Возникнов-ие и разв-тие банков

Стр 1 из 2Следующая ⇒

Необход. и предпосылки возникн.Д.Необход.появления Д обусловлено развитием производит-х сил и производст-х отнош.В процессе эволюции производит-х сил развиваются производст-е отнош. Когда нарушается соответствие производит-х сил и производст-х отношений последние сдерживают развитие производит-х сил.Данное противоречие разрешается если производст-е отнош.приводятся в соответствии с производит-ми силами. Развитие производит-х сил привело к разрушению первобытнообщинного строя с натуральным типом хозяйствования и образованию рабовладельческого строя.Дальнейшее углубление и разделение общественного труда,т.е. выделение ремесла от земледеления, привело к тому, что денежным материалом становятся металлы. Это в свою очередь стимулировало обмен и создало основу для появления и развития товарного произв-ва. развитие товарно-денежных отношений привело к третьему общественному разделению труда.Т.о.гл.предпосылка существования товарного произв-ва,это имущественное обособление производителей товаров, выраженное частной собственностью на средства произв-ва.Для этого одним из необх.усл.явл.соблюдение эквивалентного обмена. Соблюдение эквивалентности-измерение стоимости товаров, т.е, возникновение Д. В экон.лит-ре выделяются 2 концепции возникновения Д:1-рационалистическая (субъективная), Д – результат соглашения м-у людьми об использовании Д в качестве инструмента обмена.2–эволюционная (объективная),происхождение Д связано с экон.ростом общес-го разделения труда, выделением особого товара, необход.ю соблюдения эквивалентности обмена, т.е. объективными причинами. 2.Эволюция форм стоимости.Любой обмен товарами предполагает эквивалентность, т.е. для соизмерения товаров необходима общая основа. Такой основой является ценность. Ценность- общественный труд, затраченный в процессе произв-ва и овеществленный в нем. Меновая ценность- способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях. При натур хоз-ве продукт удовлетворял потребности только самого производителя, т.е. имел потребительскую стоимость (ценность).При продаже товаров производителя интересует меновая ценность.Когда товар поступает на рынок, проявляется противоречие между потребительской ценностью и меновой ценностью или между частной и общественной полезностью товара. Это противоречие разрешается путем разложения товара на товар и Д. Развитие товарообмена проходило в формах стоимости:1простая или случайная, обмен носит случайный характер. Один товар, выражая свою ценность в другом противостоящем ему товаре.2полная или развернутая – 1е общественное разделение труда. Товар, находящийся в относительной форме стоимости противостоит множеству товаров эквивалентов.3всеобщая,из множества товаров эквивалентов выделяется один товар играющий на местном рынке роль эквивалента.4денежная, весь товарный мир делится на:товары и особый товар-Д.Д- товар особого рода выражающий стоимость всех других товаров и служащих всеобщим эквивалентом 3 Основные теории Д:1) Металлическая-отождествляет Д с драгметаллами, из котор изгот-ся Д. Представители:Стаффорд, Томас Мен. Сторонники этой теории полагали, что золото и серебро явл единств видом богатства. В 16-17 вв.англ. экономисты провозгласили Д подлинным богатством общества. В основе данной теории- отождествление Д с благородными металлами. Сторонники этой теории ошибочно оценивали социально-экономическая сущность Д, приписывая золоту и серебру свойства Д. Но благородные металлы стали деньгами только в условиях товарного производства. Сущность Д не в их вещественной оболочке, а в их общественной роли всеобщего эквивалента. Некоторые представители теории считали бессмысленным понятие «бумажные Д». Несостоятельность данной теории закл в: отождествление Д с благородными металлами; одностороннее рассмотрение только некоторых функций Д; неспособность объяснить существование Д.2) Номиналистическая-утверждает, что Д не имеют своей собс-ой ст-ти и явл чисто условной абстрактной единицей, простым счетным знакам уст-ым гос-ом, исходя из этого - покуп-ая способ-ть Д будто бы абсолютно не зависит от их материального содержания и опр-ся их номиналом. Представители: Беркли, Стюарт, Кнапп. Эта теория утверждает, что Д -условный знак, не имеющий ничего общего с товарами.Один из основоположников -англ.философ Джордж Беркли(1685-1753): «Д -не товар, а условная единица».Кнапп (1842-1926) утверждал, что Д используются как средство платежа независимо от их металлического содержания, они являются условными знаками, обладающими платежеспособностью. Главная ошибка теории - отрицание товарной природы Д.Теория игнорирует стихийное происхождение Д из мира товаров, отрицают единство товара и Д. Эта теория смешивает понятия меры стоимости и масштаба цен, превращает Д из эконом категории в юр. Данная теория несостоятельна т.к. :смешивает меру стоимости с масштабом цен; отрицает товарную природу Д; преувеличивает роль гос.3)Кол-ная-связана с тем, что единственное кач-во Д заключ-ся в их кол-ве.Локк, Боден, Юм, Милль, Монтескье, Фишер, Кейнс, Фридмен. Считали, что ст-ть денеж ед и уровень товарных цен опр-ся кол-ом Д в обращении. На осное этой теории возникли такие течения эк мысли как кейсианство и монетаризм. Цены зависят от массы Д.При кейн-ом теч-поддержание опр-го кол-ва Д в обращении, усиление роли Д в стимулировании спроса, а при монет-ом теч-ограничение роли спроса по срав с предложением товара. Эта теория утверждает, что чем больше Д, тем меньше их стоимость. Америк. экономист Фишер (1867-1947) вывел уравнение обмена: кол-во Д в обращении * скорость обращения Д = сред. уровень товарных цен *кол-во проданных товаров. Согласно этой теории Д, затраченные на приобретение товаров должны равняться произведению кол-ва этих товаров и их цены. Поэтому уровень цен должен меняться в зависимости от изменения кол-ва Д при неизменной скорости их обращения или неизменном кол-ве обмениваемых товаров. Эта теория игнорирует функцию Д - мера стоимости. Ее сторонники рассматривали Д только как средство обращения, считая, что только в обращении они приобретают покупную силу. Эта теория несостоятельна, т.к.: игнорирует все функции Д, кроме средства обращения; отрицает объективный закон определения Д в обращении. 4 Виды и формы Д:Видом Д -подразделение Д по природно-функциональному признаку.В рамках вида Д выдел их форму.