Обязательное личное страхование.
Личное страхование отрасль страхования, в которой объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. В соответствии с принятой в России классификацией по объектам страхования Л.с. подразделяется на подотрасли: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование.
Целью Л.с.- является орг-ция страховой защиты доходов населения, достигнутого уровня благосостояния. Объективная необходимость его связана с вероятностью смерти кормильца, утраты здоровья в трудоспособном возрасте в результате несчастных случаев и болезней, снижения способности к труду в связи с преклонным (пенсионным) возрастом. Перечисл. события, как правило, влекут за собой снижение уровня дохода семьи и дополнит, расходы. Страховая защита доходов населения организуется на трех уровнях: государственном - в форме соц. страхования и обеспечения; коллективном - в форме Л.с; индивидуальном - в форме личных сбережений. Коллективная форма возникла в виде ден. фондов в Древней Индии, коллегий в Римской империи, коммунальных учр-ний у древних иудеев. Собранные средства направлялись на оказание матер, помощи семьям умерших членов этих фондов, коллегий, учр-ний. Коллективная форма страховой защиты стала приобретать черты совр. Л.с. с появлением торговли и ремесел. Л.с. в России возникло позднее, чем в Зап. Европе. Л.с. проводится как в обязат., так и в добровольной форме. Обязательное Л.с. реализуется на основании закона, к-рым определяются условия и порядок его проведения, напр, медицинское, военнослужащих, работников налоговых служб, пассажиров. Добровольное Л.с. осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Этот договор оформляется на базе правил, разработ. страховщиком в соответствии с требованиями нормативно-правовой базы, регулирующей страховую деятельность на тер. РФ, и утвержд. в установл. порядке. При заключении договоров добровольного Л.с. страховщик в целях избежания негативного отбора и установления тарифных ставок, адекватных принимаемому на страхование риску, может проводить медицинское освидетельствование, анкетирование потенц. застрахованных.
|
|
|
Страхование предпринимательских рисков.
П. риск - риск убытков от предприн. деят-ти из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деят-ти по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.
К ним отнесены: риск убытков, связанных с простоями; риск убытков из-за нарушения своих обязательств контрагентами предприятия; риск, связанный с недополучением ожидаемых доходов.
|
|
|
Существует ряд особенностей при страховании предпринимательского риска.
1.страхователем должен выступать только сам кредитор или сам должник. Согласно ч. 2 ст. 933 ГК РФ договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен.
2. застрахован может быть пред. риск только самого страхователя и только в его пользу. То есть, исключена возможность страхования предп. риска кредитора за счет должника или п. риска должника за счет кредитора под угрозой ничтожности договора. При этом договор страхования п. риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным все-таки в пользу страхователя.
Объектами страхования пред. рисков могут быть имущественные интересы страхователей, связанные с осуществлением ими предпринимательской деят-ти.
Страховая сумма не может превышать действительной стоимости пр. риска. Такой стоимостью считаются убытки от пред-кой деят-ти, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.
Страховые тарифы зависят от вида деят-ти предпринимателя, срока страхования, объема выпускаемой продукции и хар-ра страхового риска.
|
|
|
Классификация предпринимательских рисков
Риск предпринимательской деятельности можно подразделить на следующие виды:
а) риск утраты имущества в результате стихийных бедствий;
б) риск возникновения гражданской ответственности за ущерб наносимый окружающей среде;
в) риск потери прибыли;
г) риск, связанный с реализацией продукции на внутреннем и внешнем рынке;
д) технический риск, связанный с эксплуатацией оборудования, строительно-монтажных сооружений и т.д.
е) коммерческие риски, связанные с недопоставкой продукции, невыполнением финансовых обязательств;
ж) валютный риск, связанный с расширением сферы внешнеэкономической деятельности.
Одним из важных видов предпринимательского риска яв-ся
риск утраты имущества. Этот вид риска можно подразделить на следующие подвиды:
- риск, связанный с потерей имущества в результате стихийных бедствий;
- риск, связанный с утратой имущества в результате аварии на производстве;
- риск утраты имущества во время транспортировки и т.д.
Политический риск — это возможность возникновения убытков или сокращения размеров прибыли, являющихся следствием государственной политики. Таким образом, политический риск связан с возможными изменениями в курсе правительства, переменами в приоритетных направлениях его деятельности. Учет данного вида риска особенно важен в странах с неустоявшимся законодательством, отсутствием традиций и культуры предпринимательства.
|
|
|
Коммерческий риск — это риск, возникающий в процессе реализации товаров и услуг, произведенных или купленных предпринимателем. Основные причины коммерческого риска: снижение объемов реализации в результате падения спроса или потребности на товар, реализуемый предпринимательской фирмой, вытеснение его конкурирующими товарами, введение ограничений на продажу; повышение закупочной цены товара в процессе осуществления предпринимательского проекта; непредвиденное снижение объемов закупок в сравнении с намеченными, что уменьшает масштаб всей операции и увеличивает расходы на единицу объема реализуемого товара (за счет условно постоянных расходов); потери товара; потери качества товара в процессе обращения (транспортировки, хранения), что приводит к снижению его цены; повышение издержек обращения в сравнении с намеченными в результате выплаты штрафов, непредвиденных пошлин и отчислений, что приводит к снижению прибыли предпринимательской фирмы.
Технический риск определяется степенью организации производства, проведением профилактических и регламентных мероприятий ( регулировки, проверки и т. д.).
В группе коммерческих рисков можно выделить следующие: - риск, связанный с недопоставкой продукции, выполнением финансовых обязательств и риск, связанный с невозвратом кредитов.
Под валютным риском понимают опасность валютных потерь, вызванных изменением курса иностранной валюты по отношению к национальной валюте при проведении внешнеэкономических операций. При этом различают два основных вида риска: риск наличия валютных убытков по конкретных операциям в иностранной валюте и бухгалтерский риск убытков при переоценке активов и пассивов.
Инновационный риск — это вероятность потерь, возникающих при вложении предпринимательской фирмой средств в производство новых товаров и услуг, которые, возможно, не найдут ожидаемого спроса на рынке. И. риск возникает в следующих ситуациях:
при внедрении более дешевого метода производства товара или услуги по сравнению с уже использующимися.
Дата добавления: 2020-01-07; просмотров: 112; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!