Кредитная система, особенности ее структуры и функции.
Кредитная система – это совокуп-ть различных финансово-кредитных институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и концентрацию денежного капитала.
Различают два понятия кредитной системы:
- совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма);
- совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма);
В первом аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы явл. банки.
Кредитная система государства складывается из банковской системы и совокупности так называемых небанковских банков, т.е. небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита.
В мировой практике небанковские кредитно-финансовые институты представленыинвестиционными, финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами и кредитной кооперацией. Эти учреждения, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками. Однако, несмотря на постепенное стирание различий между банками и небанковскими кредитно-финансовыми институтами, ядром кредитной инфраструктуры остается банковская система.
|
|
|
Кредитная организация; кредитное учреждение, в соответствии с росс. законодательством, — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Кредитная орг-ция образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общ-во.
Виды кредитных организаций:(в соответствии с ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»):
· Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности след.банковские операции: привлечение во вклады денежных ср-в физических и юр.лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
|
|
|
· Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отд.банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются ЦБР.
· Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита. Кредит - есть движение ссудного капитала, который отдается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент.
Кредит выполняет следующие функции:1)аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала;2)перераспределение денежного капитала;3)экономию издержек;4)ускорение концентрации и централизации капитала;5)регулирование экономики.
Основные формы кредита:
· товарный (коммерческий) – предоставление одним заемщиком кредита другому в виде отсрочки платежа, а объект кредита товар;
· банковский – самый распространенный, когда специализированное учреждение предоставляет кредит;
· потребительский – самый дорогой и долгосроч.кредит, на приобретение товаров длительного пользования, цена и риск высокие;
|
|
|
· государственный – кредит, где гос-во выступает в качестве заемщика на рынке РФ, облигации государственного займа;
· международный – кредит, где государство выступает в качестве заемщика или кредитора на внешних рынках (Парижский клуб кредиторов, Лондонский клуб кредиторов).
Современная кредитная система капиталистических стран в послевоенные годы претерпела серьезные структурные изменения; снизилась роль банков и возросло влияние других кредитно- финансовых институтов (страховых компаний, пенсионных фондов, инвестиционных компаний и др.). Это выразилось как в росте общего числа новых кредитно-финансовых институтов, так и в увеличении их удельного веса в совокупных активах всех кредитно-финансовых институтов. Такие эволюционные процессы коснулись и многих развивающихся стран.
Важными процессами в совр.кредитной системе капиталистических стран явились:
1)концентрация и централизация банковского капитала;
2)дальнейшее усиление конкуренции между различными типами кредитно-финансовых институтов;
3)продолжение сращивания крупных кредитно-финансовых институтов с мощными промышленными, торговыми, транспортными корпорациями и компаниями;
|
|
|
4)интернационализация деятельности кредитно-финансовых институтов и создание международных банковских объединений и групп.
Современная структура кредитной системы РФ приближается к модели кредитной системы промышленно развитых стран. Но дело в том, что наиболее слабым звеном новой кредитной системы является третий Он представлен в основном страховыми компаниями, а для развития других типов специализированных кредитных институтов нужно полноценное функционирование рынка капиталов и его второго элемента - рынка ценных бумаг. Создание последнего возможно в условиях относительно широкой приватизации государственной собственности. Именно это должно стимулировать развитие третьего яруса кредитной системы.
Правовое обеспечение внешнеэкономических сделок. Проблема применимого права в сфере ВЭД. Принцип автономии воли сторон, оговорка в публичном порядке, коллизионные нормы, варианты применения.
Важной составной частью эк. жизни любого совр.гос-ва явл-ся внешнеэк. деят-ть. Роль, к-ю играет то или иное гос-во в мировой торговле, во многом определяет его авторитет как члена мирового сооб-ва.
В российском праве не существует четкого определения термина «внешнеэкономическая сделка». Поэтому под внешнеэкономическими сделками следует понимать операции, обладающие следующими двумя признаками: 1. в сделке должны участвовать субъекты различной национальной принадлежности, 2. должен быть четко очерчен круг отношений, в сфере которых заключаются такого рода сделки (операции по экспорту-импорту товаров, услуг и др.).
