Раздел IV. Порядок проведения операций с расчетными документами,

Nbsp; ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ 29 марта 2001 г. № 66   ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИНСТРУКЦИИ О БАНКОВСКОМ ПЕРЕВОДЕ   [Изменения и дополнения: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 августа 2001 г. № 226 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 91, 8/7204) <B20107204>; Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 27 июня 2002 г. № 116 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., № 84, 8/8322) <B20208322>; Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 декабря 2002 г. № 251 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., № 15, 8/9014) <B20309014>; Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 июня 2003 г. № 119 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., № 87, 8/9813) <B20309813>; Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003 г. № 226 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., № 19, 8/10459) <B20410459>; Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 апреля 2004 г. № 69 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., № 78, 8/10989) <B20410989>; Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 10 января 2005 г. № 1 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2005 г., № 20, 8/12048) <B20512048>; Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2005 г. № 133 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2005 г., № 163, 8/13237) <B20513237>; Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 декабря 2006 г. № 222 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2007 г., № 42, 8/15706) <B20715706>; Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 20 декабря 2007 г. № 225 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2008 г., № 28, 8/17909) <B20817909>; Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 13 августа 2008 г. № 113 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2008 г., № 214, 8/17317) <B20819371>; Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 июня 2009 г. № 87 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2009 г., № 162, 8/21172) <B20921172>; Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 июля 2009 г. № 127 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2009 г., № 209, 8/21352) <B20921352>; Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 августа 2010 г. № 370 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2010 г., № 225, 8/22776) <B21022776>]   Приостановление действия: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 августа 2001 г. № 226 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 91, 8/7204) <B20107204>.]   Правление Национального банка Республики Беларусь постановляет: 1. Утвердить прилагаемую Инструкцию о банковском переводе с учетом замечаний и предложений, высказанных на заседании Правления. 2. Департаменту платежной системы и информатизации в 2-недельный срок доработать указанную Инструкцию с учетом замечаний и предложений, высказанных на заседании Правления. 3. Разрешить банкам Республики Беларусь до 1 февраля 2002 г. использовать платежные требования (ф.0401890001), платежные поручения (ф.0401600002), платежные требования-поручения (ф.0401890004) для осуществления безналичных расчетов в белорусских рублях в форме банковского перевода, если сторонами по банковскому переводу являются клиенты банков Республики Беларусь. 4. Признать утратившими силу: Положение о безналичных расчетах в Республике Беларусь, утвержденное постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 27 декабря 1996 г. (протокол № 36) (Бюллетень нормативно-правовой информации, 1997 г., № 10); Дополнение 1 к Положению о безналичных расчетах в Республике Беларусь от 31 января 1997 г. № 849 (регистрационный № 1819/12 от 11.04.1997), утвержденное Правлением Национального банка Республики Беларусь 31 декабря 1998 г. № 148 (протокол от 29.12.1998 № 19.2) (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 1999 г., № 7, 8/17); постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 июня 1999 г. № 9.7 "Об утверждении дополнения 2 к Положению о безналичных расчетах в Республике Беларусь от 31 января 1997 г. № 849 (рег.№ 1819/12 от 11.04.1997)" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 1999 г., № 58, 8/598); постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 ноября 1999 г. № 25.4 "Об утверждении изменений и дополнений в Положение о безналичных расчетах в Республике Беларусь, утвержденное постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 27 декабря 1996 г. (протокол № 36)" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 16, 8/2033); Инструкцию о международных расчетах в форме банковского перевода, утвержденную протоколом заседания Правления Национального банка Республики Беларусь от 23 декабря 1997 г. № 28.10 (Бюллетень нормативно-правовой информации, 1998 г., № 3); постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 9 июля 1999 г. № 11.5г "Об утверждении дополнения 1 к Инструкции о международных расчетах в форме банковского перевода от 6 января 1998 г. № 2 (рег.№ 2238/12 от 16.01.1998)" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 1999 г., № 60, 8/639); постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 июня 1999 г. № 9.11 "Об утверждении Порядка оформления расчетных документов при уступке требования и переводе долга" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 1999 г., № 59, 8/621); постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 ноября 1999 г. № 25.3 "Об утверждении Инструкции об операциях по безналичным расчетам в иностранной валюте на территории Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 10, 8/2009); постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2000 г. № 24.11 "О внесении изменения в Инструкцию об операциях по безналичным расчетам в иностранной валюте на территории Республики Беларусь, утвержденную постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 ноября 1999 г. № 25.3" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 101, 8/4255); постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 ноября 1999 г. № 25.7 "Об утверждении Разъяснения об учете расчетных документов, не оплаченных в срок со спецссудного счета" (Бюллетень нормативно-правовой информации, 2000 г., № 3); постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 1999 г. № 29.2 "Об утверждении Порядка инвентаризации картотек расчетных документов, не оплаченных в срок" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 17, 8/2592); постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 18 мая 2000 г. № 11.7 "Об утверждении Инструкции о списании в бесспорном порядке на основании исполнительных документов средств в белорусских рублях в пользу нерезидентов, не имеющих счетов в банках Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 55, 8/3545). 5. Пункты 1 и 4 настоящего постановления вступают в силу с 1 июля 2001 г.   Председатель Правления П.П.ПРОКОПОВИЧ   УТВЕРЖДЕНО Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь 29.03.2001 № 66   ИНСТРУКЦИЯ о банковском переводе   Инструкция о банковском переводе (далее - Инструкция) разработана в соответствии со статьями 26, 232, 252, 253, 267, 275 Банковского кодекса Республики Беларусь. ?   Раздел I. Общие положения   1. Термины, используемые в настоящей Инструкции, означают следующее: 1.1. банковский перевод - последовательность операций, начинающаяся с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, в соответствии с которыми один банк (банк-отправитель) осуществляет перевод денежных средств за счет плательщика в другой банк (банк-получатель) в пользу лица, указанного в платежных инструкциях (бенефициара). Банковский перевод завершается акцептом банком-получателем платежного поручения банка-отправителя. Случаи, когда платежное поручение банка-отправителя считается акцептованным банком-получателем, определены Банковским кодексом Республики Беларусь. Если расчеты между плательщиком и бенефициаром осуществляются в одном банке, то банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице. ?   Если банковский перевод осуществляется от имени банка, то банк является плательщиком по банковскому переводу. Если банковский перевод осуществляется в пользу банка, то банк является бенефициаром (взыскателем) по банковскому переводу; 1.2. уполномоченный банк - банк и/или небанковская кредитно-финансовая организация, которые являются резидентами Республики Беларусь, в том числе Национальный банк Республики Беларусь; ?   1.3. денежные средства, валюта - обобщающие понятия, включающие в себя иностранную валюту и белорусские рубли; 1.4. клиенты - юридические лица (кроме банков), их филиалы, другие обособленные подразделения, выделенные этими юридическими лицами на отдельный баланс, органы государственной власти и управления, физические лица, индивидуальные предприниматели, обслуживаемые банками по операциям, связанным с осуществлением банковских переводов; 1.5. плательщик - банк или клиент, за счет денежных средств которого осуществляется банковский перевод; 1.6. бенефициар - банк или клиент, в пользу которого осуществляется банковский перевод; 1.7. взыскатель - банк или клиент, в пользу которого осуществляется списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке; 1.8. стороны по банковскому переводу - плательщик и бенефициар (взыскатель); 1.9. участники банковского перевода - банки, участвующие в операциях по осуществлению банковского перевода; 1.10. в зависимости от состава участников банковские переводы подразделяются на: международный банковский перевод - банковский перевод денежных средств, среди участников которого есть уполномоченный банк и банк-нерезидент; внутренний банковский перевод - банковский перевод денежных средств, участниками которого являются только уполномоченные банки; 1.11. в зависимости от состава сторон и участников банковские переводы подразделяются на: банковский перевод за границу - банковский перевод за счет резидента - клиента уполномоченного банка в пользу нерезидента или в пользу резидента, который является клиентом банка-нерезидента; банковский перевод из-за границы - банковский перевод в пользу резидента - клиента уполномоченного банка за счет нерезидента или за счет резидента, который является клиентом банка-нерезидента; прочие банковские переводы - банковские переводы за счет резидента - клиента уполномоченного банка в пользу резидента - клиента уполномоченного банка; 1.12. банк-корреспондент - банк, с которым уполномоченным банком установлены корреспондентские отношения с открытием корреспондентского и (или) клирингового счета (корреспондент со счетом) или без открытия корреспондентского и (или) клирингового счета (корреспондент без счета). Банки, с которыми уполномоченными банками произведен только обмен образцами подписей уполномоченных лиц и (или) тестирующими ключами, относятся к корреспондентам без счета; ?     1.13. частный перевод - банковский перевод, не связанный с предпринимательской деятельностью, сторонами по которому являются физические лица; 1.14. дата валютирования: при списании денежных средств со счета - дата, начиная с которой списанная сумма денежных средств не находится в распоряжении владельца счета; при зачислении денежных средств на счет - дата, начиная с которой владелец счета вправе распоряжаться зачисленными денежными средствами; ?     1.15. зачисление (списание) денежных средств - осуществление бухгалтерской записи по зачислению (списанию) денежных средств на счет (со счета); 1.16. покрытие - денежные средства, предоставленные банку для исполнения платежных инструкций другого банка; 1.17. счет "Лоро" - корреспондентский счет банка-корреспондента, открытый в уполномоченном банке; 1.18. счет "Ностро" - корреспондентский счет уполномоченного банка, открытый в банке-корреспонденте; 1.19. авизо - сообщение о кредитовании (дебетовании) счета, переданное по почте (почтовое сообщение), с использованием телетрансмиссионных средств (телетрансмиссионное сообщение) или на машинном носителе. Выписка из счета рассматривается как авизо, включающее информацию обо всех кредитованиях и дебетованиях счета (кредитовые и дебетовые авизо) за определенный период времени, а также об остатке средств на счете на начало и конец данного периода; 1.20. техническая ошибка - ошибка, допущенная банком при осуществлении операций по банковскому переводу, повлекшая ненадлежащее исполнение банком платежных инструкций клиента, банка-корреспондента; ?     1.21. корреспондентские отношения - все возможные формы сотрудничества между банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений, а также взаимном предоставлении информации. Корреспондентские отношения могут быть установлены банками с открытием корреспондентского(их) счета(ов) и (или) клиринговых счетов либо без открытия корреспондентского(их) счета(ов) и (или) клиринговых счетов; ?     1.22. корреспондентский счет - счет, открываемый одним банком другому для проведения межбанковских переводов в соответствии с межбанковским корреспондентским соглашением; ?     1.23. межбанковский перевод - составная часть банковского перевода, включающая в себя перевод денежных средств, осуществляемый через корреспондентский или клиринговый счет на основании платежного поручения банка в целях исполнения платежных инструкций клиентов или собственных обязательств банка; ?     1.24. платежное поручение банка (банка-отправителя, банка-корреспондента) - поручение, выдаваемое одним банком другому, содержащее указание о зачислении денежных средств в пользу бенефициара. Вид и форма платежного поручения банка (банка-отправителя, банка-корреспондента) определяются в межбанковских соглашениях (договорах), локальных нормативных правовых актах банков с учетом установившейся международной практики и законодательства Республики Беларусь; ?     1.25. банк-нерезидент - банк или небанковская кредитно-финансовая организация, созданные в соответствии с законодательством иностранного государства, с местонахождением за пределами Республики Беларусь; ?     1.26. клиринг - осуществляемый до расчета процесс передачи, сверки и в некоторых случаях подтверждения платежных поручений банков, включающий в себя операции по взаимному зачету сумм этих поручений и определению окончательного сальдо для осуществления расчетов; ?     1.27. международные клиринговые переводы - межбанковские переводы между уполномоченными банками и банками-нерезидентами, осуществляемые на основе клиринга через клиринговые счета; ?     1.28. клиринговая валюта - валюта, в которой осуществляются клиринговые переводы; ?     1.29. клиринговый счет - счет, на котором отражаются операции по клиринговым переводам; ?     1.30. урегулирование сальдо клирингового счета - согласованный уполномоченным банком с банком-нерезидентом порядок погашения сальдо клирингового счета; ?     1.31. расчетный период - согласованный уполномоченным банком с банком-нерезидентом период времени, по истечении которого уполномоченный банк и банк-нерезидент осуществляют урегулирование сальдо клирингового счета, образовавшегося по состоянию на последнюю дату указанного периода; ?     1.32. лимит сальдо клирингового счета - согласованная уполномоченным банком с банком-нерезидентом сумма остатка на клиринговом счете, в пределах которой возможно осуществление операций по проведению клиринговых переводов в течение расчетного периода; ?     1.33. платежные инструкции - поручение инициатора платежа банку-отправителю о переводе в пользу бенефициара (взыскателя) фиксированной или определенной суммы денежных средств посредством: представления расчетных документов; использования платежных инструментов при осуществлении соответствующих операций; представления и использования иных документов и инструментов в случаях, предусмотренных Национальным банком Республики Беларусь; ?     1.34. расчетный документ - платежная инструкция (платежное поручение, платежное требование-поручение, платежное требование). Форма, содержание и обязательные реквизиты расчетных документов устанавливаются настоящей Инструкцией; ?     