Основания в ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности»
Основания и правовые последствия отзыва банковской лицензии
2. Понятие и принципы банковского кредитования
3. Реорганизация и ликвидация кредитной организации
4. Основные виды банковских кредитов. Кредитная линия. Синдицированный кредит. Субординированный кредит.
5. Понятие и виды пруденциальных норм банковской деятельности.
6. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам. Порядок выплаты возмещения.
7. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения, выявленные в их деятельности.
8. Предмет, метод, система, принципы, источники банковского права
9. Правовой режим банковской тайны. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.
10. Правовое положение микрофинансовых организаций
11. Арест денежных средств на банковском счете и приостановление операций по счетам как меры по ограничению распоряжения счетом
12. Правовой статус, компетенция, подотчетность ЦБ РФ.
13. Договор финансирования под уступку денежного требования: понятие, правовая природа, виды, элементы, ответственность.
14. Понятие, признаки и виды кредитных организаций.
15. Понятие и правовая природа перевода денежных средств. Окончательность, безусловность, безотзывность перевода денежных средств. Момент прекращения денежного обязательства.
16. Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций.
17. Понятие, признаки и виды банковских правоотношений.
|
|
|
18. Операции уполномоченных банков с наличной иностранной валютой.
19. Понятие и структура банковской системы РФ.
20. Кредитный договор: понятие, правовая природа, элементы, ответственность.
21. Правовой статус и функции Банка Развития.
22. Небанковские кредитные организации: понятие, виды и предмет деятельности.
23. Понятие и виды электронных средств платежа. Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств.
24. Порядок создания кредитных организаций
25. Правовой режим счетов резидентов в банках за пределами территории РФ
26. Требования, предъявляемые к уставному капиталу кредитной организации.
27. Межбанковские расчеты на территории РФ
28. Правовое положение структурных подразделений кредитной организации
29. Правовой статус территориальных учреждений и расчетно-кассовых центров ЦБ РФ
30. Особенности признания кредитной организации несостоятельной (банкротом). Конкурсное производство
31. Понятие и виды банковских вкладов. Наследование банковских вкладов
32. Понятие валюты, валютных ценностей и валютных операций. Субъекты валютных операций
33. Порядок расторжения договора банковского счета. Правила исключения банковских счетов из Книги регистрации открытых счетов
|
|
|
34. Понятие и принципы страхования вкладов. Участники системы страхования вкладов
35. Правовые особенности потребительского кредитования
36. Правовое положение Агентства по страхованию вкладов
37. Расчеты платежными поручениями: понятие, субъекты, механизм, ответственность
38. Понятие и виды платежных систем. Оператор платежной системы и требования к его деятельности. Платежная система Банка России
39. Договор банковского счета: понятие, элементы, правовая природа. Ответственность по договору банковского счета
40. Бюро кредитных историй: правовое положение и отношения с кредитными организациями и Банком России
41. Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование). Понятие и виды акцепта
42. Валютный контроль. Органы и агенты валютного контроля. Правила оформления паспорта сделки
43. Расчеты посредством аккредитива: понятие, субъекты, механизм, ответственность
44. Понятие и формы банковского надзора. Инспекционные проверки кредитных организаций Банком России
45. Расчеты чеками: понятие, субъекты, механизм, ответственность
46. Понятие и содержание кредитной истории. Порядок получения кредитного отчета
|
|
|
47. Понятие и виды банковских лицензий
48. Выпуск кредитными организациями сберегательных (депозитных) сертификатов
49. Формы и способы расчетов. Ограничения расчетов наличными деньгами
50. Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем
51. Виды банковских счетов
52. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций
53. Порядок открытия банковского счета. Документы, предоставляемые для открытия банковского счета
54. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций
55. Договор банковского вклада: понятие, правовая природа, элементы, ответственность
56. Расчеты с использованием платежных банковских карт
57. Оператор платежной системы, оператор по переводу денежных средств (оператор электронных денежных средств), оператор услуг платежной инфраструктуры и требования к их деятельности
58. Способы обеспечения кредита.
1. Основания и правовые последствия отзыва банковской лицензии
Основания в ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности»
Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
|
|
|
1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;
2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на 1 год со дня ее выдачи;
3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;
4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности;
5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;
6) неисполнения ФЗ, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ, если в течение одного года к КО неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ «О Банке России»
6.1) неоднократного в течение одного года нарушения требований, ФЗ "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
7) неоднократного в течение 1 года виновного неисполнения судебных требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на таких счетах
8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного ФЗ «О несостоятельности» имеются основания для ее назначения, предусмотренные этим ФЗ
9) неоднократного непредставления в установленный срок КО в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений ЕГРЮЛ, за исключением сведений о полученных лицензиях;
10) неисполнение КО, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах", а также не устранение нарушений в установленные сроки, если в течение 1 года неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ о ЦБ
Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
1) если значение всех нормативов достаточности собственных средств КО становится ниже 2 %
2) если размер собственных средств КО ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации (не применяется в течение первых 2 лет со дня выдачи лицензии)
3) если КО не исполняет в срок требования ЦБ о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств;
4) если КО не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. (требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера МРОТ)
5) если у банка с универсальной лицензией на 1 января 2018 года размер собственных средств не 1 млрд руб. +отсутствуют основания для продолжения деятельности в качестве банка с универсальной лицензией, и такой банк не получил до 1 января 2019 года статус банка с базовой лицензией, или не изменил свой статус на статус небанковской кредитной организации, или не получил статус микрофинансовой компании
6) если банк с универсальной лицензией после 1 января 2019 года в течение 4 месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств ниже 1 млрд и не изменил свой статус, не поменял лицензию на базовую.
