Происхождение и сущность денег

для студентов специальности 38.05.01 "Экономическая безопасность"

(очной и заочной форм обучения)

Утверждено на заседании

кафедры финансы

Протокол № 32 от “15” июня 2016г.

Зав. кафедрою ______________________

д.э.н., профессор Омельянович Л.А.

Донецк-2016

СОДЕРЖАНИЕ

СМЫСЛОВОЙ МОДУЛЬ 1 «ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА»

ТЕМА 1: “СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И РОЛЬ ДЕНЕГ”

1. Происхождение и сущность денег

2. Формы денег и их эволюция

3. Функции денег и их взаимосвязь.

4. Роль денег в развитии экономики.

ТЕМА 2: “КОЛИЧЕСТВЕННАЯ ТЕОРИЯ ДЕНЕГ И СОВРЕМЕННЫЙ МОНЕТАРИЗМ”

1. Классическая количественная теория денег.

2. Неоклассический вариант количественной теории денег.

3. Взнос Дж. М. Кейнса в развитие количественной теории денег.

4. Современный монетаризм как направление развития

 количественной теории.

5. Современный кейнсианско-неоклассический синтез в теории денег.

ТЕМА 3: “ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ И ДЕНЕЖНЫЕ ПОТОКИ”

1. Сущность и экономическая основа денежного оборота.

2. Модель денежного оборота. Денежные потоки.

3. Структура денежного оборота.

4. Масса денег в обращении. Денежные агрегаты и денежная база.

5. Закон денежного обращения.

6. Механизм изменения массы денег в обращении. Денежно-кредитный мультипликатор.

ТЕМА 4: «ДЕНЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ»

1. Сущность, значение и структура денежной системы.

2. Виды денежных систем и их эволюция.

3. Создание и развитие денежной системы.

4. Денежно-кредитная политика, ее цели и инструменты.

5. Монетизация бюджетного дефицита и ВВП.

ТЕМА 5: «ДЕНЕЖНЫЙ РЫНОК»

1. Сущность и особенности функционирования денежного рынка.

2. Институциональная модель денежного рынка.

3.Структура денежного рынка.

4.Спрос на деньги. Предложение денег.

ТЕМА 6: «ИНФЛЯЦИЯ И ДЕНЕЖНЫЕ РЕФОРМЫ»

1. Сущность и закономерности развития инфляции.

2. Виды и причины инфляции.

3. Экономические и социальные последствия инфляции.

4. Сущность и виды денежных реформ

ТЕМА 7: «ВАЛЮТНЫЙ РЫНОК И ВАЛЮТНЫЕ СИСТЕМЫ»

1. Сущность валюты и валютных отношений.

2. Валютный рынок. Виды операций на валютном рынке.

3. Валютный курс.

4. Валютные системы и валютная политика.

5. Платежный баланс и золотовалютные резервы.

СМЫСЛОВОЙ МОДУЛЬ 2 «КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ И ИХ РОЛЬ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ»

ТЕМА 8 «СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ КРЕДИТА»
1. Сущность, предпосылки и экономические факторы необходимости кредита.

2. Теоретические концепции кредита.

3. Стадии и закономерности движения кредита.

4. Функции кредита.

Тема 9 «ФОРМЫ, ВИДЫ И РОЛЬ КРЕДИТА»

1. Формы, виды и принципы кредитования.

2. Характеристика основных видов кредита.

3.Роль кредита в развитии экономики.
ТЕМА 10: «ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРОЦЕНТА»

1. Сущность ссудного процента.

2. Простые проценты.

3. Cложные проценты.

СМЫСЛОВОЙ МОДУЛЬ 3: «ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФИНАНСОВОГО ПОСРЕДНИЧЕСТВА»

ТЕМА11: «ФИНАНСОВЫЕ ПОСРЕДНИКИ ДЕНЕЖНОГО РЫНКА»

11.1. Сущность и структура кредитной системы.

11.2. Банковская система и ее характеристика.

