Появление депозитов («мнимых»)
Т.е. денег, создаваемых банками в безналичной форме. ( обеспечения нет)
На их основе появляются чеки, которые способствуют увеличению безналичных расчетов, которые приводят к экономии издержек обращения.
Возникновение банков связано, прежде всего с деньгами, с денежным оборотом, необходимостью его регулирования. Именно на этой основе возникают расчетные, ссудные и депозитные операции. Их концентрация в одном месте приводит к необходимости их общественной организации. Этим и занимаются банки.
Сущность и роль банков
1. Раскрывать сущность банка необходимо с макроэкономических позиций.
2. Сущность не зависит от типа банка.
3. Необходимо отразить специфику банка.
4. Необходимо сформулировать основу банка.
5. Необходимо раскрыть структуру банка.
1. С макроэкономических позиций банк- это институт, который выполняет определенные функции для всего общества, поэтому он и получает статус банка со стороны общества.
2. Банк- это единое целое, несмотря на наличие различных типов и видов банка.
3. Специфика банка. Необходимо раскрыть те черты, которые присущи только банку.
Банк – это предприятие.
Продуктами банка как предприятия являются:
§ Платежные средства, эмитируемые на макро и микроуровне
§ Аккумулируемые временно свободные денежные средства, которые банк превращает в капитал, обеспечивая тем самым праздно лежащие деньги в капитал
|
|
|
§ Кредиты, предоставляемые банками, приносят проценты и возвращаются к своему исходному пункту.
Стоимость банковских услуг входит в состав ВВП.
4. Основа банка, т. е главное качество на макроуровне - это кредитное дело как обособившаяся деятельность кредиторов, что потребовало ее организации в виде банка.
Кредитное дело неразрывно связано с расчетами, т.е. банк- это институт, регулирующий денежный оборот. (кредитные кооперативы не осуществляют расчеты, поэтому они не являются элементами банковской системы)
5. Структура банка включает 4 элемента:
1) банковский капитал. В основе банковского капитала лежит движение ссудного капитала. Он состоит из собственных и привлеченных средств. Капитал используется в основном не для себя, а для удовлетворения общественных потребностей.
Баланс ДКБ
| Актив | Пассив |
| Кредиты-57% | Собственные средства Привлеченные средства-77% |
| 100 | 100% |
2) связан с функционированием банка на стадии обмена общественного воспроизводства.
3) Включает специалистов банковского дела, которые специализируются на особом виде деятельности.
4) Инфраструктура (производственный блок). Включает здания, специфическую технику, средства связи, служба безопасности и т.д.
|
|
|
Банк- это денежно- кредитный институт, организующий и регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах.
Функции банка.
1. Аккумуляция денежных средств общества
(- аккумуляция осуществляется в основном чужих средств;
- размещаются эти денежные средства в пользу общества
- особые методы аккумуляции средств (открытие счетов, вклады на срок и до востребования, выпуск сертификатов для юридических и физических лиц, банковские векселя, межбанковские кредиты и кредиты Центробанка)
- аккумуляция денежных средств является основным видом деятельности, поэтому подлежит лицензированию)
Концентрации денежных ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности производства, его роста.
Банковская система
1. Кредитная система- это совокупность элементов, позволяющих реализовать свойства кредита.
Структура кредитной системы
Фундаментальный блок Организационный блок Регулирующий блок
Фундаментальный блок
§ Кредит, его границы и законы
§ Субъекты кредитных отношений
§ Принципы кредита
Организационный блок
§ Кредитоспособность
§ Виды и объекты кредита
§ Условия кредитов
§ Механизм кредитования
§ Кредитная инфраструктура
|
|
|
Регулирующий блок
§ Государственное регулирование кредитной деятельности
§ Банковское законодательство
§ Нормативные акты ЦБ
§ Инструктивные материалы КБ
Принципы кредита:
1) сокращение ссуженной стоимости
2) сохранение стоимости обеспечения кредита
3) кредитоспособность субъектов кредита
Виды и объекты кредита
Д - Т … П…Т, Т, - Д,
Зк нзп тов. на складе товар в пути
Совок. Объект. ( спец. Ссудн. Счет)
Условия: сумма процентной ставки, обеспеченность, срок
Механизм кредитования - способ выдачи кредита
1. зачисление кредита на расчетный счет
2. овердрафт- кредитование расчетного счета клиента
3. кредитная линия
4. вексельный кредит
5. синдицированные кредиты
Инфраструктура: информационное обеспечение, кадровое обеспечение, научное обеспечение, средства связи и т.д.
