Направления совершенствования Private banking
Российским банкам на сегодняшний день приходится сталкиваться со следующими барьерами и ограничениями:
– неспособность обеспечить клиентам полный спектр услуг на высоком уровне;
– дефицит квалифицированных специалистов;
– низкий уровень доверия к российской банковской системе;
– несоблюдение принципа конфиденциальности.
В качестве недостатков можно выделить недостаточный уровень квалификации консультантов в банках. Так, например, в европейских странах у финансовых консультантов должно быть высшее экономическое или математическое образование, они должны постоянно проходить курсы повышения квалификации, хорошо знать финансовые продукты, владеть навыками продаж, а также они должны знать основы психологии и обладать необходимыми коммуникационными навыками.
Если раньше для клиентов основным фактором выбора того или иного продукта была цена, то сейчас – сервис, т.е. выигрывает тот, кто может удивить клиента непревзойденным качеством обслуживания.
Предоставляемые в рамках российского Private banking услуги станут более качественными и эксклюзивными, чему будет способствовать усиление конкуренции в борьбе за состоятельных клиентов.
Банки будут вынуждены предлагать новые, решения и разрабатывать новые технологии для привлечения таких клиентов, их удержания и обслуживания.
Из анализа практики обслуживания клиентов ВТБ 24 (ПАО) в Private banking были выявлены следующие проблемы:
|
|
|
1. Спектр услуг в плане инвестирования слишком мал, только брокерское обслуживание и инвестиционные стратегии с защитой капитала;
2. Мал список эксклюзивных услуг, только Консьерж – сервис, специальные предложения от партнеров и анонс событий городов Москвы и Санкт – Петербурга;
3. У клиентов Private banking нет возможности составлять план передачи наследства; пенсионное и страховое планирование.
Для улучшения работы в сфере Private banking и повышения спроса на услуги, из выявленных проблем, предлагаем следующие пути их совершенствования:
1. Расширение спектра услуг в плане инвестирования:
1.1. Инвестирование в предметы искусства;
1.2. Инвестирование в недвижимость;
1.3. Инвестирование в интернет - проекты.
2. Расширение спектра эксклюзивных услуг:
2.1. Услуги инкассации;
2.2. Клубные привилегии;
2.3. Услуги защиты покупок от повреждения;
2.4. Анонс событий не только Москвы и Санкт – Петербурга, но других крупных городов России, таких как Новосибирск, Екатеринбург, Казань и другие;
2.5. Открытие карт для детей от 10 лет.
3. Программа страхования Private Insurance Club достаточно широка, но не хватает следующих услуг:
3.1. Услуги по оформлению наследования;
|
|
|
3.2. Услуги по пенсионному и страховому планированию;
3.3. Услуги по планированию образования за границей.
После улучшения услуг Private banking, предполагается, что спрос на продукцию увеличится, следовательно, увеличится количество клиентов и размер прибыли.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Private banking – это индивидуальное обслуживание банком состоятельных частных лиц. При этом подход банка при предоставлении услуг принципиально отличается от стандартных продуктов для физических лиц. Банк в этом случае занимает место личного финансиста по многим вопросам, поэтому часто применяется термин - «Личный банкир». Понятие «Частный банк» также используется и подразумевает частное банковское обслуживание VIP-клиентов.
В основу идеологии Private banking заложены следующие основные принципы:
– доступ к высшему руководству банка;
– обеспечение максимальной конфиденциальности услуг;
– высочайшее качество и уровень обслуживания;
– соответствие специфическим требованиям клиента;
– системный подход к управлению капиталом клиента;
– дополнительный комплекс услуг;
– наличие персонального менеджера.
Так же, правовые аспекты кредитных операций рассматриваются на 4-х уровнях:
|
|
|
1. Конституция;
2. Федеральные законы;
3. Документы ЦБ РФ;
4. Документы коммерческого банка.
Что касается результатов исследования рынка обслуживания частного банковского капитала в России, это то что, основную часть клиентов Private banking составляют владельцы бизнеса и наемные руководители, а также менеджеры высшего звена.
Банк ВТБ 24 (ПАО) уделяет постоянное внимание развитию банковских технологий - обеспечению методического единства организации и проведения работ по созданию, внедрению и развитию технологических процессов и процедур с целью обеспечения эффективного выполнения банковских операций, снижения рисков и совершенствования качества обслуживания клиентов.
Обслуживание состоятельных клиентов для российских банков становится более привлекательным направлением бизнеса. На сегодняшний день услуги элитного частного банковского обслуживания в России предоставляют собой довольно перспективное направление, которое привлекает все большее количество финансовых институтов. В настоящее время между российскими банками существует сильнейшая конкуренция за привлечение и обслуживание привилегированных клиентов.
Наиболее проблемным является вопрос лояльности клиентов в отечественном private banking. В построении эффективных программ активно заинтересованы и крупные банки, использующие универсальную модель, и средние, предпочитающие модель «клиентский клуб» [9].
|
|
|
Настоящая конкурентная борьба ведется за сохранение на обслуживании существующего VIP-клиента, обеспечив его лояльность на долгосрочный период. Банкам становятся интересны новые, но опробированные технологии усиления лояльности.
Российским банкам на сегодняшний день приходится сталкиваться со следующими барьерами и ограничениями:
– неспособность обеспечить клиентам полный спектр услуг на высоком уровне;
– дефицит квалифицированных специалистов;
– низкий уровень доверия к российской банковской системе;
– несоблюдение принципа конфиденциальности.