1.35. перевод с конверсией, покупкой, продажей - банковский перевод, осуществляемый в валюте, отличной от валюты счета, с которого осуществляется данный перевод, в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь, регулирующих порядок осуществления валютно-обменных операций, и настоящей Инструкции; ?     1.36. зачисление с конверсией, покупкой - зачисление на счет бенефициара денежных средств в валюте, отличной от валюты, поступившей в его пользу по банковскому переводу, осуществляемое в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь, регулирующих порядок осуществления валютно-обменных операций, и настоящей Инструкции; ?     1.37. обязательные реквизиты - реквизиты, подлежащие указанию в обязательных полях расчетных документов для данного вида банковского перевода в соответствии с требованиями настоящей Инструкции и иных нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь; ?     1.38. исполнительные документы - исполнительные надписи нотариусов или иные исполнительные документы, решения (распоряжения) уполномоченных государственных органов (должностных лиц) или дубликаты вышеуказанных документов, решения банков, уполномоченных производить списание денежных средств в бесспорном порядке, а также копии постановлений о наложении административного взыскания; ?     1.39. система дистанционного банковского обслуживания - совокупность технологий предоставления банковских услуг и осуществления банковских операций с использованием программных, технических средств и телекоммуникационных систем, обеспечивающих взаимодействие банков и клиентов, в том числе передачу клиентом в банк платежных инструкций в электронном виде. К системам дистанционного банковского обслуживания относятся, например, Клиент-банк, Internet-banking, Телебанк (Телефон-банк), SMS-banking. ?     1-1. Настоящая Инструкция определяет порядок осуществления безналичных расчетов в белорусских рублях и иностранной валюте в форме банковского перевода и обязательна для исполнения Национальным банком Республики Беларусь, банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями (далее - банки), другими юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями (далее - юридические лица) и физическими лицами. ?     2. Исключен. ?     3. Филиалы (отделения) уполномоченных банков осуществляют операции по банковскому переводу в пределах полномочий, предоставленных им уполномоченными банками, руководствуясь при этом настоящей Инструкцией и иными актами законодательства Республики Беларусь. 4. Банковские переводы, осуществляемые за счет денежных средств плательщика, производятся уполномоченными банками на основании полученных от клиента (взыскателя) платежных инструкций. Под исполнением платежных инструкций понимается выдача банку-корреспонденту платежного поручения банка-отправителя с одновременным предоставлением ему денежных средств, необходимых для исполнения банковского перевода. Если банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице, то под исполнением платежных инструкций клиента (взыскателя) понимается зачисление денежных средств на счет бенефициара или передача ему денежных средств иным образом. Платежные инструкции банков и их клиентов оформляются расчетными и иными документами, определенными настоящей Инструкцией и иными нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь. Расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода могут быть проведены также на основании договора между банком и клиентом, содержащего полные и достаточные сведения, необходимые для осуществления банковского перевода. В договоре также может быть предусмотрена возможность передачи клиентом в банк информации, необходимой для осуществления банковского перевода, посредством систем дистанционного банковского обслуживания при условии обеспечения надежности и безопасности передачи информации. ?     Платежные инструкции оформляются на белорусском или русском языке, за исключением случаев, предусмотренных настоящей Инструкцией. Платежные инструкции и иные виды документов, предусмотренные настоящей Инструкцией, могут быть оформлены на бумажном носителе либо в электронном виде. Порядок создания и передачи платежных инструкций в электронном виде устанавливается отдельными нормативными правовыми актами Национального банка с учетом требований настоящей Инструкции. ?     При осуществлении банковского перевода банки не несут обязанности по проверке полученных платежных инструкций, кроме проверки на предмет их подлинности и оформления в соответствии с настоящей Инструкцией, если иное не установлено законодательными актами Республики Беларусь или настоящей Инструкцией. ?     4-1. Платежные инструкции и иные виды документов, предусмотренные настоящей Инструкцией, поступившие в банк (сформированные банком) в электронном виде, должны быть заверены электронной цифровой подписью или другими средствами, подтверждающими достоверность и целостность сообщений. Расчетные документы, переданные в электронном виде, должны содержать обязательные реквизиты расчетных документов, установленные настоящей Инструкцией. Банк осуществляет прием платежных инструкций и иных видов документов, предусмотренных настоящей Инструкцией, в электронном виде на основании заключенных между банком и его клиентами (иными банками) договоров, в которых определяется ответственность клиента (иного банка) за подлинность представленных в электронном виде документов. По усмотрению банка в данных договорах могут быть предусмотрены: сроки и порядок представления оформленных на бумажном носителе платежных инструкций (реестров платежных инструкций), переданных ранее в электронном виде; направление банком клиенту (иному банку) электронного сообщения в подтверждение приема к исполнению (исполнения) платежных инструкций; исполненных платежных инструкций в электронном виде; ?     направление банком клиенту (иному банку) в электронном виде извещений (иных документов), оформление которых предусмотрено настоящей Инструкцией на бумажном носителе; другие условия. Порядок хранения платежных инструкций и иных видов документов, поступивших в банк и/или сформированных банком в электронном виде, определяется локальными нормативными правовыми актами банка. Банки оформляют на бумажном носителе копии платежных инструкций и иных видов документов, предусмотренных настоящей Инструкцией, переданных клиентами банка (иными банками) в электронном виде, сформированных в электронном виде самим банком, если в банке не организованы хранение, передача клиентам и иным банкам документов в электронном виде. Копии расчетных документов должны соответствовать формам расчетных документов, установленным настоящей Инструкцией, и содержать обязательные реквизиты и отметки. ?   5. Бланки расчетных документов изготавливаются типографским способом или с использованием электронно-вычислительной техники. Допускается использование копий бланков расчетных документов, полученных на множительной технике, при условии, если копирование производится без искажений. Размеры полей бланков расчетных документов установлены в миллиметрах согласно приложениям 5-8 к настоящей Инструкции. В каждом поле отклонения от установленных размеров могут составлять не более 5 мм. При этом допущенные отклонения не должны препятствовать чтению реквизитов расчетного документа. Бланки расчетных документов должны сохранять форму, целостность и не превышать размер листа формата А4 (210х297 мм). Вне рамок полей бланка расчетного документа возможно нанесение на расчетный документ штрих-кода, другой необходимой банку информации в соответствии с локальными нормативными правовыми актами банка. Расчетные документы на бумажном носителе заполняются с применением пишущих или электронно-вычислительных машин шрифтом черного цвета. Заполнение расчетных документов индивидуальными предпринимателями и физическими лицами, а также с письменного согласия банка - отдельными юридическими лицами может производиться ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета. Подписи на расчетных документах проставляются ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета. При заполнении бланков расчетного документа с применением электронно-вычислительных машин: расстояние между линиями, обозначающими границы заполняемого поля по вертикали, и символами, определяющими значение реквизита, должно быть не менее 12 пт, а расстояние между строками должно соответствовать одному межстрочному интервалу; рекомендуется использовать шрифты размером не менее 12 пт, аналогичные гарнитуре шрифта Times New Roman в обычном начертании текстового редактора Microsoft Word. Наклонные шрифты при заполнении расчетных документов не используются. В расчетных документах допускается сокращение текста, не затрудняющее (не искажающее) его понимания. Количество символов в каждом поле расчетного документа не должно превышать допустимое количество символов, предусмотренное в системе передачи информации для этого поля. В случае, если расчетный документ оформлен с нарушением требований настоящего пункта, банк возвращает данный расчетный документ без исполнения. ?     5-1. Проставляемые банками в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией, на платежных инструкциях отметки в виде оттиска штампа или посредством программно-технических средств (на принятых на инкассо платежных требованиях на бесспорное взыскание отметка банка проставляется в виде оттиска штампа) должны содержать наименование и код банка, дату, номер ответственного исполнителя (штампа), при необходимости иные реквизиты (далее - штамп банка). Штамп банка и оттиск печати клиента, проставляемые на платежных инструкциях, должны быть четкими. ?     6. Клиенты оплачивают услуги банков, связанные с осуществлением операций по банковскому переводу, на условиях, определенных в договоре между банком и клиентом, если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь. 7. Переводы денежных средств от имени банка могут оформляться расчетными документами или мемориальными ордерами. Первые экземпляры мемориальных ордеров в случаях, установленных локальными нормативными правовыми актами уполномоченного банка, и первые экземпляры расчетных документов заверяются подписями руководителя, главного бухгалтера банка или уполномоченных ими лиц. Мемориальный ордер заверяется подписью контролирующего работника банка по операциям, подлежащим дополнительному контролю, в случаях, установленных нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, локальными нормативными правовыми актами уполномоченного банка. Все экземпляры мемориальных ордеров и расчетных документов заверяются подписью ответственного исполнителя и штампом банка. При необходимости уполномоченные банки самостоятельно определяют в локальных нормативных правовых актах документы, служащие основанием для осуществления банковского перевода от имени банка, необходимые в них реквизиты, количество экземпляров, а также порядок их заверения. ?     8. Банк несет ответственность за неисполнение, ненадлежащее исполнение платежных инструкций клиента, банка-корреспондента в соответствии с законодательством Республики Беларусь, договором между банком и клиентом, банком-корреспондентом. ?     Порядок и сроки возмещения клиенту, банку-корреспонденту необоснованно списанных денежных средств; недозачисленных денежных средств; денежных средств, переведенных (зачисленных) ненадлежащему бенефициару, банку-корреспонденту определяются в договоре между банком и клиентом, банком-корреспондентом. В случаях осуществления банковского перевода за счет плательщика, банка-корреспондента или зачисления бенефициару, банку-корреспонденту поступивших денежных средств в сумме, меньшей суммы платежных инструкций плательщика, банка-корреспондента, акцептованных банком, банк переводит (зачисляет) недостающую сумму денежных средств, если иное не предусмотрено договором между банком и клиентом, банком-корреспондентом. Банк принимает необходимые меры по возврату денежных средств в случаях осуществления банковского перевода в сумме, превышающей сумму платежных инструкций плательщика, банка-корреспондента, акцептованных банком; в пользу ненадлежащего бенефициара, банка-корреспондента; при отсутствии платежных инструкций плательщика, банка-корреспондента на перевод денежных средств. В случаях зачисления поступивших в пользу бенефициара, банка-корреспондента денежных средств в сумме, превышающей сумму платежных инструкций плательщика, банка-корреспондента, акцептованных банком; зачисления денежных средств ненадлежащему бенефициару, банку-корреспонденту возврат средств осуществляется банком на основании платежных инструкций бенефициара, банка-корреспондента, если иное не установлено договором между банком и бенефициаром, банком-корреспондентом, или в судебном порядке. Возврат средств, излишне переведенных (зачисленных) бенефициару, переведенных (зачисленных) ненадлежащему бенефициару в результате технической ошибки, осуществляется вне очередности платежей, установленной законодательством Республики Беларусь. В случае зачисления денежных средств в результате технической ошибки банка на счет, расходные операции по которому прекращены вследствие наложения ареста и/или приостановления операций, банк-получатель бронирует на данном счете сумму денежных средств, указанную в заявлении клиента или банка-отправителя, и не позднее банковского дня, следующего за днем получения данного заявления, обращается во все органы и/или к должностным лицам, принявшим в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь постановление (определение) о наложении ареста и/или решение о приостановлении операций по счету, за разрешением на возврат денежных средств, зачисленных в результате технической ошибки банка. Не позднее банковского дня, следующего за днем получения разрешений от всех органов и/или должностных лиц, принявших в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь постановление (определение) о наложении ареста и/или решение о приостановлении операций по счетам, банк-получатель оформляет мемориальный ордер и осуществляет возврат денежных средств с данного счета полностью или частями (если забронированных денежных средств недостаточно).?     В случае получения отказа на возврат денежных средств, зачисленных в результате технической ошибки банка, хотя бы одного из органов и/или должностных лиц, принявших в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь постановления (определения) о наложении ареста и/или решения о приостановлении операций по счетам, банк-получатель информирует клиента или банк-отправитель об отказе и о списании со счета забронированной суммы денежных средств в соответствии с указаниями данных органов или должностных лиц. ?     9. Банк вправе отказать клиенту в исполнении платежных инструкций в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией, а также Банковским кодексом Республики Беларусь или иными актами законодательства, в том числе регулирующего вопросы предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности. ?     10. Уполномоченные банки принимают к исполнению платежные инструкции клиентов в порядке поступления их в банк, если иная очередность не установлена законодательными актами. Платежные инструкции подлежат исполнению банком-отправителем в соответствии с очередностью их принятия к исполнению, если иное не установлено настоящей Инструкцией. ?     10-1. Банки выдают клиенту экземпляры (копии) платежных инструкций, подтверждающих списание денежных средств со счета (зачисление денежных средств на счет), в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией. В договоре с клиентом может быть предусмотрено, что экземпляры (копии) платежных инструкций, подтверждающих списание денежных средств со счета (зачисление денежных средств на счет), не выдаются, если реквизиты платежной инструкции и/или информация о банковском переводе будут указаны в выписке из лицевого счета. ?     11. Клиенты представляют в банки документы, необходимые для осуществления банками функций агентов валютного контроля в случаях, установленных нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь. ?     