платежной системе о подтверждении полномочий предъявителя карточки и его финансовых возможностей. Авторизация осуществляется, автоматически, карточка помещается в POS-терминал или торговый терминал (POS - PointOfSale), данные считываются с карточки, кассиром вводится сумма платежа, а держателем карточки со специальной клавиатуры - секретный ПИН-код (ПИН - Персональный Идентификационный Номер). После этого терминал выполняет авторизацию либо устанавливая связь с базой данных платежной системы (on-line режим), либо осуществляя дополнительный обмен данными с самой карточкой (off-line авторизация). В случае выдачи наличных денег процедура носит аналогичный характер с той лишь особенностью, что деньги в автоматическом режиме выдаются специальным устройством - банкоматом, который и осуществляет авторизацию.
При выполнении расчетов держатель карточки имеет определенные лимиты. Держатель дебетовой карточки должен заблаговременно внести на свой счет в банке-эмитенте определенную сумму. Ее размер и устанавливает лимит доступных средств. При выполнении расчетов с использованием карточки синхронно уменьшается и лимит. Контроль лимита выполняется при осуществлении авторизации, которая при использовании дебетовой карточки является обязательной всегда. Для возобновления (или увеличения) лимита держателю карточки необходимо снова внести средства на свой счет.
|
|
|
Карточки могут быть также корпоративными. Корпоративные карточки предоставляются компанией своим сотрудникам для оплаты командировочных или других служебных расходов. Корпоративные карточки компании имеют связь с каким-либо одним ее счетом. Карточки имеют разделенный и неразделенный лимиты. В первом случае каждому из держателей корпоративных карт определяется индивидуальный лимит. Второй вариант больше предназначен для небольших компаний и не предполагает разграничение лимита. Корпоративные карточки дают возможность компании детально видеть служебные расходы сотрудников..
Операции с банковскими карточками осуществляются коммерческими банками, уполномоченными на совершение операции и имеющими необходимое оборудование для работы с карточками. Банковские карточки клиента выдаются физическим лицам, заключившим договор с банком. В соответствии с этим договором безналичные расчеты клиентом выполняются с использованием микропроцессорной банковской карточки.
|
|
|
В банковской карточке клиента ведется остаток средств карточки после совершения каждой операции и хранятся записи об операциях совершенных с использованием банковской карточки в учреждениях коммерческих банков, предприятиях торговли и сферы обслуживания. Остаток средств на микропроцессорной карточке состоит из закрытого и открытого остатка, при выполнении операции с которым требуется ввод личных паролей клиента, при трехкратном введении неправильного персонального кода карточка блокируется и операции с ней не производятся. По открытому остатку выполняются только расходные операции и ввод личных паролей клиента не требуется. На каждую карточку, выданную клиенту, открывается отдельный счет. Карточка выдается на срок 12 месяцев. Клиент имеет право по своему желанию увеличить срок действия банковской карточки по месту выдачи еще на 12 месяцев.
По счету банковской карточки начисляется доход, исходя из процентной ставки, установленной банком. Любое лицо, предъявившее банковскую карточку и владеющее паролями доступа к карточке, имеет право совершать все операции с карточками.
|
|
|
Преимущества пластиковых карт для клиентов:
• пополнение остатка средств на счете банковской карточки путем внесения наличных денег или перечислением средств с другого счета, открытого в том же учреждении банка, как на имя вкладчика, так и на имя другого лица;
• возможность поручения предприятию о перечислении своих денежных доходов на счет банковской карточки в соответствии с договором, заключенным между предприятием и учреждением коммерческого банка, выдавшим банковскую карточку;
• получение наличных денег по банковской карточке в учреждениях банка и через банкоматы, обслуживающих данную карту;
• произведение оплаты товаров и услуг в торговых учреждениях и предприятиях сферы услуг;
• получение справки об остатке средств на банковской карточке, изменить личные пароли.
Преимущества для банков, внедривших пластиковые карточки.
Банки, предоставляющие услуги по чиповым карточкам, имеют следующие выгоды:
• новый источник доходов благодаря средствам, имеющимся на картах клиентов;
• получение комиссионных с платежных операций по карточкам;
|
|
|
• привлечение клиентов за счет предоставления нового вида услуг;
• улучшения имиджа организации как учреждения, использующего новейшие современные технологии;
• портативность, автономность и простота инстанции платежного терминала, обеспечивающие его широкое применение всюду;
• безопасность: деньги с карты практически невозможно украсть;
• точность расчета, отсутствие проблем с разменом и сдачей, простота обслуживания.
Преимущества, для частных лиц, имеющих пластиковые карты:
• безопасность расчетов и хранения средств, отсутствия больших сумм наличности в кошельке;
• возможность начисления процентов на средства на карточке;
• гарантия оплаты;
• отсутствие проблем со сдачей;
• возможность получать наличные средства с карты в любом пункте обслуживания;
• конфиденциальность информации о состоянии финансовых дел клиента;
• возможность осуществлять денежные переводы с помощью карточки;
• материальные льготы (повышенные проценты по карт-счету, поощрения при покупке товаров в магазинах и т. д.);
• возможность восстановления карточки при ее утере или краже;
• миниатюрность (независимо от количества средств на карточке);
• возможность получить наличные деньги в любом городе России и за её пределами, в учреждениях коммерческих банков, работающих с пластиковыми картами.
Таким образом, банковские карты как платежное средство очень быстро распространились по всему миру. Превращение их в массовый инструмент расчетов, неуклонный рост популярности среди широких групп населения, обусловленные удобством и безопасностью использования, служат наглядным свидетельством того, что эта форма расчетов выгодна основным категориям участников системы
Приложение 1.
Приложение 2.
Приложение 3.
Договор №____________
купли-продажи валюты.
г._____________________ "____"_____________ ____г.
__________________________, именуемый в дальнейшем ____________________
в лице ____________________________тов.___ _______________________________,
действующего на основании ___________________получения валюты_______________________________
__________________________,с одной стороны, и ______________________________
банк, именуемый в дальнейшем Банк, в лице _________________________________
____________________________действующегона основании ________________,
с другой стороны, заключили договор о нижеследующем:
1._____________________________________________ продает, а Банк покупает
_____________________________________(___________________________________)
_______________________________ группы средств валютного фонда.
2. Покупка валюты производится Банком за рубли с коэффициентом пересчета
за 1__________________________________ рублей.
3.__________________________________ после поступления от Банка денежных
средств в сумме ________________________________(__________________________)
рублей перечисляет на счет Банка валюту __________________________группы в
сумме __________________________________(____________________________).
4. Юридические адреса и реквизиты сторон:
Банк: _______________________________________________________________
___________________________________________________________________________;
От Банка ____________ От __________________
______________________ ______________________
"____"___________г. "_____"_____________г.
М.П. М.П.
Дата добавления: 2018-04-05; просмотров: 1579; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!