Вопрос 2. Сущность и функции денег, виды денег
Тема 1. Сущность и функции денег. Денежная система страны
1. Происхождение и основные этапы эволюции денег
2. Сущность и функции денег, виды денег
3. Создание и обращение денег
4. Понятие и виды денежных систем. Денежная система РФ
Вопрос 1. Происхождение и основные этапы эволюции денег
По вопросу о происхождении денег существуют две концепции: рационалистическая и эволюционная.
Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты.
Впервые эту концепцию выдвинул Аристотель. В работе «Никомахова этика» он писал: «Все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо… Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица (измерения), причем основанная на условности».
Данная идея нашла законодательное воплощение в античном обществе. Так, одна из догм римского права гласит, что император декретирует стоимость денег.
Субъективно-психологический подход к вопросу происхождения денег характерен и для взглядов некоторый современных экономистов. Например, американский экономист П. Самуэльсон определяет деньги как искусственно социальную условность. А Дж.К. Гэлбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами – продукт соглашения между людьми».
|
|
|
Таким образом, представители рационалистической концепции рассматривают деньги как продукт соглашения между людьми, орудие технического обмена.
Эволюционная концепция происхождения денег доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег.
Впервые эту концепцию выдвинул К. Маркс, заслуга которого в развитии теории денег состоит в том, что он доказал их товарное происхождение. Маркс писал, что загадочность денег исчезнет, если показать возникновение денег «от простейшей, наиболее скромной формы обмена вплоть до его ослепительной – денежной формы».
И действительно, развитие обмена проходит длительный путь смены следующих форм стоимости:
1. Простой, или случайной;
2. Полной, или развернутой;
3. Всеобщей;
4. Денежной.
Простая, или случайная, форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящей ему товаре. Маркс писал, что эта форма не так проста, как кажется на первый взгляд, поскольку уже здесь имеются два полюса выражения стоимости товара. На первом полюсе – товар, выражающий свою стоимость, т.е. товар, играющий главную роль (он находится в относительной форме стоимости). На втором – товар, который служит материалом для выражения стоимости первого товара, он играет пассивную роль и находится в эквивалентной форме. Таким образом, относительная и эквивалентная формы представляют собой два полюса выражения стоимости товара.
|
|
|
Эквивалентная форма стоимости имеет ряд особенностей, а именно:
- потребительная стоимость товара-эквивалента служит формой проявления своей противоположности – стоимости товара;
- конкретный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, служит формой проявления своей противоположности – абстрактного труда;
- частный труд, затраченный на производство товара-эквивалента, служит формой проявления своей противоположности – непосредственно общественного труда.
Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда – выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов. Существенный недостаток данной формы состоит в том, что в связи с множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого из них не получает законченного выражения.
|
|
|
Всеобщая форма стоимости связана с дальнейшим развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.). особенность этой формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли различные товары.
Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате дальнейшего развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами – золотом, серебром – в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность).
Таким образом, деньги – специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.
Вопрос 2. Сущность и функции денег, виды денег
|
|
|
Деньги – особый товар, который 1) принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги; 2) позволяет единообразно соизмерять все товары для нужд обмена и учета, а также 3) дает возможность сохранить и накопить часть текущих доходов в форме сбережений.
Таким образом, деньги – особый товар, служащий всеобщим эквивалентом.
Сущность денег проявляется в единстве трех свойств:
- всеобщей непосредственной обмениваемости;
- кристаллизации меновой стоимости;
- материализации всеобщего рабочего времени.
Лучше всего сущность денег проявляется в их функциях:
1. Функция денег как меры стоимости отражает сущность денег как всеобщего стоимостного эквивалента. В деньгах измеряется стоимость всех товаров. Это возможно потому, что деньги сами являются специфическим товаром, в котором воплощен абстрактный общественный труд, т.е. обладают меновой стоимостью. А товары сравнимы (качественно однородны и количественно соизмеримы) именно в качестве меновых стоимостей. Измерение стоимости товаров деньгами не требует реального наличия денег у товаровладельцев: деньги при выполнении ими меры стоимости выступают как идеальные, мысленно представляемые деньги.
Стоимость товара, выражаемая в деньгах, называется ценой товара. Однако сами деньги цены не имеют. Стоимость денег не может быть выражена в них самих.
Для сравнения цен различных товаров их выражают в одинаковых единицах, т.е. сводят к одному масштабу цен – весовому количеству металла, принятому в данной стране за денежную единицу и служащему для измерения цен всех товаров.
Существую существенные различия между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен.
Мера стоимости складывается стихийно, а масштаб цен устанавливается в законодательном порядке. Золото является мерой стоимости по отношению ко всем товарам. В качестве масштаба цен золото сопоставляется с самим собой. Это значит, что принятое за денежную единицу количество золота сравнивается с другим количеством золота, представляющим цену товара. Мерой стоимости служит денежный товар, стоимость которого меняется с изменением количества труда, необходимого для его производства. Масштабом цен служит фиксированное весовое количество металла, которое не изменяется в связи с изменением стоимости самого металла.
После прекращения размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл.
В современной западной экономической литературе функция меры стоимости называется функцией единицы счета.
Под единицей счета понимается национальная денежная единица, служащая для измерения стоимости товаров.
Существуют две формы ограничения функционирования денег в качестве единицы счета:
1) бартерная торговля – непосредственный обмен товара на товар;
2) торговля с помощью купонов основана на планировании потребления определенных (дефицитных) товаров.
