Виды социальных рисков и управление ими.
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ ПЕРМСКОГО КРАЯ
Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение
«Пермский химико-технологический техникум»
Специальность 40.02.01
«Право и организация
социального обеспечения»
Рекомендовано к защите Заместитель директора по УМР
Председатель ПЦК СЭД _______________(О.В. Князева)
__________ (Н.Г.Клеменя) «___»_______________20___г
Протокол № ___ от «___»_________20__ г. от
Выпускная
Квалификационная работа
| Тема: Защита граждан Российской Федерации от социальных рисков. |
Обучающийся______Пыркова Е.А
Группа Ю-15-1
Руководитель_______Селедкова А. П
Пермь,2018
Оглавление
Введение…………………………………………………………………….3
1. Понятие и виды социальных рисков……………...……….5
|
|
|
1.1 Понятие и классификация социальных рисков………………………5
1.2 Виды социальных рисков и управление ими…………………………19
2. Страхование социальных рисков………………………….24
2.1. Добровольное и обязательное социальное страхование ………..24
2.2. Социальные внебюджетные фонды Российской Федерации……30
2.3. Система выплат по социальному страхованию…………………..34
3.Проблемы и перспективы развития защиты от социальных рисков …………………………………………………………….39
3.1 Основные проблемы существующей модели защиты населения от социальных рисков ……………………………………………………..39
3.2 Перспективные направления защиты населения от социальных рисков …………………………………………………………………………....47
Практическая часть………………………………………………….…..49
Список использованной литературы…………………..….........….67
Приложение………………………………………………………......…..69
Введение.
Актуальность данной работы заключается в защита граждан Российской Федерации от социальных рисков.
Сегодня понятие риска стало одним из самых широко применяемых характеристик современного мира, «в котором непривычно высок уровень социальных опасностей и угроз, ограничивающих экономическую самостоятельность, социальное благополучие и вызывающих отрицательные изменения (ухудшение) социального положения человека, которое определяется совокупностью социально-трудовых, экономических, правовых и иных параметров, характерных для социальной группы или индивида» Поэтому одним из приоритетных направлений социальной политики стран с рыночной экономикой выступает организация системы социального страхования как формы защиты трудящихся и членов их семей от социальных рисков. Суть его сводится к формированию средств, направленных на осуществление мер по минимизации и компенсации негативных результатов ущерба вследствие действия социальных рисков за счет возможно большего числа участников, т.е. к организованной взаимопомощи.
|
|
|
«Целью данной работы является изучение:
1) Раскрыть особенности защиты граждан Российской Федерации от социальных рисков.
2) Виды социальных рисков.
3) Основные проблемы и их перспективные направления.
· Для достижения цели, поставленной работе, были определены следующие задачи:
1.Выявить в чем заключается защита граждан Российской Федерации от социальных рисков.
|
|
|
2.Провести суть социальных рисков.
3.Разрабработать все виды социальных рисков.
· Объектом является защита граждан от социальных рисков.
· Предметом является изучения защиты граждан РФ от социальных рисков.
Структура дипломной работы. Введение раскрыть актуальность, объект, предмет, цель, задачи и методы исследования, раскрыть теоретическую и практическую части работы.
В первой главе рассматриваются понятие и виды социальных рисков.
Вторая глава посвящена рассмотрению страхование социальных рисков.
В третьей главе рассматриваются проблемы и перспективы развития
защиты от социальных рисков.
В заключении подводятся итоги исследования, формируются
окончательные выводы по рассмотрению темы.
Понятие и виды социальных рисков.
Понятие и классификация социальных рисков
Социальный риск – это вероятное событие, наступление которого приводит к материальной необеспеченности в связи с утратой дохода от трудовой деятельности или внутрисемейного содержания, а также возникновением дополнительных расходов на детей и других нетрудоспособных членов семьи, потребности в медицинских или социальных услугах.
|
|
|
Характерными признаками, позволяющими называть определенные события, происходящие в жизни человека, социальным риском, служат:
· обусловленность экономической системой и общественной организацией труда;
· имущественные последствия в виде отсутствия дохода от трудовой деятельности или внутрисемейного содержания, дополнительные расходы на нетрудоспособных членов семьи;
· заинтересованность государства и общества в смягчении и преодолении последствий наступления указанных событий.
