Современные требования рынка к СМТ
Крупнейшие МПС Visa и MasterCard устанавливают общие требования к СМТ для банков в своих нормативных документах и приводят некоторые обязательные и рекомендуемые параметры мониторинга транзакций. Большинство этих параметров относятся к выявлению либо большого числа транзакций по карте или терминалу (торговой точке), либо больших сумм транзакций по карте или терминалу (торговой точке). Однако в настоящее время этих базовых требований недостаточно для построения эффективной СМТ.
По мере развития платежных технологий и внедрения различных средств и методов защиты от мошенничества требования к СМТ со стороны банков становятся все более детализированными, и в значительной степени они относятся к скорости работы системы (как в автоматическом режиме, так и с участием операторов) и удобству настройки и поддержания эффективности работы.
Наличие инструментов бизнес-анализа означает возможность использования в реальном времени различных аналитических методов, включая прогностические, адаптивные и статистические.
Охват всех сервисов и продуктов банка позволяет установить их характерные свойства, взаимосвязи и влияние на клиентов.
Модели поведения держателей карт и ТСП позволяют выявлять нехарактерные транзакции среди всех совершаемых за счет отсечения типичных, не мошеннических.
Обработка ложных срабатываний в автоматическом режиме позволяет системе повышать эффективность работы, снижая ошибки.
|
|
|
Поддержка процесса расследования обеспечивает не только выявление подозрительных и мошеннических транзакций, но и ведение всех процедур, выполняемых до момента завершения расследования и принятия окончательного решения по инциденту (включая взаимодействие с клиентом, внешними сторонами).
Управление инцидентами позволяет приоритезировать подозрительные транзакции (алерты по операциям с картой), обеспечивая быстрый анализ наиболее критичных и важных.
Генерация бизнес-правил - без участия вендора система позволяет автоматизировать создание и изменение существующих правил анализа транзакций в соответствии с текущими потребностями.
Настраиваемость графического пользовательского интерфейса способствует более удобному анализу транзакций, что снижает время реакции оператора и повышает эффективность всей системы в целом.
Мониторинг всех транзакций по счету означает анализ транзакций с использованием всех инструментов доступа к данному счету.
Использование данных из внешних систем позволяет автоматизировать разбор и загрузку в систему данных, используемых при анализе, например данных по мошенничеству в регулярных отчетах от МПС.
|
|
|
Интеграция данных позволяет использовать в системе данные из других систем банка, например системы расследования диспутов в платежной системе, систем Front-End и Back-Office и других.
Географическая гибкость обеспечивает выбор языка пользовательского интерфейса, поддержку различных валют.
Выбор аналитической модели в зависимости от данных транзакции - в системе существуют различные модели, конкретная может быть выбрана исходя из данных текущей транзакции.
Резервирование обеспечивает защиту наиболее критичных данных, реализуя различные политики создания резервных копий в зависимости от важности данных.
Нейронные сети предоставляют новые возможности по оценке подозрительности транзакции на предмет ее мошеннического характера за счет обработки данных по мошенническим и легальным транзакциям и построения соответствующих аналитических моделей.
Гибкая ценовая политика - в зависимости от количества объектов мониторинга (карты, терминалы / ТСП) и функциональных возможностей системы стоимость продукта или сервиса для клиента может различаться.
Наличие программ обучения для пользователей системы и ИТ-специалистов (администраторов, разработчиков) в настоящее время расценивается как достаточно важная характеристика системы.
|
|
|
Проактивное развитие системы - система развивается вендором согласно утвержденному плану развития, что позволяет поддерживать систему в актуальном требованиям рынка состоянии и предоставлять клиентам новые функции.
Зрелость продукта является немаловажным фактором, поскольку вендоры с большой и достаточно старой клиентской базой обладают важными знаниями в части противодействия мошенничеству в платежной сфере (в том числе с учетом региональных особенностей), которые используются в системе.
Адаптация продукта под нужды рынка и конкретных клиентов, включая технологическую гибкость.
Стабильность вендора гарантирует клиентам постоянную поддержку и развитие продукта.
