Современная банковская система России
Банковская система – система функционирования совокупности банков в стране, исторически сложившаяся и закрепленная национальными законами и основанная на единых правилах. В настоящее время в большинстве стран, в том числе и России, действует двухуровневая банковская система, включающая в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков (рис. 1.2).
Одноуровневая организация системы характерна для ранних этапов развития банковского дела, когда еще не выделялись центральные банки. Длительное время одноуровневые системы существовали в странах с планово-централизованной экономикой, где они были представлены, по сути, системой учреждений одного государственного эмиссионного банка страны.
|
|
2 уровень
Рис. 1.2. Современная банковская система Российской Федерации
При двухуровневой модели организации банковской системы ведущую роль принимает на себя Центральный Банк, который является опорной организацией в развитии финансового рынка, где качество его деятельности в большей степени сказывается на функционировании всей системы кредитных учреждений.
1) ЦБ РФ – самостоятельная, но подконтрольная государству кредитная организация, в основные задачи которой входят: - обеспечение устойчивости национальной валюты, минимизация инфляции; - обеспечение эффективности и стабильности банковской системы (отзыв лицензий, банковский аудит, размещение и выпуск ценных бумаг).
|
|
|
2) Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) – учреждено Правительством РФ и Банком России, в задачи которого входят: - участие в проведении ликвидации обанкротившихся банков; - работа с «плохими» активами; участие в управлении и оказании экономической поддержки; - участвует при ликвидации банков, при размещении их активов привлекает инвестиции для реализации мероприятий по реструктуризации и т.д.
3) Универсальные коммерческие банки. Отличительной чертой является осуществление полного комплекса банковских услуг по привлечению и размещению денежных ресурсов, расчетам и инвестициям, операциям с валютой, ценными бумагами. Число этих банков в России велико.
4) Банки, контрольный пакет которых принадлежит государству. Эти государственные банки, являясь правительственными агентами, берут на себя значительную нагрузку по реализации денежно-кредитной политики, осуществляют операции с государственными займами, работают с бюджетными счетами.
5) Специализированные коммерческие банки. У них много ограничений в проводимых ими операциях и сделках, но высокий уровень качества и профессионализма (АвтоВАЗбанк, Россельхозбанк).
|
|
|
6) Небанковские кредитные организации. Ограничены в своей деятельности, могут работать только с юр. лицами, осуществлять операции с валютой в безналичной форме, не могут образовывать филиалы и представительства. К НКО относятся: почтовые сберег. орг-ции, кредитные союзы, пенсионные фонды, страховые компании.
7) Филиалы и представительства иностранных банков. Действуют в российской банковской системе в рамках жестких надзорных нормативов.
Учитывая опыт стран с развитой экономикой, на сегодняшний день почти построена схожая по общим принципам построения модель банковского регулирования, имеющая 2 уровня:
1 уровень - регулирование денежного обращения посредством применения набора инструментов денежно-кредитной политики
2 уровень – регулирование деятельности банковской системы путем непосредственного влияния на деятельность коммерческих организаций.
Современный рынок невозможен без денег и денежного обращения. Деньги являются важнейшим элементом рыночной системы хозяйства, и стабильность денежной системы государства - непременное условие нормального функционирования всей национальной экономики. Расстройство денежного обращения вызывает значительные темпы инфляции, подрыв рыночных механизмов, экономики в целом.
|
|
|
Денежное обращение - это движение денег при выполнении своих функций в наличной и безналичной форме, обслуживающее кругооборот товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве
Принято делить денежное обращение на наличное и безналичное обращение. Основную массу денежных средств составляют безналичные деньги, в которые входят как денежные средства предприятий и организаций, использующих во взаиморасчетах между собой и банками безналичный денежный оборот, так и личные денежные средства граждан, хранящиеся на банковских счетах.
Рис. 1.3. Соотношение между наличным и безналичным денежным обращением в Российской Федерации.
Важнейшим показателем денежного обращения является денежная масса - это сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других средств платежа. Именно этот параметр денежного обращения оказывает влияние на экономический рост, динамику цен, бесперебойное функционирование платежно-расчетной системы. Анализ структуры и динамики денежной массы имеет важное значение при выработке центральными банками ориентиров кредитно-денежной политики.
|
|
|
Основные признаки банковской системы развитых стран состоят в следующем:
· банковская система включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям. Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения (агентства, службы и т. п.), образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных учреждений;
· имеет специфические свойства. Специфика БС определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними;
· способна к взаимозаменяемости элементов - банковская система представляет собой многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. Если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги;
· динамична - банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она динамична. Находясь в постоянном движении как единое целое, она совершенствуется, дополняется новыми компонентами, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи (межбанковские услуги, участие в совместных проектах и др.);
· выступает как система «закрытого» типа - несмотря на обмен информацией между банками и издание специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, в банковской системе существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении;
· обладает характером саморегулирующейся системы - поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка;
· управляемая - Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, тем не менее, в различных формах подотчетен парламенту или исполнительной власти. Деятельность деловых (коммерческих) банков регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми Центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов.
Дата добавления: 2018-02-28; просмотров: 220; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!