11.3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения.

ТЕМА 12: «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК»
12.1. Общая характеристика центральных банков.

12.2. Сущность и функции центральных банков.

12.3. Национальный банк Украины. Его задачи и функции.

12.4. Центральный республиканский банк ДНР.

ТЕМА 13: «КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ»

13.1. Эволюция и развитие коммерческих банков

13.2. Организационно-правовые формы коммерческих банков.

13.3. Операции коммерческих банков.

13.4. Основные показатели оценки эффективности деятельности банка

ТЕМА 14: «МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ И ФОРМ ИХ СОТРУДНИЧЕСТВА»

14.1. Международные рынки денег и капитала.
14.2. Международный валютный фонд.
14.3. Всемирный банк.
14.4. Европейский банк реконструкции и развития.

СМЫСЛОВОЙ МОДУЛЬ 1 «ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА»

ТЕМА 1: “СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И РОЛЬ ДЕНЕГ”

План.

1. Происхождение и сущность денег.

2. Формы денег и их эволюция.

3. Функции денег и их взаимосвязь.

4. Роль денег в развитии экономики.

Происхождение и сущность денег

Деньги - одно из древнейших явлений в жизни общества, играющих важную роль в его экономическом и социальном развитии. Они всегда привлекали к себе пристальное внимание ученых. Уже в работах Платона и Аристотеля имеются интересные высказывания о деньгах. Часто упоминается о них и в летописях периода Киевской Руси. Тем не менее, систематические исследования денег и формирование их научных теорий начались с развитием капитализма. Изучение денег в значительной мере определило формирование экономической теории как науки.

Классическая политэкономия Запада, в сущности, выросла из исследований фундаментальных проблем денег, которые были поставлены в работах А. Смита и Д. Рикардо. Научные разработки этих ученых стали также источником теории денег К. Маркса, которая занимает важное место в марксистской экономической науке. Много внимания проблемам денег отводилось в работах известных экономистов Запада XIX-XX ст. — Дж. С. Миля, У. Джевонса, Л. Вальраса, М. Туган-Барановского, А. Маршалла, Дж. Кейнса, П. Самуэльсона, Д. Патинкина, М. Фридмана и др.

Несмотря на многовековые исследования и большое количество теоретических концепций денег, человечество сегодня не имеет однозначного и окончательного ответа на вопрос, что же такое деньги.

Чтобы дать научно достоверное толкование сущности денег, нужно, прежде всего, исследовать их происхождение. К сожалению, мировая экономическая мысль не дала однозначного пояснения этому процессу.

Начиная из Аристотеля и к XVIII ст. в теории денег довольно распространенной была мысль, что деньги возникли вследствие соглашения между людьми или введены законодательными актами государства для облегчения обмена товаров. Такая трактовка происхождения денег получила название рационалистической концепции.

Тем не менее научный анализ происхождения и природы денег, сделанный классиками политической экономии А. Смитом, Д. Рикардо, К. Марксом, доказал безосновательность рационалистической концепции. Ведь деньги в их простейших проявлениях возникли на ранних ступенях развития общества, когда ни фактор взаимной договоренности, ни государственная власть просто не могли играть важной роли в формировании экономических отношений, тем более конституировать такую сложную их форму, как деньги.

Возникновение и развитие денег - продолжительный эволюционный процесс, обусловленный стихийным развитием товарного производства и обмена. Такая трактовка происхождения денег получила название эволюционной концепции.

Деньги являются товаром сами по себе, по своей сущности, которая определяется их местом в товарных отношениях.

Деньгам как и товару присущи определенные особенности:

- в их потребительской стоимости проявляется стоимость других товаров;

- деньги выступают в качестве всеобщего и непосредственного эквивалента;

- деньги выступают в качестве всеобщего и непосредственного воплощения абстрактного труда;

- деньги обладают всеобщей потребительской стоимостью, которая заключается в их способности непосредственно обмениваться на все товары.

