ГОСУДАРСТВЕННОЕ УПРАВЛЕНИЕ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ. ВИДЫ И ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
(Закон РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»)
В целях создания стабильного страхового рынка государство, уполномоченные им органы власти осуществляют особый вид деятельности - управление в сфере страхования, которое осуществляется в основном в форме государственно – властных предписаний (нормы страхового права).
Государственному регулированию в страховании подлежат:
1) Деятельность страховщиков и перестраховщиков (продавцов страховых услуг);
2) Деятельность страховых посредников;
3) Деятельность страхователей, застрахованных и выгодоприобретателей (потребителей страховых услуг).
Общий государственно – финансовый контроль за деятельностью страховых организаций с 1 сентября 2013 года осуществляет Банк России. (лицензирование деятельности субъектов страхового дела; контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и др.)
Основные виды страхования: страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; пенсионное страхование; страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование; страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);страхование средств железнодорожного, воздушного и водного транспорта; страхование грузов; сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных); страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования; страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты; страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг; страхование предпринимательских и финансовых рисков.
|
|
|
Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы (дожитие граждан до определенного возраста или срока, смерть, причинение вреда жизни, здоровью граждан, оказание им медицинских услуг. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с: владением, пользованием и распоряжением имуществом, обязанностью возместить причиненный другим лицам вред, осуществлением предпринимательской деятельности.
|
|
|
Так же следует отметить, что традиционно различают две формы страхования – добровольное и обязательное. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Обязательное страхование.В п. 1 ст. 935 ГК установлено, что законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. В качестве особого случая обязательного страхования выступает обязательное государственное страхование. Согласно ст.969 ГК, в целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства законом может быть установлено обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий.
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ.
В РФ сложилась трехступенчатая система правового регулирования страхового дела: 1) общее гражданское право: Гражданский кодекс (ГК) РФ (глава 48 «Страхование») . 2) специальное законодательство по страхованию (Закон РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», Закон РФ от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"и др.), 3) прочие нормативные акты (указы Президента РФ, постановления Правительства, подзаконные акты министерств и ведомств).
|
|
|
В целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства законами установлено обязательное социальное страхование определенных категорий населения: вследствие достижения пенсионного возраста, наступления инвалидности, потери кормильца, заболевания, травмы, несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, беременности и родов, рождения ребенка (детей), ухода за ребенком в возрасте до полутора лет и других событий – ФЗ от 16.07.1999 N 165-ФЗ "Об основах обязательного социальногострахования", ФЗ от 29.12.2006 N 255-ФЗ "Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством", ФЗ от 24.07.1998 N 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний", ФЗ от 19.05.1995 N 81-ФЗ "О государственных пособиях гражданам, имеющим детей", Федеральный закон от 24.07.1998 N 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаевна производстве и профессиональных заболеваний", ФЗ от 02.07.1992 N 3185-1 "О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании", ФЗ от 18.06.2001 N 77-ФЗ "О предупреждении распространения туберкулеза в Российской Федерации", ФЗ от 30.03.1995 N 38-ФЗ "О предупреждении распространения в Российской Федерации заболевания, вызываемого вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ-инфекции)", ФЗ от 10.01.2003 N 17-ФЗ "О железнодорожном транспорте в Российской Федерации", ФЗ от 29.11.2010 N 326-ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации" и многие другие.
|
|
|
Так же, государством предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий. К ним относятся: военнослужащие, сотрудники полиции, прокуратуры, СК, таможенных органов, Президент Российской Федерации, прекративший исполнение своих полномочий, судьи и многие другие (ФЗ-ны N 52-ФЗ "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардииРоссийской Федерации", N 3-ФЗ "О полиции", N 2202-1 "О прокуратуре Российской Федерации", N 403-ФЗ "О Следственном комитете Российской Федерации, N 114-ФЗ "О службе в таможенных органах Российской Федерации", N 12-ФЗ "О гарантиях Президенту Российской Федерации, прекратившему исполнение своих полномочий, и членам его семьи", N 3132-1 "О статусе судей в Российской Федерации").
Иные виды обязательного страхования: имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации, (N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"), риск наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств (N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"),
Кроме того, в настоящее время существует множество нормативных актов, в которых содержатся нормы об обязательном страховании, но не определены перечисленные в пункте 4 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" условия.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ.
(Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1).
Банковская система Российской Федерации является двухуровневой. Об этом свидетельствует наличие особого субъекта - Банка России, обладающего публично-правовыми полномочиями: монопольное осуществление эмиссии наличных денег, государственное регулирование и надзор в отношении остальных субъектов банковской системы. Банк России устанавливает правила регистрации, лицензирования и функционирования кредитных организаций, проводит проверки их деятельности, привлекает их к ответственности за нарушение банковского законодательства. Соответственно, к первому уровню отечественной банковской системы относится Банк России, а ко второму - кредитные организации, а также представительства иностранных банков.
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом. Кредитные организации по видам и объему банковских операций разделяются на две разновидности: банки и небанковские кредитные организации.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Указанные операции наиболее ярко выражают сущность банковской деятельности: банки являются важнейшими участниками денежного обращения.
Небанковские кредитные организации, в отличие от банков, не вправе осуществлять указанные три банковские операции в совокупности. Более того, круг их операций гораздо уже, нежели у банков.
Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Представительства являются обособленными структурными подразделениями иностранных банков. Представительства не вправе осуществлять банковские операции, их деятельность сводится к информационному и консультационному обслуживанию.
Рассмотренные элементы составляют в целом двухуровневую банковскую систему РФ. Отношения между элементами внутри каждого уровня строятся на основе координации, в то время как между элементами первого и второго уровня в основном на основе субординации.
Часть 1 ст. 5 Закона о банках к банковским операциям относит: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Перечисленные признаки позволяют сформулировать следующее определение банковской деятельности.
Банковская деятельность - это совокупность банковских операций, систематически осуществляемых специальными субъектами - Банком России, Внешэкономбанком и кредитными организациями, посредством использования денег и иных финансовых инструментов.
Дата добавления: 2018-04-04; просмотров: 1710; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!