11-1. В случаях, предусмотренных законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности, в платежных инструкциях плательщика при заполнении реквизитов плательщика - физического лица указываются место жительства (пребывания), реквизиты документа (наименование, серия, номер, дата выдачи и орган, выдавший документ), удостоверяющего личность плательщика. В случае отсутствия номера счета плательщика номером финансовой операции считается номер платежной инструкции плательщика либо номер платежной инструкции банка, посредством которой осуществляется банковский перевод. ?   Раздел II. Кредитовый перевод   Глава 1. Общие положения о кредитовом переводе   12. Кредитовый перевод - банковский перевод, инициатором которого является плательщик. Кредитовый перевод осуществляется на основании представляемых в банк-отправитель платежных инструкций. Платежные инструкции при осуществлении кредитового перевода могут оформляться расчетными документами (платежным поручением, платежным требованием-поручением) или иными документами, предусмотренными нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь. Платежные поручения применяются при осуществлении международных и внутренних банковских переводов денежных средств. Платежные требования-поручения применяются для осуществления кредитовых переводов денежных средств в случае, если стороны по переводу являются клиентами уполномоченных банков. 13. Операции по списанию денежных средств со счета плательщика без поручения (распоряжения) владельца счета могут оформляться мемориальным ордером в случаях, установленных настоящей Инструкцией, иными нормативными правовыми актами или договором между банком и клиентом, банком-корреспондентом. ?     При оформлении операций в случаях, установленных настоящей Инструкцией, все экземпляры мемориального ордера должны содержать штамп банка, подпись ответственного исполнителя; по операциям, подлежащим дополнительному контролю, первый экземпляр мемориального ордера должен содержать подпись контролирующего работника. ?     Глава 2. Кредитовые переводы, осуществляемые на основании платежных поручений   14. Платежное поручение - платежная инструкция, согласно которой банк-отправитель по поручению плательщика осуществляет перевод денежных средств в банк-получатель лицу, указанному в поручении (бенефициару). Платежное поручение на бумажном носителе представляется в банк-отправитель в двух экземплярах, если иное не предусмотрено в договоре, заключенном между банком и клиентом. Первый экземпляр платежного поручения заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц плательщика согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати. ?     Платежные поручения представляются в банк-отправитель в течение десяти календарных дней со дня их выписки (день выписки в расчет не принимается). 15. Платежное поручение по форме согласно приложению 1 к настоящей Инструкции используется для оформления международных и внутренних банковских переводов. Кроме того, данная форма платежного поручения может использоваться в случае перевода (зачисления) денежных средств со счетов (на счета) физических лиц, у которых в номере счета указывается сборный лицевой счет, а после знака "/" указывается номер счета физического лица в соответствии с аналитическим учетом в банке. ?     Платежное поручение (сокращенное) по форме согласно приложению 9 к настоящей Инструкции используется для оформления внутренних банковских переводов. Поля платежного поручения заполняются согласно приложению 10 к настоящей Инструкции. Ответственность за достоверность и правильность информации, указанной в платежном поручении, несет плательщик. ?     16. При представлении в банк платежных поручений в электронном виде банк при необходимости формирует на бумажном носителе их копии в необходимом количестве экземпляров. На всех экземплярах копий платежных поручений на бумажном носителе перед реквизитами, содержащими наименование, номер, дату расчетного документа, переданного в электронном виде, делается запись: "Копия". Порядок оформления банком-отправителем данных копий должен соответствовать порядку оформления платежных поручений на бумажном носителе, установленному настоящей Инструкцией. ?   17. Банк-отправитель вправе принять к исполнению постоянно действующее платежное поручение клиента, в соответствии с которым банк-отправитель обязуется переводить средства плательщика в пользу одного или нескольких бенефициаров в определенные сроки, при поступлении денежных средств на счет плательщика или в других случаях. ? Постоянно действующее платежное поручение составляется в произвольной форме или в форме, разработанной банком, с указанием всех предусмотренных для платежных поручений обязательных реквизитов и представляется в банк-отправитель в одном экземпляре. Постоянно действующее платежное поручение может быть представлено в банк в электронном виде. ? Плательщик вправе в постоянно действующем платежном поручении вместо реквизитов "сумма (цифрами и прописью)", "наименование валюты перевода" сделать запись о порядке определения банком суммы перевода; вместо номеров и дат документов, служащих основанием для осуществления платежа, указать порядок и периодичность их представления (поступления) в банк; предусмотреть иные условия исполнения постоянно действующего платежного поручения. ?     Банк вправе потребовать от плательщика указания в постоянно действующем платежном поручении четких инструкций относительно порядка определения суммы перевода, условий исполнения постоянно действующего платежного поручения, срока действия или указания на то, что постоянно действующее платежное поручение носит бессрочный характер. Порядок хранения постоянно действующих поручений в банке-отправителе определяется локальными нормативными правовыми актами. ?   18. При осуществлении кредитового перевода в пользу клиента банка-нерезидента наименование бенефициара и при необходимости его адрес указываются в платежном поручении на английском языке или на языке страны бенефициара с использованием латинской графики. Наименование банка-нерезидента и его адрес указываются на английском языке либо на языке страны данного банка в латинской графике в зависимости от того, какой из вариантов является общепринятым в международном банковском сообществе и используется в справочных базах данных (банковских альманахах и т.п.). Заполнение реквизитов в поле "Назначение платежа" осуществляется на английском языке или на языке страны бенефициара с использованием латинской графики с переводом указанных реквизитов на русский (белорусский) язык. Платежное поручение может заполняться на русском языке при кредитовом переводе денежных средств в Российскую Федерацию и при наличии межбанковских соглашений в другие страны. Банк-отправитель имеет право произвести транслитерацию русского текста (передать русский текст латинской графикой) в случае нецелесообразности передачи платежного поручения банку-корреспонденту в Российской Федерации с использованием русской графики, а также требовать от клиента произвести транслитерацию при заполнении реквизитов платежного поручения. ?     19. В рамках требований валютного законодательства Республики Беларусь плательщик вправе дать банку-отправителю платежное поручение на перевод с конверсией, покупкой, продажей, в котором поле "Сумма и валюта" заполняется согласно приложению 10 к настоящей Инструкции. При этом в целях автоматизированной обработки расчетных документов банки могут вводить в данном поле дополнительные субполя в порядке, установленном локальными нормативными правовыми актами банка. ?     20. На основании платежного поручения на конверсию, покупку, продажу банк осуществляет операции конверсии, покупки, продажи и перевод полученных денежных средств в пользу бенефициара. Платежные поручения на перевод с конверсией, покупкой, продажей принимаются банком-отправителем при наличии денежных средств у плательщика и исполняются по курсу, указанному в платежном поручении, в соответствии с нормативным правовым актом Национального банка Республики Беларусь, регулирующим порядок осуществления валютно-обменных операций. Операции по списанию денежных средств при переводе с конверсией, покупкой, продажей могут оформляться мемориальным ордером банка при наличии платежных инструкций в договоре между банком и клиентом. ?     21. Банк-отправитель при приеме от клиента платежного поручения проверяет: заполнение реквизитов платежного поручения; подлинность и целостность платежного поручения, переданного в электронном виде; соответствие данных платежного поручения данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных законодательством случаях; соответствие подписей и оттиска печати заявленным в банк образцам; наличие на счете (счетах) плательщика суммы денежных средств, необходимой для осуществления перевода, в том числе для уплаты вознаграждения (платы) за услуги банка в случае, если вознаграждение (плата) производится плательщиком; ?     в случаях, установленных законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь, правомерность осуществления кредитового перевода на основании представленных в банк-отправитель документов. ?     22. Банк-отправитель не принимает к исполнению платежные поручения плательщика в следующих случаях, если: 22.1. в платежном поручении имеются исправления и подчистки; 22.2. в платежном поручении не указаны обязательные реквизиты; 22.3. подписи и оттиск печати плательщика на платежном поручении не соответствуют заявленным в банк образцам; 22.4. не представлены необходимые в соответствии с законодательством документы; 22.5. данные платежного поручения не соответствуют данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных законодательством случаях; 22.6. у плательщика отсутствуют правовые основания для осуществления кредитового перевода, если контроль со стороны банка-отправителя за правомерностью осуществления кредитового перевода установлен законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь; 22.7. невозможно провести конверсию, покупку, продажу средств в соответствии с требованиями законодательства или невозможно провести конверсию, покупку, продажу валюты по указанному плательщиком курсу; ?     22.8. чтение реквизитов платежного поручения вызывает затруднения. ?     23. Исключен. ?     24. Не принятое к исполнению платежное поручение не позднее банковского дня, следующего за днем его поступления в банк, возвращается банком-отправителем плательщику с указанием на оборотной стороне первого экземпляра платежного поручения причины возврата, заверенной подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя, либо банк-отправитель направляет плательщику в электронном виде сообщение о непринятии платежного поручения к исполнению. ?     25. При исполнении платежного поручения в полной сумме в день его поступления в банк на всех экземплярах платежного поручения проставляются подпись ответственного исполнителя, дата исполнения и штамп банка-отправителя. При этом дата приема платежного поручения к исполнению может не указываться. После исполнения первый экземпляр платежного поручения помещается в документы дня банка-отправителя. Второй экземпляр платежного поручения направляется плательщику, если иное не предусмотрено в договоре, заключенном между плательщиком и банком-отправителем. При поступлении платежного поручения после окончания банковского дня днем его поступления в банк считается следующий банковский день. ?     26. При осуществлении кредитовых переводов иностранной валюты платежное поручение до момента исполнения подписывается ответственным исполнителем банка-отправителя. Ответственный исполнитель проставляет на поручении наименование банка-корреспондента, через который следует выполнить перевод, и дату валютирования (данные реквизиты указываются в случае необходимости). 27. Списание денежных средств со счета плательщика для осуществления кредитовых переводов по постоянно действующему платежному поручению оформляется мемориальным ордером. В поле "Назначение платежа" мемориального ордера указываются: наименование расчетного документа, его номер и дата; назначение платежа (наименование платежа, товара, услуги, работы); наименования, номера и даты документов, служащих основанием для осуществления платежа (в случае наличия данной информации в постоянно действующем платежном поручении); другая дополнительная информация о деталях платежа. ?     Количество оформляемых банком-отправителем экземпляров мемориального ордера и порядок их использования должны соответствовать количеству и порядку использования экземпляров платежного поручения. Документы (их копии), оплаченные банком в соответствии с условиями постоянно действующего платежного поручения, помещаются в документы дня вместе с мемориальным ордером. Постоянно действующее платежное поручение может быть отозвано полностью или частично (по одному или нескольким бенефициарам) на основании заявления плательщика. В случае частичного отзыва постоянно действующего платежного поручения, истечения срока постоянно действующего платежного поручения в пользу одного или нескольких бенефициаров реквизиты таких бенефициаров зачеркиваются, в постоянно действующем платежном поручении указываются дата исправления и подпись ответственного исполнителя банка. В случаях исполнения постоянно действующего платежного поручения, поступления в банк-отправитель заявления плательщика о полном отзыве постоянно действующего платежного поручения, истечения срока его действия, закрытия счета плательщика постоянно действующее платежное поручение (в соответствующих случаях - с заявлением(ями) плательщика) помещается в документы дня банка-отправителя. При этом ответственным исполнителем банка-отправителя на постоянно действующем платежном поручении производится запись о дате и причине помещения постоянно действующего платежного поручения в документы дня, которая заверяется подписью ответственного исполнителя. ?     28. На основании представленного клиентом платежного поручения банк-отправитель направляет платежное поручение банку-корреспонденту. 29. Исключен. ?     30. Списание средств со счета плательщика для осуществления кредитового перевода по постоянно действующему платежному поручению не производится при отсутствии или недостаточности средств на счете плательщика и/или, за исключением переводов, осуществляемых в счет неотложных нужд при наличии в картотеке к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" не исполненных расчетных документов. ?     31. В случае недостаточности (отсутствия) денежных средств на счете плательщика: платежное поручение, не подлежащее в соответствии с пунктом 109 настоящей Инструкции помещению в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", возвращается банком-отправителем плательщику в порядке, предусмотренном в пункте 24 настоящей Инструкции; платежное поручение, подлежащее в соответствии с пунктом 109 настоящей Инструкции помещению в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", исполняется в пределах остатка денежных средств на счете. На всех экземплярах платежного поручения проставляются дата приема и отметка о помещении платежного поручения в указанную картотеку. На оборотной стороне всех экземпляров платежного поручения указывается сумма, в которой платежное поручение приходуется в данную картотеку. Указанная запись заверяется подписью ответственного исполнителя банка-отправителя. Для частичной оплаты платежного поручения оформляется мемориальный ордер в порядке, предусмотренном в пункте 115 настоящей Инструкции. ?     32. Порядок проведения операций с платежными поручениями, помещенными в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", определен в разделе IV настоящей Инструкции.   Глава 3. Кредитовые переводы, осуществляемые на основании платежных требований-поручений   33. Платежное требование-поручение является платежной инструкцией, содержащей требование бенефициара к плательщику оплатить стоимость поставленного по договору товара либо действий, совершенных в его пользу, на основании направленных плательщику (минуя обслуживающий банк) расчетных, отгрузочных и иных документов, предусмотренных договором. ?     