Сущность денег в экономической литературе трактуется разными авторами по-разному. Группировку определений можно провести по следующим признакам классификации:

1) по идеологическим корням денег – по мнению К.Макконела и С.Брю деньги могут быть определены как то, что делают деньги; П.Самуэльсона как искусственная социальна условность; Дж.К.Гелбрейта как продукт соглашения между людьми; Е.Долана и др. как способ оплаты долгов;

2) по их общеэкономическому характеру – С.Фишер считает, что деньги – это всеобще определенный способ платежа, который принимается в обмен на товары и услуги, С.Дзюбик присоединяется к его мнению и подчеркивает роль денег как всеобщего эквивалента; такое же мнение имеет В.Иванов; Л.Харрис считает деньги счетной единицей;

3) по ихцелевому назначению — А.Коровский подчеркивает, что деньги являются способом для измерения и выражения стоимости, Е.Жуков настаивает на том, что деньги – это специфический товарный вид.

Таким образом, по своему месту в товарном производстве и обмене деньги — это специфический товар, который имеет свойство обмениваться на любой другой товар, то есть являются общим эквивалентом.

Природа денег как общего эквивалента определяется, прежде всего, их происхождением. Деньги возникли вследствие стихийного выделения из множества товаров одного, наиболее пригодного по своим физическим свойствам выполнять роль общего эквивалента. Но и после завершения формирования денег как самостоятельного экономического явления носителем их на протяжении тысячелетий были товары в их натурально-вещевом виде, в частности серебро и золото.

Тем не менее, нельзя объяснять товарную природу денег только их происхождением или закреплением их общественной роли за определенным конкретным товаром.

Формы денег и их эволюция

Деньги прошли длительный и сложный путь развития не только с точки зрения усложнения их экономической сути и повышения общественной роли, а и создания разнообразия их форм. Эволюция форм денег происходила в направлении от полноценных денег к неполноценным, которыми являются современные деньги.

Полноценнымибыли деньги, которые имели внутреннюю реальную стоимость, адекватную стоимости товара, который выполнял функции денег, или стоимости того материала, из которого деньги были изготовлены (например золотые или серебряные монеты).

Неполноценными являются деньги, которые приобретают свою стоимость исключительно в обороте. При этом она может существенным образом отклоняться от стоимости того материала, из которого они изготовлены. В современный период все страны мира пользуются исключительно неполноценными деньгами

Между периодами использования полноценных и неполноценных денег находится эпоха использования смешанных форм. В этот период в одних странах использовали полноценные деньги, в других — неполноценные (бумажные). Кроме того, в одних и тех же странах наряду с полноценными монетами нередко использовались неполноценные — билонные монеты, а также бумажные знаки денег (банкноты). Последние не имели внутренней стоимости и были по форме идентичны неполноценным деньгам. Они продолжительное время свободно обменивались на полноценные монеты и их стоимость, которая формировалась в обмене, сближалась со стоимостью металла, на который они обменивались. Поэтому такие банкноты были тождественны полноценным деньгам.

На смену предметам первой необходимости в роль денег постепенно пришли предметы роскоши, прежде всего, украшения: ожерелье из ракушек, жемчужины, меха, другие драгоценные изделия. Это можно объяснить тем, что спрос на предметы роскоши оказался более динамичным, продолжительным и объемным, чем на предметы первой необходимости, кроме того, по своим физическим данным они были менее громоздкие, дольше сохранялись, имели более постоянную стоимость.

На территории Киевской Руси из этой разновидности товарных денег наиболее распространенным был мех. Слово “деньги” здесь появилось лишь в XIII ст., а к тому общий эквивалент назывался словом “куна”, которое означало “мех”. Сам мех в этой роли широко применялся несколько столетий, даже в средние века. “Русская правда” часто использует срок “куны” в понимании денег: “кунами выкупать” и т.п.