Социальные риски в преодолении которых участвует все общество, и большая часть членов общества подвержена им; для них характерна вероятность всеобщих потерь, затрагивающих элементы качества жизни людей и минимизируем при условии реализации социальной ответственности всех членов общества.
В современном российском обществе существуют следующие типы социального риска: безработица; маргинализация; вынужденные миграции; преступность; глубокое расслоение населения по уровню доходов; низкий уровень жизни населения; дезадаптация и низкий уровень адаптационного потенциала населения страны и др. Все эти риски активно воздействуют на социальное положение людей. [1]
Социальные риски - это риски социального происхождения; вероятные опасности, угрозы нарушения нормального (для данного общества) социального положения, вызываемые неустранимыми для данного общества причинами, коренящимися в самом его конкретно-историческом устройстве. Социально значимым нарушением можно считать существенное отклонение от социальной нормы какого-либо (или нескольких) важнейших параметров социального положения той или иной социальной группы.
Риски нарушения нормального социального положения имеют разную природу, т.е. возникают и могут воспроизводиться по разным причинам (стихийные бедствия, военные действия, эпидемии, революции, государственные перевороты, демографические взрывы и провалы и т.п.). Социальные риски выделяются в системе рисков тем, что они возникают и существуют не в чрезвычайных, а в обычных (нормальных) условиях развития общества, закономерно (а не случайно) сопровождают нормальное функционирование общества, и более того, имеют своими причинами именно базовые общественные отношения, нормальные (повседневные, регулярные) общественные порядки. Понимая, что данное общественное устройство само из себя постоянно порождает социальные риски, общество порождает и развивает систему защиты от социальных рисков -- социальную защиту. Делает это в решающей мере государство. Ни один из других субъектов социальной политики с подобной цело общественной задачей не справится.
Социальный риск -это вероятность наступления материальной необеспеченности в результате утраты заработка или трудового дохода по объективным, социально значимым причинам, а также необходимости дополнительных расходов на лечение и социальных услугах. Объектом страховой защиты различных видов социального страхования является риск утраты заработной платы (доходов) у трудозанятого населения и риск нести дополнительные расходы, связанные с лечением. Необеспеченность вследствие болезни, инвалидности, безработицы, в силу которых работник не может участвовать в производственном процессе и таким образом лишается заработной платы, представляет для отдельного индивида явление случайное, а в целом для экономики явление постоянное и массовое. В силу данного обстоятельства социальные риски поддаются количественной оценке и прогнозу, как с позиции вероятности наступления рисковых ситуаций (численность больных, инвалидов, погибших, пенсионеров и т.д.), так и с позиции их стоимостных параметров (продолжительность заболеваний, средний возраст наступления инвалидности, установленный законом возраст выхода на пенсию и т.д.).
Социальными рисками признаться, возникающие по причинам общественного характера, защититься от которых индивидуально с высокой степенью надежности в большинстве случаев невозможно. Они предопределены сложным комплексом объективных социально-экономических условий и практически не зависят от воли отдельного человека. Эта точка зрения по взаимоответственности людей за их жизнедеятельность в обществе и государстве порождает необходимость установления критериев нормального, приемлемого социального положения людей при наступлении тех или иных видов социальных рисков. И наоборот, существенное отклонение от нормального, вызванное одним из видов рисков, считается аномалией, требует защиты, обеспечения социальными гарантиями. В этой связи «социальный риск» и «социальные гарантии» это дихотомическая пара, в которой «социальный риск» -это отрицательная, а «социальные гарантии» -положительная величины.
Таким образом, «социальные риски» -это факторы нарушения нормального социального положения людей при повреждении здоровья, утраты трудоспособности или отсутствия спроса на труд (безработица), сопровождающиеся наступлением для трудозанятого населения материальной необеспеченности вследствие утра ты заработка, несения дополнительных расходов, связанных с лечением, а для семей -- утратой источника дохода в случае потери кормильца. Поскольку социальные риски носят объективный характер, постольку механизм защиты от них должен иметь надежный характер, т.е. страхование от них должно быть обязательным (по закону) для охвата всех работающих, а бремя финансовой нагрузки должны солидарно нести основные социальные субъекты -- работодатели и работники. При этом доля финансового участия социальных партнеров может быть разной, но каждая страна стремится найти оптимальные для нее пропорции финансовой ответственности с учетом конкретных экономических, социальных условий, культурных и психологических традиций.