Платежное требование-поручение представляется бенефициаром непосредственно плательщику, минуя обслуживающие их банки. Представленное плательщику платежное требование-поручение должно содержать следующие обязательные реквизиты: наименование расчетного документа, дату и номер платежного требования-поручения, а также реквизиты в соответствии с требованиями описания полей "Сумма и валюта", "Плательщик", "Банк-получатель", "Бенефициар", "Назначение платежа" согласно приложению 11 к настоящей Инструкции. ?     Первый экземпляр платежного требования-поручения заверяется оттиском печати и подписями бенефициара. Содержание платежного требования-поручения и описание его полей приведены в приложениях 2 и 11 к настоящей Инструкции. ?     34. Об отказе полностью или частично оплатить платежное требование-поручение плательщик уведомляет непосредственно бенефициара в порядке и сроки, определяемые договором, заключенным между ними. 35. Плательщик при согласии оплатить (полностью или частично) платежное требование-поручение заполняет необходимые реквизиты данного расчетного документа в соответствии с описаниями полей согласно приложению 11 к настоящей Инструкции. ?     Ответственность за достоверность информации, указанной в платежном требовании-поручении, несет плательщик. ?     36. Акцептованное плательщиком требование-поручение представляется в банк-отправитель в двух экземплярах, если иное не предусмотрено в договоре, заключенном между банком и клиентом. Первый экземпляр платежного требования-поручения заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц плательщика согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати. ?     37. Акцептованные плательщиком платежные требования-поручения принимаются к исполнению и исполняются банком-отправителем в порядке, указанном в пунктах 21, 22 (за исключением подпункта 22.7), 24, 25, 28, 31 настоящей Инструкции. ?     Глава 4. Особенности осуществления кредитовых переводов юридическими лицами без открытия ими счетов в банке-отправителе ?     38. Юридические лица могут осуществлять кредитовые переводы без открытия счета в банке-отправителе в случаях, установленных законодательными актами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь. ?     39. Кредитовые переводы без открытия счета осуществляются за счет средств, внесенных юридическим лицом - плательщиком в кассу банка-отправителя. Прием наличных средств банком-отправителем осуществляется в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, регламентирующими порядок проведения банками кассовых операций. Кредитовый перевод без открытия счета может осуществляться на основании платежных поручений (требований-поручений) или документов, подтверждающих прием денежных средств в кассу банка и содержащих реквизиты, необходимые для перевода средств. Платежное поручение (требование-поручение) представляется в банк представителем юридического лица, при этом в поле "Плательщика": указываются наименование юридического лица и представителя юридического лица, присвоенный юридическому лицу учетный номер плательщика, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность представителя. При приеме к исполнению платежного поручения банк-отправитель сверяет данные, указанные в платежном поручении, с данными, указанными в документе, удостоверяющем личность представителя; номер счета не указывается. ?     Платежное поручение заверяется подписью представителя юридического лица. Для учета средств, принятых для осуществления кредитового перевода без открытия счета в иной банк, используются балансовые счета, предназначенные для учета средств на временной основе. При приеме наличных денежных средств в кассу банка-отправителя для зачисления на счет бенефициара в данном банке зачисление денежных средств на счет бенефициара может производиться без использования балансовых счетов, предназначенных для учета средств на временной основе. ?     Операции по списанию средств со счетов, предназначенных для учета средств на временной основе, связанные с осуществлением банком переводов без открытия счетов плательщиками, могут оформляться мемориальными ордерами. ?     В случае, если перевод без открытия счета осуществляется на основании платежного поручения (требования-поручения) клиента, первый экземпляр данного платежного поручения (требования-поручения) помещается в документы дня банка по счету, предназначенному для учета средств на временной основе, при списании денежных средств с данного счета. ?     40. Исключен. ?     Глава 5. Особенности осуществления переводов в пользу и по поручению физических лиц   41. В случаях, установленных актами законодательства Республики Беларусь, при осуществлении кредитовых переводов в белорусских рублях в пользу физических лиц к платежному поручению прилагаются документы, служащие основанием для осуществления перевода. После исполнения платежного поручения документы, служащие основанием для осуществления перевода, помещаются в документы дня банка-отправителя. ?     42. Клиент может оформить платежное поручение на перевод банку-получателю денежных средств, предназначенных для зачисления, выплаты в пользу нескольких бенефициаров - физических лиц по списку. При переводе клиентом банку-получателю денежных средств в пользу одного бенефициара - физического лица список к платежному поручению не прилагается. ?     Список физических лиц может представляться клиентом: в банк-отправитель вместе с платежным поручением; либо непосредственно в банк-получатель в случае наличия между клиентом и банком-получателем договора, регулирующего вопросы зачисления и/или выплаты банком денежных средств в пользу физических лиц (далее - договор на выплату денежных средств). ?     В поле "Назначение платежа" платежного поручения указываются номер и дата списка бенефициаров - физических лиц, в необходимых случаях дополнительно указываются номер и дата договора на выплату денежных средств, заключенного между клиентом и банком-получателем, и запись о представлении списка бенефициаров - физических лиц в банк-получатель. ?     На первом листе списка бенефициаров - физических лиц делается запись: "Приложение к платежному поручению от "__" _________ 20__ г. № _____", указываются номер и дата списка, наименование клиента. В списке указываются: фамилия, собственное имя, отчество (при наличии) физического лица (полностью); сумма; номер счета физического лица (при переводе денежных средств для зачисления на его счет) или реквизиты документа, удостоверяющего личность бенефициара - физического лица, не имеющего счета в банке, при необходимости - адрес бенефициара - физического лица; на последнем листе списка общая сумма денежных средств по списку. Каждый лист списка заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц клиента согласно заявленным в банк образцам. ?     При представлении списка в банк-отправитель ответственный исполнитель сверяет: соответствие подписей и оттиска печати, указанных в списке, заявленным в банк образцам подписей и оттиску печати; соответствие общей суммы денежных средств, указанной в списке, сумме платежного поручения. На последнем листе списка ответственный исполнитель проставляет свою подпись и штамп банка. Список направляется в банк-получатель для исполнения. ?     Порядок перевода денежных средств, предназначенных для зачисления и выплаты заработной платы и других выплат бенефициарам - работникам банка, в случае если банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице, устанавливается в локальных нормативных правовых актах банка. ?     42-1. В случае представления списка бенефициаров - физических лиц непосредственно в банк-получатель в договоре на выплату денежных средств, заключенном между клиентом и банком-получателем, должен быть определен порядок представления списка, а также предусмотрена необходимость представления в банк-получатель карточки с образцами подписей должностных лиц и оттиска печати клиента, заверенной в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь для открытия текущих (расчетных) счетов (далее - текущие счета) в банке. ?     Список физических лиц помещается банком-получателем в документы по счетам физических лиц. Банк-получатель вправе определить в договоре с клиентом на выплату денежных средств срок их нахождения на счетах, предназначенных для учета средств на временной основе, а также возможность возврата данных средств клиенту после истечения срока, определенного в договоре на выплату денежных средств, в случае неявки бенефициара(ов). В случае представления списка в банк-получатель клиент несет ответственность за достоверность содержащейся в списке информации и соответствие общей суммы средств, подлежащей зачислению и/или выплате физическим лицам согласно списку, сумме платежного поручения. При перечислении органами государственного казначейства денежных средств в пользу нескольких бенефициаров - физических лиц по списку каждый лист списка заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц распорядителя (получателя) денежных средств (органов, уполномоченных осуществлять возврат денежных средств из бюджета, государственных целевых бюджетных и внебюджетных фондов), которые несут ответственность за достоверность содержащихся в них данных. На первом листе списка бенефициаров - физических лиц номер и дата платежного поручения органа государственного казначейства, которым оформляется перечисление денежных средств в оплату списка, могут не указываться. ?     42-2. Клиенты банков, банки на основании заключенных договоров могут передавать списки бенефициаров - физических лиц в электронном виде при условии обеспечения полноты и неизменности передаваемых данных, возможности определения подлинности отправителя. Порядок передачи списков бенефициаров - физических лиц и ответственность за нарушение условий их передачи определяются в договорах. При условии обеспечения сохранности сведений списки бенефициаров - физических лиц могут храниться в банке в электронном виде в порядке, предусмотренном локальными нормативными актами банка. В документы дня по усмотрению банка могут помещаться заверенные подписью ответственного исполнителя бумажные копии списков бенефициаров - физических лиц, поступивших в электронном виде. ?     43. Переводы по поручению физических лиц, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся на основании платежного поручения (требования-поручения), первый экземпляр которого подписывается физическим лицом-плательщиком. В поле "Назначение платежа" физическим лицом-плательщиком указывается назначение платежа (ссылка на документы, являющиеся основанием для осуществления перевода в белорусских рублях, необязательна), а также делается запись: "Перевод не связан с предпринимательской деятельностью". Указанная запись при отсутствии достаточного места в данном поле может быть сделана в любом другом свободном месте. ?     Банк вправе оказать помощь физическому лицу по заполнению платежного поручения (требования-поручения) и удостовериться в личности плательщика - физического лица по документу, удостоверяющему его личность. ?     Ответственность за достоверность информации, указанной в платежном поручении (требовании-поручении), несет физическое лицо-плательщик. ?     43-1. В случае перевода на счет физического лица денежных средств, находящихся на счете данного физического лица в другом банке, платежное поручение (постоянно действующее платежное поручение) может быть предъявлено к исполнению посредством инкассо. Платежное поручение (постоянно действующее платежное поручение) представляется в банк-получатель в трех экземплярах. Ответственный исполнитель банка-получателя проверяет наличие счета физического лица в данном банке, принадлежность счета данному физическому лицу и сверяет подпись физического лица с образцом подписи на документе, удостоверяющем личность. На всех экземплярах принятого на инкассо платежного поручения (постоянно действующего платежного поручения) банк-получатель проставляет надпись: "Инкассо", штамп и дату приема. Первый экземпляр платежного поручения (постоянно действующего платежного поручения) направляется в банк-отправитель; второй экземпляр платежного поручения (постоянно действующего платежного поручения) остается в банке-получателе; третий экземпляр платежного поручения (постоянно действующего платежного поручения) выдается физическому лицу. ?     Банк-отправитель исполняет платежное поручение (постоянно действующее платежное поручение) в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией. ?     44. Переводы физических лиц могут осуществляться как со счетов, открытых плательщиками в банке-отправителе, так и без открытия таких счетов. Кредитовый перевод без открытия счета может осуществляться на основании платежных поручений (требований-поручений) или документов, подтверждающих прием денежных средств в кассу банка и содержащих реквизиты, необходимые для перевода средств. Международный банковский перевод осуществляется только на основании платежных поручений. ?     В платежном поручении (платежном требовании-поручении) в поле "Плательщик" номер счета не указывается. Прием наличных средств банком-отправителем осуществляется в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, регламентирующими порядок проведения кассовых операций уполномоченными банками. Для учета средств, принятых для осуществления кредитового перевода без открытия счета в иной банк, используются балансовые счета, предназначенные для учета средств на временной основе. При приеме наличных денежных средств в кассу банка-отправителя для зачисления на счет бенефициара в данном банке зачисление денежных средств на счет бенефициара может производиться без использования балансовых счетов, предназначенных для учета средств на временной основе. ?     В случае, если перевод без открытия счета осуществляется на основании платежного поручения (требования-поручения) клиента, первый экземпляр данного платежного поручения (требования-поручения) помещается в документы дня банка по счету, предназначенному для учета средств на временной основе, при списании денежных средств с данного счета. ?     Операции по списанию средств со счетов, предназначенных для учета средств на временной основе, связанные с осуществлением банком переводов без открытия счетов плательщиками, могут оформляться мемориальными ордерами. ?     44-1. Перевод в пользу бенефициара денежных средств, списанных со счетов плательщиков - физических лиц, может осуществляться на общую сумму денежных средств через балансовые счета, предназначенные для учета средств на временной основе. При этом банк может формировать реестр (перечень или другие документы, определенные в договоре между банком и бенефициаром), который должен содержать номера счетов плательщиков, отдельные суммы денежных средств, номера и даты платежных инструкций, а также другие реквизиты, предусмотренные в договоре с бенефициаром. Один экземпляр реестра, заверенный подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя, направляется в банк-получатель для выдачи бенефициару. ?     Банк-отправитель может передавать в банк-получатель либо получателю денежных средств реестры в электронном виде при условии обеспечения полноты и неизменности передаваемых данных, возможности определения подлинности отправителя. Порядок передачи в электронном виде реестров и ответственность за нарушение условий их передачи определяются в договорах. ?     Глава 6. Отзыв (изменение) платежного поручения (требования-поручения)   45. Плательщик имеет право отозвать (изменить) выданные банку платежные поручения (требования-поручения) до момента их исполнения или совершения банком фактических действий по их исполнению. Под фактическими действиями по исполнению платежных поручений (требований-поручений) понимаются: ?     зачисление средств на корреспондентский счет "Лоро"; направление платежного поручения в банк-корреспондент в целях исполнения платежного поручения (требования-поручения) плательщика; иные действия, определенные законодательством Республики Беларусь. После совершения фактического действия банк-отправитель вправе не предпринимать каких-либо действий по изменению или отзыву платежных поручений (требований-поручений). 