СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА
БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ НА ФЕДЕРАЛЬНОМ
И РЕГИОНАЛЬНОМ УРОВНЯХ
Объект исследования: банковские продукты и услуги.
Результаты, полученные лично автором: проведен анализ состояния банковских продуктов и услуг на федеральном и региональном уровне, так же были выявлены основные направления развития банковских продуктов и услуг на примере Брянского отделения ПАО «Сбербанк» №8605.
В основе любого банковского продукта лежит базовый элемент – технология. К технологиям банковских продуктов можно отнести расчетные банковские счета, депозитарные и сберегательные счета, все виды кредитов (ипотечный кредит, потребительский, автокредиты, экспресс-кредиты, овердрафты, факторинг, лизинг, кредитные линии и т.д.).
Банковские услуги, прежде всего можно подразделить на специфические и неспецифические услуги.
Специфическими услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К специфическим услугам относятся три вида, выполняемых ими операций:
депозитные операции,
кредитные операции.
расчетные операции.
По данным статистики, самые высокие темпы прироста депозитного портфеля в 2016 году демонстрировали государственные банки. А именно, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк.
По расчетам экспертов РИА Рейтинг, государственные банки в 2016 году смогли увеличить объем привлеченных средств населения на 30,6%, в тоже время частные банки показали прирост лишь на 26,2%. При этом самый низкий результат показали иностранные банки – 21,2.
Такая разница в темпах роста во многом объясняется процентными ставками, удобством депозитных программ, а также наличием широкой сети отделений.
Сегодня продажа банковских продуктов почти всегда подразумевает продажу платежных банковских карт (кредитные, дебетовые пластиковые карты).С 2010 по апрель 2016 г. рынок пластиковых карт в России неуклонно рос : количество выпущенных карт за данный период выросло примерно на 70% и составило 229,86 млн (199,36 млн дебетовых и 30,5 млн кредитных карт)
Исходя из того, что в 2017 году все большее распространение получают безналичные операции в торгово-сервисной сети, планируется значительное увеличение доходов за счет торгового эквайринга.
Одним из приоритетных направлений работы Брянского ОСБ №8605 в области развития банковских продуктов и услуг является кредитование. Активная работа ведется по кредитованию физических лиц.
Так, в 2016 году было выдано 51,4 тысяч кредитов на общую сумму 12,3 млрд. рублей и согласно структуре выдачи, 45,2% от этой суммы составили ипотечные кредиты.
По результатам статистики «Эксперта» РА, за 2016 год Брянская область занимает по объемам ипотечного кредитования 48 место из 50., что абсолютно не допустимо, так как ипотечное кредитование является индикатором реального состояния дел в экономике региона.
Строительная индустрия остается драйвером роста для многих других отраслей. Высокие темпы развития ипотечного бизнеса положительно сказываются на здоровье всей области в целом.
Так же Брянское ОСБ №8605 активно развивает депозитные операции с физическими лицами. За 2016 год клиентами банка было открыто около 165 тысяч вкладов на сумму свыше 39 млрд. руб., в том числе в онлайн- вкладах было размещено около 23 млрд. рублей.
В условиях значительного уменьшения потребительского спроса Брянское отделение № 8605 ПАО «Сбербанк» изменило свою политику по развитию банковских продуктов и услуг. В частности, особое внимание стало уделяться повышению прибыльности операций с пластиковыми картами.
Рост доходов по банковским картам связан с целенаправленной работой филиалов банка по повышению доходности и расширением инфраструктуры обслуживания банковских карт, активизацией работы с частными клиентами.
На материалах анализа клиентской базы можно сделать вывод, что кредитование занимает особое место в деятельности Сбербанка РФ. Однако необходимо констатировать, что портфель кредитов физическим лицам имеет тенденцию к уменьшению спроса на потребительские кредиты и это приводит к сокращению объемов кредитования.
По итогам проведенного исследования можно сделать вывод о том, что развитие банковских продуктов и услуг является приоритетным направлением для обеспечения эффективной коммерческой деятельности кредитной организации.
Материал поступил в редколлегию 27.02.2017
УДК 005.007
Г. С. Исмаилова
Научный руководитель: профессор кафедры «Экономика, организация производства и управление», к.э.н. Г.И.Коновалова
galya.ismailova@yandex.ru
Дата добавления: 2018-10-27; просмотров: 158; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!