Конкретные условия договора страхования
При заключении договора страхования стороны должны договориться между собой о его условиях. Далее будут рассмотрены основные из них.
1.Объектами страхования в договоре страхования могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные:
а) в личном страховании — с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;
б) в страховании имущества - с владением, пользованием, распоряжением имуществом;
в) в страховании ответственности — с возмещением страхователем или застрахованным лицом причиненного ими вреда личности или имуществу физического лица, а также ущерба, причиненного юридическому лицу;
г) в страховании предпринимательского риска — с убытками от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам.
Объекты, подлежащие обязательному страхованию, устанавливаются законом, а объекты добровольного страхования определяются по соглашению сторон.
2.При заключении договора страхования объект страхования должен быть конкретизирован. Например, при страховании имущества следует указать, какое именно имущество застраховано, при страховании ответственности — какая деятельность страхователя может нанести ущерб третьим лицам, возмещаемый страховщиком, и т. д. Одновременно в договоре указывается место, где должен произойти страховой случай, чтобы были основания предъявлять к страховщику требования о страховой выплате. Это условие называется оговоркой о месте страхования. Ими могут быть, например, помещения, где находится застрахованное имущество; регионы, в пределах которых может эксплуатироваться транспортное средство или перевозиться грузы и т. п. Если страховой случай происходит вне оговоренного места страхования, страховщик не несет обязательств о страховой выплате.
|
|
|
3.Страховой стоимостью при страховании имущества является действительная стоимость застрахованного имущества в месте нахождения в день заключения договора страхования. При этом под действительной стоимостью имущества в соответствии с законодательством об оценочной деятельности понимается рыночная стоимость имущества, т. е. наиболее вероятная цена, по которой оно может быть отчуждено на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией о данном имуществе, не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства. В договорах личного страхования и страхования ответственности страховая сумма не устанавливается.
|
|
|
4.Страховая сумма - это сумма, на которую заключается договор страхования. Она регламентирует максимальную величину обязательств страховщика по договору страхования.От нее зависит и размер страховой премии, так как страховые тарифы устанавливаются чаще всего в процентах от размеров страховой суммы. Минимальные размеры страховой суммы в обязательном страховании должны устанавливаться законом. В договорах добровольного суммы определяется по соглашению сторон.
В договорах страхования имущества и предпринимательского риска страховая сумма не может быть выше страховой стоимости ,в договорах личного страхования и страхования ответственности размеры страховых сумм законодательством не регламентируются. В личном страховании (особенно в страховании жизни) практикуется установление страховых сумм по каждому страховому риску. К примеру, в договорах смешанного страхования жизни могут быть установлены отдельные страховые суммы для таких страховых рисков, как смерть застрахованного лица до оговоренного срока или возраста и несчастный случай с застрахованным лицом.
В договорах страхования ответственности, наряду со страховой суммой по всему договору, устанавливают предельную величину страховых выплат за последствия каждого страхового случая. Страховщик в страховании ответственности может взять на себя и обязательства возместить весь ущерб, нанесенный потерпевшему, независимо от его размера. Тогда конкретный размер страховой суммы не устанавливается считается, что заключен договор с неограниченными обязательствами страховщика.
|
|
|
5.Страховой риск — это событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.
Практика страхования выработала следующие требования к характеру таких событий :
а) должна существовать возможность наступления таких событий;
б) наступление данных событий должно носить случайный характер;
в) наступление таких событий должно быть неизвестно во времени и пространстве;
г) наступление таких событий не должно находиться в причинной связи со злоумышленными действиями страхователя, застрахованного лица и выгодоприобретателя;
д) должна быть возможность рассчитать вероятность наступления таких событий и примерный ущерб от их воздействия, на основе статистических данных;
е) страховой риск должен заключаться исключительно в потенциальной возможности понести убытки.
|
|
|
6.Срок страхования — это период времени, в течение которого действует договор страхования. Он устанавливается по соглашению сторон. Однако договоры страхования жизни должны заключаться на срок не менее одного года. На практике договора по большинству видов страхования, не страхования относящихся к страхованию жизни, чаще всего заключают на один год. Но нередки и договоры, заключенные на другие сроки. В страховании жизни наиболее оптимальные сроки действия договоров составляют от 5 до 20 и более лет. Некоторые договоры заключаются даже на весь срок жизни застрахованного лица (например, договоры страхования ренты могут предусматривать обязательства страховщиков производить выплаты страхового обеспечения до тех пор, пока застрахованный жив).
7.Страховой тариф (тарифная ставка) — это величина, с помощью которой определяются размеры платы за страхование, вносимой страхователем страховщику за заключение договора страхования. Чаще всего он устанавливается в процентах от страховой суммы. возможны и другие способы.
Размеры страховых тарифов в обязательном страховании устанавливаются соответствующими законами или в порядке, определяемом ими. В добровольном страховании страховые тарифы рассчитываются страховщиками по каждому виду страхования самостоятельно. Их величина зависит от обязательств, которые принимает; на себя страховщик по договору; степени риска по договору; уровня накладных расходов страховщика; конъюнктуры на страховом рынке. При установлении размеров тарифных ставок страховщики могут их дифференцировать в зависимости от факторов, определяющих степень риска по договору страхования.
Конкретные размеры страховых тарифов по каждому договору определяются по соглашению сторон при его заключении, они могут отличаться от представленных в орган страхового надзора.
8.Страховая премия — это плата за страхование, вносимая страхователем страховщику. Ее размер определяется путем умножения величины страхового тарифа на страховую сумму или другой параметр риска. При определении окончательной величины страховой премии страховщик может предоставить страхователю скидки с рассчитанной суммы. Практикуется предоставление скидок за заключение договоров страхования в течение нескольких лет подряд, за отсутствие страховых случаев по договорам страхования в течение ряда лет, за заключение договоров с франшизой и др.
9.Страховой взнос — это часть страховой премии или ее полная сумма, уплачиваемая страхователем в сроки, установленные договором страхования. Рассчитанная страховая премия подлежит уплате единовременно или в рассрочку. При уплате страховых взносов в рассрочку страхователь и страховщик должны договориться между собой о размерах и сроках уплаты каждого страхового взноса и последствиях неуплаты. В договорах страхования жизни страховые взносы чаще всего уплачиваются ежемесячно или с другой периодичностью в течение всего срока договора, а в договорах, заключаемых по другим видам страхования, они обычно вносятся единовременно при их заключении или в несколько сроков в соответствии с условиями страхования.
Дата добавления: 2018-09-22; просмотров: 95; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!