Проверка данных, связанных с личностью заявителя
Выполняется сотрудником, ответственным за вопросы экономической безопасности. При этом необходимы:
- проверка, не числится ли заявитель в розыске, в ориентировках правоохранительных органов;
- проверка, не оформлен ли документ на бланке, числящемся в перечне украденных, утраченных, признанных недействительными и т.д.;
- проверка по специализированным базам на предмет выявления компрометирующих сведений;
- проверка на наличие судимостей;
- проверка, зарегистрирован ли телефон, указанный в качестве домашнего по адресу, указанному в качестве места фактического проживания;
- проверка возможности связаться с клиентом по домашнему или мобильному телефону. В случае невозможности связаться с первого раза, попытки дозвониться должны осуществляться не менее четырех раз в день, с периодичностью не чаще раза в час. Первый и последний звонок должны быть произведены в 9:00 и 21:00 соответственно. В случае невозможности связаться в течение двух рабочих дней об этом ставится отметка на заявлении;
- звонок по домашнему телефону и получение информации, проживает ли заявитель в квартире, в которой установлен телефон, указанный заявителем;
- проверка, числится ли заявитель в штате организации, указанной в качестве места работы и соответствует ли действительности указанная заявителем должность;
- проверка соответствия уровня дохода возрасту, должностному и имущественному положению (без документарного подтверждения);
- оценка финансовой адекватности:
- реалистичность оценки квартиры заявителем;
- реалистичность указанных расходов.
Клиентские процедуры минимизации рисков при использовании платежных карт
Подобно пословице: "Спасение утопающих - дело рук самих утопающих", наиболее эффективным способом защиты от мошенничества является правильное использование карты клиентом. Применение клиентами нескольких простых правил при обращении с платежными картами поможет минимизировать риски от наиболее распространенных видов мошенничества, информацию о которых необходимо правильно довести до сведения клиентов.
Мошенничество с использованием банкоматов. Держателю карты желательно стараться избегать использования банкоматов, расположенных в пустынных или неохраняемых местах (таблица 5.1). Если держателю карты кажется, что банкомат "подготовлен" мошенниками любым из нижеприведенных способов, целесообразнее снять деньги в другом.
Таблица 5.1. Меры предосторожности при использовании банкоматов
| Действия мошенников | Рекомендованное действие держателя карты |
| Скотчем заклеивается окошко выдачи денег. Банкомат издает звуки, но не выдает деньги. Не получив денег, клиент уходит, а мошенник затем, отклеив ленту, забирает деньги | Обратите внимание на окно выдачи денег банкомата перед совершением операции. Дождитесь чека от банкомата и сверьте остаток, указанный на чеке. Если вы видите, что сумма списана с вашей карты, не отходя от банкомата, свяжитесь с банком, установившем банкомат (телефон обычно указан на банкомате и чеке) и узнайте, отражена ли выдача вам наличных денег |
| На клавиатуру наклеивается фальшпанель и данные с нее при наборе ПИН-кода считываются и используются в дальнейшем мошенниками | Осмотрите клавиатуру банкомата. По наличию щелей и неплотному прилеганию фальшпанель можно выявить |
| Над клавиатурой крепится мини-видеокамера для считывания ПИН-кода | Осмотрите пространство над клавиатурой до совершения операции. Часто камеры крепятся скотчем или жевательной резинкой |
| Мошенник находится рядом с держателем карты или за спиной и пытается подглядеть ПИН-код. Потом, вытащив эту карту из кармана держателя карты, снимает с нее все деньги | Старайтесь вводить ПИН скрытно. Стоящих рядом с вами людей попросите отойти |
Мошенничество в торговых точках. Держателю карты не следует ее использовать в подозрительных торговых точках, лавках и ларьках (таблица 5.2).