В зависимости от природы ответственности: субъективные - риски ответственности участников разработки и/или реализации программы; объективные - риски остановки (задержки) реализации программы, связанные с внешними факторами.
В зависимости от источника возникновения: природно-климатические (экологические); технические (отказы машин и оборудования, снижение качества их работы); производственные (нарушения технологии, остановки производства, задержка поставок сырья); экономические (рост издержек, повышение цен, инфляционные процессы); финансовые (кредитные, процентные, валютные); политические (изменение законодательства, приоритетов социального развития, смена политического лидера); инновационные (риски не достижения результатов, ожидаемых от внедрения новых разработок); страховые (риски, связанные с разницей национально-территориальных традиций, обычаев, менталитета).
В зависимости от места проявления: внешние (по отношению к социальной программе); внутренние (по отношению к социальной программе).
По виду производства: основные (связанные с достижением целей); вспомогательные (связанные с достижением задач).
По тяжести проявления: упущенная выгода (тяжесть риска наименьшая); потери (тяжесть риска средняя); ущерб (тяжесть риска наибольшая).
По форме воздействия: прямые (прямых убытков); косвенные (косвенных убытков).
По сложности: частные (вызываемые одним событием); системные (вызываемые цепочкой событий); совокупные (вызываемые несколькими цепочками событий).
По характеру причин: случайные; злоумышленные.
По регулярности: систематические; несистематические.
По степени предсказуемости: предсказуемые с высокой степенью вероятности; предсказуемые с низкой степенью вероятности; непредсказуемые.
По времени проявления: прошлые; настоящие; будущие.
По уровню проявления: слабые; умеренные; сильные.
По интенсивности проявления: быстрые; средние; медленные.
По степени контроля: полностью контролируемые; частично контролируемые; неконтролируемые.
По возможности страхования: страхуемые; не страхуемые.
Таким образом, разнообразие социальных ситуаций, их неопределенность и невозможность предсказать их со стопроцентной вероятностью, обусловливает многообразие видов социальных рисков.[2]
Классификация социальных рисков.
Для характеристики социального риска зачастую применяют различные критерии их классификации. Например, выделяют следующие виды социальных рисков
• по масштабу действия – универсальные и специальные;
• по периоду действия – краткосрочные и долгосрочные;
• с позиции объекта действия риска – по его проявлению к отдельным группам населения;
• по сфере возникновения – природные, техногенные, экономические и общегражданские;
• в зависимости от вероятности наступления и циклического характера человеческой жизни – плановые, прогнозируемые и непредвиденные.
Социальные риски могут быть классифицированы по степени опасности для отдельных социальных групп и слоев трудящихся. Если степень опасности низкая, то организационно-правовая форма носит добровольный характер, если высокая, то она, как правило, носит обязательный (по закону) характер. Между добровольным и обязательным страхованием имеется ряд переходных форм, обычно называемых факультативно-обязательными, или условно-обязательными.
По объектам социальной защиты социальные риски традиционно классифицируются по следующим видам: а) болезнь; б) несчастный случай на производстве; в) инвалидность; г) старость; д) беременность, материнство; е) смерть (страхование вдов и сирот, погребение); ж) безработица.
Социальные риски весьма многочисленны. Для каждого из них создать свою отдельную форму социальной защиты нереально. Для решения этой проблемы необходимо объединение социальных рисков в отдельные группы. В первую очередь выделяются риски, страхуемые в обязательном и добровольном порядке.
В обязательном порядке страхуются риски, носящие массовый характер. Это риски выпадения из производственного процесса по возрасту, состоянию здоровья, болезни и т.д. Подобным видам рисков подвержено либо все население, либо его большие группы, поэтому в данном случае страхование осуществляется на основе усредненных условий. Например, при назначении общеустановленной пенсии практически не учитываются особенности труда в тех или иных производствах, на тех или иных территориях. Размер выплачиваемых пособий ориентирован как бы на усредненного получателя. В рамках обязательного социального страхования в отдельную группу выделяется страхование профессиональных и территориальных рисков.
