Формирование кредитной системы рыночного типа в РК
В настоящее время понятие кредитная система включает два аспекта:
1. Кредитная система как совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональный аспект);
2. Кредитная система как совокупность кредитно-финансовых организаций, аккумулирующих свободные денежные средства на рынке ссудных капиталов и предоставляющих их в ссуду (институциональный аспект).
В первом аспекте кредитная система представлена банковским, коммерческим, потребительским и другими видами кредитования. Всем этим формам кредита присущи свои специфические черты кредитных отношений и свойственные им методы кредитования.
Реализуются отношения по поводу кредита специализированными кредитными организациями, образующими второй аспект понимания кредитной системы. В этом аспекте кредитная система представляет собой совокупность финансовых посредников, осуществляющих свою деятельность на рынке ссудных капиталов.
Главными действующими лицами кредитной системы в условиях рыночной экономики являются банки. При этом необходимо отметить, что кредитная система — более широкое и ёмкое понятие, чем банковская система, представляющая собой лишь совокупность банков, действующих в рамках определённой кредитной системы.
Современная кредитная система является основным звеном рынка ссудных капиталов и состоит в свою очередь из следующих основных институциональных групп (ярусов):
1. Национальный (эмиссионный) банк;
2. Банковская система: коммерческие банки; сберегательные банки; инвестиционные банки; ипотечные банки; другие специализированные банки.
3. Страховой сектор: страховые компании; пенсионные фонды.
4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные компании; финансовые компании; благотворительные фонды и др.
Четырехъярусная структура кредитной системы (трехъярусная, если третий и четвёртый ярусы объединяются под общим названием специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов) характерна для большинства развитых стран Западной Европы, США и Японии.
В Республике Казахстан как и в большинстве стран СНГ существует двухуровневая банковская система: первый уровень составляет Национальный банк Республики Казахстан, а второй уровень – сеть коммерческих банков.
Коммерческий банк - это кредитная организация, предназначенная для привлечения средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности.
Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям. Характерная особенность коммерческих банков заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом собственно и состоит «коммерческая» основа их существования в условиях рыночной экономики).
Национальный банк - это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.
Литература: 2, стр 386-396; 5, стр 411-428; 11, стр 89-100; 12, стр 282-294
Контрольные вопросы:
1 Перечислить и охарактеризовать элементы денежной системы.
2 Перечислить элементы денежной массы.
3 Изложить порядок расчета величины спроса на деньги.
4 Назвать причины возникновения бюджетного дефицита.
5 Какое содержание вкладывается в понятие «внешний государственный долг».
6 Какое содержание вкладывается в понятие «внутренний государственный долг».
7 Перечислить и охарактеризовать функции кредита.
Тема 12 Государственное регулирование: сущность, цели, инструменты.
Цель: Рассмотреть содержание, цели и направления государственного регулирования рыночной экономики.
План:
1 Сущность и цели государственного регулирования рыночной экономики.
2 Основные направления государственного регулирования
Сущность и цели государственного регулирования рыночной экономики
Макрорегулирование рыночной экономики осуществляется в интересах всего общества в целом и предполагает проведение государством в стране определенной экономической и социальной политики.
Основные цели социально-экономической политики государства:
- экономический рост;
- полная занятость;
- экономическая эффективность;
- экономическая свобода;
- обеспечение нетрудоспособных;
- стабильный уровень цен;
- баланс во внешних связях.
Благодаря экономическому росту обеспечиваются увеличение количества, повышение качества жизненных благ, а в итоге и более высокий уровень благосостояния и социальной защиты граждан.
Через полную занятость решаются две важные задачи: 1) обеспечиваются работой и возможностью зарабатывать необходимый доход все способные и желающие трудиться; 2) общество избавляется от потерь, связанных с недоиспользованием его трудовых ресурсов.
Благодаря достижению экономической эффективности все хозяйственные ресурсы общества применяются с максимальной отдачей.
Непременным условием успешного развития рыночной экономики является экономическая свобода. Она предусматривает максимальную свободу (в рамках закона и ответственности) для всех участников хозяйственных отношений – свободу предпринимательства, свободный выбор экономических партнеров, свободу в наших потребительских предпочтениях и т.д.
Обеспечение нетрудоспособных представляет собой один из важнейших признаков цивилизованных, демократических, гуманных обществ. Он означает, что всем нетрудоспособным и престарелым, а также гражданам с ограниченными физическими возможностями должен быть обеспечен достойный человека образ жизни.
Важной задачей социально-экономической политики государства является стабильность уровня цен, поскольку и общий взлет цен (инфляция), и резкое их падение (дефляция) нарушают нормальный ход развития экономики и не обходятся без негативных последствий (дефляция, в частности, может вызвать волну банкротств предприятий, падение доходов, рост безработицы).
Достижение баланса во внешнеэкономических связях обеспечивает национальному хозяйству страны необходимое равновесие, благоприятные условия для развития отечественного производства, оптимальные пропорции меду ввозом – вывозом товаров и капиталов, прочность позиций в торговых, финансовых, инвестиционных и др. отношениях с иностранными государствами.
2 Основные направления государственного регулирования экономики
Механизм государственного регулирования не является раз и навсегда данным и неизменным. Эволюция его предопределяется потребностями технологического развития и экономического роста, перегруппировкой политических сил и изменениями проводимой ими экономической и социальной политики, степенью развитости рыночных отношений хозяйствования.
В любом случае государственное регулирование должно быть эффективным, т. е. максимально использовать предпринимательскую энергию для углубления партнерства и катализации бизнеса. Оно эффективно в том случае, когда поддерживает те сферы, которые не регулируются или слабо регулируются рыночными механизмами — здравоохранение, образование, макроэкономическая стабильность, защита неимущих и т. д.
