Г. — завершение платежей по ипотечному кредиту и прекращение рабочей деятельности.
К этому моменту капитал Андрея составит $420 тыс., в том числе:
· $190 тыс. — страховая компания (пенсионная программа);
· $230 тыс. — недвижимость.
Оба актива — страховая компания и недвижимость — позволят Андрею получать регулярный пассивный ежегодный доход в размере $18 200 ($1500 ежемесячно):
· $11 500 — от недвижимости (5% капитала);
· $6700 — из страховой компании (3,5% капитала).
Очень важно то, что Андрей будет получать пассивный доход из двух разных источников:
· гарантированную часть — из страховой компании;
· негарантированную — в виде ренты.
В случае возникновения проблем на рынке недвижимости (что вполне вероятно в столь длительном периоде времени) Андрей всегда будет получать средства из СК.
Доход, получаемый в виде ренты, больше, чем доход из СК, но он не является гарантированным.
Доход, получаемый из страховой компании, является гарантированным и пожизненным.
Каждый год размер аннуитета будет увеличиваться в зависимости от результатов работы компании, но не менее чем на 1%.
Данный план показывает, что Андрей может достичь своих целей при условии жесткой дисциплины и путем планомерных и целенаправленных инвестиций части своего дохода.
При выбранной стратегии размещения средств Андрей будет застрахован от основных инвестиционных рисков, и 50% консервативных вложений позволят ему даже в периоды нестабильной ситуации на различных финансовых рынках получать небольшой, но постоянный доход.
|
|
В данном плане не названы конкретные банки, страховые компании и фонды во избежание какой-либо рекламы, но все те инструменты, которые здесь упомянуты, совершенно реальны и отработаны уже не один раз.
Базой для любого плана является размер инвестируемой суммы. Если в жизни человека происходят изменения и личный план нуждается в корректировках, человек должен понимать и осознавать, что, если он уменьшит инвестируемую сумму, его цели могут оказаться недостижимыми. Именно поэтому ЛФП служит также тем самым стимулятором, который должен заставить человека снова найти пути увеличения своих доходов, чтобы все у него в жизни получилось так, как надо.
Очень важно следить за тем, как растет капитал: в соответствии с планом или же с расхождением в ту или иную сторону. Если человек видит, что он получил доход не такой высокий, как это было запланировано в расчетах, это совсем не значит, что нужно срочно менять структуру активов. Все инвестиции, предусмотренные планом, являются долгосрочными или среднесрочными, поэтому не очень высокие результаты работы ПИФа, инвестиционного фонда, страховой компании за 1 год — это не показатель того, что так должно быть всегда.
|
|
Данный план рассчитан на достаточно консервативных предположениях по доходности, поэтому следует ждать скорее привлекательных результатов от инвестирования, нежели негативных.
Самый главный результат при построении Личного Финансового Плана состоит в том, что человек видит, куда он идет, и осознает реальные пути достижения своих целей.
Желаю всем успехов и финансовой независимости!!!
Дата добавления: 2018-05-12; просмотров: 89; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!