Основные требования, которые предъявляются к хранилищам ценностей

Организация работы в финансово-кредитных учреждений по противодействию отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ

Глава 1 дает определения таким понятиям, «как доходы, полученные преступным путем», «легализация», «уполномоченный орган», «обязательный контроль», «внутренний контроль» и другие. Глава 2 посвящена вопросам предупреждения легализации доходов. Определен круг организаций, ответственных за исполнение закона: кредитные организации, страховые, лизинговые компании, почта, ломбарды и другие. Прописана процедура контроля со стороны этих организаций, если совершаются операции на сумму, превышающую 600 тыс. рублей. Сделки с недвижимостью также подлежат контролю, если цена объекта превышает 3 млн рублей.

Кроме того, закон определяет, что все сделки суммы подпадают под данный закон, если хотя бы по одной из участвующих в них сторон есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

При этом необязательной считается идентификация клиента, если сумма сделки составляет менее 30 тыс. рублей или 15 тыс. - при обмене наличной валюты. В дополнение к основным требованиям в законе говорится также об особенностях работы с иностранными публичными лицами. Отдельно в законе прописаны права и обязанности адвокатов, нотариусов, лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг.

Глава 3 закона посвящена организации деятельности по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем. В ней указывается, что уполномоченный орган, отвечающий за противодействие, определяется президентом и является федеральным органом исполнительной власти. Глава 4 посвящена вопросам международного сотрудничества в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. В ней, в частности, говорится об обмене информацией с соответствующими органами других стран, о признании приговоров и о выдаче преступников. Глава 5 говорит об административной и уголовной ответственности за нарушение законодательства о противодействии легализации доходов, о прокурорском надзоре за его соблюдением и порядке обжалования решений уполномоченного органа.

32. Организация безопасности денежных средств в системах удаленного управления банковскими счетами.

В целях оперативной организации эффективного взаимодействия и принятия процессуальных решений по фактам совершения хищения денежных средств в системах, а также исполнения требований Положения Банка России от 09.06.2012 N 382-П и Указания Банка России от 09.06.2012 N 2831-У, кредитным организациям и операторам платежных систем (далее совместно - банки) рекомендуется:

- соблюдать нижеизложенный порядок сбора и хранения необходимой доказательной базы по фактам хищений денежных средств;

- обеспечивать регистрацию и хранение информации, относящейся к работе клиентов в системах ДБО (Приложение N 15 к настоящим Рекомендациям), не менее трех лет с момента последнего использования клиентом системы ДБО;

- соблюдать нижеизложенный порядок информирования и взаимодействия с правоохранительными органами;

- размещать и регулярно обновлять контактную информацию для оперативной связи с сотрудниками, ответственными за расследование фактов хищения денежных средств и противодействие мошенничеству в системах ДБО, на специальном закрытом разделе сайта Некоммерческого партнерства "Национальный платежный совет" (www.platsovetrf.ru);

- регулярно информировать своих клиентов о возможных рисках использования ДБО и рекомендованных мерах по их минимизации, которые должны осуществляться на постоянной основе;

- регулярно уведомлять клиентов о рекомендованном порядке действий в случае выявления хищения денежных средств.

 

33. организация безопасности материальных ценностей в кладовых и хранилищах банков

Хранилище ценностей состоит из следующих помещений:

кладовая с установленными в ней металлическими шкафами, стеллажами, сейфами, тележками закрытого типа для хранения наличных денег;

предкладовая, расположенная перед входом в хранилище ценностей;

смотровой коридор (при необходимости), устраиваемый по периметру кладовой для размещения и технического обслуживания средств охранной сигнализации и визуального контроля целостности ограждающих конструкций кладовой.

Основные требования, которые предъявляются к хранилищам ценностей

Хранилища ценностей должны обеспечивать эффективную защиту материальных ценностей от взлома и проникновения через ограждающие конструкции - оболочку (стены, пол, потолок) и дверь. Хранилище ценностей должно быть сертифицировано и иметь класс устойчивости к взлому не ниже V.

Требования к конструкциям кладовой. Площадь кладовых ценностей должна быть не менее 20м2 на одну операционную кассу. Ограждающие конструкции хранилища ценности (стены, пол, потолок) не могут одновременно являться несущими.

Вход в хранилище возможен только один, через предкладовую. Класс устойчивости двери в хранилище должен быть не ниже класса устойчивости самого хранилища. Дверь оснащается запирающим механизмом штурвально-ригельного типа, а также двумя сейфовыми замками с повышенной секретностью. С внутренней стороны устанавливается решетчатая дверь из стальных прутьев диаметром до 16 мм, образующих ячейки размером не более 150 х 150 мм, сваренных в каждом пересечении.

Устройство окон в кладовой не допускается. В качестве запасного аварийного входа в кладовую ценностей можно предусмотреть бронированный люк по ГОСТ Р 51224-98.

Устройство подвальных помещений под кладовыми ценностей не допускается.

 

 

34. организация безопасности операций в сфере потребительского кредитования

Для того чтобы снизить риск от мошенничества в сфере кредитования, необходимо тщательное осуществление ряда предупредительных мер:

- сбор полной и актуальной информации о заемщике и цели получении кредита;

- проверка подлинности и достоверности предоставленных данных от заемщика;

- оценка финансового положения заемщика;

- оценка качественного обслуживания долга;

- определение категории качества ссуды;

- выявление дополнительных факторов, влияющих на категорию качества ссуды;

- выявление дополнительных факторов, влияющих на определение расчетного резерва;

- учет обеспечения при формировании резерва.

Для уменьшения степени рискованности выдаваемых потребительских кредитов банки разрабатывают следующие методы:

· рассмотрение и составление заключения на передачу для дальнейшей работы службы безопасности

· привлечение других служб банка к рассмотрению документов

· формирование пакета документов, необходимых для открытия ссудного счета

· подготовка учетных и распорядительных документов по движению кредитных ресурсов.

Одним из самых важных этапов в организации процесса потребительского кредитования в банках является оценка кредитоспособности клиента.


Дата добавления: 2018-04-04; просмотров: 564;