Форма Д – внешнее выражение определенного вида Д. В рамках каждой денежной формы можно выделить несколько платных инструментов. Наиболее распространена классификация, согласно кот Д делятся на 2 вида:1)Действительные Д(полноценные) – это Д, номинальная стоимость кот адекватна реальной стоимости.2) Знаки стоимости – это Д, номинальная стоимость кот больше факт, больше использованного на их изготовление общественного труда. Осн виды:банкноты,монеты, казначейские билеты,средства на счетах в банках. Суррогаты Д:чеки,векселя, электр Д.1)товарные-вид Д, представл собой реал товары, выступающие в кач-ве регионал-го эквивалента, покуп-я спос-ть основывается на их товарной ст-ти. Подвиды:анималистические(форма:скот, мука, кораллы, рыба);-металлические (форма: орудие труда, украшения, золотой песок);-вегетаболистические(зерно, плоды, табак)2)полноценные-вид Д, представляющий собой денеж знаки, покуп-ая способность кот прямо или косвенно основана на ст-ти драгметалла. Виды:слитки,монеты,банкноты(с полным покрытием,частичным, без покрытия)3) неразменные Д-денеж знаки,заменяющие в обращении полноценные Д выступающие как знаки кредита Формы: бумажные(наличные);депозитные(векселя, чеки, пластиковые карты);-электронные 5 Ф-ии Д:1) мера ст-ти-Д дают ценности товара кол-ую опр-т, в кот-ой они предстают перед обществом (денежное выражение- цена)2)ср-во обращения-Д это универсальный посредник при обмене товарами и услугами, т.е Д опоследуют движ тов, преодолевают границы бартера, предотвращают издержки денежного обращения;3)ср-во платежа-Д участвуют в системе взаиморасчетов м/у хоз-ми субъектами, те кредитные обяз-ва, выплата з/п, пенсий, долговые фин обяз-ва, налоговые платежи.Особенность: отрыв во вр и в пространстве, движение Д и движ товаров.4) ср-во накопления –Д это ценность, явл-сь всеобщим эквивалентом Д сохраняют эту ценность длит вр, те опоследуют формир-ие, расп-ие и исп-ие НД, влияют на Vи стр-ру платежеспосо-го спроса. Деформация данной ф-ии приводит к инфляции.5) ф-ия мировых Д-Д исп-ся в м/н расчетах для опр-ич мировых цен, как платежное ср-во при формировании валютных резервов отд гос 6 Роль Д в условиях рыночной эк-ки. В рыноч эк-ки товаропроиз-ли, действующие на оснв различных форм собс-ти приобретают самос-ть в уст-ии объма, ассортимента произ-ой и реал-ой прод-ии.Усиливается роль Д,с помощью кот дается оценка платежеспособному спросу, усиливается хоз деят, заинтерес-ть разл звеньев хоз-ва в развитии пр-ва, создание режима денеж расходов и поступлений.Эф-ть применения Д предполагает исп-ие устойчивой денеж ед., эк рост.Роль Д в рын эк-ке сводится к разрешению заложенного в товаре противоречия м-у потребит и меновой стоим, учету рез-в функционирования фирм,дом хоз и эк-ки в целом,аккумуляции и перераспред ден ресурсов через разл фонды и средству реализации ден- кред политики гос. Всякий товар имеет 2 противоречивых свойства: вещь кот можно продать и нечто полезное для людей.Д разрешают это противоречие.Во-первых,они измеряют цены товаров, во-вторых опосредуют акт купли–продажи и доводят товар до потребителя. 7Понятие ден.оборота(ДО).Место ДО в совокупном платежном обороте. Хоз.деят.предста-ет собой переплетение многообразных произ-х, торговых, инвест-х процессов.Установление опр-ой согласованности м/у ними, стабильное взаимодействие явл предпосылкой эк-го роста.В рын эк-ке указанная согласованность во многом достигается благодаря посреднику-Д, кот-ые нах-ся в постоянном движении, те осущ-ют непрерывный оборот, в ходе которого обслуж-ся многочисленные процессы реализации товаров и услуг, накопление Ка, формирование сбережений. Д также исп-ся при платежах по финн-ым опер-м и нетоварных платежах.ДО-процесс непрер движения Д в нал. и безнал. форме при вып-ии ими ф-ий ср-ва обращения и ср-ва платежа.Такое определение соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно Д, а не разл заменители или суррогаты Д. Ден-плат оборот-часть плат оборота, вкл-я движение наличных и безнал Д.Ден. обращение-часть платеж оборота, вкл-я движение только нал Д Совокупный плат. оборот-образуют плат и ден оборот 8 Факторы, обуславливающие непрерывность совокупного ПО.ПО – процесс непрерывного движения платежных средств, обслуживающих хоз. оборот в кач ср-ва платежа, при этом к платежным средствам относятся Д, безнал. Д обращающиеся инструменты. ПО состоит из 2 состав-х: 1)нал. ден.обращ и безнал.оборота;2)обращающегося инструмента. Непрерывность ден оборота определяется 3 моментами:1)ден оборот складывается из потоков (каналов) движения Д. Потоки между: хозяй-ими субъектами; хозяй-ми субъектами и населением; хозяй-ми субъектами, населением и фин-кред.учреж по платежным, фин и кред операциям; хозя-ми субъектами, населением и фин органами.2)непрерывность ден оборота. В нал и безнал форме существует неразрывная связь.3)Д, находящиеся в обороте последовательно выполняют 3 функции: ср-во обращ; ср-во накопления; ср-во платежа Классификация совокупного ПО. ПО – процесс непрерывного движения платежных ср-тв, обслуж. хоз. оборот в кач-ве ср-ва платежа, при этом к платежным средствам относятся Д, безналичные Д обращающиеся инструменты. ПО состоит из 2 состав-х: 1)наличного ден. обращения и безналичного оборота; 2) обращающегося инструмента. Признаки классификации элементов составляющие структуру ден оборота:1)По форме функционирующих Д: нал и безнал ден.оборот.2)По объектам экон.деят: м-у хоз. субъектами; м-у хоз субъектами и населением; между хоз субъектами, населением и фин-кред учр; между хоз субъектами, населением и фин.органами.3)По субъектам кред-фин сист между ком банками; между ЦБ и ком банком; между ком банком и их клиентами.4)По характеру отношений, который обслуживает та или иная часть ден оборота: ден-расчетный оборот; ден-кред оборот; ден-фин оборот. 9 Выпуск Д в хоз оборот. Ден эмиссия. Для совр экономики характерно регулярное поступление хоз оборота и изъятие из него Д.Поступление Д в каналы обращения получило название выпуск Д в оборот. Это устойчивый процесс передачи банками юр и физ лицам определенных сумм Д в нал и безнал формах.Ден. эмиссия – выпуск Д приводящий к общему увеличению ден.массы находящийся в обороте.Выпуск Д в хоз оборот не всегда сопровождается с увеличением ден массы. Происходит изменение структуры ден массы. Эмиссия приводит к увеличению ден массы находящийся в обороте.Виды ден эмиссии:1)нал ден эмиссия – выпуск в обращении неразменных на золото, банкнот и монет,явл един-ми законными плат ср-ми на территории гос.При этом регулярное поступление нал Д в хоз оборот определяется потребностью юр и физ лиц, обслуживаемых ком.банками в средствах обращения и платежа. 2)безнал ден эмиссия – осуществл ком.банками 10 типыДС:1.металиеские (монометализм и бимета-ллизм)2.не.металические Биметаллизм:сист паралл. валюты, сист двойной валюты,сист «хромающей валюты» Биметаллизм – ДС,при к-ой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя ме(золото и серебро) ,предусм-ся свободная их чеканка и их неогран-ое обращение система паралл.