46. Для отзыва (изменения) платежного поручения (требования-поручения) плательщик представляет в банк-отправитель заявление в произвольной форме, заверенное оттиском печати и подписями должностных лиц клиента согласно заявленным в банк. 47. Банк-отправитель в случае принятия заявления об отзыве аннулирует указанное в нем платежное поручение (требование-поручение). Порядок хранения заявлений об отзыве платежного поручения (требования-поручения) определяется банком самостоятельно. ?     В случае невозможности отзыва (изменения) платежного поручения (требования-поручения) банк-отправитель информирует об этом плательщика. Порядок отзыва платежных поручений, оформленных на осуществление кредитового перевода с текущего счета клиента и помещенных в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", определен в разделе IV настоящей Инструкции.?     Глава 7. Зачисление средств в пользу бенефициара   48. Зачисление банком-получателем денежных средств на счет бенефициара - юридического лица производится в соответствии с его номером счета, а на счет бенефициара - физического лица - в соответствии с номером счета, фамилией, собственным именем, отчеством (при наличии), а также в соответствии с датой валютирования, указанными в платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента. ?     При поступлении платежного поручения (кредитового авизо) банка-корреспондента до наступления даты валютирования, указанной в нем, банк-получатель вправе зачислить денежные средства на счет бенефициара, если это предусмотрено в договоре между банком-получателем и бенефициаром (клиентом) либо определено локальными нормативными правовыми актами банка-получателя в случае, когда данный банк является бенефициаром по банковскому переводу. При поступлении платежного поручения (кредитового авизо) банка-корреспондента, в котором номер счета бенефициара - юридического лица не указан либо номер счета не соответствует номерам счетов, открытых клиентам банка, зачисление денежных средств производится в соответствии с указанным в платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента наименованием бенефициара - юридического лица (если наименование указано точно). ?     При поступлении платежного поручения (кредитового авизо) банка-корреспондента, в котором указанные фамилия, собственное имя, отчество (при наличии) бенефициара - физического лица не соответствуют фамилии, собственному имени, отчеству (при наличии) физического лица - клиента банка и/или номер счета бенефициара - физического лица не соответствует номеру счета, открытого физическому лицу - клиенту банка, а также если указанный счет закрыт, то зачисление денежных средств производится в порядке, установленном частью второй пункта 49 настоящей Инструкции. ?     49. Если в соответствии с принятой в банке-получателе системой проведения безналичных расчетов* зачисление денежных средств датой валютирования невозможно, зачисление позже даты валютирования, указанной в платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента, допускается в следующих случаях: _____________________________ *Под системой проведения безналичных расчетов понимаются локальные нормативные правовые акты банка, регламентирующие проведение операций по банковскому переводу, а также программно-технические средства, используемые банком для осуществления и учета указанных операций.   платежное поручение (кредитовое авизо) банка-корреспондента о зачислении средств на корреспондентский счет банка-получателя получено после указанной в нем даты валютирования. В таком случае зачисление производится в день получения от банка-корреспондента платежного поручения (кредитового авизо); платежное поручение (кредитовое авизо) банка-корреспондента о зачислении средств на корреспондентский счет банка-получателя получено в дату валютирования, но после окончания банковского дня. В таком случае зачисление производится на следующий банковский день; при поступлении платежного поручения (кредитового авизо) банка-корреспондента, в котором указанные наименование бенефициара и номер его счета не соответствуют ни наименованиям клиентов, ни номерам открытых клиентам счетов; ?     бенефициар обслуживается в филиале (отделении) банка-получателя. Зачисление средств бенефициару производится не позднее следующего банковского дня после отражения суммы перевода по субкорреспондентскому счету, открытому филиалу (отделению) в банке-получателе, если иное не установлено нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь. В случае, если в платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента наименование бенефициара и номер его счета не соответствуют ни наименованию клиента, ни номеру его счета, полученные денежные средства зачисляются на счет, предназначенный для учета сумм, которые на момент поступления не могут быть зачислены на счет бенефициара. Банк-получатель не позднее следующего банковского дня после дня поступления денежных средств запрашивает у банка-корреспондента необходимую информацию. При неполучении ответа банк-получатель обязан возвратить полученные денежные средства банку-корреспонденту по истечении с даты направления запроса: одного месяца или в иные сроки, предусмотренные в договоре на установление корреспондентских отношений, если участником банковского перевода является банк-нерезидент; трех банковских дней или в иные сроки, предусмотренные в договоре на установление корреспондентских отношений, если участниками банковского перевода в иностранной валюте являются только уполномоченные банки; ?     в сроки, установленные нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь при осуществлении расчетов через автоматизированную систему межбанковских расчетов. ?     50. Для подтверждения зачисления денежных средств на счет бенефициара банк-получатель направляет бенефициару документ, предусмотренный условиями заключенного договора (платежное поручение банка-отправителя (банка-корреспондента) либо сформированный на его основании расчетный документ, мемориальный ордер, список, реестр). Направляемый бенефициару документ: на бумажном носителе - заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка-получателя; в электронном виде - заверяется тестирующими ключами или электронной цифровой подписью. ?     51. Для зачисления поступивших в пользу бенефициара средств в иностранной валюте, отличной от валюты его счета, банк-получатель вправе произвести конверсию поступившей суммы, если это предусмотрено в договоре между банком-получателем и бенефициаром. Зачисление с конверсией производится с соблюдением следующих условий: конверсия иностранной валюты, подлежащей обязательной продаже, возможна исключительно в иностранную валюту, подлежащую обязательной продаже; иных условий, установленных Национальным банком Республики Беларусь для конверсионных операций. ?     Полученная в результате конверсии сумма подлежит обязательной продаже в случаях и в порядке, установленных законодательством Республики Беларусь. При наличии договора с бенефициаром банк-получатель может зачислять на счет бенефициара белорусские рубли в случае поступления в его пользу средств в иностранной валюте, если иное не установлено законодательством Республики Беларусь. Зачисление с покупкой осуществляется путем покупки банком-получателем всей поступившей суммы иностранной валюты с зачислением суммы в белорусских рублях на счет бенефициара. При этом иностранная валюта, подлежащая обязательной продаже, должна быть продана в установленном порядке. ?     52. Выплата средств, переведенных физическому лицу - бенефициару, в наличной форме из кассы банка-получателя или их перевод на основании платежного поручения физического лица - бенефициара может производиться без открытия счета данному физическому лицу. Поступившие физическому лицу денежные средства зачисляются на балансовый счет, предназначенный для учета средств на временной основе. Сумма перевода выплачивается бенефициару или переводится по поручению бенефициара после проверки соответствия фамилии, собственного имени, отчества (при наличии) бенефициара, реквизитов документа, удостоверяющего личность бенефициара, указанных в платежном поручении банка-корреспондента (в списке бенефициаров - физических лиц), данным предъявленного документа. При отсутствии в платежном поручении банка-корреспондента (в списке бенефициаров - физических лиц) информации, необходимой банку-получателю для выплаты денежных средств, банк-получатель не позднее следующего банковского дня принимает меры по ее выяснению. Бенефициару в случае неявки его в течение семи дней для получения средств по переводу и при наличии его адреса в платежном поручении банка-корреспондента (в списке бенефициаров - физических лиц) направляется уведомление о поступивших на его имя средствах. ?     Банк-получатель самостоятельно определяет возможность выдачи, перевода денежных средств, поступивших в пользу бенефициара - физического лица, не имеющего счета в данном банке, в случае неточного указания в платежном поручении фамилии, собственного имени, отчества (при наличии) бенефициара - физического лица, данных документа, удостоверяющего его личность, а также в иных случаях при идентификации бенефициара в соответствии с законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности. ?     При невозможности выплаты денежных средств в связи с неявкой бенефициара в течение шести месяцев после получения платежного поручения банка-корреспондента денежные средства могут быть переведены в депозит нотариуса или суда. Банк-получатель самостоятельно принимает решение о необходимости перевода средств в депозит нотариуса или суда. Денежные средства, невыплаченные бенефициару в течение шести месяцев после получения платежного поручения банка-корреспондента и непереведенные после истечения указанного срока в депозит нотариуса или суда, учитываются на счете "Расчеты с прочими кредиторами" и после истечения срока приобретательной давности относятся на доходы банка. ?     53. При отсутствии оснований для принятия к исполнению платежного поручения банка-корреспондента банк-получатель извещает своих клиентов о поступивших в их пользу платежных поручениях банков-корреспондентов. ?     53-1. При поступлении от банка-корреспондента, выдавшего платежное поручение, извещения об отзыве или изменении данного платежного поручения банк-получатель обязан (в случае, если платежное поручение, указанное в извещении банка-корреспондента, не было исполнено) руководствоваться инструкциями банка-корреспондента, изложенными в извещении. ?     Раздел III. Дебетовый перевод   Глава 8. Общие положения о дебетовом переводе   54. Дебетовый перевод - банковский перевод, инициатором которого является бенефициар. При осуществлении дебетового перевода платежные инструкции оформляются расчетными документами (платежным требованием), чеком или другими документами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь. 55. Платежное требование является платежной инструкцией, содержащей требование получателя денежных средств (бенефициара, взыскателя) к плательщику об уплате определенной суммы денежных средств через банк. Платежные требования применяются при осуществлении внутренних банковских переводов денежных средств, а при наличии международных договоров (соглашений) - и при осуществлении международных переводов. При проведении дебетовых переводов посредством платежных требований используется акцептная или безакцептная форма расчетов. Под акцептом понимается предварительное согласие плательщика, выраженное в форме заявления на акцепт и содержащее инструкции банку-отправителю исполнить платежное требование в день его поступления в банк-отправитель. Форма расчетов посредством платежных требований с акцептом используется при расчетах за отгруженные (отпущенные) товары (работы, услуги), в иных случаях - по усмотрению сторон и устанавливается в договоре между бенефициаром и плательщиком. Безакцептная форма расчетов используется при списании денежных средств со счета плательщика без его согласия в бесспорном порядке в случаях, установленных законодательством Республики Беларусь. Чеки применяются при осуществлении международных дебетовых переводов иностранной валюты, а также дебетовых переводов белорусских рублей в случае, если банк-отправитель и банк-получатель, участвующие в переводе, являются уполномоченными банками. ?     Глава 9. Расчеты платежными требованиями с акцептом ?     56. Исключен. ?     57. Исключен. ?     58. Исключен. ?     59. Платежное требование оформляется бенефициаром в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией, и представляется в банк-получатель для направления в банк-отправитель. Платежное требование составляется на бланках установленной формы согласно приложению 3 к настоящей Инструкции и представляется в банк-получатель в двух экземплярах, если иное не предусмотрено в договоре, заключенном между банком и клиентом. Первый экземпляр платежного требования заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц бенефициара согласно заявленным в банк-получатель образцам подписей и оттиска печати. ?     60. Содержание платежного требования и описание его полей приведены согласно приложениям 3 и 12 к настоящей Инструкции. ?   ?     Код банка-отправителя, код банка-получателя, номер счета и наименование корреспондента банка-получателя могут указываться банком-получателем. Платежное требование представляется в банк в течение десяти календарных дней со дня его выписки (день выписки в расчет не принимается) с реестром, оформленным в двух экземплярах. Реестр может не оформляться, если бенефициаром по платежному требованию является банк. ?     Форма реестра приведена в приложении 4 к настоящей Инструкции. Ответственность за достоверность и правильность информации, указанной в платежном требовании, несет бенефициар. ?     61. При осуществлении дебетовых переводов посредством платежных требований допускается передача бенефициаром их и реестров в банк-получатель в электронном виде. Порядок хранения реестров, переданных бенефициарами в банк-получатель в электронном виде, определяется локальными нормативными правовыми актами банка-получателя. При формировании банком-получателем на бумажном носителе копий реестров, переданных в банк-получатель в электронном виде, перед реквизитами, содержащими наименование, номер и дату реестра, производится запись: "Копия". Копии реестров на бумажном носителе заверяются подписью ответственного исполнителя банка-получателя. ?     Платежные требования, переданные в электронном виде, должны содержать реквизиты, предусмотренные настоящей Инструкцией. Для подтверждения подлинности платежного требования используются электронная цифровая подпись или тестирующие ключи. Передача бенефициаром в банк-получатель платежных требований в электронном виде осуществляется на основании заключенного между ними договора. ?     Платежные требования, поступившие от бенефициара в банк-получатель в электронном виде (сформированные банком-получателем в электронном виде), могут быть переданы банком-получателем в банк-отправитель в электронном виде. В случае отсутствия возможности передачи между банками платежных требований в электронном виде банк-получатель формирует на бумажном носителе копии платежного требования в двух экземплярах для направления в банк-отправитель. На всех экземплярах копий платежных требований на бумажном носителе банком-получателем перед реквизитами, содержащими наименование, номер, дату расчетного документа, переданного в электронном виде, производится надпись: "Копия". ?     Копии платежных требований используются и оформляются банками в порядке, предусмотренном для платежных требований на бумажном носителе. ?     62. При приеме на инкассо платежного требования от клиента банк-получатель проверяет правильность оформления платежного требования в соответствии с установленным настоящей Инструкцией порядком (соответствие подписей и оттиска печати заявленным образцам в платежных требованиях на бумажных носителях; подлинность и целостность платежных требований, переданных в электронном виде; заполнение обязательных реквизитов). ?     