СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

Nbsp;

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ

СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО «ВЕРНА»

(ООО СО «ВЕРНА»)

У Т В Е Р Ж Д АЮ: Генеральный директор ООО СО «ВЕРНА» ___________________ Г.А. Щукина приказ от «___» _____ 2018 г.№ ___

ПРАВИЛА

СТРАХОВАНИЯ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ

Краснодар

2018

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

1.1. Настоящие Правила страхования (далее – Правила) в соответствии с законодательством Российской Федерации регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем по договору страхования от несчастных случаев и болезней (далее – договор страхования).

1.2. Применяемые в настоящих Правилах наименования и понятия в ряде случаев специально поясняются соответствующими определениями. Если значение какого-либо наименования или понятия неоговорено Правилами и не может быть определено, исходя из законодательства Российской Федерации и нормативных актов, то такое наименование или понятие используется в своем обычном лексическом значении.

1.3. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах и не включенные в текст договора страхования, обязательны для Страхователя, если в договоре страхования прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором страхования или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.

1.4. При заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил и о дополнении Правил при условии, что такие изменения не противоречат действующему законодательству Российской Федерации и не потребуют нового актуарного (экономического) обоснования страховых тарифов.

1.5. Страховщик вправе формировать страховые программы с использованием отдельных или совокупности условий страхования, содержащихся в настоящих Правилах. Страховщик вправе присваивать таким страховым программам маркетинговые наименования. Страховщик вправе формировать выдержки из настоящих Правил, которые непосредственно относятся к условиям конкретного договора страхования или отдельной группе договоров страхования, заключаемых на основе настоящих Правил, ориентированных на конкретного Страхователя или сегмент Страхователей, в той мере, в какой это не противоречит законодательству Российской Федерации и настоящим Правилам.

1.6. Понятия, применяемые в настоящих Правилах:

а) Несчастный случай - внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм Застрахованного, произошедшее в период действия договора страхования и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям физиологических функций организма Застрахованного или его смерти.

К несчастным случаям, относятся нападение злоумышленников или животных (в том числе насекомых, пресмыкающихся, и других животных), падение какого-либо предмета на Застрахованного, падение самого Застрахованного, внезапное удушение, внезапное отравление вредными продуктами или веществами, травмы, полученные при движении средств транспорта или при их аварии, при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами, и другие.

Также к несчастным случаям относится воздействие внешних факторов: взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар, и другие внешние воздействия.

Не являются несчастным случаем остро возникшие и хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности: инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы любой локализации, опухоли, функциональная недостаточность органов, врожденные аномалии (развития) органов.

б) Болезнь (заболевание) - нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов впервые в период действия договора страхования, а также явившееся следствием осложнений после врачебных манипуляций, произведенных в период действия договора страхования.

в) Критическое заболевание - заболевание, значительно нарушающее жизненный уклад и ухудшающее качество жизни Застрахованного, характеризующееся высоким уровнем смертности. Перечень критических заболеваний для целей настоящих Правил страхования установлен Приложением № 20 к настоящим Правилам.

г) Смерть – прекращение физиологических функций организма, поддерживающих его жизнедеятельность.

д) Инвалидность - стойкое нарушение функций органов и систем организма Застрахованного (полная или частичная утрата Застрахованным способности или возможности осуществлять самообслуживание, самостоятельно передвигаться, ориентироваться, общаться, контролировать свое поведение, обучаться или заниматься трудовой деятельностью) обусловленное травмой (или их последствиями) и / или заболеваниями, в период действия договора страхования, сопровождающееся ограничением жизнедеятельности, социальной недостаточностью и ограничением способности к труду. Признание Застрахованного лица инвалидом и установление группы инвалидности производятся федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Под группами инвалидности понимается деление инвалидности по группам в зависимости от степени ограничения жизнедеятельности:

Инвалидность I группы – это значительное стойкое нарушение функций органов и систем, резко выраженное (III степени) ограничение жизнедеятельности, которое сопровождается необходимостью обеспечения социальной защиты и могут сопровождаться той или иной степенью ограничения способности к труду.

Инвалидность II группы – это выраженное стойкое расстройство функций органов и систем, значительно выраженное (II степени) ограничение жизнедеятельности, которое сопровождается необходимостью обеспечения социальной защиты и могут сопровождаться той или иной степенью ограничения способности к труду.

Инвалидность III группы – это умеренное стойкое расстройство функций органов и систем, умеренное (I степени) ограничение жизнедеятельности, которое сопровождается необходимостью обеспечения социальной защиты и могут сопровождаться той или иной степенью ограничения способности к труду.

