Правовой статус кредитных организаций

Тема 7: «Финансово-правовые основы банковской деятельности».

Понятие института банковского права, его особенности.

Банковская  система.

Правовой статус Центрального банка РФ.

Правовой статус кредитных организаций.

 

 

Понятие института банковского права, его особенности.

Банковское право - это совокупность норм права, содержащих предписания, от­носящиеся к банковской деятельности, т.е. устанавливающих правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публичное отношение банков, а также их частно-правовые отношения с клиентами.

Предметом банковского права являются общественные отношения, возникающие в сфере собирания и хранения денежных средств юридических и физических лиц, оказа­ния кредита и содействия платежному обороту, а также основные принципы организа­ции банковской системы и отношения между коммерческими банками и Центральным Банком РФ.

Методы:

1. диспозитивный, специфика - основан на предоставлении льгот, преимуществ, равноправии и возможности выбора, особенности:

а. равноправие участников правоотношений,

б. автономия участников правоотношений,

в. самостоятельность участников правоотношений,

г. альтернативная возможность выбора субъектами различных вариан­тов поведения в рамках закона;

2. императивный;

3. комплексный метод, объединяющий черты императивного и диспозитивного методов, вторичен по отношению к ним, особенности:

а. имущественная самостоятельность участников,

б. применение преимущественно способов экономического воздействия на участников правоотношений,

в. сочетание регулирования соответствующих общественных отноше­ний путем издания нормативно-правовых актов и заключения дого­воров, имеющих гражданско-правовой характер.

Источники банковского права:

1. Конституция РФ;

2. Федеральное банковское законодательство,

3. законы субъектов РФ;

4. подзаконные акты, содержащие нормы банковского права.

 

 

Банковская система.

Банковская система РФ - это включенная в экономическую систему страны еди­ная и целостная совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит свой перечень денежных операций в результате чего весь объем потребностей общества в банковских услугах удовлетворяется в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности.

Банковская система РФ - двухуровневая.

Первый уровень - ЦБ РФ, возглавляю­щий банковскую систему в целом. Второй уровень - кредитная организация, представительства иностранных банков.

 

Правовой статус Центрального Банка.

ЦБ РФ является органом управления банковской системой РФ.

ЦБ не входит ни в одну из трех ветвей власти. ЦБ обладает статусом юридического лица и является некоммерче­ской организацией, т.к. согласно ст. 3 закона о ЦБ, получение прибыли не является це­лью его деятельности. Право собственности на имущество ЦБ принадлежит РФ. ЦБ мо­жет владеть, пользоваться и распоряжаться им лишь в соответствии с целями его дея­тельности и в порядке, предусмотренном законом. Имеет трехуровневую структуру органов:

· национальный финансовый совет;

· совет директоров,

· председатель ЦБ.

Национальный финансовый совет - это орган, который был создан для контроля за деятельностью совета директоров ЦБ. В его состав вошли высшие государственные чи­новники и депутаты. Национальный финансовый совет заседает не реже одного раза в квартал. В его компетенцию входит:

· рассмотрение годового отчета ЦБ;

· утверждение на предстоящий год общего объема расходов на содержание служащих банка, на пенсионное обеспечение, страхование жизни, медицин­ское страхование служащих банка, общего объема капитальных вложений;

· рассмотрение вопроса совершенствования банковской системы РФ;

· решение вопросов, связанных с участием ЦБ в капиталах кредитных органи­заций и др.

Численность национального финансового совета составляет 12 человек, из кото­рых 2 направляются Советом Федерации из числа своих членов, 3-е Государственной Думой из числа депутатов, 3-е - Президентом, 3-е правительством + Председатель ЦБ.

В совет директоров входят: Председатель ЦБ и 14 членов совета директоров. Чле­ны совета директоров работают в банке на постоянной основе и назначаются Государст­венной Думой на должность сроком на 5 лет по представлению Председателя ЦБ, со­гласованному с Президентом РФ. Совет директоров заседает не реже 1 раза в месяц. Он утверждает:

1) годовую финансовую отчетность ЦБ;

2) отчет о деятельности ЦБ;

3) схему расходов ЦБ;

4) порядок работы совета директоров;

5) структуру ЦБ;

6) и т.д.

Председатель ЦБ. Назначается и освобождается от должности Государственной Думой по представлению Президента РФ сроком на пять лет. Председатель ЦБ:

1) действует от имени ЦБ, представляет его интересы без доверенности;

2) председательствует в совете директоров;

3) подписывает нормативные акты ЦБ;

4) назначает и освобождает от должности своих заместителей;

5) подписывает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми служащими ЦБ;

6) обеспечивает реализацию функций ЦБ.

Функции ЦБ:

1) во взаимодействии с правительством РФ, разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на обеспече­ние и защиту устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обраще­ние;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, орга­низует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов;

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерских уче­та и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и орга­низаций, занимающихся их аудитом;

7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;

9) осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

10) определяет порядок расчетов с иностранными государствами;

11) участвует в разработке прогноза платежного баланса РФ и организации со­ставления платежного баланса России, т.д.

Правовой статус кредитных организаций.

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как цели своей деятельности на основании специального разрешения, лицензии ЦБ, име­ет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом о банках и бан­ковской деятельности.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация имеет право осуществлять следующие сделки:

1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Два вида кредитных организаций:

1. Коммерческие банки - это кредитные организации, имеющие право осущест­влять универсальные банковские операции для предприятий всех форм собст­венности и всех отраслей.

 Они являются хранилищами денежных средств, ос­новными посредниками в совершении денежных операций общества, частич­но генерируют околобанковское рыночное пространство и в определенной степени осуществляют функции управления экономикой на уровне предпри­ятий и организаций.

Функции:

а. аккумуляция и мобилизация денежного капитала,

б. посредничество в кредите,

в. проведение расчетов и платежей в хозяйстве,

г. организация выпуска и размещения ценных бумаг,

д. оказание консультационных услуг;

Имеют исключительное право осуществлять следующие банковские опера­ции:

а. привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц,

б. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет,

в. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

2. Небанковские кредитные организации - кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные зако­ном о банках и банковской деятельности. К ним относятся:

а. брокерские и дилерские фирмы,

б. инвестиционные и финансовые компании,

в. кредитные союзы,

г. негосударственные пенсионные фонды,

д. благотворительные фонды,

е. ломбарды,

ж. лизинговые и страховые компании.

Основные формы деятельности этих учреждений сводятся к аккумуляции сбере­жений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизация капитала через различные акции, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

---

Дата добавления: 2018-04-05; просмотров: 948; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

---

---

Мы поможем в написании ваших работ!