Таблица 5.2. Меры предосторожности при оплате картой покупок в торговых точках
| Действия мошенников | Как избежать потерь |
| Мошенник может два раза "прокатать" вашу карту через терминал или два раза снять оттиск с карты с помощью импринтера. А потом, подделав подпись, провести две операции | Следите за вашей картой во время проведения операции, не выпускайте карту из зоны видимости. В случае если аппарат для проведения транзакций находится в подсобном помещении, не поленитесь сходить туда вместе с кассиром. Если по какой-то причине карту прокатали два раза, заберите все чеки или потребуйте их уничтожить по второй операции |
| Данные с магнитной полосы карты могут быть считаны кассиром специальными миниатюрными устройствами. Карта на короткое время скрывается от глаз покупателя, где и прокатывается через мошенническое устройство | Не расплачивайтесь вашей картой в сомнительных магазинах. В процессе оплаты по карте не выпускайте ее из поля зрения. Интересуйтесь чаще остатком по вашей карте; в случае если остаток меньше запланированного, немедленно получите выписку в банке и проверьте ваши траты |
| После оплаты товара может "оказаться", что товара в данный момент нет, или он бракованный, но скоро подвезут качественный. В этом случае клиент может забыть про ранее оплаченный чек, в который недобросовестный кассир может позже вписать дополнительную сумму для себя | Старайтесь избегать покупок, когда товар будет доставлен позже. В случае отказа от покупок всегда требуйте уничтожить чек на оплату при вас |
Мошенничество в сети Интернет. Для защиты от него необходимо соблюдать меры безопасности, приведенные в таблице 5.3.
Таблица 5.3. Меры предосторожности при оплате картой покупок в Интернете
| Действия мошенников | Как избежать потерь |
| При оплате через Интернет предлагается ввести кроме номера карты и срока ее действия ПИН-код, а также сообщить остаток средств на карте и максимум данных о себе. Обычно это делается на неизвестных сайтах, предлагающих товары и услуги по ценам значительно дешевле, чем они стоят реально. Затем мошенники, зная все о вашей карте, используют полученные реквизиты для мошеннических действий | Никогда не сообщайте свой ПИН-код и лишние сведения. Пользуйтесь только известными интернет-магазинами |
| Создается фальшивый сайт банка, по электронной почте приходит сообщение с просьбой отослать данные карты клиента и код доступа в интернет-банк в связи с переходом на новое программное обеспечение на сайт банка по указанному адресу. Может прилагаться телефон (нередко отличающийся от фактического). Используя данные карты и код доступа к счету в системе интернет-банка, мошенники могут перевести и обналичить средства со счетов | Никому и никогда не сообщайте свой ПИН-код, в том числе и по электронной почте. Банки никогда не просят подтвердить сведения о реквизитах клиентов, делая рассылку по электронной почте. Перезвоните в службу клиентской поддержки банка для подтверждения любых обращений к вам через Интернет, используя выданный вам в банке номер телефона, а не указанной в полученном письме |
Мошенничество под видом работников банка. Представим такую ситуацию. Вам звонят по телефону мошенники под видом работников банка и начинают подробно расспрашивать о реквизитах вашей карты, ПИН-коде, логине и пароле в системе интернет-банк. В таком случае действуйте следующим образом. Спросите Ф.И.О. "сотрудника", разговаривающего с вами. Убедитесь в том, что сотрудник знает номер карты, срок действия, остаток на карте, места ее использования. Если собеседник пытается узнать у вас данные карты, перезвоните в службу клиентской поддержки.
Утеря карты. Если карта утеряна или украдена - необходимо немедленно позвонить в службу клиентской поддержки банка-эмитента. Для того чтобы заблокировать карту, необходимо сообщить оператору службы номер и срок действия карты и, возможно, ответить на его вопросы. Кроме того, желательно уточнить фамилию, имя и отчество оператора, принявшего сообщение. Если держатель карты находится за границей и не может сообщить об утере карты в свой банк, можно обратиться в сервисные центры платежных систем.
Дата добавления: 2019-02-12; просмотров: 160; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!