валюты- система при к-ой соотн-е м/у золотом и серебром устанавл-ись стихийно .сист двойной валюты – при которой гос-во фиксировало соотн-е между металлами ,а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотн-ю система «хромающей валюты»- при этой системе золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством,однако не на равных основаниях Существ-ие двух ден металлов начало противоречить осн. функции денег ,ф-ции меры ст-ти. Биметаллизм существовал и имел широкое распространение в 16-17 вв ,а в ряде стран Зап Европы и в 19в(латинский монетный союз) ,однако он уступил место моноетализму ,таким образом в системе Бимет-аллизма можно увидеть действие закона Коперника-Грешема : плохие деньги вытесняют из обращения хорошие. Монометаллизм –ДС при к-ой один ме служит всеобщим эквивалентом и основой ден обращения,а функц-щие монеты и ден знаки разменены на золото или серебро. В истор. Р серебр монометаллизм сущ-ал в 1843-52 гг, был введен в результате ден реформы Канкрина. Ассигнация – бум деньги ,которые выпускались для финансирования войн в Крыму иТурции. Для того чтобы стабилизировать эк. был введен серебряный монометаллизм. 1897 г была проведена реформа Витте к-я вновь ввела золотой монометаллизм на терр-ии Р.Золотой монометаллизм был введен впервые в Великобр-ии в конце 19в. Золотомонетн стандарт хар-ся: во внутр обращ-ии нах-ся зол монеты и золото выполняет все ф-ции денег, разрешалась свободн. чеканка зол монет для физ лиц, междунар сделки проводились также в этих ед..Золотомонетный стандарт был ликвид. в результате 1й мир войны.Страны участницы мир.войны стали выпускать ден знаки к-ые сначала были обеспечены золотом, с течением времени золотое обеспечение ден знаков перестало Дей-ть и эк-ка Европы была нововедена неразменными на золото бум деньгами.Зол монеты хранились только в ЦБ или в частных накоплниях. Золотослитковый и золотодевизный стандарт. При золотослитковом стандарте золото в обращении не находится ,оно исполь-ся только как масштаб цен. Золото испол-сь только для междунар расчетов или же крупных сделок. Золотослит-ковый был введен только встранах с достаточно большим золотым резервом в ЦБ , однако в странах с малым количеством золота в ЦБ был введен золотодевизный стандарт.В странах с золотодевизным стандартом ден ед не была разменена на золото ,ее можно было поменять лишь на зол девизы – ден единицы стран в к-ых введен Золотослитковый стандарт. Золотослитковый и золотодевизный стандарты как урезанные варианты золотомонетного стандарта функционировали недолго ( с 20х гг до мир.эк.кризиса 1929-33) Роль Золотослиткового и золотодевизного стандарта: - в послевоенные годы зап гос-ва смогли стабилизировать свои ден системы - накопить в эмиссионных банках запасы золота и устойчивой инвалюты - усилить контролирующие ф-ции эмис банка в ден обороте - уменьшить расходы на обслуживание лен оборота. Неметаллическая ДС. Отмена офиц золотого содержания ,обеспеч-я и размена банкнот на золото кредитным деньгам.Развитие безналичного ден оборота и сокращение налич ден оборота Усиление госрегулир-ия ден оборота В 1944г был заключен договор между странами о введении Бреттон-Вудской валютной системы. В 1971 г Ямайская валютная система 11 Понятие и элементы ДС ДС-форма орган-ии ден. обращ-ия,сложившаяся истр-ки и закрепленная нац. Законод-ом. В нашей стране ДС устанав-ся законом «о ЦБ РФ».ДС- структурированная совокупность опред-ых эл тесно взаимодейств-их и обеспеч-их ее целостность Эл. ДС1.-денежная ед. утвержд-ный законодат-ом ден.знак ,использующийся для соизмер-ия цен всех товаров. 2 масштаб цен- ср-во отражения ст-ти в ден. ед.,техн. св-во денег. Масштаб цен в странах с рын.экономикой гос-вом не регул-ся, а устан-ся стихийно,в зависимости от спроса и предложения на рынке. 3Виды денег- кредитн.деньги (банкноты эмитируемые эмиссион. банками) , казначей-ские билеты (бум. Деньги эмитируемые казначейством .- минфином) ,разменная монета 4слиток ме определенного законом веса и формы 5структура ден. Массы- соот-ие эл ден. Массы ,которые различ-ся по степени ликвид-ти. Ден. Масса = сумма налич денег + счета до востребо-вания + сроч счета 6.эмиссион. механизм- опр-ное законодат-ом положение об эмиссии нал и безнал денег в оборот и их изъятие. 7орг-ция нал и безнал оборота, их взаимосвязь Ден.оборот- процесс движения денег в наличной и безнал. форме,в процессе к-го деньги выполняют ф-ции обращения и платежа. 8валютн курс- порядок валютны.обменных операций и орг-ций междунар-ых расчетов 9механизм денежно-кредитного регулир-ия и его субъекты. порядок контроля за платеж в ден. Обороте. 12. Основные черты денежной системы страны рыночного типа экономики. Денежная система современной России. Черты: 1. Ликвидация официального золотого наполнения денежных единиц. – демонетизация золота. 2. Использование неразмерных на золото банкнот с их незначительным отличием от бумажных денег. 3. Использование в ряде государств вместе с кредитными деньгами бумажных денег. 4. Эмиссия банкнот в форме кредитования экономики и правительства. 5. Эволюция идеминирования в денежном обороте безналичных денег в обращении. Увеличение государственного регулирования денег в обороте при не пристанном несоблюдении базового принципа экономики – соответствие объема денег который находится в обращении объективно можно наполнять. Денежная система РФ РЕГУЛИРУЕТСЯ законом № 86 ФЗ от 10.06.02 г. «О ЦБ РФ». Согл. ст.27 – денежной единицей явл.рубль = 100 коп. Движение других денежных единиц и денежных суррогатов запрещается на террит РФ. Оборот в стране иностранной валюты запрещен. Согл. ст.28 соответствие между рублем и золотом законодательством не определено. Официальный курс рубля по отнош к иностр валюте установлен ЦБ по итогам торгов на Московско-межбанковской валютной бирже. Организатором эмиссии и оборота денежной среды в стране явл. Банк Р Он несет ответственность за состояние денежного оборота, для стабильного функционирования экономики гос-а. Образцы банкнот и монет устанавливается ЦБ. Ст.31 установлен, что период изъятия из оборота банкнот старого образца при денежной реформе установлен не менее 1 года и не свыше 5 лет. В процессе обмена старых денег на новые не разрешаются какие либо лимитирующие процедуры. При денежной реформе банкноты и монеты могут потерять в силу законного расчетного средства. Подделка монет преследуется законом. 