63. Платежные требования не принимаются банком-получателем, если: 63.1. в платежном требовании на бумажном носителе имеются исправления и подчистки; ?     63.2. в платежном требовании не указаны обязательные реквизиты; 63.3. подписи и оттиск печати в платежном требовании на бумажном носителе не соответствуют заявленным образцам; ?     63.4. данные, приведенные в реестре, не соответствуют данным, приведенным в платежном требовании. Не принятые по указанным причинам банком-получателем платежные требования вычеркиваются из реестра и возвращаются представившему их клиенту для переоформления. Платежные требования, оформленные надлежащим образом, принимаются банком-получателем для направления в банк-отправитель; 63.5. невозможно установить отправителя либо не подтверждены подлинность и целостность платежного требования, переданного в электронном виде. ?     64. На всех экземплярах платежного требования проставляется фактическая дата представления, штамп банка-получателя. ?     На всех экземплярах реестра указывается фактическая дата представления платежных требований в банк-получатель. Первый экземпляр реестра, заверенный подписью ответственного исполнителя, остается в банке-получателе, второй, заверенный подписью ответственного исполнителя и штампом банка-получателя, - возвращается бенефициару в подтверждение приема документов. Порядок хранения первых экземпляров реестров определяется локальными нормативными правовыми актами банка-получателя. ?     По платежным требованиям, переданным в электронном виде банк-получатель направляет в электронном виде подтверждение бенефициару о приеме их на инкассо. ?     Платежные требования, принятые банком-получателем в течение банковского дня, направляются в банк-отправитель не позднее следующего банковского дня. 65. При поступлении платежного требования банк-отправитель проверяет заполнение обязательных реквизитов, наличие штампа банка-получателя или подлинность и целостность платежного требования, переданного в электронном виде. ?     66. Платежные требования не принимаются банком-отправителем, если: в платежном требовании на бумажном носителе имеются исправления и подчистки; на платежном требовании на бумажном носителе отсутствует штамп банка-получателя; невозможно установить отправителя либо не подтверждены подлинность и целостность платежного требования, переданного в электронном виде; в платежном требовании не указаны обязательные реквизиты; невозможно установить плательщика; отсутствует заявление на акцепт в банке-отправителе; ?     в заявлении на акцепт отсутствуют данные, указанные в платежном требовании, предусмотренные в пункте 69 настоящей Инструкции; ?     в банке-отправителе имеется определение хозяйственного суда о возбуждении в отношении плательщика производства по делу об экономической несостоятельности (банкротстве) либо информация о том, что плательщик находится в стадии ликвидации. ?     Непринятые банком-отправителем платежные требования не позднее банковского дня, следующего за днем их поступления в банк, направляются в банк-получатель для выдачи бенефициару. ?     На оборотной стороне первого экземпляра платежного требования делается запись о причине его неисполнения, которая заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя. ?     По непринятым платежным требованиям в банк-получатель может направляться сообщение о причине непринятия к исполнению с указанием номера, даты, суммы и валюты перевода платежного требования, номеров счетов и наименований плательщика и бенефициара. ?     Платежные требования, не принятые к исполнению, регистрируются в отдельном журнале с указанием наименования и номера счета бенефициара, номера, даты и суммы требования, наименования банка-получателя и/или его банковского идентификационного кода, причины неисполнения платежного требования. Ведение журнала может осуществляться в электронном виде при условии обеспечения сохранности сведений. ?     66-1. По принятым к исполнению платежным требованиям, поступившим в электронном виде, банк-отправитель при необходимости формирует бумажные копии платежных требований в количестве, определяемом банком с учетом требований, определенных в договоре между банком и клиентом. На всех экземплярах копий платежных требований на бумажном носителе банком-отправителем перед реквизитами, содержащими наименование, номер, дату расчетного документа, переданного в электронном виде, производится надпись: "Копия". ?     Копии платежных требований используются и оформляются банком-отправителем в порядке, предусмотренном для платежных требований на бумажных носителях. ?     При поступлении приложений к платежному требованию в электронном виде банк-отправитель направляет их плательщику в электронном виде. Формирование копий данных документов на бумажном носителе и выдача их плательщику осуществляются банком-отправителем в соответствии с порядком, определенным в договоре, заключенном между банком и плательщиком, а также в локальных нормативных правовых актах банка. ?     67. На всех экземплярах платежного требования, принятого банком-отправителем, проставляется дата его поступления в банк-отправитель. При поступлении платежного требования по окончании банковского дня днем его поступления в банк считается следующий банковский день. 68. Платежное требование исполняется банком-отправителем на основании полученного от плательщика заявления на акцепт, которое представляется в банк-отправитель в двух экземплярах. Первый и второй экземпляры заявления заверяются подписями должностных лиц и оттиском печати плательщика согласно заявленным в банк-отправитель образцам подписей и оттиска печати. Форму заявления на акцепт банки разрабатывают самостоятельно. ?     69. В заявлении на акцепт должны быть указаны: наименование плательщика и номер счета, с которого будет производиться оплата платежных требований; наименование(я) бенефициара(ов); номер(а) и дата(ы) заключенного(ых) договора(ов), по которому(ым) предполагается оплата платежных требований в день их поступления; расходы по переводу (на чей счет относится вознаграждение (плата) иная информация по договоренности с банком. ?     При приеме заявления на акцепт ответственный исполнитель банка-отправителя проставляет на обоих экземплярах заявления дату поступления заявления в банк, свою подпись и штамп банка. Первый экземпляр заявления на акцепт хранится в банке-отправителе в отдельной папке, второй - возвращается плательщику. Ответственный исполнитель сверяет с заявлением на акцепт платежные требования, поступившие в банк плательщика без исполнительных документов. Банки не рассматривают споры между бенефициаром и плательщиком о причинах невключения бенефициара в заявление на акцепт. Урегулирование претензий между плательщиком и бенефициаром по поводу необоснованного невключения бенефициара в заявление на акцепт производится сторонами самостоятельно в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь или договором. ?     70. Перед исполнением платежных требований, включенных в заявление на акцепт, банк-отправитель проверяет: ?     в случаях, установленных законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь, - правомерность осуществления дебетового перевода на основании представленных в банк-отправитель документов; соответствие данных платежного требования данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных законодательством случаях. Платежные требования, включенные плательщиком в заявление на акцепт, не подлежат исполнению в случае: непредставления необходимых в соответствии с законодательством документов; несоответствия данных платежного требования данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных законодательством случаях; отсутствие правовых оснований у плательщика на осуществление дебетового перевода, если контроль со стороны банка-отправителя за правомерностью осуществления дебетового перевода установлен законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь. 71. Не принятые к исполнению банком-отправителем по указанным выше причинам платежные требования считаются неакцептованными и подлежат возврату не позднее банковского дня, следующего за днем их поступления. Банк-отправитель в электронном виде направляет в банк-получатель сообщение, содержащее информацию о не принятых к исполнению платежных требованиях, поступивших в банк-отправитель в электронном виде. ?   72. Исключен. ?     73. При несоответствии номера счета, указанного в платежном требовании, номеру счета, с которого будет производиться оплата, ответственный исполнитель зачеркивает номер, указанный в платежном требовании, и рядом проставляет правильный номер счета. Исправление номера счета заверяется подписью ответственного исполнителя. ?     74. При осуществлении дебетовых переводов иностранной валюты платежное требование до момента исполнения подписывается ответственным исполнителем банка-отправителя. Ответственный исполнитель проставляет на платежном требовании наименование банка-корреспондента, через который следует выполнить перевод, и дату валютирования (данные реквизиты указываются в случае необходимости). 75. Принятые к исполнению платежные требования при наличии достаточной суммы денежных средств на счете плательщика подлежат оплате банком-отправителем в полной сумме. После исполнения на всех экземплярах платежного требования (копии платежного требования) проставляются дата исполнения, подпись ответственного исполнителя и штамп банка. При этом дата приема платежного требования к исполнению может не указываться. Первый экземпляр платежного требования помещается в документы дня банка-отправителя. Второй экземпляр платежного требования направляется плательщику, если иное не предусмотрено в договоре, заключенном между плательщиком и банком-отправителем. ?     76. Исключен. ?     77. Принятые к исполнению платежные требования, для оплаты которых на счете плательщика денежных средств недостаточно, оплачиваются в пределах остатка средств на счете. На всех экземплярах платежного требования ответственным исполнителем банка-отправителя первоначальная сумма зачеркивается и рядом проставляется сумма, в которой платежное требование подлежит оплате. Исправление суммы заверяется подписью ответственного исполнителя. На оборотной стороне всех экземпляров платежного требования делается запись о причине его неисполнения в полной сумме, все экземпляры платежного требования заверяются подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя. ?     Первый экземпляр платежного требования остается в банке-отправителе и помещается в документы дня банка-отправителя. Второй экземпляр платежного требования направляется плательщику, если иное не предусмотрено в договоре, заключенном между плательщиком и банком-отправителем. При отсутствии денежных средств на счете плательщика возврат платежных требований осуществляется банком-получателем в порядке, предусмотренном частями второй-пятой пункта 66 настоящей Инструкции. ?     78. На всех экземплярах исполненных платежных требований проставляются дата исполнения, подпись ответственного исполнителя, штамп банка-отправителя. ?     79. Исключен. ?     80. Исключен. ?     81. Исключен. ?     82. Порядок акцепта платежных требований, плательщиком по которым является банк, определяется локальными нормативными правовыми актами данного банка. ?     Глава 10. Особенности осуществления дебетовых переводов в пользу и за счет физических лиц посредством платежных требований   83. В случаях, установленных законодательством Республики Беларусь, при осуществлении дебетовых переводов в пользу физических лиц к заявлениям на акцепт платежных требований прилагаются документы, установленные законодательством, служащие основанием для осуществления перевода. После исполнения платежного требования прилагаемые документы помещаются в документы дня банка-отправителя. ?   84. При осуществлении физическими лицами дебетовых переводов посредством платежных требований в оплату за товары, работы и услуги, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в заявлении на акцепт дополнительно делается запись: "Перевод не связан с предпринимательской деятельностью". Ответственность за достоверность указанной в заявлении информации несет физическое лицо - плательщик.   Глава 11. Расчеты платежными требованиями без акцепта (бесспорный порядок списания денежных средств) ?     85. Бесспорный порядок списания денежных средств означает списание денежных средств со счета плательщика без его согласия в соответствии с платежными инструкциями взыскателя на основании исполнительных документов в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь. ?     86. Списание средств в бесспорном порядке допускается со счетов плательщика, предназначенных для учета денежных средств, которыми плательщик вправе распоряжаться, в случае, если такое списание средств не противоречит режиму счета, установленному законодательными актами Республики Беларусь. ?     87. Для взыскания денежных средств в бесспорном порядке взыскателем оформляется платежное требование в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией, и представляется в обслуживающий его банк в трех экземплярах. ?     Случаи и порядок указания в платежных требованиях на взыскание платежей в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды учетных номеров плательщиков определяются законодательством Республики Беларусь. ?     Ответственность за достоверность и правильность информации, указанной в платежном требовании, несет взыскатель. ?     88. При приеме на инкассо платежные требования помимо проверки на предмет правильности их оформления в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией, дополнительно проверяются на предмет правомерности их выставления. Платежное требование при безакцептной форме инкассо должно представляться в банк взыскателя с исполнительным документом. ?     Исполнительные документы предъявляются в банк в пределах срока давности для предъявления исполнительных документов к исполнению. Сроки давности и порядок их исчисления устанавливаются законодательством Республики Беларусь. Если исполнительный документ предусматривает взыскание с двух или нескольких плательщиков без указания на то, что взыскание производится солидарно, взыскатель должен представить в обслуживающий банк платежные требования, составленные отдельно на каждого плательщика, с приложением исполнительного документа на каждого плательщика. ?     При наличии в исполнительном документе указания на то, что взыскание производится солидарно, обращение взыскания в целом или в любой части на денежные средства, находящиеся на счете того или иного плательщика, осуществляется по усмотрению взыскателя, который должен составить платежное требование на списание средств со счета того или иного плательщика. ?     89. В случаях, когда судебное решение вынесено в пользу нерезидента, не имеющего счета в банке Республики Беларусь, оформление и предъявление в банк платежного требования в пользу данного нерезидента могут производиться лицом, им уполномоченным (далее - уполномоченное лицо). Уполномоченным лицом может являться резидент или нерезидент, имеющий счет в уполномоченном банке. В платежном требовании уполномоченное лицо указывает в поле "Бенефициар" реквизиты нерезидента, в пользу которого вынесено судебное решение, и номер его счета; в полях "Банк-получатель", "Корреспондент банка-получателя" - реквизиты банка, обслуживающего указанного нерезидента, и корреспондента данного банка соответственно. В полях "М.П." и "Подписи бенефициара" проставляются оттиск печати и подписи уполномоченного лица. Уполномоченное лицо вместе с платежным требованием и исполнительным документом представляет в обслуживающий его банк документ (оригинал или копию), подтверждающий его полномочия на составление платежного требования, удостоверенный в надлежащем порядке (нотариально заверенный, легализованный и т.п.) на русском либо белорусском языке. 