Выбор конкретной СМТ должен быть обоснован текущими и прогнозируемыми потребностями, основываться на оценке рисков в платежной системе. Одним из вариантов решения задачи противодействия мошенничеству является разработка собственной СМТ. Выбору системы из существующих на рынке посвящен следующий раздел.
СМТ на рынке
Visa и MasterCard помимо упомянутых выше параметров мониторинга транзакций предлагают также решения в области противодействия мошенничеству. Visa предоставляет сервисы CyberSource Fraud Management для выявления и предотвращения мошенничества в сфере электронной коммерции*(111), MasterCard - Expert Monitoring Solutions*(112), обеспечивающие оценку транзакций как в реальном времени, так и после авторизации, в том числе с применением методов искусственного интеллекта. Один из обозначаемых плюсов решения MasterCard - это предоставление сервиса для банка, что не требует затрат на развертывание системы мониторинга на собственных серверах.
|
|
|
Несмотря на то что крупнейшие вендоры в мире предлагают услуги по мониторингу как сервис (First Data Fraud Management, FIS Card Fraud Management, TSYS Fraud Management), все же в настоящее время наибольшей популярностью пользуются СМТ, устанавливаемые на серверах банка или ПЦ.
В таблице 4.8 приведены основные поставщики СМТ в мире и их продукты.
Таблица 4.8. Основные поставщики СМТ в мире и их продукты
| Вендор | Продукт | Основные характеристики |
| ACI Worldwide | Proactive Risk Manager | - реальное, псевдореальное время; - принятие решений в автоматическом режиме и с участием оператора; - аналитика на основе истории транзакций; - использование правил, построение и использование моделей на основе нейронных сетей; - эмитентский и эквайрерский мониторинг; - интеграция с ПЦ. Наряду с системой от FICO неоднократно признавалась аналитиками как best-in-class |
| Alaric | Fractals | - реальное, псевдореальное время; - принятие решений в автоматическом режиме и с участием оператора; - аналитика на основе истории транзакций; - использование правил, построение и использование моделей на основе байесовой логики; - эмитентский и эквайрерский мониторинг; - интеграция с ПЦ |
| BPC Technologies | SmartGuard | - реальное, псевдореальное время; - принятие решений в автоматическом режиме и с участием оператора; - аналитика на основе истории транзакций; - использование правил, построение и использование статистических моделей; - эмитентский и эквайрерский мониторинг; - интеграция с ПЦ |
| FICO | Falcon Fraud Manager 6 | - реальное, псевдореальное время; - принятие решений в автоматическом режиме и с участием оператора; - использование правил, построение и использование моделей на основе нейронных сетей; - эмитентский и эквайрерский мониторинг; - интеграция с ПЦ. Система используется 17-тью из 20 крупнейших эмитентов карт в мире |
| Nice Actimize | Actimize Card Fraud | - реальное, псевдореальное время; - принятие решений в автоматическом режиме и с участием оператора; - использование правил, построение и использование профилей поведения; - эмитентский и эквайрерский мониторинг; - интеграция с ПЦ |
| Retail Decisions | ReD PRISM | - реальное, псевдореальное время; - принятие решений в автоматическом режиме и с участием оператора; - использование правил, построение и использование статистических моделей и моделей на основе нейронных сетей; - эмитентский и эквайрерский мониторинг; - интеграция с ПЦ |
| SAS | SAS Fraud Management | - реальное время, а также анализ "по требованию" (on demand); - принятие решений в автоматическом режиме и с участием оператора; - использование правил, построение и использование статистических моделей и моделей на основе нейронных сетей; - анализ транзакций из любых источников (эмитентские и эквайрерские транзакции); - интеграция с ПЦ |
| Tieto Corporation | Card Suite Fraud Management | - реальное, псевдореальное время; - принятие решений в автоматическом режиме и с участием оператора; - использование правил; - эмитентский и эквайрерский мониторинг; - интеграция с ПЦ |
Дата добавления: 2019-02-12; просмотров: 182; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!