13. Денежные агрегаты как составляющие денежной массы Денежная масса – совокупность объема 1 находящегося в распоряжении гос-а юрид и физ лиц, наличных и безналичных ликвидных средств, которые опосредуют обращение товаров и обеспечивают платежи. Структуру денежной массы определяют параметры – ден агрегаты. Денежные агрегаты – виды денег которые отличаются друг от друга степенью ликвидности (легко обращаемость). Используются денежные агрегаты М0, М1, М2. М0 – сумма денежных средств за пределами банковской системы. Менее ликвидными явл. М1. Он включает М0 + бессрочные депозиты (до востребования). М2 вкл. М1 + срочные сберегательные вклады + депозиты в иностранной валюте. В России используют денежные агрегаты: 1. М0 – наличные деньги, кроме денег в кассах кредитных организаций. Денежная база – наличные деньги в обращении, в т.ч. кассах кредитных организаций + суммы обязательных резервов коммерческих банках ЦБ + средства кредитных организаций на корреспондентских счетах в банки России. Промежуточные денежные агрегаты. Выделяют денежную базу узкую – наличные деньги в т.ч. в кассах кредитных орган-й + остатки средств кредит.орган. на счетах обязательных резервов ЦБ; и денежную базу широкую – денежная база узкая + остатки средств в кредитных орган. на корреспондентских депозитных и других счетах банки России + вложения кредитных организаций в облигации ЦБ. Резервные деньги вкл.денежную базу широкую + депозиты до востребования орган которые обслуживают в банке России. 2. М1 = М0 + расчетные текущие и прочие счета + вклады до востребования в коммерческих банках. М2 = М1 + срочные вклады коммерческих банках. М3 = М2 + депозиты и сберегательные сертификаты и облигации, депозитный заем. Квазиденьги – срочные и сберегательные депозиты в рублях и все депозиты в иностр валюте, а также используется понятие деньги. Деньги + квазиденьги = широкие деньги. 14 История зарождения инфляции. Сущность инфляции.Термин «инф» впервые ввел американский экономист Делмар в 1864 г. и это было связано с периодом гражданской войны в США (1861-1865гг).Фед. правит для покрытия дефицита бюджета выпускала неограниченное кол-во неразменного золота,банкнот,и назывались они гринбаксы.Первичное появление инфляции связано с рождением монет, еще в Древней Греции правители на половину уменьшали металлическое содержание монет. Монетная инф характерна для России (16-18 века).Появление бумажных Д, монеты инфляции заменяются бумажно – ден.В период 1й мировой войны система золотого стандарта рухнула. Прекращение размена бумажных Д на золото по фиксированному курсу лишила правит-ва, автоматически действовавшего антиинфляционного механизма. С этого момента инф приобрела повсеместный всеохватывающий характер. Под инфляцией понимается переполнение сферы обращения избыточной по сравнению потребностями товарооборота массой бумажных Д, вызывающие обесценение.Инф – повышение общего уровня цен в экономике.Амер. экономист Хейне, инф – падение ценностей и покупательной способности Д.Отеч.экон в 1930 г. давали след. определение, инфл – это выпуск ден знаков сверх потребностей ден обращения, а затем как переполнение каналов ден обращ избыточной массы бум Д.В 60-х г.. инф – это сложный многофакторный соц-экон процесс обусловленный взаимодействием сферы произв-ва и сферы обращения диспропорциями м-у разл- сферами нар.хоз-ва.Сферы: 1)м-у накоплением и потреблением; 2)м-у спросом и предложением; 3)м-у дох. и расх.4)м-у ден. массой находящегося в обороте и потребностями хоз-нного оборота ден. средств. 15Виды инфляции. Инф – это сложный многофакторный соц-экон процесс, связанный с переполнением каналов ден обращ, избыточной ден массы при отсутствии адекватного увеличения товарной массы, выступающий везде и всегда и приводящий к снижению покупательской способности.виды инф-ии: 1)по степени проявления:-галопирующая – это инф, которая характеризуется в виде скачкообразного роста цен;гиперинф – это инф, с очень высоким ростом цен (выше 50% в месяц);ползущая – проявляется в длит постепенном росте цен.2)по способу возникновения;-администр–инф, порождаемая административно-управляемыми ценами;-инф издержек – инф, проявляющаяся в росте цен на ресурсы, факторы производства, вследствии чего растут издержки производства и обращения;-инф спроса – инф, проявляющаяся в превышении спроса над предложением, что ведет к росту цен;-инф предложения – инф, проявляющаяся в росте цен обусловленным увеличением издержек производства в условиях недоиспользования производственных ресурсов;-импортируемая инф – вызывается воздействием внешних факторов и повышением цен на импортируемые товары;-непредвиденная инф – уровень инфляции выше, чем ожидаемая;-открытая – за счет роста цен на потребительские товары и произв-ные ресурсы;-скрытая(подавленная) – инф, возникающая в следствии товарного дефицита. В этой ситуации происходит вымывание товаров на открытых рын. и переток их в теневые;-ожидаемая - инф при которой предполагаемый уровень инфляции является следствием действия факторов текущего периода 16Методы борьбы с инфляцией. Инф – это сложный многофакторный соц-экон процесс,связанный с переполнением каналов ден обращения, избыточной ден массы при отсутствии адекватного увеличения товарной массы, выступающий везде и всегда и приводящий к снижению покупательской способности.Осн методами борьбы с инфл являются:1)ден.реформа;2)антиинфляционная политика.Виды ден реформ: 1)нуллификация – аннулирование старой обесценивавшейся ден валюты и введение новой; 2)реставрация – это восстановление прежнего золотого содержания валюты и повышение золотого курса; 3)девальвация – снижение курса нац валюты по отношению к ин; 4)револьвация – обратный процесс девольвации; 5)метод шоковой терапии – конфискационная ден. реформа. вкл. обмен бум.Д по дефляционному курсу, полное или частичное замораживание банк вкладов.Антиинфл полит – комплекс мер по гос регул, направленных на преодоление инфляции 17Особенности инфляции в России. Инф это сложный многофакторный соц-экон процесс, связанный с переполнением каналов ден обращ, избыточной ден массы при отсутствии адекватного увеличения товарной массы, выступающий везде и всегда и приводящий к снижению покупательской способности.Уровень инф. для рын эк-ки явл. не только показателем, но и условием развития. Для регул уровня инф в разных странах используют инструменты: 1)изменение % политики; 2)установление нормативов обязат. резервов; 3)проведение операций на открытом рынке; 4)рефинансирование КБ 5)вал политика; 6)регул инвес. процесса.Инф. в России имеет устойчивый , постоянно высокий уровень. Методы, исполь-е в России:1)Изменение %политики;2)Установление норматива обязат резервов – есть некоторые возможности антиифл. кред. политики в связи с понижением нормы обязательных резервов;3)Вал.политика – повышение курса рубля к долл. и евро.Факторы, влияющие на инф. в России:1)Ориент. экспорт на сырье;2)Отрасли, связанные с произ-м потреб-х товаров, постоянно отстают в своем развитии;3)Высокий темп рост доходов населения;4)Качество использования доходов нас-я;5)Неравномерное изменение цен на различные виды тов. и услуг 18 Направления преодоления инфляции в России.