89-1. Взыскание денежных средств может осуществляться на основании исполнительных документов судов - с конверсией, покупкой, продажей, на основании исполнительных документов Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия "Белгосстрах", Министерства финансов Республики Беларусь и его территориальных органов, финансовых управлений (отделов) местных исполнительных и распорядительных органов, налоговых органов - с продажей. ?     При этом поле платежного требования "Сумма и валюта" заполняется с учетом особенностей согласно приложению 12 к настоящей Инструкции. Платежные требования на взыскание денежных средств с конверсией, покупкой, продажей исполняются или возвращаются без исполнения банком-отправителем в порядке, предусмотренном частями второй-шестой пункта 95 настоящей Инструкции. При исполнении указанных платежных требований используются кросс-курс, рассчитанный на основе официальных курсов белорусского рубля по отношению к соответствующим иностранным валютам, официальный курс белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте на дату списания денежных средств со счета плательщика. ?     Списание денежных средств со счетов плательщика, если режим счета позволяет такое списание, при взыскании с конверсией, покупкой, продажей осуществляется без представления в банк заявки, предусмотренной нормативным правовым актом Национального банка Республики Беларусь, регулирующим порядок осуществления валютно-обменных операций. ?     При взыскании денежных средств на основании исполнительных документов судов и Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия "Белгосстрах" вознаграждение за осуществление операций конверсии, покупки, продажи удерживается банком из суммы перевода. ?     90. При приеме платежных требований, оформленных на основании исполнительного документа, банк взыскателя проверяет наличие исполнительного документа, возможность его приема по сроку давности, соответствие суммы платежного требования сумме, подлежащей взысканию по исполнительному документу. При наличии на исполнительном документе отметок о частичной оплате суммой исполнительного документа считается сумма, указанная в нем, за вычетом ранее оплаченных сумм. Сумма, указанная в платежном требовании, должна быть меньше либо равна сумме, подлежащей взысканию по исполнительному документу. ?     91. Платежное требование считается неправомерно предъявленным и не принимается банком взыскателя в следующих случаях: ?     91.1. без исполнительного документа; 91.2. если срок давности для предъявления исполнительного документа к исполнению истек; 91.3. если сумма, указанная в платежном требовании, больше суммы, указанной в исполнительном документе; 91.4. если данные, указанные в исполнительном документе, не соответствуют данным, указанным в платежном требовании. 92. Платежные требования, не принятые банком взыскателя по причине неправильного их оформления или/и неправомерного выставления, вычеркиваются из реестра и возвращаются представившему их клиенту для переоформления. На оборотной стороне первого экземпляра платежного требования указываются причины его возврата. ?     На всех экземплярах принятых банком взыскателя платежных требований проставляются фактическая дата представления и оттиск штампа банка. Платежные требования вместе с исполнительными документами, принятые банком взыскателя в течение банковского дня, направляются в банк-отправитель не позднее следующего банковского дня. ?     На всех экземплярах платежного требования, принятого к исполнению банком-отправителем, проставляется дата его поступления в банк-отправитель. При поступлении платежного требования по окончании банковского дня днем его поступления в банк считается следующий банковский день. При поступлении в банк-отправитель платежные требования проверяются на предмет правильности их оформления (в том числе правильности указания в платежном требовании номера счета и наименования плательщика) и правомерности предъявления в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией. ?     Банк-отправитель дополнительно проверяет поступившие платежные требования на предмет правомерного предъявления к указанному в них счету в соответствии с требованиями, изложенными в пункте 86 настоящей Инструкции. Платежные требования, не принятые по причине неправильного их оформления или/и неправомерного предъявления, а также при наличии в банке определения хозяйственного суда о возбуждении в отношении плательщика производства по делу об экономической несостоятельности (банкротстве) или информации о том, что плательщик находится в стадии ликвидации, возвращаются банком-отправителем вместе с приложенными исполнительными документами в банк взыскателя для выдачи взыскателю в порядке, предусмотренном частями второй, третьей и пятой пункта 66 настоящей Инструкции. ?     Платежные требования с исполнительным документом, в которых отсутствуют указания об исполнении без акцепта, исполняются в порядке, предусмотренном в пункте 93 настоящей Инструкции. ?     Платежное требование, поступившее в банк-отправитель и содержащее отметку "Без акцепта" при отсутствии ссылки на исполнительный документ и исполнительного документа, исполняется банком-отправителем в порядке, установленном настоящей Инструкцией для платежных требований с акцептом. ?     93. Платежные требования, принятые к исполнению банком-отправителем, при наличии достаточной суммы денежных средств на счете плательщика исполняются в полной сумме в день поступления.?     Комиссионное вознаграждение банка-отправителя и других банков, участвующих в переводе, относятся на счет плательщика за исключением случаев, когда законодательством Республики Беларусь предусмотрено, что с плательщика не взимается плата за услуги банка. ?     На всех экземплярах исполненных платежных требований проставляются дата исполнения, подпись ответственного исполнителя, штамп банка. При этом дата приема платежного требования к исполнению может не указываться. Первый экземпляр платежного требования помещается в документы дня банка-отправителя; второй и третий экземпляры вместе с исполнительным документом направляются плательщику. Если сумма исполненного платежного требования меньше суммы исполнительного документа (в том числе с учетом отметок о частичной оплате), второй экземпляр платежного требования направляется плательщику, а третий экземпляр вместе с исполнительным документом возвращается в банк взыскателя для выдачи взыскателю. ?     94. Платежные требования, предъявленные к текущему счету плательщика - юридического лица, для оплаты которых средств на текущем счете плательщика - юридического лица недостаточно, исполняются частично. Частичная оплата платежного требования оформляется мемориальным ордером. В поле "Назначение платежа" мемориального ордера указываются: наименование расчетного документа, по которому производится частичная оплата, его номер, дата и сумма, наименование платежа, номер и дата исполнительного документа. Порядок указания в мемориальном ордере учетных номеров плательщиков - юридических лиц должен соответствовать порядку указания учетных номеров плательщиков - юридических лиц в платежном требовании. Количество оформляемых банком-отправителем экземпляров мемориального ордера и порядок их использования должны соответствовать количеству и порядку использования экземпляров платежного требования, по которому производится частичная оплата. ?     Неисполненные (частично исполненные) платежные требования, предъявленные к текущему счету плательщика, в неоплаченной сумме приходуются по внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" и помещаются в картотеку к указанному счету. На всех экземплярах платежных требований проставляется отметка о помещении в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", на оборотной стороне указывается сумма, в которой платежное требование приходуется в данную картотеку. Произведенная запись заверяется подписью ответственного исполнителя банка-отправителя. ?     Третий экземпляр частично оплаченного (неоплаченного) платежного требования направляется плательщику, если иное не предусмотрено договором между банком и плательщиком. ?     Порядок проведения операций с платежными требованиями, помещенными в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", определен в разделе IV настоящей Инструкции. 95. Для исполнения платежного требования, предъявленного к счетам плательщика - физического лица и иным счетам (за исключением текущих счетов) плательщика - юридического лица, средства, поступающие на счет в течение банковского дня, накапливаются для его оплаты (накопление производится при отсутствии или недостаточности средств на счете, необходимых для исполнения платежного требования в полной сумме). ?     В случае недостаточности средств, необходимых для исполнения платежного требования в полной сумме, на начало банковского дня, следующего за днем его поступления, оно исполняется частично в пределах остатка средств на счете. В этом случае сумма на всех экземплярах частично оплачиваемых платежных требований зачеркивается и рядом проставляется сумма, в которой платежное требование подлежит оплате. Исправление заверяется подписью ответственного исполнителя. В исполнительном документе, приложенном к частично оплачиваемому платежному требованию, банком-отправителем делается отметка о сумме частичной оплаты, которая заверяется штампом банка, подписями ответственного исполнителя и лица, уполномоченного осуществлять дополнительный контроль. ?     На всех экземплярах платежного требования указывается причина его исполнения не в полной сумме, проставляются дата исполнения, подпись ответственного исполнителя, штамп банка. Первый экземпляр платежного требования помещается в документы дня банка-отправителя, второй экземпляр направляется плательщику, третий экземпляр вместе с исполнительным листом направляется в банк взыскателя для выдачи взыскателю. ?     При отсутствии средств на счете плательщика на начало банковского дня, следующего за днем поступления, все экземпляры платежного требования с исполнительным документом возвращаются в банк взыскателя. ?     На оборотной стороне первого экземпляра платежного требования, подлежащего отсылке в банк взыскателя, делается запись о причине его неисполнения, которая заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка. ?     96. Платежные требования, оформленные на взыскание денежных средств с уполномоченных банков, направляются для исполнения в данные банки. Порядок списания средств в бесспорном порядке Национальным банком Республики Беларусь с корреспондентских счетов банков регулируется отдельными нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь. 97. Порядок и срок исполнения платежных требований, оформленных на основании исполнительных документов и предъявленных к текущим счетам в белорусских рублях, предназначенным для учета средств юридических лиц, поступающих из республиканского и местных бюджетов (в том числе из государственных целевых бюджетных фондов), из государственных внебюджетных фондов, определяются отдельными актами законодательства Республики Беларусь. ?     Глава 12. Отзыв (изменение) акцептованных платежных требований   98. При акцептной форме расчетов плательщик имеет право изменить или отозвать выданные банку инструкции по оплате платежных требований до момента совершения банком фактических действий по их исполнению. ?     Под фактическими действиями по исполнению платежных требований понимаются: зачисление средств на корреспондентский счет "Лоро"; направление платежного поручения в банк-корреспондент в целях исполнения платежного требования; иные действия, определенные законодательством Республики Беларусь. После совершения фактического действия банк-отправитель вправе не предпринимать каких-либо действий по изменению или отзыву инструкций по исполнению платежного требования. 99. Для изменения (отзыва) инструкций по исполнению платежного требования плательщик представляет в банк-отправитель новое заявление на акцепт. На заявлении на акцепт ответственный исполнитель проставляет дату его предъявления, свою подпись, штамп банка. В случае невозможности изменения или отзыва инструкций по исполнению платежных требований банк-отправитель информирует об этом плательщика. ?   Глава 13. Дебетовые переводы, осуществляемые на основании чека   100. Термины, используемые в настоящей главе, означают следующее: 100.1. чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя провести платеж указанной в нем суммы чекодержателю; 100.2. чекодержатель - лицо, в пользу которого производится выплата средств по чеку; 100.3. чекодатель - лицо, за счет которого осуществляется выплата средств по чеку; 100.4. банковский чек - чек, чекодателем по которому является банк; 100.5. заявитель - лицо, по поручению и за счет которого уполномоченный банк выписывает банковский чек. 101. Перевод средств по чеку, предъявленному бенефициаром к оплате, за счет чекодателя в пользу бенефициара является разновидностью дебетового перевода. В договорах уполномоченных банков с банками-нерезидентами, предусматривающих осуществление международных переводов иностранной валюты посредством чеков, возможно использование норм Единообразного закона о чеках, установленного Женевской конвенцией 1931 года, если иное не определено законодательством участвующих в расчетах сторон. 102. Порядок проведения операций по осуществлению дебетовых переводов белорусских рублей посредством чеков в случае, если банк-отправитель и банк-получатель, участвующие в переводе, являются уполномоченными банками, определяется отдельными нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь. 103. Банковский чек выписывается уполномоченным банком на основании подписанного клиентом заявления на выставление банковского чека (далее - заявление), которое должно содержать следующие обязательные реквизиты: наименование банка, за счет которого будет осуществляться выплата средств по чеку; сумму и валюту перевода; реквизиты заявителя (наименование, его адрес, а также при необходимости номер счета, реквизиты документа, удостоверяющего личность заявителя); ?   реквизиты бенефициара (чекодержателя); назначение платежа. Уполномоченные банки самостоятельно разрабатывают формы заявлений, включая в них обязательные реквизиты и другую необходимую банку информацию. Количество представляемых клиентом в банк экземпляров заявлений и порядок их использования определяются банком самостоятельно. Первый экземпляр заявления заверяется оттиском печати и подписями клиента согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати. 104. В случае необходимости выписки банковского чека в иностранной валюте, отличной от имеющейся на счете(ах) или вносимой заявителем в кассу уполномоченного банка, клиент в порядке, определенном уполномоченным банком, делает в заявлении соответствующее указание о проведении конверсии, указывает желаемый курс конверсии или делает запись о согласии на проведение конверсии по курсу, складывающемуся на валютном рынке. Уполномоченные банки не проводят операции, связанные с осуществлением дебетовых переводов, при отсутствии на то правовых оснований у плательщика, если контроль со стороны банка-отправителя за правомерностью осуществления дебетового перевода установлен законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь. 105. В случае использования физическим лицом банковского чека для осуществления перевода, не связанного с его предпринимательской деятельностью, в заявлении делается запись: "Перевод не связан с предпринимательской деятельностью". 106. Банковский чек может быть передан банком заявителю, который высылает его бенефициару, либо отправлен бенефициару (чекодержателю) или в обслуживающий его банк. 107. Датой исполнения уполномоченным банком заявления является дата передачи чека заявителю или дата направления чека бенефициару (чекодержателю) или в обслуживающий его банк. 108. Банковские чеки, выставленные банками-нерезидентами с платежом в уполномоченном банке, оплачиваются уполномоченными банками в порядке, установленном для исполнения платежных поручений банков-нерезидентов, при условии предоставления уполномоченному банку покрытия.  