Профессиональные риски – это риски, обусловленные тяжелыми и опасными условиями труда (шахтеры, металлурги, химические производства и т. д.). Особенность данных рисков в том, что они касаются не всех работников, а лишь отдельных категорий из них, работающих в неблагоприятных условиях. Поэтому их страхование производится с учетом характера и особенностей профессиональных рисков, например, риска преждевременной утраты трудоспособности и необходимости досрочного выхода на пенсию в сравнении с общеустановленным возрастом.[3]
В Российской Федерации на производстве ежегодно получают травмы около 350 тыс. человек, из них около 6 тыс. гибнет. Каждый год вновь регистрируются профессиональные заболевания у 10–12 тыс. человек. Количество лиц, получивших стойкую утрату профессиональной трудоспособности, а также утративших кормильца вследствие производственных травм и профессиональных заболеваний, превышает 540 тыс. человек. Уровень производственного травматизма, особенно с летальным исходом, в Российской Федерации примерно в 3–3,5 раза выше, чем в Германии, США, Японии. Большое количество травм, несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на российских предприятиях, наносящих вред жизни и здоровью работников, обусловливает необходимость организации эффективной страховой защиты.
Особую группу рисков составляют территориальные риски. Они касаются всего населения, проживающего и работающего в неблагоприятных природно-климатических условиях (северные территории, высокогорные, засушливые районы и др.). Их страхование осуществляется с учетом особенностей территориальных рисков. Это относится к возрасту выхода на пенсию, к трудовому стажу, размерам страховых выплат и т.п.
Социальные риски, страхуемые добровольно, отличаются локальным охватом отдельных групп населения. К такого рода рискам относятся риски, обусловленные особыми условиями работы на отдельных предприятиях, (например, алмазодобывающих и т.д.), заинтересованностью работодателя в сохранении квалифицированной рабочей силы и т.п. Примером страхования таких рисков является корпоративное страхование. Оно распространяется на работников (или работников и членов их семей) только данного предприятия (группы предприятий, являющихся членами данной корпорации). Условия и порядок страхования таких рисков определяются финансовыми возможностями организаций.
Особую группу рисков, связанных с отдельным человеком, занимают риски частного страхования. Виды таких рисков, их характер определяются лицом, подлежащим страхованию и его платежеспособностью. Здесь возможны самые разные варианты – от страхования жизни до экзотического страхования от развода.
Социальный риск существовал в социалистическом обществе, противостоял директивно-плановому способу управления, но по своей природе и структуре был иным, в целом меньшим. Централизованно-плановая система стандартизировала, минимизировала, но сохраняла стабильные условия общественной жизнедеятельности, социалистическое государство, являясь основным работодателем и собственником средств производства, обеспечивало и определенные гарантии экономической и социальной устойчивости, т.е. брало на себя ответственность за экономический и социальные риски.
В нынешних условиях государство видит свою роль в сфере социальной защиты в оказании поддержки наиболее уязвимым слоям населения – инвалидам, детям, престарелым. Социальная защита, но тру дозанятому населению считается обязанностью прежде всего самих работников и работодателей, что достигается путем участия работников и работодателей в формировании специализированных финансовых ресурсов, передачи функций по распоряжению этими ресурсами в ведение полномочных представителей работников и работодателей, а также установлением прямой зависимости величины страховых выплат от размеров и периодов уплаты (объема) страховых взносов.
Мировой опыт свидетельствует: эффективная защита от конкретных видов социального риска достигается в рамках отдельных направлений социального страхования:
• пенсионного страхования (по старости, инвалидности, потери кормильца);
• медицинского страхования (оплата медицинской помощи, включая оплату временной нетрудоспособности);
• страхования от несчастных случаев на производстве (производственный травматизм, профессиональные заболевания, пенсии иждивенцам погибших на производстве);
• страхования в связи с безработицей (пособия по безработице, переобучение и трудоустройство).
Такая группировка видов социального страхования объясняется различной природой социальных рисков, сходством удовлетворяемых потребностей застрахованных, а также спецификой правового регулирования.[4]
Общественно-правовые факторы подразделяют риски в зависимости от того, явились ли, например, болезнь, инвалидность или смерть следствием несчастного случая на производстве (или профессионального заболевания), или они были связаны с другими причинами общественного (техногенные аварии) или личного характера (например, травма в быту либо транспортное происшествие при поездке по личным делам), которые имеют свою правовую базу урегулирования. Каждый из этих (и других) случаев связан с природой риска и соответственно условиями и видами страхования.