Инф это сложный многофакторный соц-экон процесс, связанный с переполнением каналов ден обращ, избыточной ден массы при отсутствии адекватного увеличения товарной массы, выступающий везде и всегда и приводящий к снижению покупательской способности.Осн направ преодоления инфляции в России: 1)ден политика д.б направлена на расширение спроса,как осн. рычага стимулирования разв произв-ва, расширение ден предл следует осуществлять по ср-вам проведения активной ден-кред и бюдж полит;повышения дох.населения;2)оплата труда работникам реального сектора эк-ки должна регулироваться тем, чтобы не было неоправданной разницы в оплате, что создает ускоренный рост общего уровня оплаты труда, не согласованного с ростом производства; 3)расширение денежного предложения обязательно должно сопровождаться установлением льготного порядка финансирования кредитования и налогообложения, прежде всего п/п, произ-лей товаров народного потребления; 4)следует принять меры по стимулированию привлечения зарубежного Ка в экономику России путем создания льготных условий таможенной, налоговой и валютной политики; 5)для преодоления инфляционных процессов необходимо усиление антимонопольной политики; 6)проблема регулирования валютного курса. 19Понятие и сущность кредита. Кредит выступает опорой совр.экономики, неотъемлемым элементом экон-го развития.Осн.возникновения кредита явл кругооборот и оборот Ка.Точнее неравномерность в кругообороте и обороте Ка. Для определения сущности кр необходимо рассмотреть: структуру кр, стадии движения, основу. Структура кр – единство элементов кр. К элементам кр относятся:1)субъекты кр отношений: кредитор- заемщик.Кредитор- сторона кр отношений, предоставляющая ссуду. Заемщик- сторона кр отношений, получающая кр и обязанная возвратить полученную ссуду.2) объектом передачи выступает ссуженная стоимость, как особая часть стоимости. Помимо потребительской стоимости, стоимость, совершающая движение между кредитором и заемщиком, приобретает особое качество ускорять воспроизводственный процесс. Благодаря кредиту у нового владельца ссуженной стоимости отпадает потребность в накоплении в полном объеме собств.ресурсов, суженая стоимость носит авансирующий характер и эти средства рассчитаны на получение какого либо дох.Стадии движения кр:1) размещение кр; 2) получение кр заемщиками; 3) его использование; 4) высвобождение ресурсов; 5) возврат временно позаимствованной стоимости; 6)получение кредитором средств, размещенных в форме кредита. Основа кредита - это наиболее глубокая часть сущности кр отношений, это то, на чем «держится» сущность и чем она определяется 20 Виды и формы кредита. Формы кредита: а) денежная; б) товарная; в) смешенная. Виды кредита товарного: а) коммерческий; б) аренда или лизинг; в) потребительский кредит; г) международный. Виды кредита денежного: а) банковский; б) межбанковский; в) межхозяйственный; г) государственный; д) потребительский. Виды кредита: 1) по характеру кредитора: а) коммерческий или хозяйственный; б) банковский; в) гражданский или личный; г) государственный; д) международный; е) потребительский.2) по характеру использования ссуженной стоимости: а) потребительский; б) производительный. 3) по участию посредников: а) прямой; б) косвенный. 4) по цели кредита: а) проектное финансирование; б) пополнение оборотных средств текущим кредитом; в) инвестиционный кредит; г)кредит на конкретную товарную сделку; г) кредиты на покрытие платежного баланса; д) кредит на покупку ценных бумаг и на проведение операций на открытом рынке.5) по отраслевой направленности: а) сельскохозяйственный; б) промышленный; в) финансовая сфера. 6) по обеспеченности кредита: а) с полным обеспечением; б) с неполным обеспечением; в) без обеспечения. 7) по срочности: а) краткосрочное; б) среднесрочное; в) долгосрочное. 8) разновидности коммерческого кредита: а) с фиксированным сроком погашения; б) уплата цены лишь после фактической реализации заемщиком поставленных в рассрочку товаров; в) кредит по открытому сроку.9) по способу выдачи кредита: а) наличный или безналичный; б) реструктуризации долга, списание части долга; в) вексельные кредиты; г) рефинансирование.10) по технике предоставления банковского кредита: а) разовые; б) лимитированные. 21 Функции кредита. 1) перераспределительная функция- с помощью кр происходит перераспределение стоимости по территориальному и отраслевому. Для кр не имеет значение расположения друг друга кредитора и заемщика. Подобное перераспределение стоимости можно назвать межтерриториальным; межотраслевое; внутриотраслевое.2) замещение действительных Д кредитными операциями. Т.е. суженная стоимость, полученная заемщиком и вошедшая в хозяйственный оборот, начинает выполнять работу, свойственную деньгам (используется для приобретения ТМЦ, выплату заработной платы и т.д.) 22 Основные принципы кредитования. 1 группа: а) общеэкономические: экономичность характера достижения наибольшего эффективного использования ссуды при наименьших кредитных вложениях; б) комплексность: кредитование должно учитывать закономерности развития экономики в конкретный период времени; в) дифференцированность: кредит должен предоставляться на различных условиях в зависимости от характера заемщика, направлении кредита, риска, сроков и др. условий и обстоятельств кредита.2 группа: принципы отражающие сущность и функции кредита: а) целевой характер; б) возвратность; в) срочность; г) платность; д) обеспеченность; е) дифференцированный подход заемщика при кредитовании; ж) рисковый характер. 23 Межбанковские кредиты. Основные задачи межбанковского кр: а) привлечение денежных средств с целью поддержания краткосрочной ликвидности; б) финансирование активных операций; в) размещение денежных остатков, свободных на конец рабочего дня; г) спекулятивные сделки на рынке межбанковского кредитования. Российский рынок межбанковских кр отличается: а) сроком кредитования- 90% кредитов предоставляются на срок от 1 до 7 дней; б) значительными колебаниями объема кредита в течение месяца; в) высокой доходностью; г) спекулятивным характером. Для работы на международном кредитовании разработаны ставки по привлечению средств: а) мибид- ставка по привлечению средств; б) ставки по предоставлению кредитов; в) мибор- ставка по предоставлению кредита; г) фактические ставки по предоставлению кредита- миакт. Для работы на рынке межбанковских кредитов действуют следующие правила и формы взаимодействия: 1) устанавливаются основные документы, которые предоставляет заемщик кредитору: а) устав; б) учредительный договор; в) лицензия на осуществление банковских операций; г) карточки с образцами подписей; д) проспект эмиссионных акций банка зарегистрированных в ЦБ; е) справка из ИМНС и внебюджетных фондов; ж) финансовые документы; 2) если имеются решения о сотрудничестве, заключаются соглашения либо о работе на межбанковском кредите либо об обмене корреспондентскими счетами; 3) устанавливаются лимит кредитов; 4) заявка на покупку или предложение на продажу кредита. Кредиты overnight (сверх ночи или на одну ночь)- банки привлекают такие кредиты, и используют их для проведения клиентских платежей в том случае, если величина их ликвидных активов на сегодня оказываются меньше предъявленных требований. 