Раздел IV. Порядок проведения операций с расчетными документами,

Помещенными в картотеку

 

109. При отсутствии (недостаточности) денежных средств на текущем счете юридического лица приему в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" (далее - картотека) подлежат следующие расчетные документы:

платежные требования в белорусских рублях, в иностранной валюте, оформленные на основании исполнительных документов, за исключением платежных требований на взыскание денежных средств с покупкой, конверсией, продажей. Исполнительный документ до момента исполнения, отзыва, возврата без исполнения или изъятия по описи платежного требования хранится в банке вместе с данным платежным требованием;

платежные поручения в белорусских рублях, платежи по которым подлежат исполнению в соответствии с законодательством вне очереди и в первую очередь;

платежные поручения в иностранной валюте, оформленные на перечисление денежных средств в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды.

Иные расчетные документы в картотеку не помещаются. ?

 

 

110. Срок нахождения расчетных документов в картотеке составляет шесть месяцев. ?

 

 

111. Расчетные документы, подлежащие приему в картотеку, приходуются по внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" и помещаются в картотеку к указанному счету.

Учет расчетных документов по внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" ведется по плательщикам в разрезе открытых им счетов.

В случае изменения номера счета плательщика в период нахождения расчетного документа в картотеке ответственный исполнитель банка исправляет номер счета, указанный в расчетном документе. Исправление заверяется подписью ответственного исполнителя. ?

 

 

На всех экземплярах расчетного документа, помещенного в картотеку, проставляется отметка банка о помещении его в указанную картотеку. ?

 

 

Хранение расчетных документов в картотеке может вестись в электронном виде. При этом банк-отправитель должен обеспечить учет сумм частичных оплат расчетных документов и сумм начисленных по договору с плательщиком неустоек (пеней, штрафов). ?

 

 

112. По отдельным расчетным документам, помещенным в картотеку, банк-отправитель составляет извещения о помещении данных документов в указанную картотеку.: ?

 

 

по платежным поручениям на перечисление денежных средств в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды - в банк-получатель для выдачи бенефициарам;

по платежным требованиям (за исключением платежных требований на перечисление денежных средств в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды) - в банк взыскателя для выдачи взыскателям; ?

 

 

по платежным требованиям на перечисление денежных средств в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды - в соответствии с законодательством Республики Беларусь, регулирующим порядок исполнения республиканского и местных бюджетов. ?

 

 

В извещении указываются: дата, номер, сумма расчетного документа, помещенного в картотеку; наименование и номер счета плательщика, наименование и номер счета получателя, дата помещения расчетного документа в картотеку, дата извещения, а также иная необходимая информация. Извещение заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя. ?

 

 

Извещения могут быть переданы в банк-получатель в электронном виде. Данные извещения заверяются электронной цифровой подписью или тестирующим ключом банка-отправителя. ?

 

 

По расчетным документам, оплаченным частично до помещения в картотеку, извещения не составляются.

?

 

 

113. Оплата расчетных документов, находящихся в картотеке, осуществляется по мере поступления средств на текущий счет плательщика в порядке их оприходования по внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", если иная очередность не установлена законодательными актами Республики Беларусь.

114. Плательщик может предоставить право банку-отправителю начислять и уплачивать (за счет плательщика) неустойку (пеню, штраф) по расчетным документам, помещенным в картотеку, в порядке и размере, определенных в договоре между ними.

Начисление и отражение по внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" суммы неустойки (пени, штрафа) может производиться после осуществления каждого частичного платежа или при осуществлении последнего частичного платежа по расчетному документу. Уплата всей начисленной неустойки (пени, штрафа) производится после осуществления последнего частичного платежа по расчетному документу в очередности платежа по расчетному документу, если иная очередность уплаты неустойки (пени, штрафа) не установлена законодательными актами Республики Беларусь. Расчетный документ находится в картотеке до уплаты всей начисленной неустойки (пени, штрафа). ?

 

 

115. При поступлении средств на текущий счет плательщика в сумме, не достаточной для полной оплаты расчетного документа, банк производит его частичную оплату. На сумму частичного платежа составляется мемориальный ордер, в поле "Назначения платежа" которого указываются: наименование расчетного документа, по которому производится частичная оплата, его номер, дата и сумма; назначение платежа (наименование платежа, товара, работы, услуги); наименования, номера и даты документов, служащих основанием для осуществления платежа (в случае наличия данной информации в расчетном документе); другая дополнительная информация о деталях платежа. Порядок указания в мемориальном ордере учетных номеров плательщиков должен соответствовать порядку указания учетных номеров плательщиков в расчетном документе. Количество оформляемых банком-отправителем экземпляров мемориального ордера и порядок их использования должны соответствовать количеству и порядку использования экземпляров расчетного документа, по которому производится частичная оплата. ?

 

 

116. Ответственный исполнитель банка-отправителя на оборотной стороне всех экземпляров расчетного документа отдельно ведет учет сумм частичных оплат и начисленной неустойки (пени, штрафа).

При осуществлении каждого частичного платежа по расчетному документу делается запись о дате частичного платежа, сумме частичного платежа, сумме остатка к платежу, которая заверяется подписью ответственного исполнителя.

При начислении неустойки (пени, штрафа) делается запись о дате начисления и начисленной сумме, которая заверяется подписью ответственного исполнителя.

117. При окончательной оплате расчетного документа на его первом экземпляре:

сумма расчетного документа зачеркивается и рядом указывается сумма последнего платежа (исправление заверяется подписью ответственного исполнителя);

проставляются дата исполнения, подпись ответственного исполнителя и штамп банка-отправителя. ?

 

 

118. Суммы, в которых расчетный документ оплачивается (суммы частичных платежей по расчетному документу), отражаются по расходу внебалансового счета "Расчетные документы, не оплаченные в срок".

119. Расчетные документы, находящиеся в картотеке, могут быть отозваны в полной сумме или частично. Платежные поручения отзываются по письменному заявлению плательщика, платежные требования - по письменному заявлению взыскателя либо по решению суда. ?

 

 

Исполнение платежного требования с исполнительным документом может быть приостановлено по заявлению взыскателя, по заявлению плательщика на основании документа органа, выдавшего указанный исполнительный документ (его вышестоящего органа), либо по решению суда. В случае приостановления исполнения платежного требования по решению суда банк-отправитель извещает об этом банк взыскателя. При этом платежное требование с исполнительным документом и документом суда о приостановлении взыскания находится в картотеке до его исполнения, но не более срока, установленного пунктом 110 настоящей Инструкции. Неисполненные документы изымаются из картотеки в порядке, предусмотренном настоящей Инструкцией. ?

 

 

Поступающие на счет плательщика денежные средства направляются на оплату иных расчетных документов в очередности, установленной законодательством. ?

 

 

120. Под полным отзывом понимается отзыв расчетного документа в полной сумме. При частичном отзыве происходит уменьшение суммы, подлежащей уплате.

121. Для отзыва расчетных документов, находящихся в картотеке:

плательщик представляет в банк-отправитель заявление в произвольной форме, заверенное оттиском печати и подписями клиента согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати. На заявлении ответственный исполнитель проставляет дату его предъявления, свою подпись, штамп банка;

взыскатель представляет в банк взыскателя заявление в произвольной форме, заверенное оттиском печати и подписями клиента согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати. На заявлении ответственный исполнитель банка проставляет дату его предъявления, свою подпись, штамп банка. Заявление направляется для исполнения в банк-отправитель. На поступившем заявлении ответственный исполнитель банка-отправителя проставляет дату его предъявления, свою подпись, штамп банка. ?

 

 

122. Исключен. ?

 

 

123. При частичном отзыве расчетного документа сумма, в которой расчетный документ отзывается, указывается на обороте всех экземпляров расчетного документа, а также делается запись о частичном отзыве со ссылкой на номер и дату заявления. Указанная запись заверяется подписью ответственного исполнителя. Сумма, в которой расчетный документ отозван, отражается по расходу внебалансового счета "Расчетные документы, не оплаченные в срок", заявление о частичном отзыве расчетного документа помещается в документы дня. ?

 

 

124. Исключен. ?

 

 

124-1. В случае изменения номера счета бенефициара, реквизитов банка-получателя, очередности платежа в период нахождения платежного требования, оформленного для взыскания денежных средств в бесспорном порядке, в картотеке взыскатель может изменить данные реквизиты путем представления в банк взыскателя заявления, заверенного подписями лиц и оттиском печати согласно заявленным в банк образцам. В заявлении должны быть указаны номер, дата и сумма платежного требования. Заявление с проставленными на нем подписью ответственного исполнителя и штампом банка взыскателя направляется в банк-отправитель.

В банке-отправителе на основании поступившего заявления производится исправление указанных реквизитов платежного требования, которое заверяется подписью ответственного исполнителя банка. Заявление вместе с исполненным платежным требованием помещается в документы дня банка. ?

 

 

125. Изъятие банком без исполнения расчетных документов, находящихся в картотеке, осуществляется:

при полном отзыве расчетного документа;

по истечении срока нахождения расчетного документа в картотеке;

при закрытии текущего счета клиента в банке;

при наличии в банке-отправителе определения хозяйственного суда о возбуждении в отношении плательщика производства по делу об экономической несостоятельности (банкротстве) или информации о том, что плательщик находится в стадии ликвидации;

по решению уполномоченных органов об изъятии расчетных документов;

в иных случаях, установленных законодательством Республики Беларусь. ?

 

 

126. На оборотной стороне всех экземпляров изымаемых расчетных документов указываются дата и причина их изъятия. В исполнительных документах, приложенных к платежным требованиям, банком-отправителем делается отметка об общей сумме частичной оплаты. Записи на расчетных документах заверяются подписями ответственного исполнителя и штампом банка, отметки на исполнительных документах - подписями ответственного исполнителя, штампом банка и лица, уполномоченного осуществлять дополнительный контроль.

Суммы изымаемых расчетных документов отражаются по расходу внебалансового счета "Расчетные документы, не оплаченные в срок". ?

 

 

127. При поступлении определения хозяйственного суда о возбуждении в отношении плательщика производства по делу об экономической несостоятельности (банкротстве) или информации о том, что плательщик находится в стадии ликвидации, банком-отправителем производится изъятие расчетных документов из картотеки.

Не позднее банковского дня, следующего за днем изъятия расчетных документов из картотеки, составляется опись изымаемых расчетных документов в двух экземплярах, каждый из которых заверяется подписью ответственного исполнителя, лица, уполномоченного осуществлять дополнительный контроль, штампом банка-отправителя.

Первый экземпляр описи вместе с первыми экземплярами расчетных документов помещается в документы дня банка-отправителя.

Второй экземпляр описи и вторые экземпляры платежных поручений передаются под роспись (направляются заказной почтой) лицу, уполномоченному распоряжаться счетом плательщика. При этом срок передачи данных документов не должен превышать пяти банковских дней со дня поступления в банк вышеназванного определения хозяйственного суда или информации о том, что плательщик находится в стадии ликвидации. ?

 

Вторые экземпляры платежных требований вместе с исполнительными документами направляются в банк взыскателя для выдачи взыскателю. ?

 

К счету плательщика, в отношении которого имеется определение хозяйственного суда о возбуждении производства по делу об экономической несостоятельности (банкротстве) или информация о том, что плательщик находится в стадии ликвидации, картотека не ведется. Платежи со счета плательщика осуществляются посредством платежного поручения лица, уполномоченного распоряжаться данным счетом. ?

 

128. При изъятии расчетных документов из картотеки уполномоченными органами ответственный исполнитель банка-отправителя составляет опись в трех экземплярах и заверяет ее в порядке, предусмотренном частью второй пункта 127 настоящей Инструкции.

Первый экземпляр описи и первые экземпляры расчетных документов (с приложенными в соответствующих случаях исполнительными документами) под роспись передаются представителю уполномоченного органа.

Второй экземпляр описи и вторые экземпляры изымаемых расчетных документов помещаются в документы дня банка-отправителя.

Третий экземпляр описи направляется плательщику.

По изымаемым платежным требованиям банк-отправитель направляет в банк взыскателя для выдачи взыскателю извещения, оформленные в соответствии с частью второй пункта 129-1 настоящей Инструкции. ?

 

129. В случаях полного отзыва расчетного документа (истечения срока нахождения расчетного документа в картотеке, закрытия текущего счета клиента в банке):

первые экземпляры расчетных документов помещаются в документы дня банка-отправителя;

вторые экземпляры платежных поручений направляются плательщику; ?

 

вторые экземпляры платежных требований вместе с исполнительными документами направляются в банк взыскателя для выдачи взыскателю. ?

 

129-1. По частично отозванным и изымаемым платежным поручениям, оформленным на перечисление денежных средств в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды, составляются соответственно извещения о частичном отзыве и об изъятии платежных поручений из картотеки.

В извещении указываются: дата, номер, сумма расчетного документа; сумма, в которой расчетный документ изъят (отозван); наименование и номер счета плательщика; наименование и номер счета получателя; дата изъятия (отзыва); дата извещения; причина изъятия; иная необходимая информация. Извещение об изъятии (частичном отзыве) расчетных документов заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя. Извещения об изъятии (частичном отзыве) могут быть сформированы банком-отправителем в электронном виде.

Извещения об изъятии (частичном отзыве) платежных поручений, оформленных на перечисление денежных средств в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды, направляются банком-отправителем в банк-получатель для выдачи бенефициару. ?

 

 

130. Изъятие расчетных документов из картотеки без исполнения не означает списания дебиторской (у бенефициара) и кредиторской (у плательщика) задолженности. Дальнейшее взыскание задолженности получателем средств осуществляется в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

130-1. Исключен. ?

 

---

Дата добавления: 2018-09-23; просмотров: 233; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

---

---

Мы поможем в написании ваших работ!