Как первая, так и вторая разновидность товарных денег была весьма примитивной, функционировала поштучно, не подлежала делению, выступала в своем естественном виде. Такие деньги отвечали потребностям обмена на его более ранних стадиях.

Второе крупное разделение труда (обособление ремесла от земледелия) существенным образом расширило границы товарного производства и обмена и ускорило развитие рынка. В обмен начали поступать не просто излишки продуктов, а товары, специально изготовленные для данной цели. Неустанно расширялись территориальные границы обмена. Тому рынок поставил перед денежным товаром новые требования - быть однородным, экономически делимым, способным продолжительное время сохранять свою стоимость. Удовлетворять такие требования предшествующие деньги не могли в связи с их физическими свойствами. На их место рынок стихийно выдвинул металл. Началась продолжительная эра господства металлических денег.

Эволюция металлических денег наиболее чувствительно проявилась в двух направлениях: первый — обретение и усовершенствование монетной формы; второй — развитие представительных форм металлических денег в обороте.

С появлением металлических денег они использовались в форме простых слитков или кусков металла. Такие деньги имели подавляющие преимущества перед товарными деньгами. Вместе с тем форма слитков обуславливала определенные неудобства, которые в скором времени стали сдерживать развитие денежных отношений. В каждой платежной операции необходимо было взвешивать слитки, определять пробу и, что наиболее неудобно - делить их на части. Во избежание этих неудобств, слитки делали разного веса. Наиболее известные купцы ставили на них свое клеймо, которое удостоверяло вес и пробу металла.

Монета оказалась наиболее совершенной формой полноценных денег, то есть тех, которые функционируют в обороте с собственной субстанциональной стоимостью. Она обслуживала экономические отношения людей на протяжении почти трех тысячелетий. За это время монета тоже развивалась и изменялась.

Новый этап в развитии монеты как формы настоящих денег связан с возникновением билонной монеты, то есть разменной, с мелкой стоимостью. Она предназначена для обеспечения нормального выполнения денежных функций основной (валютной) монетой. Главное отличие ее состоит в том, что она чеканится не из драгоценного металла, поэтому является неполноценной. Причем такой разменная монета стала не сразу, а на определенном этапе развития денежного обращения.

Эволюционные процессы в экономике, которые послужили причиной демонетизации золота, подготовили почву для внедрения нематериальных носителей денежной сути — так называемых кредитных денег. Как отмечалось выше, само золото выполняло денежную роль не столько в своей реальной стоимости, сколько в номинальной. Постепенно оно приобрело особую потребительскую стоимость как общего эквивалента, что заслонило его естественную потребительскую стоимость. Затем мировая практика использования золотых денег подготовила общество к восприятию нематериальных денег, не связанных с золотом, как более эффективной денежной формы. На этом основании экономическая мысль окончательно пришла к выводу, что деньги не адекватны золоту, что они — что-то другое, более сложное явление общественного характера, который не может быть выражен даже благородными металлами.

Неполноценные деньги — это деньги, которые не имеют собственной субстанциональной стоимости. Переход к неполноценным деньгам происходил постепенно. Первые их формы появились еще со времен господства металлических денег. Поэтому в истории денег был продолжительный период существования смешанных форм, присущий полноценным и неполноценным деньгам.

Не имея субстанциональной стоимости, все они применяются как деньги лишь потому, что у экономических контрагентов, которые их получают как платеж, есть вера в возможность использовать их для обеспечения своих будущих платежей. Фактор доверия к этим формам становится решающим для их функционирования как денег, благодаря чему они получили также название кредитных.

Кредитные деньги классифицируются по нескольким критериям.

1. В зависимости от формы существования выделяют:

- бумажные деньги,

- билонную монету,

- депозитные деньги,

- электронные деньги.

2. В зависимости от статуса эмитента и характера эмиссии:

- казначейские деньги,

- банковские деньги.