24 Потребительские кредиты. Потребительский кредит определяет отношение между кредитором и заемщиком по поводу предоставления конкретного конечного потребителя. В зависимости от цели предоставления выделяют следующие виды кредита: а) на приобретение жилья и на долевое участие в строительстве; б) на приобретение строительной реконструкции объектов недвижимости; в) на оплате обучения на дневных отделениях в учебных заведениях; г) на неотложные нужды; д) на оплате услуг по установке телефона и подключения к абонентской сети; е) на приобретение бытовой техники; ж) на открытие кредитной линии для получения нескольких кредитов на цели личного потребления; з) под залог мерных слитков; и) под залог приобретаемой дорогостоящей техники, мебели, автомобиля, сети предпринимательской торговли; к) кредиты для випклиентов, работники финансово- устойчивой организации, частные предприниматели, овердрафт кредиты. По субъектам кредитные сделки различаются следующие виды потребительских кредитов: а) банковские ссуды; б) ссуды предоставляемые населению торговыми организациями; в) потребительские ссуды небанковских кредитно- финансовых институтов (ломбарды, кредитные кооперативы, кассы взаимопомощи); г) личные и частные потребительские ссуды; д) потребительские ссуды, предоставленные предприятием своим работникам. 25 Этапы кредитного процесса.1. Рассмотрение кредитной заявки. Для получения кредита необходимо сначала предоставить кредитное заявление. В ней содержатся главные параметры кредитной операции: цель, сумма кредита, срок и порядок погашения, виды обеспечения. К кредитной заявке прикладывается пакет необходимых документов: а) форма № 1 бух баланса; б) форма № 2 отчет о прибылях и убытках; в) отчет о движении кассовых поступлений; г) прогнозное поступление; налоговые декларации; д) бизнес план. Заявка поступает кредитному работнику, который проводит беседу с руководителем предприятия. 2. Оценка кредитоспособности заемщика. Границы изучения кредитоспособности зависят от размера и срока кредита, его взаимоотношением банка в прошлом. 3. Оформление кредитного договора. Кредитный договор – письменное соглашение между коммерческим банком и ссудозаемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в оговоренной сумме на условиях срочности, возвратности и платности, а заемщик обязуется использовать полученный кредит по назначению и возвратить в установленный срок с уплатой оговоренных %-ов. 4. Выдача ссуды заемщику. Способы выдачи ссуд: 1) единовременное зачисление денежных средств на банковские счета клиентов; 2) открытие кредитной линии по договору заемщика, приобретение право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств. 1) единовременное зачисление денежных средств на банковские счета клиентов; 2) открытие кредитной линии по договору заемщика, приобретение право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств. 3) овердрафт – кредитование банком счета заемщика при недостаточности или отсутствия на нем денежных средств и оплата расчетных документов со счета заемщика; 4) участие банка в предоставлении ссуды на синдицированное основе – это ссуды выданные банком при условии заключения договора с третьим лицом, который определяет, что указанное третье лицо обязуется предоставить денежные средства для предоставления кредита. 5. Кредитный мониторинг. Т. е. контроль за использованием и погашением кредита. Он заключается: а) в период анализа кредитного досье заемщика, б) перерассмотрение кредитного портфеля банка, в) оценки состояния ссуды и проведение аудиторских проверок, г) осуществление контроля за погашением кредита банка требует от заемщика выполнение обязательств по своевременному возврату банковских кредитов, д) взаимодействие подразделений банка, которые участвуют в кредитном процессе должно быть направленно на 100% возвращение суммы основного долга и % по кредитам, е) после выдачи ссуды банк должен проводить активную работу по наблюдению за использованием заемщиком своих обязательств. В случае нарушения заемщиком договора, банк может приостановить дальнейшее выдачу ссуды. 26 Оценка платежеспособности заемщика - физического лица. Оценка платежеспособности – платежеспособности заемщика или предоставление обеспеченности кредита, не удовлетворяющим требованиям банка. При предоставлении кредита платежеспособность заемщика определяется исходя из дохода за вычетом всех обязательных платежей (НДФЛ, алименты, погашение задолженности и уплата % по др. кредитам, суммы погашенной стоимости приобретенных в рассрочку товаров) Р=Д*Т*К, Р- платежеспособность заемщика; Д- среднемесячный доход заемщика за последние 6 мес. минус обязательный удержания; Т- срок кредитования, мес.; К- коэффициент, если меньше 1,5 тыс.$=0,5; если больше 1,5 тыс.$ = 0,7. Кредиты, предоставленные пенсионерам, платежеспособность определяется: Р= Д1*К1*Т1 +Д2*К2*Т2 . при предоставление кредита в руб. платежеспособность рассчитывается в руб. 27 Методы оценки кредитоспособности заемщиков - юридических лиц. Применяемые банком методы оценки кредитоспособности заемщиков различны, но все они содержат определенную систему финансовых коэффициентов: 1) коэф. ликвидности; 2) промежуточный коэф. покрытия; 3) общий коэф. покрытия; 4) коэф. независимости. Коэф. ликвидности и покрытия характеризуют ликвидность баланса заемщика как возможность превращения его активов в денежные средства для погашения обязательств по пассивам. Коэф абсолютной ликвидности показывает какая часть краткосрочных обязательств м/б погашена имеющимися денежными средствами и краткосрочными финансовыми вложениями. Промежуточный коэф. покрытия показывает какова возможность предприятия погасить краткосрочные обязательства имеющимися денежными средствами, финансовыми вложениями и привлеченной дебиторской задолженности. Коэф. независимости показывает, в какой степени используются предприятием активы, сформированные за счет собственного Ка ( или равен 1 или меньше) 28 Сущность и роль ссудного процента. Ссудный процент – плата заемщика кредитору за пользование предоставленными деньгами. Ставка % = отношение % дохода к величине ссуды. В современной экономике роль ссудного % проявляется в следующем: 1) посредником нормы % уравновешиваются соответствующие спроса и предложения кредита тем самым он воздействует рациональному сочетанию собственных и заемных средств, поскольку излишнее использование кредита снижает общий уровень рентабельности предложений ; 2) банк России определяет единицу % политики в масштабе экономики, стимулирую повышение или понижение % ставки рефинансирования и нормы обязательных резервов; 3) регулирование объема привлекаемых банком депозитов, рост в потребительском кредите должен быть покрыт соответствующим приростом привлеченных средств, т е депозитов, а это ведет к повышению ставок по депозитам до размера уравновешивания предложения депозита и спроса на них со стороны банка; 4) управлении ликвидностью баланса банка – это обеспечение за счет дифференцированных % по различным видам кредита. 