Моральный риск и рынок страхования.
Проблема морального риска – проблема страховой отрасли, когда застрахованный индивид может воздействовать на вероятность или значимость событий, обусловленных выплатой страховки.
Типы морального риска в страховании:
1. Недобросовестное поведение – сознательное увеличение вероятности возможного ущерба.
2. Пренебрежение риском – застрахованный индивид перестает выполнять меры предосторожности.
3. Сверхнормативное потребление услуг, оплаченных в результате страхования.
Для уменьшения морального риска страховые компании тщательно выбирают клиентов; классифицируют их по группам риска; дифференцируют страховые взносы; идут на частичное возмещение ущерба; разделяют опасность возможного риска с клиентом.
Частный случай морального риска – контрактные отношения между сторонами, когда одна из них поручает другой выполнение определенных действий за вознаграждение. В этом случае сторона, отдающая поручение, выступает как заказчик (принципал), а сторона, выполняющая поручение, – исполнитель (агент).
51. Деятельность государства по регулированию ассиметричности информации. При наличии асимметричности информации рынки являются неэффективными по Парето, предполагает, что существует поле деятельности для государства. Проблема информационной асимметрии до некоторой степени решается на основе репутации, гарантий. Однако в наиболее сложных ситуациях и жизненно важных обстоятельствах необходимым оказывается вмешательство государства. Это вмешательство может приобретать различные формы:
|
|
|
1) ценовая политика со стороны государства преследует цель предотвратить использование производителями низкокачественной продукции преимущества в издержках, ограничивая ценовую конкуренцию на рынке. В сочетании с обязательным сертифицированием товара эта мера может повысить конкурентоспособность высококачественных товаров;
2) прямое участие в производстве продукции и оказании услуг, с которыми связана существенная информационная асимметрия;
3) контроль за производством и сбытом товаров и услуг, с которыми связана существенная информационная асимметрия. С этой целью государство, может использовать такие инструменты, как: лицензирование, стандартизация и сертификация, контроль рекламной активности продавцов.
Чистые частные и чистые общественные блага.
Чистое частное благо – это благо, каждая единица которого может быть продана потребителю за отдельную плату. К нему относятся: продукты питания, одежда, индивидуальный транспорт, бытовая техника и т. д. Рынки идеально подходят для обращения на них чистых частных благ, обладающих признаками избирательности и исключаемости в потреблении.
|
|
|
Свойство избирательности в потреблении означает, что частные блага приобретаются в индивидуальном порядке в соответствии с системой вкусов и предпочтений потребителя. Потребление данных благ одним человеком делает невозможным их потребление другими людьми.
Свойство исключаемости связано с недоступностью данных благ для тех, кто не способен заплатить за них рыночную цену. В случае чистых частных благ предполагается, что все затраты на их производство полностью несет производитель товара, а все выгоды достаются потребителю. Цена блага соответствуют его предельной полезности.
Чистое общественное благо– такое благо, которое потребляется коллективно всеми гражданами независимо от оплаты. Классическими примерами общественных благ являются услуги национальной обороны, органов безопасности, структур по профилактике и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций природно-климатического и техногенного характера, целый ряд аналогичных благ и услуг. Потребление данных благ связано со значительными положительными внешними эффектами, что препятствует их реализации при помощи механизма цен.
|
|
|
Основными свойствами чистых общественных благ являются: неизбирательность и неисключаемость в потреблении.
Чистое общественное благо характеризуется следующими свойствами:
1) оно неделимо, то есть индивид не может выбирать объёмы потребления таких благ;
2) совместное использование, потребление;
3) производство и потребление сопровождается внешними эффектами, как правило, положительными;
4) предельные издержки предоставляемые дополнительному потребителю, равны 0;
5) потребление не влияют на предоставление его объема другим лицам;
6) включение в потребление дополнительному потребителю не уменьшит выгод, которые имеют существующие потребители.
Кроме можно выделить ещё и 4 группы общественных благ:
1) так как классификационные признаки имеют разную степень проявления у различных благ;
2) так как классификационные признаки могут быть скомбинированы различным способом.
Дополнительные 4 примера:
Коммунальные общественные блага – это блага, характеризующиеся высокой степенью избытка и низкой степенью исключаемости.
Особенность: ограничение доступа к благу связано с высокими издержками.
Коллективные блага – высокая степень исключаемости и низкая избирательность. Их специфика в том, что доступ к ним может быть ограничен невысокими издержками.
Перегружаемые общественные блага – это блага, неконкурентные в потреблении, которые сохраняются только в рамках определенного числа потребителей.
Клубные общественные блага – это блага, доступность которых ограничена членством в особых организациях – клубах.
Дата добавления: 2019-09-08; просмотров: 469; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!