Банковская система Парабанковская система
- ЦБ - страховые компании
- банки - финансовые компании
- банковская - инвестиционные фонды
инфраструктура - пенсионные фонды
- кредитные кооперативы, союзы
Принципы построения К.С.
1. Законодательное разграничение функций ЦБ и других кредитных учреждения (Закон «О ЦБ», « О банках и банковской деятельности»)
|
|
|
2. Осуществление надзора и регулирования деятельности банков со стороны ЦБ.
3. Включение в КС специальных кредитно- финансовых институтов.
Банковская система.
Банковская система- это совокупность элементов, позволяющих реализовать свойство банка.
Структура банковской системы
Фундаментальный блок:
1. банк как денежно – кредитный институт
2. Принцип банковского кредитования
Организационный блок
1. Виды банков
2. Небанковские кредитные организации
3. Банковская инфраструктура
Регулирующий блок
1. Государственное регулирование на основе законов. Конституция, Гражданский кодекс
2. «О банках и б. д.», «О ЦБ» и др., «О страховании вкладов», внутренние нормативные документы банков.
Виды банков и небанковских кредитных организаций
| Классификационные признаки | Виды банков и небанковских кредитных организаций |
| 1. Форма собственности | § государственные § акционерные банки § кооперативные банки § частные банки § смешанные банки |
| 2. Орга7иазционно - правовая форма | § ОАО § ЗАО § ООО § ОДО |
| 3. Характер операций | § Универсальные банки § Специализированные банки |
| 4. Обслуживаемая отрасль | § Многоотраслевые банки § Одноотраслевые банки |
| 5. Число филиалов | § Бесфилиальные § Филиальные |
| 6. Сфера обслуживания | § Региональные § Национальные § Международные |
Небанковские кредитные организации:
§ Расчетные
§ Депозитно-кредитные
§ Организации инкассации
Банковская система РФ.
В соответствии с Законом «О банках и банковском деле» в банковскую систему России входят:
1. Банк России (ЦБ РФ)
Кредитные организации
Филиалы и представительства иностранных банков.
1. ЦБ РФ владеет монополией на выпуск наличных денег (Конституция ст. 75)
2. Кредитная организация- это юридическое лицо, которое на основе лицензии ЦБ совершает банковские операции с целью получения прибыли.
Они могут быть банками и небанковскими кредитными организациями.
Банк- это кредитная организация, которая имеет исключительное право в совокупности совершать следующие операции:
1) привлекать денежные средства вол вклады юридических и физических лиц
2) размещать их от своего имени на условиях возвратности, срочности, платности
3) открывать и вести счета юридических и физических лиц.
Небанковская кредитная организация совершает отдельные банковские операции. Их перечень определяет банк России при выдаче лицензии.
В России существуют:
§ расчетные небанковские организации (осуществляют расчеты юридических лиц)
§ депозитно-кредитные организации (принимают депозит юридических лиц, предоставляют кредиты юридическим лицам, покупают и продают иностранную валюту в безналичной форме, выдают банковские гарантии)
§ Россинкасс осуществляет перевозку.
Филиал иностранного банка является таковым по закону данной страны.
Представительства не совершают никаких банковских операций (создано для защиты и представления интересов иностранного банка на территории РФ)
Центральные Банки
1. Возникновение ЦБ возможно двумя путями:
1. Выделение из коммерческих банков более надежного банка, которому Парламент страны выдает особую привилегию- выпуск банкнот.
Первопричиной возникновения ЦБ является монополизация банкнотной эмиссии.
2. Создание ЦБ государством.
Причина:
- монополизации банковской эмиссии
- необходимость регулирования денежно- кредитной системы и банковской системы.
1650г.- Шведский банк впервые выпустил сертификаты на золотые монеты.
Монополизация эмиссии банкнот впервые осуществлена Банком Англии.
ЦБ могут быть образованы в следующих формах:
1. В виде АО (США, Италия, Швейцария, европейский ЦБ - капитал принадлежит банку)
2. Государственные банки (капитал принадлежит государству)
3. Смешанная форма (с обязательным участием государства) (Н: банк Японии)
Статус ЦБ определяется, прежде всего, независимостью от Правительства. Эта независимость определяется по следующим показателям (критериям)
1. участие ЦБ и Правительства в разработке и проведении денежно- кредитной политики.
2. Порядок назначения руководителя ЦБ (в РФ- Председатель совета директоров назначается Парламентом, но по назначению-Президента)
3. Участие в распределении прибыли
4. Участие ЦБ в финансировании бюджетных расходов.
Дата добавления: 2020-01-07; просмотров: 121; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!