Банковская система Российской Федерации
Понятие и признаки банковского права.
Банковское право- совокупность банков и организаций, осуществляющие банковскую деятельность. Банковское право является правовой под отраслю права с наличием частных правовых элементов.
Банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.
Признаки, отличающие банк от кредитных и иных организаций:
- имеет исключительное право осуществлять привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
- имеет исключительное право осуществлять размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
- имеет исключительное право осуществлять открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Основное предназначение банков – в осуществлении банковских операций, к которым относятся:
- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
- размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
- выдача банковских гарантий;
- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Метод и система банковского права
|
|
|
Метод правового регулирования – это способы правового воздействия на поведение и волю участников регулируемых отношений.
Основными методами банковского права являются:
1) публично-правовой метод (императивный метод, административно-правовой метод, метод власти и подчинения, метод субординации, авторитарный метод и т. д.);
2) частно-правовой метод (гражданско-правовой метод);
3) комплексный метод, представляющий собой сочетание двух вышеуказанных методов. Наличие этого метода обусловлено комплексным характером банковского права.
Общая часть банковского права включает в себя нормы, закрепляющие общие, стратегические положения, которые находят свое развитие во всех институтах особенной части банковского права: регламентирующие структуру и закономерности развития банковской системы РФ; устанавливающие систему, значение и содержание принципов банковского права; определяющие формы и пределы осуществления банковской деятельности как одного из видов допустимой экономической деятельности в РФ; устанавливающие основополагающие права и обязанности участников отношений, регулируемых банковским правом и ряд других.
|
|
|
Общая часть банковского права содержит и специальные положения, которые отсутствуют в других отраслях права.
Особенная часть включает в себя нормы, регулирующие конкретный порядок осуществления банковской деятельности. В эту часть входят нормы, сгруппированные в следующие институты:
– институт банковского надзора;
– банковского счета; банковского вклада;
– банковского кредита;
– страхования вкладов;
– расчетных отношений;
– эмиссии банками собственных ценных бумаг;
– корреспондентских отношений с иностранными банками;
– учета и отчетности в сфере банковской деятельности;
– валютного контроля и др.
Источники банковского права.
Нормы, регулирующие банковские правоотношения, можно поделить на две группы:
1) регулирующие банковскую деятельность;
2) непосредственно посвященные банковской деятельности.
Источники банковского правапредставляют собой совокупность официально определенных внешних форм, в которых содержатся нормы, регулирующие общественные отношения.
|
|
|
Систему источников банковского права России составляют:
1) Конституция Российской Федерации;
2) нормы международного права;
3) международные договоры Российской Федерации;
4) Решения Конституционного Суда РФ;
5) банковское законодательство, которое включает в себя федеральные законы, содержащие нормы банковского права: ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», ФЗ «Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной ответственностью», «О валютном регулировании и валютном контроле»; Гражданский кодекс РФ, Уголовный кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ и др.;
Принципы банковского права.
Принципы:
- Общие для всего предпринимательского дела
- Специфичные для деятельности кредитных организаций:
А) принципы построения, развития, функционирования, изменения кредитных организаций и банковской системы в целом
Б) принципы деятельности кредитных организаций
Общие принципы:
- Неприкосновенность собственности. Ч. 2 ст. 8 ст. 35 Конституции РФ, ст. 235, 242,243 ГК РФ
Этот принцип имеет определяющее значение для предпринимательской деятельности
|
|
|
- Свобода экономической деятельности. Ст. 8, ст. 34 Конституции РФ. Свобода сделать то, что ему вздумается, при условии, что это не противоречит законодательству.
- Поощрение конкуренции и запрет монополизации. Ст. 8, 34 Конституции, ФЗ «О защите конкуренции»
Рынок способен к саморегулированию исключительно при наличии конкуренции на рынке.
- Осуществление банковской деятельности на едином экономическом пространстве. Ст. 8, п. «ж» ст. 74 Конституции РФ
- Паритет (гармонизация) интересов всех субъектов банковского права
Под интересами понимаются только законные интересы.
Принцип подразумевает, что банковское дело должно регулироваться нормами, которые учитывают интересы всех сторон банковских отношений.
Интерес клиента – получение денег назад и получение процентов
Интерес банка – получение максимальной прибыли
Интерес государства – эффективное функционирование расчетной системы, стабильное функционирование банковской системы, наличие конкуренции на банковском рынке
Банковская система Российской Федерации
Банковская система - это совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определенный исторический период.
Банковские системы используются для решения текущих и стратегических задач:
- - обеспечения экономического роста;
- - регулирования инфляции;
- - регулирования платежного баланса
Российская банковская система имеет двухуровневую структуру. Первый уровень представлен Центральным банком РФ. Второй уровень включает банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
К первому уровню относится Центральный банк РФ, род функций и полномочий которого отличают его от других банков. Прежде всего это установление и методическое обеспечение правил совершения и учета банковских операций, выпуск наличных денег (эмиссия), организация платежного оборота, лицензирование банковской деятельности и надзор за всеми кредитными организациями, регулирование банков и иных кредитных организаций посредством учетной, резервной политики и установления для них обязательных экономических нормативов. Благодаря своему функциональному предназначению Центральный банк РФ занимает особое место в банковской системе.
Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным капиталом или филиалы иностранных банков. Основное предназначение кредитных организаций — это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.
Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках.
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. НКО могут осуществлять расчетные, депозитные, кредитные операции, а также инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.
Банковская группа - это объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации.
Банковский холдинг - объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации.
Банковская деятельность.
Основные виды банковской деятельности можно свести к следующим семи направлениям:
- прием и хранение вкладов;
- кредитование – чаще всего осуществляется под залог ценных бумаг, товаров, а также земли и другой недвижимости (ипотечный кредит); кредиты без залога даются лишь надежным заемщикам;
- расчетное обслуживание – посредничество в платежах по товарным поставкам, по заработной плате, налогам ,пошлинам, между предпринимателями, населением и государством, а также ведение их счетов;
- учет векселей (или их дисконтирование) заключается в том, что банк скупает векселя с еще не наступившим сроком погашения, удерживая при этом учетный процент (дисконт) в свою пользу (позднее, при наступлении срока платежа он предъявляет их векселедателям к оплате). информационно-консультационные услуги;
- торгово-комиссионная деятельность охватывает торговлю золотом, операции с ценными бумагами, размещение займов, обмен валют, услуги, связанные с лизингом (долгосрочная аренда или сдача производственных сооружений, машин и другого оборудования в аренду, иногда с последующим выкупом имущества), факторингом (факторные операции);
- доверительные операции (или трастовые) – это управление чьей-либо собственностью (землей, ценными бумагами и прочим) по доверенности.
Итак: Основные виды банковской деятельности:
- прием и хранение вкладов – кредитование, расчетное обслуживание, учет векселей;
- информационно-консультационные услуги;
- торгово-комиссионная деятельность – доверительные операции.
Банковские услуги делятся на два типа: традиционные и нетрадиционные:
- традиционные:
- расчетно-кассовое обслуживание предприятия;
- прием денег на депозит под %;
- кредитование;
- операции с иностранной валютой;
- операции с ценными бумагами;
- операции с пластиковыми карточками;
- операции с драгоценными металлами.
нетрадиционные:
- консалтинговые услуги;
- инвестиционные;
- трассовые услуги.
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 176; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!