Банк России (Центральный банк РФ) и его функции
Основные функции Банка России следующие:
- разработка и осуществление кредитно-денежной политики, включая ее стратегическую составляющую;
- банка банков;
- эмиссия денег;
- валютного центра страны;
- кассира и кредитора правительства;
- банковский надзор;
- реструктуризация банковской системы;
- стабилизация валютного курса и борьба с инфляцией;
- организация безналичного денежного обращения;
- организация налично-денежного обращения.
- создание и совершенствование расчетной системы страны.
Банк России по закону независим от исполнительной власти и обладает большими полномочиями. Банк России в основной части деятельности подотчетен только Федеральному собранию. Председатель Банка России назначается Государственной Думой по представлению президента.
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, ИХ ОПЕРАЦИИ И УСЛУГИ
Коммерческие банки
Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков определяется Законом «О банках и банковской деятельности».
При создании банку выдается лицензия Банка России. ЦБ осуществляет государственную регистрацию банка.
В рыночной экономике коммерческие банки функционируют на базе следующих основных принципов:
- осуществление деятельности в рамках законодательства;
- полная экономическая самостоятельность;
- получение прибыли;
- поддержание ликвидности;
- взаимоотношения с клиентами и партнерами на основе рыночных законов;
|
|
|
- работа в пределах реально имеющихся ресурсов и их эффективное использование с целью получения прибыли;
- регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется с помощью экономических инструментов, а не администрирования.
К основным функциям коммерческих банков относятся:
- осуществление платежей между экономическими агентами;
- аккумуляция средств;
- кредитование экономических агентов;
- осуществление операций с ценными бумагами;
- участие в регулировании объема платежных средств в обороте.
По видам осуществляемых операций банки делятся в странах с рыночной экономикой на универсальные и специализированные банки.
Универсальные банки - совершают все банковские операции;
Специализированные банки:
- сберегательные - банки, основную часть операций которых составляют прием вкладов населения и его кредитование;
- инвестиционные - помимо депозитных операций занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги;
- инновационные - банки, специализирующиеся на кредитовании изобретений, инноваций, новых технологий. РФ не выделяет инновационные банки в качестве особой категории банков;
- банки развития - обычно государственные банки для кредитования долгосрочных проектов;
|
|
|
- ипотечные - выдают ссуды под залог недвижимости и земли;
- депозитные - занимающиеся приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;
- банки государственные - собственность государства; законодательство РФ не выделяет этот вид банков.
В России в 90-х годах были созданы только универсальные банки.
Банковские операции и услуги
Основной целью коммерческого банка является получение прибыли. С этой целью коммерческий банк формирует ресурсы, которые с выгодой использует в своей коммерческой деятельности для получения прибыли.
Ресурсы банков состоят из заемных средств и собственного капитала. Собственный капитал - это средства, принадлежащие непосредственно банку. Заемные средства - это временно привлеченные средства.
Операции банка по формированию ресурсов называются пассивными.
Операции банка по размещению ресурсов с целью получения прибыли называются активными.
Выделяют также комиссионные операции. К ним относятся:
- расчетно-кассовые операции;
- трастовые;
- операции с иностранной валютой;
- покупка и продажа дорожных чеков иностранных банков,
- выпуск и обслуживание пластиковых карт;
|
|
|
- осуществление международных расчетов;
- информационные и консультационные услуги.
Банк имеет право осуществлять операции:
- привлечение денежных средств физических и юридических лиц;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;
- осуществление расчетов по поручению владельцев счетов;
- купля и продажа иностранной валюты;
- привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады;
- финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей депозитов;
- трастовые операции - доверительные операции, когда владельцы денежных средств, ценных бумаг, ценностей, имущества доверяют распоряжаться ими банку с целью получения максимальной выгоды;
- консалтинг - предоставление консультаций и разработка соответствующих документов и рекомендаций;
- управление кооперативными финансами;
- операции с пластиковыми карточками;
- интернет-банкинг;
- охрана ценностей;
- гарантийные услуги банка;
- операции по лизингу;
- факторинг;
- любые операции на рынке ценных бумаг.
Пассивные операции
|
|
|
В результате пассивных операций формируются банковские ресурсы. Источниками формирования банковских ресурсов являются собственные, заемные и привлеченные средства (вклады клиентов - основной источник).
Существуют четыре основных вида пассивных операций коммерческих банков:
а) первичная эмиссия ценных бумаг;
б) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;
в) кредиты и займы, полученные от других юридических лиц;
г) депозитные операции.
Все операции банков делят также на депозитные (г) и недепозитные операции (а, б, в).
Активные операции
Активные операции - это операции по размещению ресурсов с целью получения прибыли и поддержания ликвидности.
Они включают:
- кредитование юридических лиц;
- предоставление потребительских ссуд;
- приобретение ценных бумаг;
- лизинг;
- факторинг;
- долевое участие в хозяйственной деятельности фирм;
- межбанковские кредиты;
- учет векселей;
- ипотечное кредитование;
- аккредитивы;
- банковские гарантии;
- авалирование векселей (принятие солидарной ответственности);
- контокоррентные счета и овердрафты.
Основную часть активов банка, как правило, составляют кредиты юридическим и физическим лицам и вложения в ценные бумаги.
Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 255; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!