е) Травматическое повреждение – нарушение структуры тканей или анатомической целостности органов, явившееся следствием внезапного физического воздействия различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм Застрахованного, произошедшее в период действия договора страхования.

ж) Временная нетрудоспособность – временная неспособность Застрахованного к труду на определенный ограниченный период времени.

Для неработающих Застрахованных, в том числе детей в возрасте до 16 лет и пенсионеров, – это временное нарушение здоровья.

з) Хирургическая операция – комплекс медицинских мероприятий, проводимых на тканях и органах человека квалифицированным (дипломированным) врачом с целью лечения и / или коррекции функций организма, выполняемое с помощью различных способов разъединения и соединения тканей, кожных покровов и/или слизистых оболочек.

В рамках настоящих Правил к хирургическим операциям относятся операции, проведенные вследствие несчастного случая и/или болезни, произошедшего / диагностированной в период действия договора страхования.

и) Госпитализация – нахождение Застрахованного в круглосуточном медицинском учреждении (стационаре) в соответствии с медицинскими показаниями, в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего / диагностированной в период действия договора страхования.

к) Профессиональная трудоспособность – способность к выполнению работы определенной квалификации, объема и качества.

л) Степень утраты профессиональной трудоспособности – выраженное в процентах стойкое снижение способности Застрахованного осуществлять профессиональную деятельность, вследствие несчастного случая, произошедшего при исполнении служебных обязанностей или профессионального заболевания, в соответствии с критериями определения степени утраты профессиональной трудоспособности, утверждаемыми Министерством здравоохранения и социального развития Российской Федерации.

м) Авиакатастрофа – в рамках настоящих Правил, происшествие, связанное с летной эксплуатацией воздушного судна, возникшее в результате природной, техногенной или другой чрезвычайной ситуации, которое привело к гибели (телесному повреждению со смертельным исходом) какого-либо лица, находившегося на борту воздушного судна.

н) Кораблекрушение – в рамках настоящих Правил, происшествие, связанное с эксплуатацией водного судна, возникшее в результате природной, техногенной или другой чрезвычайной ситуации, которое привело к гибели (телесному повреждению со смертельным исходом) какого-либо лица, находившегося на борту водного судна.

о) Форс-мажор (обстоятельства непреодолимой силы) – чрезвычайные и непредотвратимые при данных условиях обстоятельства.

Под обстоятельствами непреодолимой силы стороны понимают: военные действия и их последствия, гражданские волнения, забастовки, мятежи, конфискации, реквизиции, арест, уничтожение или повреждение имущества по распоряжению гражданских или военных властей, введение чрезвычайного или особого положения, бунты, путчи, государственные перевороты, заговоры, восстания, революции, воздействия ядерной энергии.

п) Факторы существенного увеличения степени страхового риска – смена профессиональной деятельности Застрахованного, связанная с повышенным риском, которая может привести к травмам и / или профессиональным заболеваниям, переезд в другую страну на срок свыше 1 года, начало регулярных (более 1 раза в неделю на систематической основе) занятий травмоопасными видами спорта и отдыха, предполагающими участие в тренировках, соревнованиях (например: подводное плавание, занятия парашютным спортом, полеты на вертолете, дельта и парапланеризм, альпинизм, скалолазание, экстремальный туризм, спелеология, рафтинг, авто- и мотоспорт, катание на водных мотоциклах, скутерах, регулярные занятия конным спортом, контактные единоборства, и т.п.), объективно связанные с повышением вероятности возникновения несчастных случаев или болезней, смена пола Застрахованного, инфицирование Застрахованного ВИЧ или заболевание СПИдом, а также изменение иных обстоятельств, оговоренных Страховщиком (например, в письменном запросе, заявлении на страхование, договоре страхования).

1.7. Страховщиком по договору страхования является ООО СО «ВЕРНА», получившее в установленном Законом порядке лицензию на право осуществления страховой деятельности. Договоры страхования от имени Страховщика могут заключать штатные сотрудники Страховщика, Директора и сотрудники его филиалов и иных обособленных подразделений, а также страховые агенты (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица) и страховые брокеры (юридические лица – коммерческие организации, индивидуальные предприниматели), действующие на основании доверенностей, выданных Страховщиком.

1.8. Страхователем по договору страхования является юридическое лицо (к юридическим лицам согласно настоящим Правилам относятся также субъекты Российской Федерации или муниципальные образования) либо дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.

1.9. Застрахованный – физическое лицо в возрасте от 1 года на дату заключения договора страхования до 75 лет на дату окончания договора страхования, в отношении которого Страхователь и Страховщик заключили договор страхования на случай наступления смерти или иных событий в жизни такого лица, предусмотренных настоящими Правилами.