По такому пути развиваются экономические и социальные процессы в Российской Федерации, где за годы реформ 80-90-х годов заложены основы финансово-экономического регулирования экономики. Перспективы российской экономики связываются с гарантией прав собственности и справедливой конкурентоспособности для эффективного функционирования рыночной экономики. Государство осуществляет контроль над денежной массой, снижением инфляции, а также обеспечением структурных сдвигов в производстве и экспорте продукции.
Активизацию инвестиционного процесса государство предполагает достичь путем удешевления кредитных ресурсов в условиях новой экономической конъюнктуры.
Социальная и военная реформы позволят в перспективе сократить нагрузку на государственный бюджет и увеличить расходы на образование, здравоохранение, культуру и пенсии.
Предполагается, что бюджет как метод экономического воздействия будет стимулировать экономический рост. Это достигается тем, что средства налогоплательщиков предоставляются корпоративному сектору исключительно на конкурсной основе. Уменьшится количество налогов и налогооблагаемой базы, произойдет выравнивание налоговой нагрузки.
Анализируя опыт государственного регулирования в развитых рыночных государствах и странах транзитивной экономики, можно отметить функциональные регулирующие тенденции в экономике.
Основные функции государственного регулирования реализуются, во-первых, в направлении достижения и сохранения национальных конкурентных преимуществ экономики. Страна достигает конкурентного преимущества благодаря экономическим факторам и наличию уникальных институциональных механизмов, способных непрерывно повышать уровень использования факторов производства: ресурсов, рабочей силы, капитала, предпринимательства.
Общепризнаной задачей правительства становится разработка политики нововведений, стимулирование усовершенствований в технике, выгодных для национальной экономики. Это позволяет повысить эффективность производства, диктовать высокие цены благодаря высокому качеству, осваивать новые наукоемкие отрасли и отдельные территории.
Во-вторых, новым является использование различных инструментов и прежде всего контрактной системы — совокупности разных форм в организации системы государственных заказов и закупок с целью вовлечения частного бизнеса в решение приоритетных проблем общества, в реализацию государственных программ. Так, во Франции накоплен опыт «плановых контрактов», «контрактов о ценах», регулирования деятельности государственных акционерных предприятий, госзаказов для частного сектора. Контракты заключаются на конкурсной основе, чаще всего через торги. В США используется федеральная контрактная система, которая перераспределяет государственные финансовые ресурсы на научно-технические, социальные, военные цели.
В-третьих, активизируется деятельность государства по расширению возможностей обеспечения конкурентных преимуществ национальной экономики на мировых рынках путем создания благоприятных условий хозяйствования национальных предпринимателей, стимулирования использования негосударственной поддержки частного бизнеса, конкурентоспособности фирм в тех сферах, где частные инвестиции способствуют решению крупномасштабных стратегических задач и связаны с высоким риском либо не обеспечивают достаточной прибыли.
В-четвертых, существенно значимой функцией государственного регулирования становится общая координация экономических процессов, стимулирование развития экономики в соответствии с выбранными правительством ориентирами. Осуществляется разработка долгосрочной экономической стратегии промышленной политики через систему планово-прогнозных институционных структур (Франция, Япония, КНР).
В-пятых, для достижения конъюнктурных преимуществ государство проектирует динамику личного и производственного спроса в стране. Правительство манипулирует государственными расходами, налогами, стоимостью кредита, регламентирует конкуренцию, развивает государственный сектор.
В-шестых, в области социальной стратегии и реализующей ее социальной политики сферой государственного регулирования становятся доходы, цены, занятость, трудовые отношения, охрана труда, качество товаров и услуг. Этим преследуется смягчение социального неравенства, поддержание баланса интересов, достижение общего конценсуса, стимулирование экономической активности различных групп населения.
В-седьмых, адаптация экономического регулирования к изменяющимся условиям хозяйствования выражается в диверсификации деятельности государства по регулированию экономики. Современные рыночные структуры обусловливают необходимость диверсификации экономической и социальной политики. В западной экономической литературе используется для характеристики этого процесса термин policy diversiby. В современной экономике развитых индустриальных стран одновременнс идут процессы дерегулирования и децентрализации. Дерегулирование означает сокращение масштабов прямого государственного вмешательства в процессы общественного воспроизводства. Государственное регулирование дополняется корпоративным, что дает кумулятивный и компенсационный эффект. Процесс децентрализации состоит в переносе решения многих проблем с макроуровня на мегауровень отдельных регионов и микроуровень отдельных фирм. Характерно, что субъектами государственного регулирования становятся региональные, муниципальные и коммунальные органы управления. Уменьшается роль прямых форм административного регулирования и повышается значение различных рычагов косвенного воздействия государства.
Экономическое регулирование на уровне территории уменьшает неравномерности социально-экономического развития регионов, снимает социальную напряженность в депрессивных регионах, стимулирует эффективное использование экономического потенциала территории.
Литература: 4, стр 472-487; 3, стр 257-259; 8, стр 456-480; 10, стр 258-271; 13, стр 257-267;
16, стр 419-428
Контрольные вопросы:
1 Какова роль государства в централизованной и рыночной экономиках.
2 Перечислить и охарактеризовать основные цели социально-экономической политики государства.
3 Охарактеризовать основные направления государственного регулирования экономики.
Тема 13: Международные экономические отношения. Регулирование внешнеэкономической деятельности
Дата добавления: 2018-09-20; просмотров: 66; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!