7) если банк с базовой лицензией после 1 января 2018 года в течение 4 месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже 300 млн руб. и не изменил в течение 6 месяцев свой статус на статус НКО и или не получил статус микрофинансовой компании;
10) если НКО, размер средств которой на 1 июля 2016 года составил 90 миллионов рублей или более, или НКО, созданная после 1 июля 2016 года, в течение 4 месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств ниже 300 млн
· Банк России отзывает у КО лицензии на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня получения достоверной информации о наличии оснований для отзыва этой лицензии у кредитной организации.
Решение Банка России об отзыве вступает в силу со дня принятия соответствующего акта и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения в "Вестнике Банка России".
· После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована.
Последствия :1) считается наступившим срок исполнения обязательств КО, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций;
2) прекращается начисление процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности КО, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение КО своих текущих обязательств;
3) приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения по текущим обязательствам КО;
4) до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании КО банкротом или о ее ликвидации запрещается:
- совершение сделок с имуществом КО
-исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций;
-прекращение обязательств перед КО путем зачета встречных однородных требований;
5) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам КО платежам на счета клиентов.
6) КО осуществляет возврат клиентам их ценных бумаг и имущества, принятых по различным договорам.
ü В период после дня отзыва лицензии и до дня вступления в силу решения АС о признании кредитной организации несостоятельной или о ее ликвидации кредитная организация имеет право:
1) взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных КО, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим КО на праве собств.
2) осуществлять возврат имущества КО, находящегося у третьих лиц;
3) получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок, а также от операций, связанных с профессиональной деятельностью КО на рынке ценных бумаг;
4) осуществлять возврат денежных средств, ошибочно зачисленных на корреспондентский счет КО.
2. Понятие и принципы банковского кредитования.
Банковское кредитование — это самостоятельная, осуществляемая на свой риск, лицензируемая, направленная на извлечение прибыли предпринимательская деятельность кредитной организации, состоящая в размещении привлеченных на счета и во вклады денежных средств клиентов на условиях возвратности, срочности и возмездности.
Принципы можно поделить на обязательные и факультативные.
Обязательные:
· Возвратность: у клиента обязанность возвратить полученный кредит.
· Срочность: кредит предоставляется только на определённый договором срок, по истечении которого он подлежит возврату.
· Возмездность (платность): денежные средства предоставляются только с условием уплаты процентов.
Факультативные:
· Резервность и обеспеченность: у кредитной организации есть обязанность исполнять публично-правовые требования о формировании резерва на возможные потери по ссудам, размер которых зависит от финансового положения заемщика и наличия/отсутствия обеспеченности кредита.
· Дифференцированность: кредитная организация подходит к заемщику индивидуально избирательно, оценивая его финансовые показатели.
3. Реорганизация и ликвидация банковской организации.
Ст.23 ФЗ о банках + Инструкция Банка России № 135-И.
Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в формах слияния, присоединения, выделения, разделения и преобразования.
1. Созданные в результате реорганизации кредитные организации должны получить новые лицензии на осуществление банковских операций.
2. Если реорганизация кредитных организаций является мерой по предупреждению их банкротства, то такая реорганизация может осуществляться только в форме слияния или присоединения.
3. Банк России вправе запретить реорганизацию, если в результате ее проведения могут возникнуть основания для применения мер по предупреждению банкротства. Для исключения таких последствий Банк России производит оценку финансового положения реорганизуемой кредитной организации
4. Кредитные организации обязаны уведомить ТУ Банка России о своей реорганизации и представить документы, необходимые для регистрации создаваемых кредитных организаций, в течение 3 дней со дня принятия решения о реорганизации.
5. Государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, в случае, если не принято решение об отказе в такой регистрации, осуществляется в течение 6 месяцев со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов
6. Информация о реорганизации публикуется в «Вестнике Банка России».
7. Реорганизация считается состоявшейся после внесения соответствующей записи в ЕГРЮЛ.
Ликвидация кредитной организации влечет прекращение ее деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам.
Государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией осуществляется в течение 45 рабочих дней со дня представления в Банк России всех документов.
Ликвидация возможна как в добровольном (по инициативе учредителей), так и в принудительном (по инициативе Банка России на основании решения суда) порядке.
· добровольная ликвидация кредитной организации осуществляется его учредителями на основании решения общего собрания учредителей. На момент принятия решения о добровольной ликвидации кредитная организация должна выполнить все свои обязательства перед кредиторами. Решение о добровольной ликвидации не может быть принято в случае, если кредитная организация фактически является неплатежеспособной.