Понятие бумажных денег имеет два толкования: широкое, если бумажныминазывают любые дензнаки, изготовленные из бумаги (разменные и неразменные банкноты, казначейские билеты и т.п.), и узкое, если бумажные деньги отождествляются со знаками стоимости, которые эмитируются казначейством для покрытия бюджетных затрат.

Бумажные деньги — это неразменные на металл знаки стоимости, которые выпускаются государством для покрытия своих (бюджетных) затрат и наделяются им принудительным курсом, признаются законодательно обязательными к приему во все виды платежей. В сущности, это — завершенная форма знака стоимости, которая оторвалась не только от субстанциональной стоимости денег, а и от реальных потребностей оборота. Мерилом их эмиссии становится не потребность оборота в платежных средствах, а потребность государства в финансировании бюджетного дефицита. Такие деньги называют еще декретными или казначейскими.

Банковские деньги — эти неполноценные знаки стоимости, которые эмитируются банками на основе кредитования реальной экономики, благодаря чему их выпуск тесно связывается с потребностями оборота, обеспечивается их изъятие из оборота и поддержание стабильной стоимости. В этом состоит их принципиальное отличие и преимущество по сравнению с бумажными деньгами.

С развитием банковского кредита и банковского дела, банки стали выпускать вместо коммерческих векселей свои обязательства — банкноты, которые постепенно превратилось в универсальное платежное и покупательное средство и стали самостоятельным видом кредитных денег — банковскими деньгами. Со временем, когда банки стали широко принимать банкноты от клиентов на вклады, возникла вторая форма банковских денег — депозитные деньги.

Депозитные деньги— это разновидность банковских денег, которые существует в виде определенных сумм, записанных на счетах экономических субъектов в банках. Они не имеют вещественного выражения и используются для платежей в безналичной форме. Движение их осуществляется по счетам в банках и не выходит за пределы банковской системы. А приводятся они в движение с помощью технических инструментов — чеков, платежных поручений, пластиковых карточек и т.п.

Электронные деньги — это разновидность депозитных денег, когда перевод денежных сумм по счетам в банках осуществляется автоматически с помощью компьютерных систем по непосредственному распоряжению собственников текущих счетов. Эта форма органически объединяет в себе все преимущества депозитной и наличной форм денег: нет потребности переносить или перевозить большие массы денежной наличности; достигается значительная экономия затрат на их изготовление, сохранение, перечисление, перевозку и т.п.; каждый плательщик имеет возможность вмиг выполнить платеж, предварительно проверив все его условия и осуществив соответствующие расчеты, как и в платежах денежной наличностью.

Носителем электронных денег является пластиковая карточка — именной денежный документ, который выдается банком собственнику текущего счета и дает ему возможность оплатить через компьютерные сети свои покупки и погасить долги переводом денег по счету без использования денежной наличности.

“Квазиденьги”— это специфические денежные формы, в которых денежная суть существенным образом ослаблена, отклоняется от общепринятых, стандартных форм. Такое отклонение возможно по нескольким причинам:

- если в стандартных формах значительно ослабляется денежная суть. Так, при размещении денег в долгосрочные вклады они сохраняют обычную форму депозитных денег, тем не менее, при этом снижается их ликвидность, способность быть платежными средствами;

- если денежные функции выполняют нестандартные формы, которые нельзя отнести к ни одной из указанных выше. Например, вексель в определенных границах может использоваться как деньги в функции покупательного и платежного средства, хотя не является деньгами в общепринятом понимании. То же можно сказать и о чеке и некоторых других денежных инструментах.

Использование “квазиденег” имеет положительное влияние на экономику:

- дает возможность повысить ликвидность рынка за счет внедрения в оборот дополнительных платежных инструментов квазиденежных форм, прежде всего векселей;

- дает возможность уменьшить массу платежных средств в обороте за счет изъятия их в долгосрочные депозитные вклады, которые оказывает содействие оздоровлению конъюнктуры рынков;

- делает управление денежной массой, а следовательно, предложением денег, более гибким и эффективным.

Мы поможем в написании ваших работ!