Система БП состоит из общей и особенной части.
В общую часть входят нормы о субъектах банковского права, об объектах банковской деятельности, об общих правилах совершения банковских операций и сделок, о государственном регулировании Банковской деятельности.
В особенную часть входят нормы об отдельных банковских операциях и сделках.
Подотрасль- страхование вкладов, валютное право; институт-банковского вклада, счета; подинститут-корреспондентский счет
Принципы:
Принцип единого государственного регулирования деятельности кредитных организаций.
Принцип предупреждения криминализации банковской деятельности
Принцип исключительности банковской деятельности
Принцип обеспечения банковской тайны
Принцип приоритетной защиты клиента банка
Источники:
Конституция РФ (ст.71, 75, 83, 103)
ГК, Бюджетный, Налоговый кодекс, КоАП, ФЗ о Банках и банковской деятельности, Закон о Банке России, ФЗ о валютном регулировании и валютном контроле, ФЗ о несостоятельности (банкротстве)
Нормативные акты Банка России
Общепризнанные принципы и нормы международного права (Конвенция ООН против транснациональной организованной преступности, Конвенция ООН «О борьбе с финансированием терроризма»)
9. Правовой режим банковской тайны. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.
Правовой режим банковской тайны определен ст. 857 ГК РФ и ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В соответствии со ст. 857 ГК РФ банки гарантируют тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Обязанными лицами по хранению банковской тайны являются соответствующие кредитные организации, а также их служащие.
|
|
|
служащих кредитной организации вне зависимости от должности и круга выполняемых обязанностей. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям.
· Действующим законодательством допускается предоставление сведений, составляющих государственную тайну, государственным органам и их должностным лицам исключительно в случаях и порядке, установленных законом. В частности:
1) справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией:
– гражданам и юридическим лицам – владельцам счетов;
|
|
|
– судам и арбитражным судам (судьям);
– Счетной палате РФ;
– органам государственной налоговой службы;
– таможенным органам РФ в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности;
– при наличии согласия прокурора – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве;
2) справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией:
– гражданам и юридическим лицам – владельцам счетов;
– судам;
– при наличии согласия прокурора – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве;
3) справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией:
– лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организацией завещательном распоряжении;
– нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков;
– в отношении счетов иностранных граждан – иностранным консульским учреждениям.
Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
|
|
|
ЦБ РФ не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ.
Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
10. Правовое положение микрофинансовых организаций .
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 198; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!