· Для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией, орган, осуществляющий ликвидацию, обязан представить ТУ Банка России по месту нахождения ликвидируемой кредитной организации ликвидационный баланс, справку о закрытии корреспондентского счета ликвидируемой кредитной организации и другие документы
· Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией направляет в территориальный орган ФНС России сведения и документы, на основании которых ФНС России в течение 5 рабочих дней вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись.
Принудительная ликвидация кредитной организации: В течение 15 дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии Банк России обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ее ликвидации.
Это требование рассматривается арбитражным судом в срок, не превышающий 1 месяца со дня подачи. Если АС принимает решение о ликвидации кредитной организации, то назначается ликвидатор кредитной организации.
Ликвидатор кредитной организации обязан провести первое собрание кредиторов ликвидируемой кредитной организации не позднее 60 дней после дня окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов.
Срок предъявления требований кредиторов не может быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения о начале процедуры ликвидации кредитной организации.
В соответствии с промежуточным ликвидационным балансом осуществляется удовлетворение требований кредиторов кредитной организации в срок, начинающийся со дня его согласования с Банком России, и в порядке очередности, предусмотренной Законом о банкротстве кредитных организаций.
Срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12 месяцев со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации и может быть продлен арбитражным судом по обоснованному ходатайству ликвидатора кредитной организации.
· Отчет о результатах ликвидации кредитной организации с приложением ликвидационного баланса утверждается арбитражным судом.
· Определение арбитражного суда об утверждении отчета ликвидатора о завершении ликвидации кредитной организации ликвидатор кредитной организации обязан представить в Банк России, который в течение 10 дней со дня вынесения такого определения должен осуществить государственную регистрацию кредитной организации в связи с ее ликвидацией.
4. Основные виды банковских кредитов. Кредитная линия. Синдицированный кредит. Субординированный кредит.
По целевому назначению кредиты подразделяются на целевые и предоставляемые без определенной цели;
В зависимости от обеспечения — на обеспеченные и необеспеченные.
В зависимости от правового режима по субъектному составу кредиты подразделяются на кредиты, выдаваемые юридическим и физическим лицам. Физическим лицам, не являющимся ИП, кредитные организации выдают потребительские кредиты. Потребительские кредиты можно разделить на две группы: целевые (кредиты на приобретение товаров, автокредиты, ипотечные кредиты, образовательные и туристические кредиты, кредиты на ремонт и на лечение, иные виды кредитов) и нецелевые (кредиты на неотложные нужды)
По сроку -краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные, до востребования.
ü Кредит может предоставляться заемщикам в виде кредитной линии, т. е. путем заключения договора, в соответствии с которым банк обязуется осуществлять предоставление клиенту ссуд в будущем в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы, без проведения каких бы то ни было специальных переговоров.
ЦБ РФ рассматривает в качестве кредитной линии любой договор, на основании которого клиент-заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий: ● общая сумма предоставленных клиенту-заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в договоре (лимит выдачи);
● в период действия договора размер единовременной задолженности клиента-заемщика не превышает установленного ему данным договором лимита (лимит задолженности). Примером рассматриваемого вида кредитной линии является овердрафт.
Субординированный кредит - это кредит, по сути являющийся формой господдержки, так как предоставляется чаще всего ЦБ другим банкам.
Условия субординированного займа:
- Договор на получения займа заключается исключительно между кредитными организациями (юридическими лицами).
- Кредитор не вправе настаивать на досрочном погашении ссуды, если заёмщик не нарушает условия её погашения.
- Полученный заём банк может использовать на своё усмотрение, в том числе для выплаты депозитов и потребительского кредитования.
- Минимальный срок субординированного займа - 5 лет.
- В течение всего срока кредитования размер процентной ставки по займу не может существенно изменяться. При этом её величина не должна превышать размер ставки рефинансирования.
- Нет необходимости в предоставлении обеспечения.
- При объявлении заёмщика банкротом долг по субординированному кредитувыплачивается после удовлетворения требований всех остальных заимодателей.
Синдицированный кредит- кредит, предоставляемый заёмщику по меньшей мере двумя кредиторами (синдикатом кредиторов), участвующими в данной сделке в определённых долях в рамках, как правило, единого кредитного соглашения.
Основные особенности:
- В результате синдицирования заёмщик получает весьма крупные суммы (от 10 млн до миллиардов долл. СШ, которые банки обычно не дают в кредит единовременно одному заёмщику.
- Все условия кредита, в том числе права и обязанности кредиторов и заёмщика, изложены в единой многостраничной документации по английскому праву, подписываемой всеми сторонами.
- Сроки синдицированных кредитов составляют от 6 месяцев до 3 лет, иногда достигая 10- 15 лет (для проектного финансирования)
Особые условия. Синдицированные кредиты предполагают наличие специальных финансовых и других обязательств, нарушение которых может повлечь за собой требование кредиторов о досрочном погашении кредита.
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 211; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!