Відсоткові ставки банків-резидентів України за строковими депозитами (депозитами, тривалістю більше 1 року)
| Види депозитів | Середньозважена річна ставка, % | ||
| 2002 р. | 2003 р. | 2004 р. | |
| Депозити суб’єктів господарювання – всього у тому числі: в національній валюті у іноземній валюті | 6,6 6,9 5,5 | 7,9 8,2 5,9 | 8,5 8,9 6,3 |
| Депозити фізичних осіб – всього у тому числі: в національній валюті у іноземній валюті | 14,8 19,8 8,2 | 12,6 16,1 9,1 | 12,2 15,7 8,7 |
У цей же період відсоткові ставки за депозитами фізичних осіб зменшилися з 14,8% до 12,2%. Зазначимо, відсотки за депозитами у національній валюті зменшилися майже на 4%, а по депозитах у іноземній валюті – дещо зросли.
Разом з тим, нині спостерігається позитивна тенденція розвитку банківського сектора України, що проявляється у зменшенні частки проблемних кредитів у кредитному портфелі банків. За перше півріччя 2005 року цей показник зменшився з 3,2 % до 2,9 %.
Аналіз динаміки відсоткових ставок за банківськими кредитами свідчить, що вартість кредитів для всіх позичальників має тенденцію до зменшення. У 2004 році відсотки по кредитах у національній валюті для суб’єктів господарювання складали у середньому 18%, а в іноземній валюті 12%. Для фізичних осіб відповідно 19 та 14% (Таблиця 2.10).
Таблиця 2.10
Процентні ставки банків-резидентів України за кредитами
| Види кредитів | Середньозважена річна ставка, % | ||
| 2002 р. | 2003 р. | 2004 р. | |
| Кредити суб’єктам господарювання – всього у тому числі: в національній валюті у іноземній валюті | 20,8 24,9 11,9 | 17,2 19,8 11,2 | 15,1 17,8 12,2 |
| Кредити фізичним особам – всього у тому числі: в національній валюті у іноземній валюті | 18,3 21,9 14,4 | 22,6 27,6 16,0 | 16,9 19,8 14,0 |
|
|
|
Серед відсоткових ставок по банківських кредитах, наданих у різні галузі економіки, найвищими були ставки для позичальників з галузі освіти (більше 20,4%), фінансової діяльності (18,9%). Серед галузей реального сектору найдорожчими були кредити для галузі будівництва (18,2%) та сільського господарства (17,5%).
Вартість банківських кредитів в Україні є досить високою. За висновками експертів високі ставки за кредитами значною мірою обумовлені наступним чинниками :
· процентні ставки змушені перекривати ризик неповернення кредитів, у тому числі іншими позичальниками;
· неефективна структура витрат банків, коли процентні доходи виступають не тільки компенсатором процентних витрат, але і чи не єдиним джерелом покриття витрат адміністративних;
· недосконала практика управління кредитними ризиками, зокрема відсутність інструментів пом’якшення такого ризику;
· недосконала конкуренція на ринку банківських послуг та висока вартість залучених коштів.
|
|
|
На 1 червня 2005 року загальний обсяг доходів банків-резидентів України склав 9,7 млрд. грн. (1,9 млрд. дол. США), а витрат – 8,9 млрд. грн. (1,7 млрд. дол. США) . Доходи банків зростають більш високими темпами порівняно з витратами. Левова частка доходів банків (69%) формується за рахунок надходжень від сплачених банкам відсотків. Комісійні надходження забезпечують 21% доходів банків (Рисунок 2.9).
Рисунок 2.9 Структура доходів банків резидентів України, станом на 1 червня 2005 року
Рисунок 2.10 Структура витрат банків резидентів України, станом на 1 червня 2005 року
Найбільшою складовою витрат банків-резидентів України (44%) є сплачені банками відсотки. Загальні адміністративні витрати складають 36% (Рисунок 2.10).
НБУ використовує нормативи обов’язкового резервування як один із монетарних інструментів для регулювання обсягів грошової маси в обігу та управління грошово-кредитним ринком без нарахування процентів за залишками коштів, що формують обов’язкові резерви .
Перед банківською системою України нині поставлена ціла низка завдань , серед яких:
· розширити спектр та збільшити обсяг продуктів та послуг на банківському та фінансовому ринках;
|
|
|
· продовжити роботу по адаптації банківського законодавства України до законодавства Європейського Союзу, рекомендацій Базельського комітету з банківського нагляду та інших міжнародних організацій;
· оптимізація банківського законодавства щодо витрат на формування банками резервів під активні операції та процедури списання заборгованості за рахунок таких резервів;
· створення умов для розвитку небанківських фінансових установ (розвиток інституційного та законодавчого забезпечення лізингу, незалежність та ефективність функціонування Держфінпослуг);
· активніше використовувати лізингові схеми кредитування, зокрема для підтримки підприємств сільського господарства та сфери послуг.
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 168; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!