Социальные риски определяются сложным сочетанием различных факторов жизни общества: социальной и экономической политикой государства, зрелостью гражданского общества и законодательной базы, развитостью трудовых отношений между работодателями и наемными работниками. При этом природа конкретных видов социальных рисков и формы социальной защиты от них зависят от комплекса факторов, влияющих на жизнедеятельность общества, индивида, политику, проводимую государством:
• условий занятости, развитости рынка труда и демографической ситуации;
• условий в сфере труда;
• экономических условий организации общественной жизни;
• условий и форм организации профилактики и компенсации утраты трудоспособности (гарантированные нормы социального обеспечения, пособий по болезни, компенсационных выплат и пенсий в случаях производственного травматизма и профессиональных заболеваний, пенсий по старости и инвалидности, формы организации медицинской помощи и реабилитационного обслуживания и т.д.).
Каждый вид социального риска имеет свою природу и по-разному проявляется для различных категорий трудящихся, имеет разные формы защиты, обладает особенностями и спецификой. Например, риск безработицы связывают с деятельностью всех трех субъектов: работника, работодателя и государства. Определенная доля риска приходится на самого работника, так как он выбирает ту или иную профессию, приобретает определенную квалификацию, поэтому он должен нести ответственность за свою долю риска и материально участвовать в его минимизации и компенсации. Работодатель (предприниматель) рискует, когда организовывает производство и сбыт тех или иных товаров или услуг. Государство также несет свою долю социального риска, который возможен в связи с недостатками законодательной базы и проводимой социально-экономической политики. Застрахованные приобретают права самим фактом уплаты страховых взносов.
Содержание социального риска и степень вероятности его возникновения позволяют разработать систему упреждающих профилактических мер по минимизации риска, а также оценить требуемые виды и масштабы компенсационных мероприятий (объемы медицинских услуг, компенсационных выплат, замещающих собой утраченную заработную плату).
Социальный риск можно измерять, используя следующие показатели:
а) частоту наступления рисковой ситуации;
б) уровень социальных гарантий при наступлении рисковой ситуации;
в) объем материальных затрат по компенсации всех страховых случаев для страховой организации, а также их долю по отношению к величине заработной платы всех застрахованных лиц;
г) среднюю продолжительность рисковой ситуации – период между ее наступлением и переходом к нормальным условиям жизнедеятельности.
При определении природы риска важна оценка физиологии утраты трудоспособности, качественные и количественные ее характеристики, т.е. определение видов и вероятности ущерба здоровью, тяжести последствий, их оценка, основанная на накопленных эмпирических данных. Например, если вредный фактор производственной среды вызывает профессиональное заболевание, нужно определить вероятность заболевания людей разного возраста и пола, продолжительность стажа работы (контакта с вредным веществом), а также длительность болезни и объективные показатели ее тяжести. Если опасный фактор приводит к гибели людей, следует установить частотность распределения количества погибших во времени и но категориям населения, определить число иждивенцев, приходящихся на стандартизируемую величину погибших (на 1 тыс. человек). При наблюдении достаточно большого числа объектов, подверженных воздействию одного и того же риска за длительные промежутки времени, выявляются закономерности наступления случайных событий (заболеваемости, инвалидности и т.д.).
Результирующие показатели социального риска группируют по двум видам:
1) социальные – ущерб здоровью, утрата трудоспособности (временная и постоянная), смертность, численность иждивенцев погибших и т.д.;
2) экономические – затраты на компенсацию утраты доходов в связи с потерей трудоспособности и дополнительные расходы на лечение, реабилитацию.
Социальные показатели риска служат для оценки социальной незащищенности людей и вероятности (необратимости) наступления для них страховых ситуаций. Экономические показатели позволяют выявлять и рассчитывать требуемые объемы денежных средств по компенсации утраченного заработка или дополнительных непредвиденных расходов, связанных с лечением (реабилитацией или профессиональной переподготовкой).
В отношении социальных рисков обязательное социальное страхование как форма социальной защиты выражается в сохранении имеющегося (достигнутого) жизненного уровня застрахованных, и в этом проявляется функция воспроизводства рабочей силы для застрахованного.[5]
Виды социальных рисков и управление ими.
