Отмывание денег с использованием компьютерных технологий
Интернет меняет отмывание денег. Для крупных сумм традиционные методы отмывания денег еще обладают целым рядом преимуществ, но интернет имеет несколько достоинств. Онлайновые финансовые услуги предлагают возможность очень быстрого выполнения многочисленных финансовых операций по всему миру. Интернет помогает преодолеть зависимость от физических денежных операций. Безналичные переводы заменили переводы наличных денег и стали первым шагом в устранении физической зависимости от денег, но строгие правила выявления подозрительных безналичных переводов вынудили злоумышленников разработать новые методы. Выявление подозрительных сделок в области борьбы с отмыванием денег основано на обязательствах финансовых учреждений, принимающих участие в сделке[496].
Отмывание денег в целом подразделяется на три стад
1 размещение;
2 расслоение (разбивка крупных сумм денег на более мелкие); и
3 суммирование.
Касательно размещения больших объемов наличных средств, использование интернета, возможно, не даст заметных преимуществ[497]. Вместе с тем, интернет особенно полезен для правонарушителей на стадии расслоения или маскировки. С этой точки зрения, расследования отмывания денег особенно трудны, когда лица, отмывающие деньги, используют для расслоения онлайновые казино (см. Рисунок 21[498]).
Регулирование денежных переводов в настоящее время ограничено, и интернет дает правонарушителям возможность дешево и без налога перевести деньги за границу. Текущие трудности в расследовании методов отмывания денег с использованием интернет часто обусловлены использованием виртуальной валюты и онлайновых казино.
|
|
|
Рисунок 22
Фишинговые сообщения электронной почты выглядят как сообщение электронной почты законной компании, для того чтобы побудить жертву раскрыть секретную информацию. Очень часто правонарушители нацелены на клиентов финансовых учреждений.
|
1 Использование виртуальных валют
Одним из ключевых факторов в развитии виртуальных валют были микроплатежи, например, для загрузки из сети статей стоимостью 10 центов США или меньше, для которых проблематично использовать кредитную карту. С ростом спроса на микроплатежи были разработаны виртуальные валюты, в том числе "виртуальные золотые валюты". Виртуальные золотые валюты являются платежными системами, использующими счета, обеспеченные золотыми депозитами. Пользователи могут открыть электронный золотой счет в онлайновом режиме, зачастую без регистрации. Некоторые поставщики услуг даже разрешают прямой одноранговый (от лица к лицу) перевод или снятие наличных[499]. Правонарушители могут открыть электронные золотые счета в разных странах и комбинировать их, усложняя использование финансовых инструментов для отмывания денег и финансирования терроризма. Владельцы счетов могут также использовать неточную информацию при регистрации для скрытия своей идентичности[500].
|
|
|
2 Использование онлайновых казино
В отличие от реального казино для открытия онлайнового казино не требуется больших финансовых вложений[501]. Кроме того, положениях об онлайновых и реальных казино часто различаются в разных странах[502]. Отследить денежные переводы и доказать, что средства были не выиграны, а отмыты, можно только если казино хранит записи и предоставляет их органам охраны правопорядка.
Текущие правовое регулирование финансовых услуг с использованием интернета не столь строгое, как традиционное финансовое законодательство. Помимо пробелов в законодательстве, трудности в регулировании возникнут в связи с:
• трудностью проверки клиента: точность проверки может быть скомпрометирована, если поставщик финансовых услуг и клиент никогда не встречались[503];
• отсутствием личного контакта: трудно применять традиционные процедуры "знай своего клиента"; и
|
|
|
• тем, что интернет-переводы часто связаны с участием зарубежных поставщиков в различных странах;
• отсутствием закона/уголовного кодекса для мониторинга некоторых документов, что особенно сложно, когда поставщики позволяют клиентам переводить средства по одноранговой модели.
Фишинг
Правонарушители разработали методы для получения личной информации от пользователей начиная от программ-шпионов[504] до "фишинговых"-атак[505]. "Фишинг" описывает действия, проводимые для раскрытия жертвой личной/секретной информации[506]. Существуют различные типы фишинговых атак[507], но фишинговые атаки с использованием электронной почты состоят их трех основных этапов. На первом этапе злоумышленники определяют законные компании, которые предлагают онлайновые услуги и общаются с клиентами в электронном виде, которых
они могут выбрать своей целью, например финансовые институты. Правонарушители создают веб-сайты, напоминающие законные сайты "подложные сайты", где от жертвы требуется выполнить обычные процедуры входной регистрации, что позволяет правонарушителям получить личную информацию, например номера счетов и онлайновые банковские пароли.
|
|
|
Для того чтобы направить пользователей на подложные сайты, правонарушители отправляют по электронной почте сообщение, напоминающие сообщение электронной почты от законной компании (см. Рисунок 22)[508], что часто приводит к нарушениям торговой марки[509]. В фальшивом электронном сообщении адресатов просят войти в систему для обновления или проверки безопасности или путем угроз, например о закрытии счета, если пользователи откажутся сотрудничать. Фальшивое электронное сообщение почты обычно содержит ссылку, по которой жертва должна перейти на обманный сайт, что дает возможность избежать ввода пользователями правильного адреса своего законного банка вручную. Правонарушители разработали передовые методы, предотвращающие осознание пользователем того факта, что они находятся не на подлинном сайте[510].
Как только личная информация раскрыта, правонарушители входят в учетные записи жертв и совершают преступления, такие как перевод денежных средств, заявки на паспорта или новые счета и т. д. Рост числа успешных атак доказывает потенциал фишинга[511]. В апреле 2007 года APWG[512] сообщила о более чем 55 000 уникальных фишинг-сайтах[513]. Методы фишинга не ограничиваются только получением паролей для проведения онлайновых банковских операций. Правонарушители могут также запрашивать коды доступа к компьютерам, аукционные площадки и номера социального страхования, которые являются особенно важными в Соединенных Штатах и могут привести к преступлениям "кражи идентичности"[514].
Дата добавления: 2015-12-19; просмотров: 17; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!