Отечественный private banking – это «корпоративная программа лояльности», когда в первую очередь обслуживается корпоративный бизнес клиента, а все остальное – дополнительный, хотя в целом и значимый, сервис [9]. Наиболее перспективным вариантом для сохранения клиентов в этом сегменте банковских услуг представляется внешний консьерж, располагающий соответствующими технологиями. Лидерам рынка консьержа вполне по силам предложить российскому private banking эффективные технологии сохранения лояльности VIP-клиентов, но банкам надо найти компромиссные решения, потому что в этом случае существует противопоставление интересов двух сторон.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Банки.ru. URL: http://www.banki.ru.
2. Банковская энциклопедия АКАДЕМИК. URL: http://banks.academic.ru/ 598/Private_banking (дата обращения: 10.10.2016).
3. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: учебник. 4-е изд. М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2013. 400 с.;
4. Гусев А.И. Новый драйвер роста отечественного private banking - программы лояльности // Банковский ритейл. I квартал 2014 г. № 1. С. 21-23.
5. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. М., 2013. 687 с.
6. Звегинцева Н.А., Лелюх Л.В. Банковские онлайн-услуги и перспективы их развития в России // Инновационная наука. 2015. № 5. С. 107-110.
7. История банка. // Официальный сайт ВТБ 24 (ПАО). URL: httр://www.vtb24.ru/аbоut/Раgеs/dеfаult.аsрх?gео=nоvоsibirsk (дата обращения: 10.10.2016).
8. История развития и целевая аудитория Private Banking. URL: http://www.banksession.ru/golds-582-1.html.
9. Конституция Российской Федерации: офиц. текст: принята всенародным голосованием 12.12.1993 (с изм. от 30.12.2008 № 6-ФКЗ).
10. Корнеев Ю.В. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации. Роль взаимодействия Центрального Банка и Государственной Думы в законотворческом процессе // Молодой ученый. 2014. № 1. С. 233-236.
11. Коровяковский Д.Г. Развитие Private Banking в России в условиях финансового кризиса. Йош-кар-Ола: Коллоквиум, 2009. 142 с.
12. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник. М. :Кнорус, 2013. 768 с.
13. Максимов М.В. Финансовое право. URL: http://www.k-press.ru/bh/2002/3/maximov/maximov.asp (дата обращения:10.10.2016).
14. Маслова Д. Индустрия private banking собралась на саммит. Портал Finparty.ru // URL: http://finparty.ru/section/event_business/19308.
15. Мельникова О.В. Особенности развития Российского рынка индивидуального банковского обслуживания // Петербургский Экономический журнал. 2014. № 1. С 1-5.
16. Моисеев К.Я., Попова Е.М. Анализ международного рынка услуг состоятельным частным клиентам банков // Журнал Банковские услуги. 2014. № 3. С. 22-29.
17. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон Российской Федерации от 02 декабря 1990 г. № 395-1-ФЗ (ред. от 05.04.2016).
18. О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ (ред. от 30.12.2015).
19. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем: Федеральный закон Российской Федерации от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ (ред. от 30.12.2015).
20. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон Российской Федерации от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015).
21. Об аудиторской деятельности: Федеральный закон от 30 декабря 2008 г. № 307-ФЗ (ред. от 01.12.2014).
22. Об обязательных нормативах банков: Инструкция ЦБР от 03 декабря 2012 г. № 139-И.
23. Официальный сайт ВТБ 24 (ПАО). URL: https://www.vtb24.ru (дата обращения: 10.10.2016).
24. Официальный сайт ЦБ РФ. URL: http://www.cbr.ru/statistics/ print.aspx?file=CrossBorder/Cb_trans_purp_12.htm&pid=svs&sid=TGO_pp.
25. Технологии обслуживания состоятельных клиентов: Private Banking, VIP-сервис, Family Office. URL: http://refdb.ru/look/1434430.html.
26. Финансовые показатели и отчеты // Официальный сайт ВТБ 24 (ПАО). URL: httр://www.vtb24.ru/аbоut/infо/rеsults/Dосumеnts/vtb24_quаrtеrly_rероrt_121114.рdf (дата обращения: 10.10.2016)
27. Халафян Т.В. Нормативно-правовое регулирование надзорной деятельности в банковской сфере Российской Федерации // Общество: политика, экономика, право. 2014. № 3. С. 31-34.
28. Швейкин И.Е. Банки индивидуального обслуживания и перспективы их развития в России // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2014. № 1. С. 1-3.
29. Шестопал О. Минфин нашел вход в FATCA // Сайт газеты Коммерсантъ. URL: http://www.kommersant.ru/doc/2449026.
30. Эксперт Online. URL: http://expert.ru/south/2013/33/privat-banking-vsyo-blizhe-k-klientu/ (дата обращения: 10.10.2016).
31. Private Banking. Безукоризненная элегантность в финансовых вопросах. URL: http://www.banknn.ru/private_banking.html (дата обращения: 10.10.2016).
32. VIP-банкир. URL: http://www.vip-bankir.ru (дата обращения: 10.10.2016).
[1] Scorpio Partnership Private banking Benchmar.
[2] Capgemini&RBCWealthManagementWorldWealthReport.
[3] Capgemini & RBC Wealth management World Wealth Report.
[4] Credit Suisse Global Wealth Databook.
[5] Отчет Swiss Bankers Association: Wealth management at a global level in Switzerland.
Дата добавления: 2018-02-28; просмотров: 638; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!