Перечень социальных рисков обширен и включает практически все стороны жизнедеятельности человека: утрату дохода в связи с наступлением преклонного возраста, связанную с заболеванием необходимость получения медицинской помощи, потерю трудоспособности, кормильца или работы, ухудшение здоровья вследствие воздействия вредных факторов, как связанных, так и не связанных с профессиональной деятельностью, риски производственного и бытового травматизма, ухудшения демографической ситуации, потребности в посторонней помощи в старости. К социальным рискам относятся риски алкоголизма, наркомании, самоубийств, отравлений,
разводов в семьях, риски родителей в отношении ответственности за действия несовершеннолетних детей и другие.
Во всех случаях реализация социальных рисков ведет к ухудшению благосостояния граждан, невозможности или ограничению удовлетворения материальных, социальных и духовных потребностей, к снижению качественных характеристик личности, базовая при рассмотрении вопросов социальной защиты населения, определяет основные виды социальных рисков: возраст, болезнь, инвалидность, потеря кормильца, воспитание детей. В международном праве, в частности, в Руководящих принципах Международной организации труда (МОТ), перечень социальных рисков, защиту от которых необходимо осуществлять на государственном уровне.[6]
Все виды страховых рисков можно разделить на три группы:
1. Необходимость получения медицинской помощи.
2. Утрата застрахованным лицом заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица) или другого дохода в связи с наступлением страхового случая.
3. Дополнительные расходы застрахованного лица или членов его семьи в связи с наступлением страхового случая.
Конкретные виды страховых рисков выглядят следующим образом:
1. Необходимость получения медицинской помощи.
2. Временная нетрудоспособность — невозможность по состоянию здоровья выполнять работу в течение относительно небольшого промежутка времени. Экспертиза временной нетрудоспособности работников осуществляется в учреждениях здравоохранения врачом или комиссией врачей. Удостоверяется больничным листком (в некоторых указанных в законодательстве случаях — справкой лечебно-профилактического учреждения.
3. Трудовое увечье — повреждение здоровья работника вследствие несчастного случая на производстве. Факт Трудовое увечье учитывается при назначении пособий по временной нетрудоспособности, пенсий по инвалидности к пенсиям по случаю потери кормильца. Пособие по временной нетрудоспособности вследствие Трудового увечья назначается при наличии акта о несчастном случае на производстве, если несчастный случай, повлёкший за собой увечье, произошёл на территории предприятия или в ином месте выполнения работником его трудовых обязанностей.
4. Профессиональное заболевание — хроническое или острое заболевание застрахованного, являющееся результатом воздействия на него вредного производственного фактора и повлёкшее временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности.
5. Материнство.
6. Инвалидность — нарушение здоровья человека со стойким расстройством функций организма, приводящее к полной или значительной потере профессиональной трудоспособности или существенным затруднениям в жизни. При наступлении инвалидности назначаются пенсии или ежемесячные пособия, предоставляются др. виды социального обеспечения и обслуживания, гарантированные государством. В зависимости от степени расстройства функций организма и ограничения жизнедеятельности лицам, признанным инвалидами, устанавливается группа инвалидности (I группа — на 2 года, II и III — на 1 год), а лицам в возрасте до 18 лет — категория «ребенок-инвалид».
7. Наступление старости.
8. Потеря кормильца.
9. Признание безработным.
10. Смерть застрахованного лица или нетрудоспособных членов его семьи, находящихся на его иждивении.[7]
Управление социальными рисками
В современном риск-менеджменте базовой концепцией управления рисками является модель, состоящая из следующих этапов: анализ риска, выбор методов воздействия на риск при сравнении их эффективности, принятие решения, непосредственное управление рисками и контроля результатов. Основными методами управления рисками являются отказ от проведения рисковых мероприятий, снижение риска, передача риска и принятие риска. Страхование принадлежит к числу наиболее часто применяемых риск-инструментов метода передачи риска, по которому носитель риска или лицо,
заинтересованное в защите носителя риска от последствий его наступления, передают ответственность по возмещению возможного ущерба сторонней специализированной организации (страховщику) за заранее обусловленную плату. В настоящее время страхование все больше сопряжено с выполнением еще одной функции - социальной, а именно уменьшением или компенсацией неблагоприятных последствий наступления риска для отдельного индивидуума, для социальной группы или для всего общества в целом.
Дата добавления: 2018-09-20; просмотров: 10075; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!