29 Классификация ссудного процента.1) по формам кредита: а) коммерческий; б) банковский; в) по лизинговым сделкам; г) по потребительскому кредиту; д) по государственному кредиту; е) по международному кр; 2) по видам операций кредитных учреждений: а) ставки по банковским депозитам; б) ставки по различным видам сберегательных счетов; в) % по ссудам; г) % по овердрафту для индивидуальных клиентов; д) дисконтная ставка по векселям, доход по депозитным сертификатам; е) % доход по облигациям и долговым ценным бумагам; ж) % по межбанковским кредитам; з) учетная ставка ЦБ. Учетная ставка ЦБ – официальная ставка кредита коммерческого банка со стороны ЦБ. Рефинансирование проводится двумя способами: 1) прямое и краткое кредитование; 2) переучет векселей. Понижение учетной ставки приводит к удешевлению кредитных ресурсов и увеличению их предложения на рынке, а повышение наоборот. 3) по степени фиксации: а) фиксированная % ставка – устанавливается на весь период пользования заемными средствами без одностороннего права ее пересмотра; б) плавающая % ставка складывается из двух частей: 1 часть подвижная, основа меняется в соответствии с рыночной конъюнктуры; 2 часть фиксированная величина, которая не измена в течение всего периода кредитования.4) разделение кредита в зависимости от срочности: а) краткосрочным; б) среднесрочным; в) долгосрочным кредитом и депозитом 30 Определение рыночной ставки ссудного процента. Рыночная ставка % - результат взаимодействия предложения и спроса на кредитные ресурсы. При высокой ставки % фирме не выгодно быть заемщиком, и они решают сами представить свободные ресурсы на временное пользование в кредит, следовательно, предложение кредита увеличивается. При понижение % ставки ситуация обратная – предложение кредита уменьшается т об предложение кредита прямо зависит от уровня % ставки. С др. стороны спрос на кредит находится в обратной зависимости от % ставки, при ее снижение больше заемщик желает взять кредит и наоборот, т об спрос на кредит возрастает при снижении % ставки и уменьшается при их повышение. 33 Порядок расчета простых процентов. Схема простых % применяется: 1) при обслуживании сберегательных вкладов с ежемесячной выплатой % и в тех случаях, когда % не присоединены к сумме долга, а выплачиваются кредитору; 2) при краткосрочных ссуд с однократным начислением %. Наращенная сумма = St = So (1 + Rt ), где So- исходный К; R t – ставка % на данный период времени. R t = Т/К* R, где Т- период наращения, дн; К- кол-во дн в году, дн; R - годовая ставка %. % доход = I = So *R t; I= So *Т/К* R. Методы начисления простых %:1) обыкновенные проценты с приближенным числом дней ссуды и К равным 360 дней (360/360) – германский способ; 2) обыкновенные проценты с точным числом дней ссуды и К равным 360 дней (365/360) – французский способ; 3) точные проценты (дает самые точные результаты) (365/365). При совершении финансовых операций ее продолжительность рассчитывается т об, что день выдачи и дн погашения считаются 1 днем. Обычно сумма на счете меняется в результате поступлений или изъятий денежных сумм. Для того, чтобы найти общую величину начисленных % за некоторый срок в начале определяют % числа, за каждый промежуток времени, когда сумма на счете не менялась. % числа = S *Т/100. Затем все % числа складываются и полученное значение делится на показатель называемый Дивизор = D =К/R, где К- кол-во дн в году, R- годовая % ставка. % ставка применяется при начислении и удержании % после выдачи кредита. Используются учетные ставки – они применяются при начислении и удержании % в начале срока финансовой операции. Наиболее распространенная ситуация, когда применение учетной ставки яв-ся покупка векселя банком, раньше срока его оплаты – называется дисконтированием или учетом векселя. Банк, который досрочно учитывает вексель удерживает в свою пользу определенный доход, который называется дисконтом = So *Т/К* D. 34 Порядок расчета сложных процентов. Начисление % по сложной схеме считается таковым, если доход за очередной период начисления не с исходной величины Ка, а с общей суммы, которая включает и начисление % за прошлый период. В этом случае происходит Кизация %, т е их присоединение к первоначальной сумме, т об база начиная с которого рассчитываются, % все время растет, следовательно, % на каждый очередной период тоже растут. , t – период наращения. , [Т]- целое число лет, {Т}- дробный остаток года. Финансовые контракты часто заключают на период, который отличен от целого числа лет: 35 Финансовая рента. Рассмотренные схемы начисления простых и сложных % используются и при оценки распределенных во времени денежных поступлений и выплат. Важным частным случаем денежного потока яв-ся финансовая рента или аннуитет. Финансовая рента – это однонаправленный денежный поток в равным временным интервалом между двумя последовательными денежными поступлениями. Этот постоянный временный интервал называется периодом ренты, а любой элемент денежного потока называется членом ренты. Рента, каждый член, которой имеет место в конце соответствующего периода, называется рентой постнумерандо. Рента, каждый член, который имеет место в начале соответствующего периода, называется рентой пренумерандо. 36 Возникновение и развитие банков. В системе причин возникновения б. выделяют 2 группы: 1 группа: общие причины (борьба с ростовщиками, удешевление стоимости кредитования, распространение безнал.расчетов, конвертация видов и форм Д, ускорение оборота общественного Ка, повышение эффективного использования свободных ден.средств). 2 группа: конкретно-исторические (усиление дефицита гос.бюджета и поиск более дешевых внутренних источников заимствования, проведение реформ в области гос-го управления финансами)