2. Функция денег как средства обращения. После того как стоимость товара оказалась выраженной в идеальных деньгах, что происходит еще до процесса обращения, следует превращение товара в действительные деньги, его продажа, имеющая место уже в процессе обращения. Товарное обращение, опосредуемое деньгами, означает куплю-продажу товаров. Продажа товара предусматривает его обмен на деньги, а купля – обмен денег на товар.
В целом товарное обращение можно представить формулой Т–Д–Т, из чего следует, что деньги при товарном обращении выступают в качестве посредника, или выполняют функцию средства обращения.
Функция денег как меры стоимости отличается от функции денег как средства обращения. Мерой стоимости служат идеальные деньги, а средством обращения – реальные деньги. Мерой стоимости могут служить только полноценные деньги, тогда как в качестве средства обращения выступают также неполноценные и бумажные деньги.
Функционирование денег как средства обращения помогает преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны для непосредственного обмена товара на товар.
Таким образом, функционирование денег в качестве средства обращения способствует развитию товарного обмена.
3. Функция деньг как средства платежа возникла в результате развития кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этом случае деньги используются при:
- продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства;
- выплате заработной платы рабочим и служащим и др.
Следовательно, деньги, выполняя функцию средства платежа, имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения. Это можно изобразить следующим образом:
Т–Д–Т – функция денег как средства обращения,
– функция денег как средства платежа.
Таким образом, если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок (3-6 мес.).
В современной западной экономической литературе функции денег как средства обращения и средства платежа не разграничиваются.
4. Функция деньг как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Функцию накопления сокровищ раньше выполняли полноценные и реальные деньги – золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. В этом случае за актом продажи не следует акт купли. Деньги извлекаются из обращения и выполняют функцию образования сокровищ.
С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием развития производства и его модернизации.
5. Функция мировых деньг отличается от функций денег как средства обращения и средства платежа на внутреннем рынке. Выполнение функции мировых денег подразумевает, что деньги служат:
1) всеобщим международным платежным средством;
2) всеобщим международным покупательным средством;
3) всеобщим международным воплощением общественного богатства.
В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом, по платежному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. В качестве международного воплощения общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.
Функция мировых денег возникла еще в докапиталистических формациях, однако не получила должного развития из-за отсутствия мирового рынка и неразвитости международного кредита. Наиболее полное развитие эта функция получила при капитализме, когда возник мировой рынок, связывающий между собой все страны.
В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег – электронных денег.
Различают полноценные и неполноценные металлические деньги. Полноценные – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные – деньги, номинальная стоимость которых выше затраченного на их производство общественного труда.
Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных и золотых монет.
Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.
Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.
Эмитентами бумажных денег является министерство финансов (казначейство), либо центральный банк. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска образуют эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов.
Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения, поскольку:
1) Выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах;
2) Отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.
Бумажные деньги, поскольку не имеют собственной стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, следовательно, их излишек не может уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его каналах, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, по самой природе бумажных денег им присуща неустойчивость.
Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:
- избыточный выпуск в обращение;
- упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;
- неблагоприятный платежный баланс.
Наиболее типичным является обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией.
Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.
Непосредственная форма товарного обращения – Т–Д–Т, т.е. превращение товара в деньги и денег обратно в товар. Для обращения товаров из их среды выделяется специфический товар, выполняющий денежные функции. В условиях развитого капиталистического производства, когда повсеместным становится не обращение товара, а обращение капитала, последний также выделяет из своей среды ту часть, которой придаются денежные функции.
При простом товарном производстве обращение отделено от производства, и товары находят общественное признание лишь благодаря превращению их в деньги. При капиталистическом производстве, которое характеризуется формулой Д–Т–Д1, обращение является лишь одним из моментов производства. В данном случае товару нет необходимости получать общественное признание только через деньги; он находит его в самом процессе производства, выступая как капитал, являющийся общественным отношением. Деньги здесь выражают общественную связь, которая сложилась прежде, чем они начали функционировать.
По мере развития обращения денежная форма становится все более мимолетной. И товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. Поэтому заключенное в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать как общественно необходимое. Вследствие этого товары оказываются способными соотносится друг с другом уже на данной ступени, а не после предварительного их приравнивания к денежному товару в обращении.
Таким образом, кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно иную, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они появляются не из обращения, как товар–деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала.
Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.
Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.
Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Простой и переводной векселя – это разновидности коммерческого векселя. Кроме того, имеются также финансовый вексель, т.е. долговое обязательство, возникшее из предоставления в долг определенной суммы денег. Его разновидностью является казначейский вексель, по которому должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые, или дутые, векселя– долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.
Характерными особенностями векселя являются:
Абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки;
Бесспорность – обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;
Обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.
Банкнота – это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Банкнота отличается и от векселя, и от бумажных денег.
От векселя банкнота отличается:
· по срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), а банкнота – бессрочное долговое обязательство;
· по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.
Классическая банкнота, т.е. разменная на металл, отличается от бумажных денег:
· по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения; банкнота – из функции денег как средства платежа;
· по методу эмиссии – бумажные деньги выпускают в обращение казначейство, а банкноты – центральный банк государства;
· по возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в каналах обращения;
· по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.
Чек – кредитное орудие обращения, которое появилось с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Чек – это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек – это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.
Экономическая природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных денег в банке; во-вторых, выступает средством обращения и платежа; в-третьих, является орудием безналичных расчетов.
Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Электронные деньги – деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.
На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замены чеков пластиковыми карточками (дебетовыми и кредитными) – средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также позволяющим владельцу получить в банке краткосрочную ссуду.
Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 270; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!