В случае, если Страхователем по договору страхования выступает юридическое лицо, то по соглашению Страховщика и Страхователя, возраст застрахованного лица на дату окончания договора страхования может превышать 75 лет.

1.10. Выгодоприобретатель – одно или несколько физических или юридических лиц, назначенных Страхователем с письменного согласия Застрахованного для получения страховой выплаты по договору страхования.

Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованный, если в договоре страхования не названо в качестве Выгодоприобретателя другое лицо.

В том случае, когда Выгодоприобретателями являются несколько лиц, Страхователь, с письменного согласия Застрахованного, вправе указать абсолютную или относительную величину страховых выплат, приходящуюся на каждого Выгодоприобретателя. Если величина страховых выплат, приходящаяся на каждого Выгодоприобретателя, не указана, то страховая выплата распределяется между всеми Выгодоприобретателями в равных долях.

В случае смерти Застрахованного, если Выгодоприобретатель не назначен,Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного.

2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни или здоровью Застрахованного лица.

2.2. На страхование не принимаются (если в договоре страхования особо не оговорено иное):

инвалиды I, II группы;
лица в возрасте до 18 лет, которым установлена категория «ребенок-инвалид»;
лица, имеющие такие нарушения здоровья, которые согласно действующему законодательству соответствуют нарушениям, указанным для I, II группы инвалидности, даже если группа инвалидности не установлена;
лица, нуждающиеся в постоянном уходе по состоянию здоровья;
больные онкологическими заболеваниями, СПИДом, ВИЧ-инфицированные;
лица со стойкими нервными или психическими расстройствами (включая эпилепсию);
лица, состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах;
лица, находящиеся на стационарном, амбулаторном лечении или обследовании (до полного выздоровления или снятия диагноза/статуса);
лица, проходящих службу в Вооруженных силах Российской Федерации по призыву или по контракту;
лица, находящиеся под следствием (обвиняемые, подсудимые) и в местах лишения свободы.

2.3. Если иное не предусмотрено договором страхования, то в дополнение к ограничениям, указанным в п.2.2. Правил, при заключении договора страхования по рискам п.3.1.5, 3.1.8, 3.1.9., 3.1.11, которые могут совершиться в результате болезни Застрахованного в соответствии со «Списком болезней» (Приложение №3 к настоящим Правилам), не принимаются на страхование лица, которые на дату начала страхования:

уже страдают или страдали одним из заболеваний, указанных при заключении договора страхования в «Списке болезней»;
страдают хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы (ИБС, гипертоническая болезнь III – IV степени, атеросклероз, сердечная недостаточность, сердечная астма и т.д.);
страдают хроническими заболеваниями дыхательной системы (ХОБЛ, бронхиальная астма, туберкулез и т.п.);
страдают хронической почечной недостаточностью любой стадии;
страдают хроническими заболеваниями печени (хронические гепатиты вирусной и невирусной природы, цирроз печени любой этиологии и т.д.) и ЖКТ в терминальной стадии;
страдают аутоиммунными заболеваниями.

2.4. Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения, если будет установлено, что на страхование было принято лицо, попадающее в одну из вышеуказанных категорий на дату заключения договора страхования, и при этом Страховщик не был об этом письменно уведомлен Страхователем до заключения договора страхования.

СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

3.1. Страховой риск – это предполагаемое событие, на случай наступления которого, в соответствии с настоящими Правилами, проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховыми рисками в соответствии с настоящими Правилами признаются следующие события:

3.1.1. «Травматическое повреждение» – травма (телесное повреждение), полученная (-ые) Застрахованным в течение срока страхования в результате несчастного случая, наступившего в течение срока страхования;

3.1.2. «Временная утрата трудоспособности» – временная утрата Застрахованным общей трудоспособности, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования;

3.1.3. «Частичная постоянная утрата трудоспособности» – частичная постоянная утрата Застрахованным общей трудоспособности, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования или одного года после наступления несчастного случая;

3.1.4. «Полная постоянная утрата трудоспособности» – полная постоянная утрата Застрахованным общей трудоспособности, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая или одного года после наступления несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, выраженная в стойком расстройстве здоровья, продолжающемся в течение 12 месяцев и далеком от улучшения к концу этого периода; влекущем невозможность быть занятым на любой работе, а также самостоятельно осуществлять действия, необходимые для поддержания процесса жизнедеятельности;

3.1.5. «Установление Застрахованному лицу группы инвалидности» – установление Застрахованному лицу в течение срока страхования:

3.1.5.1. «Инвалидность I, II, III группы в результате несчастного случая» – установление Застрахованному инвалидности I, II, III группы, наступившей в течение срока страхования в результате несчастного случая произошедшего в течение срока страхования или одного года после наступления несчастного случая.