Возникнов-ие и разв-тие банков

Для периода зарождения первых гос-тв на др.Востоке (XX в. до н. э.) характерно использ-ие в качестве денег наиболее важ. общественно значимых предметов потреб-ия (скот, зерно, меха, кожи и пр.).Местом сохр-ия товарных денег становились культовые сооружения, храмы. Особо важ.значение храмы имели потому, что являлись страх. фондом общин и госуд-тв.

В них концентр-ись создав-ые продукты, которые предназнач-сь на обмен с др. общинами и странами.

В рамках храмового хоз-ва, наряду с беспл. хранением имущ-ва и ден ср-тв, начинает осущ-ся операции госуд-ых и храмовых складов по платн. хранению .Сложившиеся традиции доверять ден.средства храмам распространяются не только на др Востоке, но активно перенимаются в дрГреции и древнем Риме, а затем - в средневек Европе. В древнем Вавилоне государство пост-но начинает юр регулировать личные кред. отн-ия и выражать интересы владель-цев денег. Поэтому большое значение для торговых домов приобретает операция –выда

ча кредита под заклад товаров, имеющие опред-ые рыночные цены. Всю торгово-обменную деят-ть, в осн, выполняли рабы.. Раб мог даже быть поручителем своего хозяина в тех случаях, когда они брали ссуду совместно. Кредитор мог арестовать неплатежесп-го должника и заключить его в долговую тюрьму, однако он не имел права продавать должника в рабство третьему лицу.Т. о, развитие рабства и закрепление за рабами денежных операций, в рамках отдельных государств, храмов, торговых домов обеспечили совершенствование посредничества в платежах, стимулиро-вали рост ден. накоплении и их концентрацию, стали основой зарождения банков.

Европа стала центром устойчивого проникновения ден. операций, свойственных для возникновения банков, в экономическую деятельность создаваемых государств. Истинное значение банковского дела прояснялось в процессе развития торговых связей между государствами. Итал. опыт ведения банк-го дела становится лишь стимул-им фактором создания Собственных банков.

. Ден хоз-во оставалось слабым по ряду причин, к которым относились: быстрое стирание находившихся в обращении метал-их денег; ограниченные объемы необх-го металла в распоряжении гос-тв; рост кол-ва мо банкомПерейдя к активным спекулят-ым Дей-ям, скупая и продавая в периоды резкого колебания курса собственные квитанции, банк одновременно использовал их в вексельном обороте. Банк превращался в центр Европ-го вексельного обращения.Внешние факторы закрепления устойчивой деятельности банков

К XV11 в. сформировались объективные предпосылки изменения положения банков и банковского дела в Европе. Благодаря образованию мирового товарного рынка в ходе великих геогр. открытий XV-XVI вв., усилению национ-ых интересов и эк притязаний отдельных европ гос-тв, качественному повышению уровня хоз-ых возможностей, интернационализации фин. связей, обострению рискованности предприн-ой деят-ти банк дело неизбежно должно было соединиться с общим процессом глобализации мирохозяйственных отношений. Банки выходят на мир.эк. арену при поддержке собственных национальных государств, а позднее - и без нее по мере концентрации и централизации денежного капитала.Эмитируя банкноты, банки руководствуются не интересами участников кредитных сделок, а собственной доходностью, что усиливало предприн-ие основы банковского дела. Формирование депозитной основы устойчивой деятти банковРост кол-ва промыш-ых и торг.п/п, их платежного оборота в ходе промышленной революции, охватившей европейские страны на протяжении XVIII—XIX вв. не могли обеспечить денежные требования с помощью банкнотной эмиссии. Для развития банков ведущей становилась депозитная операция.

37 Этапы развития банковской системы России.

1 эт. 1992-93гг.

Наблюдается значительная концентрация ресурсов банк-ой системы в руках крупнейших кредит-х учреждений, образованных на базе прежних специализ-х банков. Они сформировали механизм приспособления к конкурентной среде и извлечение прибыли в условиях гиперинфляции.

2 эт. 1994 – сер.1995г.

Появляется значительное число вновь образованных комм.банков чему способствовала инф. Банки этого периода практически не занимались долгосрочным кредитованием. Предприятия рассматриваются как источники бесплатных фин.ресурсов в виде остатков на счетах. Льготные кредиты ЦБ привели к росту межбанковского кредитования на фоне отсутствие средств мелких частных вкладиков.

3 эт. с сентебря 1995-1997

Характеризуется уменьшением доли валютных обязательств, снижением доли кредитов и ростом гос.обязательств.

Появление гос-х долговых обязательств имело цель осуществить безинфляционный переход финансирования дефицита гос.бюджета. Гос-во выступало главным заемщиком фин.ресурсов у комм.банков. Доходы по гос.ценным бумагам находились на очень высоком уровне по сравнению с другими фин.инструментами.

4 эт. 1997-август 1998

Активизируется слияние банков, создание конгломератов, альянсов. Происходит переориентация многих банков на работу в реальном секторе экономики. В 97г. произошел перелом тенденции абсолютному и относительному сокращению кредитной активности.

5 эт. август 98-сер.99

Произошел крупный банк-й кризис. Отказ правительства отвечать по своим фин.обязательствам сказался на крупнейших банках, которые являлись основными держателями гос.цен.бумаг. Этап продолжался до сер.1999г., когда начинались активные действия по реструктуризации и санации проблем банка.

6 эт.сер.1999-по наст.время

Характеризуется ростом Ков иностранных и росс-х банков, сокращается число зарегистрированных кредит-х организаций. К нас.2000г. банковский сектор восстановил свои активы в реальном выражении (с учетом инфляции), кредитование переориентировалось на реальный сектор экономики, расширилась ресурсная база банка, сформировалась устойчивая тенденция к росту средств на счетах банка

Дата добавления: 2018-10-26; просмотров: 162; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

12 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!