Кредит и кредитная система: формы кредита; функции кредита; кредитная система; особенности кредитной системы России
Кредит – это категория историческая, выражающая экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу кредитной сделки, т.е. передачи во временное пользование денежных средств с обязательством возвратить в определенный срок.
Кредит выполняет следующие функции:
·Перераспределение капитала и выравнивание нормы прибыли. Вложенный в различные производства капитал закреплен в определенной натуральной форме (оборудования, транспортные средства, здания и т.д.), поэтому он не может перемещаться из одной отрасли в другую. А ссудный капитал может быть использован для вложения в любую отрасль производства. Из отрасли с низкой нормой прибыли капиталы высвобождаются в натуральной форме, накапливаются в банке, а затем в форме кредитов направляются в отрасль с более высокой нормой прибыли. Происходит перераспределение капитала.
·Экономия издержек обращения осуществляется путем:
·безналичных расчетов;
·через увеличение скорости обращения денег;
·замена металлических денег кредитными деньгами.
·Централизация капитала. Кредит служит орудием централизации капитала, усиливает позиции крупных предприятий по сравнению с мелкими. Банки предоставляют кредиты главным образом крупным предприятиям, имеющим устойчивое финансовое положение. Тем самым кредит способствует поглощению мелких предприятий крупными. Что является формой централизации капитала.
|
|
|
·Концентрация и накопление капитала. Кредит активно содействует концентрации и накоплению капитала, ускоряя процесс превращения прибавочной ст-ти капитала. Ср-ва стекаются в банк, достигают размеров достаточных для использования их в качестве кредитных ресурсов.
Форма кредита определяется:
·характером кредитного отношения;
·составом участников кредитной сделки;
·содержанием сделки;
·уровнем и источником уплаты %.
Существуют следующие формы кредита:
·Коммерческий кредит предоставляется одним коммерческим предприятием другому в виде продажи друг другу товаров с отсрочкой платежа. Главная цель такого кредита ускорить реализацию продукции, увеличить объем продаж, а значит получение прибыли.
·Потребительский кредит характерной особенностью является то, что население всегда выступает заемщиком. Торговые компании, банки, специализированные кредитные организации предоставляют потребителям кредит для приобретения товаров, услуг, оплаты лечения, учебы, с погашением в рассрочку или единовременно.
·Государственный кредит предполагает участие государства в кредитных отношениях. Государство выступает как заемщик, кредитор и гарант.
|
|
|
·Международный кредит.
·Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитными организациями для кредитования юридических, физических лиц, государства.
Кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения.
Современная кредитная система РФ – это многофункциональный комплекс банков, небанковских кредитных организаций и специализированных кредитно-финансовых институтов. Институциональная инфраструктура данного комплекса находится на стадии разработки и становления. Кредитную систему нашей страны можно структурировать следующим образом:
1.Центральный банк России.
2.Коммерческие банки; Сберегательный банк России; иные специализированные банки.
3.Специализированные кредитно-финансовые институты: страховые компании; негосударственные пенсионные фонды; инвестиционные компании; финансово-строительные компании.
В современной России сложилась 2-х уровневая банковская система. Верхний уровень занимает Центральный банк РФ, нижний уровень – кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.
Сущность и функции кредита.
Сущность же кредита всегда устойчива и неизменна: кредит – это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной форме.
Субъектами кредитных отношений являются кредитор и заемщик. Ими могут быть любые юридически самостоятельные лица и дееспособные граждане, которые в состоянии нести материальную ответственность по обязательствам кредитной сделки.
|
|
|
В современных условиях кредит выполняет две основные функции: перераспределительную и функцию замещения наличных денег кредитными операциями.
Назначение кредита в перераспределительной функции заключается в том, что с его помощью временно свободные средства в денежной или товарной форме, принадлежащие одним экономическим субъектам, передаются во временное пользование других экономических субъектов на условиях возвратности, срочности и, как правило, платности.
Назначение кредита в функции замещения наличных денег кредитными операциями заключается в создании на его основе платежных средств, использование которых приводит к экономии издержек обращения. Данная функция связана со спецификой современной организации денежного оборота, т.е. преобладанием безналичной формы расчетов. Предоставление кредита осуществляется главным образом через банки. Помещая и храня деньги в банке, клиент тем самым вступает с ним в кредитные отношения и, кроме того, создает условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по банковским счетам. Становится возможным осуществление безналичных расчетов и предоставление кредитов в безналичном порядке.
Дата добавления: 2018-02-28; просмотров: 188; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!