3.1.5.2. «Инвалидность I, II, III группы в результате несчастного случая или болезни» – установление Застрахованному инвалидности I, II, III группы, наступившей в течение срока страхования в результате несчастного случая или болезни (в соответствии со «Списком болезней»), произошедшего / диагностированной в течение срока страхования или одного года после наступления несчастного случая или болезни.

3.1.5.3. «Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая» – установление Застрахованному лицу инвалидности I, II группы, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования или одного года после наступления несчастного случая.

3.1.5.4. «Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая или болезни» – установление Застрахованному лицу инвалидности I, II группы, наступившей в течение срока страхования в результате несчастного случая или болезни (в соответствии со «Списком болезней»), произошедшего / диагностированной в течение срока страхования или одного года после наступления несчастного случая или болезни.

3.1.6. «Инвалидность III группы в результате несчастного случая» – установление Застрахованному инвалидности III группы в результате несчастного случая в течение срока страхования или одного года после наступления несчастного случая.

3.1.7. «Утрата профессиональной трудоспособности» – утрата профессиональной трудоспособности определенной степени, наступившей в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего во время исполнения служебных обязанностей в течение срока страхования, и / или профессионального заболевания, диагностированного в течение срока страхования или одного года после наступления несчастного случая и / или профессионального заболевания.

3.1.8. Госпитализация Застрахованного в течение срока страхования:

3.1.8.1. «Госпитализация в результате несчастного случая» – госпитализация Застрахованного в течение срока страхования, произошедшая в результате несчастного случая, наступившего в течение срока страхования.

3.1.8.2. «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни» – госпитализация Застрахованного в течение срока страхования, произошедшая в результате несчастного случая или болезни (в соответствии со «Списком болезней»), наступившего / диагностированной в течение срока страхования.

3.1.9. Проведение Застрахованному хирургической операции в течение срока страхования:

3.1.9.1. «Проведение хирургической операции в результате несчастного случая» – проведение Застрахованному хирургической операции в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования или в течение трех месяцев после наступления несчастного случая.

3.1.9.2. «Проведение хирургической операции в результате несчастного случая или болезни» – проведение Застрахованному хирургической операции в течение срока страхования в результате несчастного случая или болезни (в соответствии со «Списком болезней»), произошедшего / диагностированной в течение срока страхования или в течение шести месяцев после наступления несчастного случая.

3.1.10. «Смерть в результате несчастного случая» – смерть Застрахованного, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая или в течение одного года после наступления несчастного случая.

3.1.11. «Смерть в результате несчастного случая или болезни» – смерть Застрахованного, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая или болезни (в соответствии со «Списком болезней»), произошедшего / диагностированной в течение срока страхования или одного года после наступления несчастного случая или болезни.

3.1.12. «Смерть Застрахованного в результате ДТП» – смерть Застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП) в течение срока страхования.

3.1.13. «Смерть Застрахованного в результате террористического акта» – смерть Застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате террористического акта в течение срока страхования.

3.1.14. «Смерть Застрахованного в результате авиакатастрофы или кораблекрушения» – смерть Застрахованного в результате авиакатастрофы или кораблекрушения, наступившая в течение срока страхования.

3.1.15. «Укус клеща» – однократное в течение действия договора страхования извлечение у Застрахованного лица присосавшегося клеща в сочетании с экстренной иммунопрофилактикой клещевых инфекций, при условии, что данные медицинские манипуляции проведены в лечебном учреждении и на платной основе.

3.1.16. «Критическое заболевание» – критическое заболевание у Застрахованного или хирургическая операция Застрахованному, предусмотренные и определенные в соответствии с Перечнем критических заболеваний и хирургических операций (Приложение № 20 к настоящим Правилам), при условии, что первые симптомы заболевания проявились в период действия договора страхования, диагностирование заболевания и/или проведение хирургической операции произошли в период срока страхования и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке (медицинскими учреждениями, судом и другими). Одномоментное диагностирование (в течение 30 календарных дней, если иное не оговорено договором страхования) нескольких критических заболеваний или проведений хирургических операций в целях настоящего страхования считается одним страховым случаем.

Договором страхования может быть предусмотрена любая комбинация критических заболеваний из Перечня критических заболеваний и хирургических операций (Приложение № 20 к настоящим Правилам). По особому соглашению Страхователя и Страховщика Перечень критических заболеваний может быть расширен, относительно утвержденного настоящими Правилами Перечня критических заболеваний и хирургических операций (Приложение № 20 к настоящим Правилам).

3.2. Конкретный перечень страховых рисков устанавливается в договоре страхования.

3.3. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю, Застрахованному, Выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Дата добавления: 2018-11-24; просмотров: 85; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

12 3 4 5 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!