Согласно данного определения, к внешнеэкономическим сделкам можно относить:
· договора подряда, мены,
· договора на предоставление различных услуг по оказанию технического содействия в сооружении промышленных объектов,
· договор внешнеторговой купли-продажи товара.
Правовое регулирование внешнеэкономических сделок составляют как нормы международного права, так и внутренние законы страны, на территории кот-й совершается такая сделка. К международ.нормам права в сфере ВЭД относятся международные договоры и конвенции стран-участников (к примеру, Конвенция ООН о договорах международной купли-продажи товаров 1980 г.).
В России основными законами, регламентирующими порядок и особенности внешней торговли, являются Гражданский кодекс РФ и ФЗ от 21.11.2003 № 164-ФЗ «Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности».
При заключении внешнеэк. сделки перед субъектами всегда стоит вопрос о выборе права, применимого к ее регулированию. Сторонам требуется выбрать право конкретной страны для урегулирования своих отношений.
Применимое право — система правовых норм определенного государства, к-е применяются для регулирования отношений между уч-ми договора с иностранным элементом. Выбор законодательства определенной страны партнеры осуществляют по соглашению. Если в договоре такое соглашение отсутствует, то в случае возникновения спора суд, арбитражный суд применяет соответствующие коллизионные нормы национального законодательства.
Коллизионная норма — это норма, определяющая право государств, которое должно быть применено к соответствующему отношению с иностранным элементом. Коллизионная норма имеет отсылочный характер. Ею можно руководствоваться только вместе с определенной материально-правовой нормой. Основным коллизионным принципом межд.частного права явл. принцип автономии воли сторон. Под принципом автономии воли сторонпонимается признанная наукой, практикой и закрепленная в законе возможность избрать применимое право непосредственно сторонами правоотношения.
Оговорка в публичном порядке - это действующее в ряде стран правило, согласно которому иностранный закон, к которому отсылает коллизионная норма, может быть не применен и основанные на нем права могут быть не признаны судами или иными органами данного государства, если такое применение закона или признание права противоречило бы публичному порядку данного государства.
Надо признать, что механизм правового регулирования внешнеэк.сделок несколько сложен, хотя хорошо наработан практикой. Сложность его обуславливается наличием множества коллизионных норм в нашем отеч.праве, что в какой-то степени препятствует качественному применению права к сделке.
Таким образом, сделку характеризуют следующие признаки:
а) сделка это всегда волевой акт, то есть действие людей
б) это правомерные действия
в) сделка специально направлена на возникновение, прекращение или изменение гражданских правоотношений
г) сделка порождает гражданские правоотношения, поскольку именно гражданским законом определяются те правовые последствия, к-е наступают в результате совершения сделок.
Научная проблема определения публичного порядка в России приобретает все большее практическое значение. Российские суды часто критикуют за неоправданно частое применение оговорки о публичном порядке.
Проблемы применимого права в РФ закреплены в 6 разделе ГКРФ. По ГКРФ форма сделки подчиняется праву места ее совершения, но сделка, совершенная за границей, не может быть признана недействительной вследствие несоблюдения формы, если соблюдены требования росс-го права. Эти правила применяются и к форме доверенности. Форма внешнеэкономич. сделки, хотя бы одной из сторон к-й явл. росс. юр. лицо, подчиняется независимо от места совершения этой сделки росс. праву. Это правило применяется и в случаях, когда одной из сторон такой сделки выступает осуществляющее предприним. деят-ть физ. лицо, личным законом которого явл-ся российское право.
При разрешении спора, вытекающего из внешнеэк сделки, в отношении к-й стороны определили применимое право, арбитражный суд исходит из того, что стороны свободны в выборе права, применимого к существу спора (принцип автономии воли сторон).
Дата добавления: 2018-02-18; просмотров: 847; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!